Покупка квартиры по военной ипотеке пошаговая инструкция

Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция

Военная ипотека отличается от обычной. Прежде всего тем, кто оплачивает покупку квартиры. При оформлении классической жилищной ссуды это делает обычный гражданин. А при военной ипотеке – министерство обороны. Проще говоря, пока человек служит, за него его жилье оплачивает государство. Чтобы не запутаться во всех нюансах, воспользуйтесь пошаговой инструкцией.

Шаг 1. Разбираемся, как работает военная ипотека и кто может стать ее участником

Такой кредит доступен военным, которым исполнилось 22 года. Тем, кто заключил контракт на службу или закончил военную кафедру. Человек сам выбирает жилье, а государство платит. Это работает, пока гражданин служит. Через 20 лет недвижимость переходит в его собственность. Если он захочет уволиться досрочно, ему придется возвращать бюджетные деньги.

Шаг 2. Подаем заявку

Как только военный решил, что хочет стать участником льготной ипотеки, ему нужно подать заявление. Для этого пригодится военный билет и паспорт. После одобрения заявки, человека включают в накопительно-ипотечную систему и создают счет, куда каждый месяц государство будет переводить деньги.

Шаг 3. Получаем сертификат участника военной ипотеки

Воспользоваться правом на ипотеку и получить сертификат участника можно спустя три года. Для этого военнослужащий подает рапорт руководству его части. Как только сертификат одобрят у человека есть полгода, чтобы выбрать банк и подобрать недвижимость.

Шаг 4. Выбираем кредитную организацию

Перечень банков, которые работают с военной ипотекой, в России достаточно большой. Поэтому военнослужащий вправе выбрать любой. Условия предоставления ипотеки в каждом банке разные, соответственно и разный набор документов. Поэтому, перед тем, как подать заявку на ипотеку, нужно удостовериться, что вы выбираете подходящие условия.

Шаг 5. Подбираем недвижимость

Параллельно с выбором банка, нужно искать жилье. Потому что как только пройдет полгода, срок действия сертификата закончится и все придется начинать сначала.

Под военную ипотеку попадает практически любая недвижимость: квартиры в новостройках и на вторичном рынке, а также дома с участками и таунхаусы. Причем выбирать жилье военный может самостоятельно. Главное, чтобы оно проходило по следующим критериям:

• здание должно быть в хорошем состоянии;
• должны быть все инженерные коммуникации: свет, вода, тепло;
• никаких незаконных перепланировок;
• в ипотеку нельзя оформлять спорное жилье;
• если продавец собрал не все документы, такое имущество не подойдет.

Важно! В процессе выбора недвижимости необходимо тщательно проверять все документы на жилье. Особенно, если это касается квартиры на вторичном рынке.

Проще всего сделать это, заказав заранее выписку ЕГРН. В ней подробно указаны все характеристики недвижимого имущества, количество собственников и бывших владельцев. Если на этом этапе вас что-то смутит или не устроит, вы легко сможете отказаться от просмотра такой квартиры. Сохранив при этом время и нервы.

Чем быстрее вы получите документ, тем лучше. Самый простой и моментальный способ – воспользоваться сервисом ЕГРН.Реестр. Электронный документ будет у вас в течение 72 часов.

Внимание! В отчетах, сформированных с 1 марта 2023 года, ФИО собственников объектов недвижимости заменены на фразу «физическое лицо». Это связано с вступлением в силу нового закона, который запрещает Росреестру выдавать ФИО собственников.

Шаг 6. Собираем документы

Кроме выбора жилья и банка, за шесть месяцев покупатель и продавец должны успеть собрать все необходимые бумаги и заключить сделку.

Документы для покупателя:

• паспорт и военный билет;
• сертификат участника военной ипотеки;
• согласие супруги или супруга;
• свидетельство о рождении детей, если они есть;
• предварительный договор купли-продажи.

Документы для продавца, если приобретается жилье на вторичном рынке:

;
• справка из управляющей компании об отсутствии долгов;
• технический и кадастровый паспорта;
• справка из БТИ;
• паспорт;
• справка из ПНД;
• согласие мужа или жены, письменно заверенное.

Шаг 7. Ждем одобрения ипотеки

Все документы отправляем в банк и открываем отдельный счет. Как только финансовая организация проверит бумаги, можно подписывать кредитный договор и передавать документы в Росвоенипотеку. Именно эта организация дает окончательный ответ по одобрению жилищной ссуды.

Шаг 8. Покупаем квартиру

Как только все одобрено, на созданный счет переведут деньги для первоначального взноса. И можно заключать сделку купли продажи и подписывать договор страхования. Остальную часть денег от стоимости квартиры государство будет переводить банку все следующие года, пока человек служит.

Как оформить военную ипотеку самостоятельно

Каждый гражданин, заключивший контракт о прохождении военной службы, может, при заключении второго контракта, вступить в НИС, и по истечении 3-х лет участия в госпрограмме — получить накопления в качестве ЦЖЗ.

Эти средства могут быть направлены в счет первоначального взноса по Военной ипотеке и дальнейшее погашение ежемесячных платежей.

Верхний, допустимый предел ипотечного кредита рассчитывается, исходя из того, сколько лет осталось заемщику до достижения им 45-летнего возраста, а соответственно, сколько взносов будет начислено ему по госпрограмме, к этому сроку.

Данные денежные средства (ЦЖЗ) получить «на руки» нельзя: они безналичным путем перечисляются на банковский счет, использоваться они могут только для покупки конкретного объекта, обозначенного в договоре ЦЖЗ.

Документы для самостоятельного оформления военной ипотеки

Чтобы получить Военную ипотеку, военнослужащий-участник НИС должен предоставить в банк определенный пакет документов:

• Свидетельство участника НИС, позволяющее военнослужащему воспользоваться целевым жилищным займом (данный документ оформляется Росвоенипотекой);
• анкета-заявление военнослужащего на получение ипотечного кредита;
• согласие военнослужащего на то, обработку его персональных данных;
• паспорт военнослужащего (паспорт/копия паспорта супруги/супруга военнослужащего, не всегда требуется);
• согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости (этот документ выдает нотариус);
• брачный договор, если таковой имеется;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей, до 14 лет; паспорт детей, достигших 14-летнего возраста.

После того, как сам военнослужащий будет ободрен банком, в качестве заемщика по Военной ипотеке, потребуется открытие специального банковского счета. Спецсчет открывается на имя участника НИС в том же банке, где оформляется кредит по Военной ипотеке. Данный счет предназначен только для средств ЦЖЗ. Одним из условий открытия данного спецсчета, является отсутствие возможности снятия с него средств «наличных». Сам договор спецсчета, подшивается в кредитное досье участника госпрограммы как в банке, так и в Росвоенипотеке.

Кроме этого, от военнослужащего-участника госпрограммы, банк в обязательном порядке потребует предоставления отчета о рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Данный отчет подготавливается специализированной оценочной компанией, имеющей соответствующие разрешения и лицензии. Банк предоставляет перечень оценщиков, у кого он может заказать отчет.

Порядок оформления документов самостоятельно при покупке жилья в старом фонде

Если участник НИС приобретает жильё по Военной ипотеке в старом фонде («вторичка»), то от прежних владельцев квартиры или дома, понадобятся следующие документы:

• копия паспорта собственника-продавца недвижимости;
• копия свидетельства о браке/расторжении брака продавца;
• свидетельство о праве собственности на объект;
• разрешение супруги/супруга продавца;
• разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
• справка из БТИ;
• выписка из ЕГРП, об отсутствии обременений, арестов, запретов, на объекте сделки;
• справки (оригинал) об отсутствии долгов по услугам ЖКХ, квитанций по коммунальным платежам;
• предварительный договор купли-продажи, заключенный между собственником-продавцом и военнослужащим.

После проверки и анализа, всех предоставленных документов по объекту сделки, между собственником-продавцом и военнослужащим заключается основной договор купли-продажи. Банк подписывает с участником НИС кредитный договор и закладная, а также предоставляет ему на подпись договор ЦЖЗ.

Указанный выше перечень — является основным, но в каждом банке — свои требования. Поэтому нужно ориентироваться на конкретный банк, его условия и требования.

Так, например, основная масса кредитных организаций, занимающихся Военной ипотекой, при обращении военнослужащего, сначала проводит анализ данных и документов, именного самого потенциального заемщика, а уже после одобрения, просят предоставить документы по объекту сделки.

Но есть банки, которые при первичном обращении, осуществляют анализ данных не только самого военнослужащего, но и покупаемой недвижимости. В перечень документов необходимых для проверки, в таких банках, сразу входят документы и справки на объект, отчет об оценке покупаемой недвижимости.

Перед оформлением ипотечного кредита, всегда лучше проконсультироваться со специалистами владеющими знаниями по Военной ипотеке, которые дадут четкие разъяснения по поводу будущего займа от государства и банковского кредита. Кроме того, специалист объяснит, исходя из индивидуальных условий — какие дополнительные бумаги могут потребоваться участнику НИС, конкретно в его случае.

После того, как все документы подписаны, они отправляются в Росвоенипотеку, для проверки и подписания договора ЦЖЗ. При соблюдении всех требований, при составлении договоров, Росвоенипотека осуществляет перечисление средств ЦЖЗ на спецсчет военнослужащего-участника НИС, открытый для Военной ипотеки, и возвращает участнику НИС подписанный договор ЦЖЗ.

Покупка квартиры по военной ипотеке – пошаговая инструкция

Алгоритм приобретения квартир по военной ипотеке в 2022 году аналогичен процедуре предыдущих лет. Государственная программа, специально разработанная для обеспечения семей военнослужащих жильем, работает с 2005 года. Ее участниками могут стать исключительно военные контрактники, каждому из которых на покупку собственного жилья МО ежегодно выделяет около 300 тыс. руб.

Суть программы ипотечного кредитования военнослужащих

Ипотека – это целевая банковская ссуда, предоставляемая на покупку жилой недвижимости под залог, в качестве которого может выступать как сам объект сделки, так и любая другая ликвидная недвижимость, находящаяся в собственности у заемщика. Это может квартира, дом, торговые площадки, прочие нежилые помещения.

На сегодняшний день процентные ставки по ипотечным банковским продуктам постоянно уменьшаются. Это связано с появлением специальных программ жилищного кредитования российских граждан с поддержкой государства. Одним из таких льготных продуктов является военная ипотека, специально разработанная для семей военнослужащих.

Каждому российскому военнослужащему до 2005 г. государство безвозмездно предоставляло жилую площадь при выполнении установленных требований. После 2005 г. очередь на получение такого жилья существенно уменьшилась благодаря появлению новых государственных программ, направленных на обеспечение военных семей собственной жилплощадью.

Рассматриваемый банковский продукт жилищного кредитования с государственной поддержкой называется НИС (накопительная ипотечная система). Ипотечное жилье в основном предоставляется военнослужащим, заключившим с МО контракт.

• Соблюдение требований положений жилищного законодательства и обеспечение прав военнослужащих контролирует специальная федеральная структура – Росвоенипотека.
• При этом не все государственные служащие могут осуществить покупку квартир по военной ипотеке.
• Государство и финансово-кредитные организации предъявляют к потенциальным заемщикам определенные требования.

Каждый участник НИС может не только приобрести ипотечное жилье, но и получить всю накопленную денежную сумму за период службы после выхода на пенсию по выслуге лет.

Как участнику НИС приобрести ипотечное жилье

В первую очередь требования к заемщикам зависят от финансово-кредитной организации. Основным финучреждением, которое работает с государственными программами, является Сбербанк, по условиям которого покупатель ипотечной недвижимости должен соответствовать следующим требованиям:

• Возрастная категория – от 21 года;
• Наличие постоянной регистрации (прописки) на территории РФ;
• Военный стаж по контракту с МО – не менее 3 лет;
• Отсутствие задолженностей по сторонним кредитам, за коммунальные услуги, перед налоговой.

1. Если у службы безопасности банковского учреждения возникнут сомнения на счет благонадежности и платежеспособности клиента, банк может в отношении него ужесточить требования получения жилищной ссуды.
3. Оформить льготную военную ипотеку военнослужащий может только в случае отсутствия сторонних банковских жилищных займов.

Пакет документов

Для оформления жилищной ссуды с государственной поддержкой заемщик должен представить кредитной организации следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
2. Документы, подтверждающие статус военнослужащего РА;
3. Свидетельство участника НИС.

Это стандартный перечень обязательных документов, требуемых финансово-кредитными организациями. Но любая кредитная организация имеет право запросить у клиента дополнительные документы, подтверждающие его благонадежность.

Порядок подачи заявки на оформление льготной ипотеки для военнослужащих

Покупка квартиры по военной ипотеке осуществляется в определенной последовательности. Пошаговая инструкция приобретения оформления всех необходимых документов:

1. Гражданин РФ подписывает с МО контракт для прохождения войсковой службы;
2. Получив статус военнослужащего, гражданин становиться участником НИС. Для этого в Росвоенипотеку необходимо подать соответствующую заявку с пакетом установленных документов. Это можно сделать дистанционно через официальный сайт учреждения. При этом заявитель должен соответствовать всем установленным требованиям для открытия специального накопительного счета;
3. После одобрения заявки представителями НИС военнослужащего регистрируют и открывают личный счет, на который государство ежемесячно будет перечислять денежные средства. Эти деньги можно использовать для покупки жилья в любое время, но только по истечении 3 лет.

Чем больше времени средства будут накапливаться на счете, тем больший первоначальный взнос за ипотечное жилье военнослужащий сможет внести.

Начисления проводятся ежегодно одинаковыми платежами, сумма каждый год подвергается индексации, подобно банковским процентам. Поэтому в течение 3-х лет государственная дотация будет увеличиваться.

До наступления пенсионного возраста участник программы не вправе снять накопленные деньги наличными. Их можно использовать только с целью приобретения жилья, оплатив сразу всю стоимость, или для внесения первичного взноса в случае оформления ипотечного кредита.

Порядок покупки ипотечной недвижимости в новостройке

Покупка квартиры по военной ипотеке в новостройке сопровождается рядом преимуществ:

1. Во-первых, военнослужащий и его семья получают абсолютно новую квартиру;
2. Во-вторых, новое жилье можно приобрести по доступной стоимости. Большинство застройщиков делают существенные скидки, особенно в домах, строящихся в пригороде.

Но покупателям рекомендуется в первую очередь смотреть не на цены предлагаемой недвижимости, а на самих застройщиков, т.к. есть риск попасть на мошенников. Лучше отдавать предпочтение известным строительным компаниям на рынке, в т.ч. тем, которые являются партнерами банка-кредитора.

Также отдавать предпочтение рекомендуется компаниям-застройщикам:

• С безупречной репутацией;
• Их деятельность аккредитована;
• Жилой дом, в котором приобретается квартира, должен быть возведен не меньше, чем на 70%.

Алгоритм покупки жилья в новостройке в ипотеку:

1. Выбор финансово-кредитной организации;
2. Сбор, предоставление всех необходимых документов в банк;
3. Получение решения по кредитной заявке;
4. Поиск жилой недвижимости, аккредитованной Росвоенипотекой;
5. Согласование Росвоенипотекой со строительной компанией всей необходимой документации. Это может занять до 1,5 месяца;
6. Подписание бумаг с банком-кредитором и компанией-застройщиком;
7. Регистрация договора купли/продажи в Росреестре;
8. Перечисление финансовой компанией денежных средств на специальный счет;
9. Получение всех необходимых банковских документов Росвоенипотекой;
10. Перечисление денежных средств застройщику.

Порядок приобретения вторичного жилья по военной ипотеке

Покупка вторичного жилья по военной ипотеке практически ничем не отличается от порядка приобретения жилой недвижимости по стандартной программе ипотечного кредитования. Но некоторые нюансы есть.

Предварительно заемщик (в данном случае военнослужащий) должен стать участником специальной программы для контрактных военных НИС. После регистрации в этой системе государство ежегодно перечисляет установленную денежную сумму на персональный счет участника НИС. Воспользоваться накопленными средствами военнослужащий сможет только через 3 года.

Спустя 3 года или более лет, когда военный решает приобрести квартиру на вторичном рынке, он выбирает банковское учреждение, работающее с государственной программой, и недвижимость, соответствующую установленным требованиям банка и Росвоенипотеки.

Далее подается заявка на оформление ипотечного займа, к которой прилагается пакет следующих документов:

• Паспорт гражданина РФ (оригинал и копии заполненных страниц);
• Справку, подтверждающую, что заявитель является участником НИС;
• Семейные граждане обязательно представляют свидетельство о бракосочетании, при наличии детей – свидетельства о рождении.

Как правило, любая финансово-кредитная организация оставляет за собой право потребовать дополнительные документы:

• Подтверждающие благонадежность и платежеспособность клиента;
• Подтверждающие ликвидность приобретаемой недвижимости и прочие бумаги относительно объекта;
• Страховые полисы и пр.

После проверки всех документов финучреждение подписывает с заявителем договор, в котором фиксируются все условия займа (сумма, годовая ставка, период кредитования, размер первоначального взноса, график погашения задолженности и дополнительные нюансы).

Купить квартиру по военной ипотеке на вторичном рынке военный может и без привлечения кредитных средств. Как правило, государство перечисляет участникам НИС денежные средства для покупки собственного жилья на протяжении всей службы до достижения пенсионного возраста. К этому времени накоплений будет достаточно, чтобы купить недорогую квартиру.

Покупка квартиры по военной ипотеке пошаговая инструкция, договор купли продажи квартиры по военной ипотеке (образец)

Купля-продажа квартиры Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция

2 636 просмотров

Государство уделяет огромное внимание вооруженным силам и, в частности, комфортному проживанию солдат и офицеров. Для того, чтобы служащий не нуждался в самом основном, реализована программа военной ипотеки. В ее рамках человек может получить на очень выгодных условиях кредит на покупку жилья с минимальными или вообще отсутствующими платежами.

О военной ипотеке

Каждый военнослужащий может подать заявку на участие в программе. После этого начинается формироваться определенный капитал, который в дальнейшем можно использовать как для первоначального взноса, так и для погашения части долга по ипотеке.

Кто участвует в программе?

В программе участвует любой военный, кроме солдат, призванных на срочную службу. Для того, чтобы получить такую возможность достаточно просто подать рапорт вышестоящему по званию. В подавляющем большинстве случаев его одобряют без особых проволочек.

Кто выплачивает?

Главная особенность программы – льготные условия. Начать следует с того, что военнослужащий не обязан полностью из своих средств вносить первоначальный взнос. Обычно бывает достаточно накопленного капитала.

Кроме того, на весь срок службы человека кредит является беспроцентным. А при определенной выслуге лет (обычно – около 20 лет), погашение кредита производится за счет средств Министерства обороны.

Проще говоря, военный имеет все шансы получить квартиру вообще бесплатно, не платя ни копейки.

Существуют ограничения по сумме возможного кредита. Если стоимость жилья превышает эту сумму, разница будет погашаться уже за деньги служащего. Но даже в такой ситуации это остается выгодным предложением.

Пример: Квартира стоит 3 миллиона рублей. Лимит по программе составляет 2,4 миллиона рублей. Разницу в 600 тысяч придется погашать из собственных средств.

Но тут важен тот факт, что, во-первых, у военнослужащих достаточно солидная зарплата и их обеспечивают всем, начиная от проживания (например, в казарме), заканчивая униформой и питанием.

Таким образом, серьезной необходимости тратить деньги на что-либо нет.

Рассмотрим плюсы и минусы данного предложения:

ПреимуществаНедостатки

Нет ограничений по региону. Выбрать квартиру можно в любом населенном пункте РФ.	Нельзя купить квартиру, которая находится в еще недостроенном доме.
Военная ипотека выдается военнослужащему даже в том случае, если у него уже есть другое жилье.	Оформление части документов платное и эти суммы Минобороны не компенсирует.
Сделка на каждом этапе контролируется банком. Это исключает возможность мошенничества.	Лимит на кредит сравнительно небольшой. В некоторых регионах страны его недостаточно для покупки нормального жилья.

Как купить квартиру по военной ипотеке?

В отличие от обычного ипотечного кредита, оформление военной ипотеки – процедура несколько более запутанная и сложная. С другой стороны, часть действий, наоборот, происходит практически автоматически. Разберем подробнее.

Порядок действий

1. Подать рапорт.
2. Зарегистрироваться в программе военной ипотеки.
3. Выбрать подходящее жилье.
4. Договориться с продавцом об условиях сделки.
5. Выбрать банк, который будет предоставлять кредит.
6. Подать заявление на получение ипотеки.
7. Получить решение.

Как можно заметить, разница преимущественно в том, что требуется сначала стать участником программы. Однако для этого достаточно лишь подать рапорт, так что особого труда это не составит.

Документы

Для заключения договора ипотеки и последующего выполнения обязательств, клиент должен предоставить следующий пакет документов:

• Анкета заемщика (заполняется в банке).
• Паспорт гражданина РФ.
• Свидетельство о браке (заключении и расторжении, смотря по ситуации).
• Брачный контракт (если есть).
• Свидетельство участника программы военной ипотеки (выдается после подачи рапорта).
• Согласие супруги на оформление ипотеки (если есть).
• Документы на квартиру.
• Отчет об оценке недвижимости.

Договор купли продажи квартиры по военной ипотеке (образец)

Скачать образец договора купли-продажи квартиры по военной ипотеке

Налоговый вычет

Каждое физическое лицо имеет право на налоговый вычет. Это верно и относительно участников программы «Военная ипотека», но с определенными оговорками.

Если кредит погашается из накопленного капитала и средствами Минобороны, то никакого права на вычет не появляется, так как фактически, человек своих денег не тратит.

А вот если часть кредита выплачивается за счет средств военнослужащего (например, при превышении суммы займа сверх положенного лимита), то на разницу получить налоговый вычет вполне реально.

Военная ипотека – это очень выгодный способ получить собственное жилье, но как и с любым другим вариантом кредита, могут возникать многочисленные проблемы и спорные ситуации. Часть из них можно решить на бесплатной консультации при помощи опытного юриста. Специалисты также готовы выступать в качестве представителей клиента, беря на себя все особенности оформления кредита. На практике это обычно позволяет получить заем быстрее и на более выгодных условиях.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

• опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
• напишите вопрос в форме ниже;
• позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
• позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Шаги по Военной ипотеке

Прежде чем подавать заявку на получение кредита по программе «Военная ипотека», вам необходимо получить свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы (НИС) на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в Федеральном управлении накопительно-ипотечной системы (ФГУ «Росвоенипотека»).

Шаг 2 — Обращение к специалисту по недвижимости

Получив свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа, обратитесь за консультацией к специалисту по недвижимости Гауди-риелт для выбора объекта недвижимости и банка, в котором получите кредит по программе Военная ипотека.

Уточните у специалиста перечень документов, которые необходимо будет собрать для предоставления Банку заявки на получение кредита.

Шаг 3 и 4 (параллельно)— Предоставление документов в Банк и Подбор жилья по военной ипотеке

При обращении предъявить Свидетельство участника НИС и Паспорт, получить предложения по объектам жилой недвижимости, отвечающие требованиям программы Военная ипотека.

Важно! На основании сведений, указанных в свидетельстве, вам рассчитают и сообщат максимально возможную сумму ипотечного кредита.

Зная величину пер­во­началь­но­го взноса и ипотечного кредита, вы можете решить, какое жилье можно приобрести с учетом имеющихся средств на первоначальный взнос, и начать подбирать подходящий вариант.

Условия банков различные, поэтому эти шаги осуществляются параллельно: выбирается объект и под него подбирается банк, в котором этот объект пройдет проверку. Если же привязываться к банку, тогда сначала высчитывается сумма кредита и по удовлетворяющим условиям подбирается объект недвижимости.

Узнайте какие расходы сопутствуют оформлению и выплате кредита.

Уточните перечень акк­ре­дито­ван­ных и согласованных Банком компаний-партнеров, оказывающих услуги, сопутствующие оформлению ипотечного кредита — страховые, оценочные организации.

Важно! Выясните, какие требования предъявляются к жилому помещению, которое приобретается на кредитные средства. Уточните, в каких случаях принимаются оригиналы документов, когда могут потребоваться нотариально заверенные копии.

Выбрав квартиру, которую вы хотите приобрести, для расчета максимально возможной суммы кредита необходимо будет документально подтвердить ее рыночную стоимость. Для этого вам надо будет заказать, оплатить из собственных средств и предоставить банку отчет об оценке недвижимого имущества, подготовленный независимым оценщиком или оценочной компанией.

Участник НИС самостоятельно или при помощи риелторской компании осуществляет подбор жилого помещения, заказывает оценку жилья в независимой Оценочной компании.

Шаг 5 — Подготовка документов

Продавец жилого помещения или риелторская компания, которая представляет интересы продавца, готовит документы на квартиру, предоставляет их на проверку юристу компании, который проверяет пакет документов и предоставляет его в банк. Оценочная компания готовит отчет об оценке.

Шаг 6 — Рассмотрение документов Банком

Юрист компании собирает весь пакет документов и подает его на рассмотрение в банк. Банк рассматривает пре­дос­тавлен­ные документы и делает окончательный расчет максимально возможной для вас суммы кредита под залог выбранной вами квартиры с учетом ее стоимости. При положительном решении назначается дата подписания кредитного договора.

Важно! Расчет с продавцом квартиры производится только после регистрации прав собственности покупателя на приобретаемое жилое помещение, о чем нужно заранее про­ин­форми­ровать продавца.

Шаг 7 — Сделка по покупке жилого помещения

• Проходит в два этапа:
• В назначенную банком дату сделки участник НИС либо его доверенное лицо подписывает с банком кредитный договор, со страховой компанией — договор страхования, договор целевого жилищного займа, которые затем направляются для подписания в ФГУ Росвоенипотека.
• При заключении договора страхования (договоров страхования) оплачивается страховка.
• Вместе с документами по ипотечной сделке договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ) направляется в ФГКУ «Росвоенипотека», которое в течение 7 рабочих дней после поступления производит их проверку на соответствие требованиям за­коно­датель­ства (юридическая экспертиза).
• При положительном решении юридической экспертизы в ФГУ «Росвоенипотека» подписывается договор о предоставлении ЦЖЗ участнику НИС и происходит перечисление денежных средств на банковский счет военнослужащего.
• После получения от ФГУ «Росвоенипотека» подписанного договора ЦЖЗ и перечисления целевых средств, кредитующая организация перечисляет кредитные средства на банковский счет заемщика.

Важно! Банковский счет открывается с ограничением пользования: поступающие на него средства можно использовать только на приобретение жилья по программе военная ипотека.

Подписание Договора купли-продажи квартиры (сделка). Вы (либо Ваше доверенное лицо) вместе с продавцом жилья скрепляете своими подписями подготовленный юристом компании договор купли-продажи недвижимого имущества и подписываете закладную.

В тот же день договор купли-продажи жилого помещения и закладная сдаются на го­сударс­твен­ную регистрацию в Федеральную ре­гист­ра­ци­он­ную службу (ФРС) по месту нахождения объекта недвижимости.

Шаг 8 — Получение свидетельства о праве собственности на квартиру

После го­сударс­твен­ной регистрации сделки в органах ФРС участник НИС становится собственником жилого помещения (получает на руки за­регист­ри­рован­ный договор купли-продажи жилого помещения и свидетельство о праве собственности).

При регистрации военнослужащим права собственности на приобретаемое жилое помещение одновременно регистрируется ипотека в силу закона в пользу Банка-кредитора и в пользу Российской Федерации.

Производится расчет с продавцом жилья в срок, установленный банком, от 1 дня до 6 дней с момента получения свидетельства о го­сударс­твен­ной регистрации права на приобретенную квартиру.

Поздравляем Вас! Вы стали собственником жилья в Краснодаре!

Военная ипотека — АО «ДСК»

Все выглядит примерно так: человек подписывает контракт или поступает на высшее военное и становится военнослужащим.

После выполнения определенных условий (подписание 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) военный регистрируется (сам или в обязательном порядке) в накопительно-ипотечной системе, и государство начинает перечислять деньги на его внутренний счет.

Еще через 3 года эти деньги становятся доступны: можно внести первый взнос за ипотеку. Участник программы идет в банк, предоставляющий военную ипотеку, оформляет ее и покупает жилье, а с банком расплачивается государство – из тех денег, которые продолжают переводиться на внутренний счет.

Кому доступна военная ипотека?

По структурам:

• военнослужащие Вооруженных Сил РФ (Минобороны России);
• военнослужащие войск национальной гвардии (Росгвардия);
• военнослужащие органов государственной охраны (Федеральная служба охраны);
• военнослужащие органов федеральной службы безопасности (ФСБ);
• военнослужащие спасательных воинских формирований МЧС (МЧС);
• военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте РФ (ГУСП);
• военнослужащие в органах военной прокуратуры (Генпрокуратура).

По званиям и условиям

• офицеры, получившие первое звание после получения военного образования/во время получения военного образования;
• офицеры запаса, поступившие на службу;
• офицеры-контрактники;
• прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту 3 года;
• солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые заключили 2-й контракт;
• военнослужащие, окончившие курсы младших офицеров и получившие соответствующее звание.

Изменения в законе

Закон вступил в силу в 2005, и с тех пор постоянно менялся. 2019-год не стал исключением. Программу ждут следующие изменения:

Участие в программе станет обязательным. Раньше для получения субсидии нужно было узнать о ней, подать заявление и получить одобрение. Те, кто мог получить помощь, но не знал/не подал документы/не получил одобрение, оказывались в невыгодном положении.

Деньги приходилось возвращать через суд, что было неудобно и служащему, и фонду военной ипотеки. Поэтому был разработан законопроект, согласно которому все военнослужащие, отслужившие по контракту 3 года, автоматически становятся участниками накопительно-ипотечной системы.

Регистрировать служащих в обязательном порядке начнут с 1 июля.

Денег станет больше. Ежегодная выплата увеличится до 280000 рублей.

Воспользоваться деньгами можно будет через 10 лет после начала службы. Раньше нужно было ждать 3 года после окончания ВУЗа/3-х лет по контракту/второго контракта.

Теперь для всех предусмотрена одна норма – 10 лет после поступления на учебу или службу. Это и поставит всех в равные условия, и поможет справиться с дефицитом средств, с которым из-за военной ипотеки столкнулся федеральный бюджет.

Нововведение вступит в силу в конце декабря.

Оформлять документы на ипотеку станет проще. Сейчас разрабатываются стандарты предоставления военной ипотеки. Когда Министерство Обороны и банки согласуют все пункты, брать ипотеку будет в разы легче.

Военнослужащие, участвующие в долевом строительстве, будут защищены от проблем с банкротством застройщика. Сейчас есть одна большая проблема – застройщики-банкроты.

Жилье, купленное в ипотеку, имеет обременение со стороны государства: оно полностью переходит в руки военнослужащего только через 20 лет службы (или 10 лет, если соблюдаются определенные условия). Если военнослужащий был уволен, срок службы – меньше 20 лет и нет условий для снятия обременения – нужно возвращать деньги.

Если при этом застройщик объявил себя банкротом, то служащий попадает в катастрофическое положение: и жилья нет, и огромные деньги возвращать нужно. Чтобы избавиться от таких ситуаций, с 1 июля при взятии военного кредита на долевое строительство станет обязательным использование счета-эскроу.

Суть такого счета: деньги за строительство остаются на специальном счету в банке, а не перечисляются застройщику. Исполнитель получит их только тогда, когда введет жилище в эксплуатацию. Если что-то пошло не так в процессе строительства – деньги возвращают дольщикам.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• банки охотнее выдают военные ипотеки;
• пока военнослужащий находится на службе, ему фактически ничего не нужно платить – деньги на погашение дает государство;
• ставки по военной ипотеке в целом ниже, чем по гражданской;
• можно купить жилье в любом регионе.

Минусы:

• если уволят без права на использование накоплений – придется возвращать деньги.

Отличия от обычной

Самое значимое отличие — в том, что платит государство, а не частное лицо. Это и ведет к тому, что банки охотнее идут на такие ипотеки и назначают по ним низкие ставки – государство выполнит свои обещания.

Со стороны военнослужащего это отличие тоже чувствуется — не нужно думать, где взять денег на следующее погашение, нужно просто служить.

УСЛОВИЯ ВОЕННОЙ ИПОТЕКИ

Доступные суммы, сроки кредитования, залог и обременение

Программа жилищной помощи военным имеет «потолок» — 2465000 ₽. Если служащий захочет взять ипотеку на сумму выше пороговой, он сможет это сделать, но разницу придется доплачивать из своего кармана (если банк, выдающий кредит, это разрешает).

Срок кредитования — от момента заключения до достижения военнослужащим 45 лет. Сумма ипотеки рассчитывается из срока кредитования. Залог — покупаемое жилье, как и у любой ипотеки.

Обременение — двойное: от банка (жилье становится полноправной собственностью военнослужащего только после погашения кредита) и от государства (жилье становится собственностью только после получения права на владение субсидией).

Таблица процентных ставок и первоначальных взносов

Процентная ставка, % Первоначальный взнос, % от кредита

Промсвязьбанк	9,1	10
«Открытие»	9,2	20
Газпромбанк	9,5	20
РНКБ	9,5	10
РоссельхозБанк	9,5	10
Банк «Россия»	9,5	10
Сбербанк	9,5	15
Банк СГБ	9,5	20
ВТБ	9,8	15
Связь Банк	9,95	20
Дом РФ	10,3	20
Банк «Санкт-Петербург»	10,5	15
Абсолют Банк	10,9	10
УРАЛСИБ	10,9	20
Банк Зенит	11,5	20

Примечание: доплатить из своего кармана и взять ипотеку побольше позволяют 3 банка из таблицы – Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

Как получить военный ипотечный кредит?

Что потребуется?

Выбрать жилье, выбрать банк, собрать пакет документов.

Необходимые документы

• паспорт;
• военный билет;
• свидетельство о ЦЖЗ;
• согласие жены/мужа на приобретение недвижимости;
• брачный договор, если он заключался;
• свидетельства о рождении детей;
• предварительный договор о покупке-продаже.

Пошаговые действия

1. Получите свидетельство. Для этого нужно написать рапорт на имя командира части. К слову, срок действия свидетельства – 6 месяцев.
2. Обратитесь в выбранный банк. С собой нужно взять паспорт и свидетельство. Вам нужно узнать: дадут ли вам ипотеку и есть ли у банка список аккредитованных продавцов недвижимости/застройщиков.
3. Когда получен предварительный положительный ответ по ипотеке, нужно искать жилье. Сначала присмотритесь к рекомендациям банка – аккредитованные продавцы/застройщики более надежны, к тому же оформление ипотеки пройдет быстрее. Если не увидели ничего интересного для себя – ищите застройщика/агентство недвижимости/продавца самостоятельно.
4. Соберите документы на жилье (список предоставит банк) и заключите предварительный договор купли-продажи.
5. Откройте счет, на который поступят деньги (опять же, вас проконсультируют по этому вопросу в банке).
6. Заключите договор на целевой жилищный займ с Росвоенипотекой.
7. Заключите договор на кредит.
8. Заключите договор на куплю-продажу жилья.
9. Оформите страховку.
10. Отправьте все документы в Росвоенипотеку.

• В сумме весь процесс занимает месяц-полтора.
• Покупка квартиры по военной ипотеке
• Покупка уже «готовой» квартиры на вторичном рынке сопряжена с некоторыми трудностями – нужно предоставить много документов, чтобы убедить банк в том, что сделка легальна и жилье находится в адекватном состоянии. Продавец должен оформить и передать покупателю следующие бумаги:

• Паспорта: технический, кадастровый; всех людей, владеющих этим жильем.
• Выписки: об обременениях или их отсутствии, о стоимости (из БТИ).
• Справки: из наркодиспансера и ПНД, о наличии или отсутствии задолженностей по налогам и коммунальным услугам, о том, что дом не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос.
• Документы на право владения жильем.
• Свидетельство о браке и разрешение мужа/жены на продажу.

Условия при увольнении

По состоянию здоровья

Если медицинская комиссия признала военнослужащего полностью негодным к службе, то последний получает право на использование накоплений. Это значит, что, если ипотека есть – возвращать государству ничего не придется, если ипотеки нет – можно будет снять деньги с личного счета.

Их довольно много:

• Покупаемое в ипотеку жилье оформляется на военнослужащего. Поскольку есть двойное обременение, служащий не может переписать жилище на членов семьи, пока не погашена ипотека и пока он не получил право на использование целевого займа.
• Для погашения кредита можно использовать материнский или семейный капитал. Государство ничем не ограничивает служащего, взявшего кредит больше верхнего потолка выплат по военной ипотеке – он может выплачивать разницу из любых источников.
• Если и муж, и жена – военнослужащие, они могут объединить свои целевые жилищные займы. Подробности покупки жилья в долевое владение можно узнать в банке.
• Жилье можно купить у родственника. Но – только в том случае, если разрешит банк.
• Жилье можно купить в любом регионе. Военная ипотека не привязана к месту службы.
• Можно и купить новое жилье, и сохранить за собой служебное.Такие случаи разбираются индивидуально, в Департаменте жилищного обеспечения. Обычно служебное жилье сохраняют тогда, когда военнослужащий купил квартиру по военной ипотеке в населенном пункте, отличном от места службы.
• Налоговый вычет можно получить только в том случае, если часть ипотеки служащий гасил за свои деньги. Это связано с тем, что за ипотеку платит государство, человек свои финансы не вносил, как следствие – получать вычет не за что.
• Обязательно нужно заключать страхование финансовых рисков. Выше уже упоминалось, что при увольнении не по здоровью при выслуге меньше 10 лет деньги придется вернуть. Этой и подобных проблем можно избежать, заключив договор финансового страхования. Подробности предоставит банк (некоторые банки страхуют клиентов в обязательном порядке).
• Нельзя взять кредит на ремонт или постройку дома с нуля. Это не предусмотрено законом. Если хотите сами построить или отремонтировать дом, отслужите 20 лет и снимите деньги без оформления кредита.
• Целевой жилищный займ можно потратить на погашение уже взятой ипотеки. Но – только в том случае, если банк согласится на такую перемену.
• Срок возврата денег в случае увольнения без права на использование средств – 10 лет. Выплачивать нужно будет ежемесячно.
• Если военнослужащий впервые поступил на службу в возрасте старше 25 лет, по достижении 45-летнего возраста ему полагается дополнительная выплата. Рассчитывается она следующим образом: берется количество месяцев, которого военнослужащему не хватило до достижения 20-летнего срока службы, и умножается на ежемесячную выплату. Таким образом государство помогает закрыть ипотеку тем, кто уйдет в отставку по возрасту раньше, чем закроет кредит.

Военная ипотека – это выгодное предложение от государства, суть которого – в том, что военнослужащий вместо жилья получает деньги на жилье. Такая схема проще и для государства (не нужно строить квартиры и держать служащих в длинной очереди), и для военных (жилье можно выбрать самостоятельно).

Материалы взяты с сайта https://www.sravni.ru/ipoteka/info/voennaja-ipoteka-2019/

Порядок оформления военной ипотеки

а также перечень необходимых документов

Приобретение квартиры на вторичном рынке или дома с участком

Порядок отличается от новостроек лишь этапом взаимодействия с продавцом, оформлением ДКП вместо ДДУ и сокращенными сроками рассмотрения документов в ФГКУ «Росвоенипотека».

Перечень документов, необходимых для приобретения квартиры по военной ипотеке

• заявление-анкета на получение кредита;
• паспорт военнослужащего-заемщика или доверенность (нотариально заверенная копия доверенности) на представителя военнослужащего-заемщика и паспорт представителя;
• свидетельство участника НИС (электронный дубликат свидетельства);
• копии документов о семейном положении (свидетельство о заключении или расторжении брака, для холостых — нотариально заверенное заявление о семейном статусе);
• копия брачного контракта или иного соглашения, изменяющего законный режим собственности супругов или нотариально удостоверенное согласие второго супруга на приобретение жилого помещения и передачу его в залог

Документы на приобретаемое жилое помещение

• свидетельство о праве собственности (выдавалось до 15 июля 2016 года);
• правоустанавливающие документы (ДКП или ДДУ, договор дарения, наследования и пр.);
• кадастровый паспорт;
• техпаспорт, технический план или иной заменяющий документ, содержащий сведения о годе постройки дома, материале стен, степени износа и этажности дома, в т.ч. поэтажный план и экспликация;
• выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах (не старше 30 дней);
• финансово-лицевой счет или справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (не старше 30 дней);
• отчет об оценке (заказывается у аккредитованных банком оценщиков);
• копии паспортов продавцов, являющихся участниками сделки;
• согласие супруга (супруги) продавца на продажу жилья или нотариально заверенное заявление продавца об отсутствии зарегистрированного брака;
• копия согласия органов опеки (в случаях, предусмотренных законодательством);
• справка по отсутствию долгов по налогу на имущество;
• документ, подтверждающий, что продавец не состоит на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере.

если продавец — юридическое лицо (ЮЛ):

• копия паспорта представителя, подписывающего договор купли-продажи, а также соответствующая доверенность (при необходимости);
• устав ЮЛ с отметками налогового органа и со всеми изменениями;
• свидетельство о государственной регистрации ЮЛ;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• выписка из ЕГРЮЛ (не старше 30 дней);
• решение о назначении и приказ о назначении на должность генерального директора;
• протокол ЮЛ о решении продать жилое помещение, если сделка является крупной, или справка ЮЛ о том, что сделка крупной не является.

Приведенный выше перечень желательно уточнить непосредственно в банке, куда военнослужащий обращается за кредитом.

Приобретение новостройки

1. Обращение в Молодострой, оформление заявки на скидку в понравившихся жилых комплексах (можно подавать сразу несколько заявок по различным ЖК и застройщикам).
2. Бронирование квартиры у застройщика, заключение агентского договора на оформление и регистрацию сделки (при необходимости).

• паспорт;
• свидетельство участника НИС;
• СНИЛС.

• кредитный договор;
• договор ЦЖЗ;
• предварительный договор долевого участия в строительстве (предДДУ).

Пакет документов и договоров отправляется в ФГКУ «Росвоенипотека» для проверки и принятия решения о выдаче ЦЖЗ.

Цена, указанная в ДДУ, является окончательной и изменению по результатам обмеров БТИ не подлежит, как в меньшую, так и в большую сторону.

• выписка из ЕГРН;
• копия зарегистрированного ДДУ;
• документ, подтверждающий факт и дату предоставления кредита, график платежей.

Схема на первый взгляд выглядит непонятной и сложной, но не забывайте, что на каждом этапе военнослужащего консультирует и сопровождает сотрудники банка и застройщика, оформляющие военную ипотеку. Благодаря их содействию приобретение жилья участником НИС сводится к прибытию в назначенное время с личными документами и денежными средствами (при необходимости) для заключения договоров.

Обращаем внимание, что осуществление сделки военнослужащий может поручить доверенному лицу и при этом сам на ней не присутствовать. Такая удаленная сделка удобна участникам НИС, приобретающим жилое помещение не по месту службы или имеющим плотный служебный график.