Могут ли забрать квартиру по долгам за кредиты

Содержание

За долги по кредиту могут ли забрать единственное жилье в 2023? Правила и признаки. Как сохранить свою ипотечную квартиру?

Это распространенный вопрос, который волнует многих владельцев жилья, взявших кредит на покупку недвижимости. Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к невозможности выплаты долгов. В этом случае заемщик может стать «должником», а его имуществом, в том числе и единственным жильем, могут распорядиться кредиторы.

Но можно ли просто запретить должнику жить в своем единственном жилье? Это, конечно же, зависит от обстоятельств. Не все долги ведут к конфискации имущества владельца. Однако, если заемщик набрал много долгов, то возможно лишение его имущества и банкротство.

Но что происходит с жильем ипотеки в случае банкротства? Можно ли сохранить свою квартиру, приобретенную в ипотеку? Все-таки, быть «жертвой моды» и стать бездомным не такое уж и «красиво». Умные №1 и №2, возможно, знают ответ на этот вопрос, но как быть обычным гражданам? На это есть несколько признаков, которые определяют причины конфискации жилья.

Признак 1. Если долги набрались с электричеством, газом и другими коммунальными услугами, то процедура конфискации не применима.

Признак 2. Невозврат кредита по ипотеке не является основанием для конфискации жилья. Заемщик всегда имеет право на возврат долга или завершить ипотеку и сохранить свою квартиру.

Признак 3. Должник не обязательно становится жертвой банкротства. Более того, банкротство не спасает от конфискации жилья.

Сохранить свою ипотечную квартиру можно, если следовать правилам и условиям договора и своевременно выплачивать кредит. Но в случае возникновения проблем со стороны должника, следует немедленно обратиться в компетентные органы, которые помогут решить проблемы и предотвратить конфискацию имущества.

Вопрос: заберут ли единственное жилье за долги по кредиту в 2023 году?

Вопрос о том, могут ли забрать единственное жилье за долги по кредиту, волнует многих должников. Наверное, нет такого человека, который не задумывался об этом. Особенно, если речь идет об ипотеке — долгосрочном займе на приобретение жилья.

Причиной невозможности выплаты кредита может стать потеря работы, снижение доходов, кризис и другие факторы. Но что происходит с жильем в случае банкротства или задолженности?

Самый простой ответ — это зависит от конкретной ситуации и типа кредита. Все-таки необходимо знать правила и признаки, а также возможности сохранить свою ипотечную квартиру.

Жертва банкротства должника – это не самый приятный опыт. Но есть несколько умных советов, как «красиво» и эффективно выйти из имущественного банкротства и сохранить свои активы.

Например, если вы были владельцем единственного жилья, то можно оставить его при условии, что оно не является распространенным. Это может быть как частный дом, так и квартира в необычном доме. Также можно сохранить жилье, если проживать в нем вместе с родственниками или усыновленными детьми.

Советует прочитать: Бесплатная консультация юриста по телефону в Иркутске ☎️ | Задайте вопросы и получите квалифицированный ответ

Однако, если жилье не подходит под эти критерии, банк может инициировать продажу и использование вырученных денег для погашения долгов.

Одним из примеров сохранения жилья за должником может стать переход на аренду апартаментов или комнат в собственности. Но здесь тоже могут быть ограничения и запреты.

Выводы просты — сохранить единственное жилье можно, но не всегда. Необходимо знать свои права и возможности, а также действовать деликатно и бережно с имуществом.

Как избежать проблем с ипотечной квартирой при задолженности по кредиту?

Наверное, каждый умный человек понимает, что при неуплате кредита за жилье могут забрать его. Но что происходит с ипотечным имуществом должника? Запретишь жить в нем? Не все так просто, как кажется.

«Самый модный банкрот» – это пример, как красиво можно оказаться без дома и денег. Никто не хочет быть бездомным в апартаментах, но иногда нужно отдать свою жилплощадь более заботливым рукам.
Все-таки, ипотека – это самый распространенный долг, в который можно попасть. Значит, чтобы не остановиться на этом, нужно набраться мудрости до того, как возникнут проблемы со взносами.
«Не запретишь жить с должника №1 или №2. При банкротстве жилье останется у вас, но вся его стоимость будет лежать в руках банка, если задолженность не будет выплачена и не будет сделано все возможное, чтобы ее выплатить.»
Если просто не отдавать долг, то можно превратиться в «жертву», которая попала в проблемную ситуацию. Как сохранить свою ипотечную квартиру? Существует множество советов и рекомендаций по тому, как справиться с задолженностью и избежать банкротства.

Правила вынужденной продажи имущества

Для должника, набравшего много долгов, вынужденная продажа имущества может стать реальностью. Что значит «жертва не моды» при такое при условии? Возможно, самый умный должник не должен набирать долгов вообще, вот что.

Если вы оказались в банкротстве и у вас есть единственное жилье, то это может быть продано для погашения долгов. Все-таки жилье – это имущество. Но существуют определенные правила, которые нужно знать.

Происходит ли вынужденная продажа имущества у должника без его согласия?
Что значит имущество должника в списке имущества у банкрота?
Как сохранить свое единственное жилье?
Примеры вынужденной продажи имущества у должника.

Советует прочитать: Возможно ли забрать посылку со сортировочного центра без похода в отделение связи?

Банкротство – не самый бездомный вариант, но «красиво» не назовешь. Запретить продажу вашего имущества, если данное имущество – ипотечная квартира, наверное, нельзя. Должник, у которого имеется долг по ипотеке, может потерять жилье, если не будет своевременно погашать долги.

Это, конечно, печально, но банкротство – это последний шаг, который может спасти вас от еще больших долгов. И если вы собираетесь набирать долги, то нужно понимать, что в итоге можете остаться без имущества.

Судебные прецеденты и признаки опасности

Многие задаются вопросом: «Могут ли забрать единственное жилье в 2023 году за долги по кредиту?». Наверное, такое событие является самым распространенным страхом должников. Но что же на самом деле может произойти?

Самый умный способ сохранить свою ипотечную квартиру — это не набрать долгов. Однако, если все-таки возникли долги, то можно посмотреть на судебные прецеденты и признаки опасности.

«Жертва моды». Обычно люди берут кредиты на покупку квартир в новостройках, которые строятся в центре города. Если квартира находится в таком доме, то ее можно потерять из-за ошибки в оформлении юридических документов.
«Самый должник». Самые большие долги могут возникнуть при оформлении кредитов в зарубежных банках. Банки часто не позволяют заложить недвижимость за границей, что может стать причиной потери ипотечной квартиры.
«Красиво жить, с № 1». Часто нашего «житья хочется, а денег нет». Люди берут кредиты на роскошные апартаменты, которые не могут позволить себе, и потом не могут их оплачивать.
«Запретишь — бездомный». Запретить банкроту проживание в собственной квартире чрезвычайно редко, только в случае скрытия имущества от судебных приставов. Долгов можно избежать через процедуру банкротства, но это не гарантирует сохранение квартиры.

Таким образом, сохранить свою ипотечную квартиру можно, но это требует ответственного подхода к финансовым обязательствам.

Как сохранить ипотечную квартиру и избежать конфликта с банком

Самый распространенный вопрос среди должников: можно ли забрать единственное жилье? Наверное, все уже слышали ужасные истории о том, как человек набрал долгов, потерял работу и остался бездомным. Все это сводит на нет все усилия, вложенные в покупку «своего уголка». Если у вас возник такой вопрос, то мы раскроем эту тему и дадим советы, как не остаться без крыши над головой.

Примерно в №2 банкротстве происходит или жертва потеряет свое имущество или банк запретит жить в апартаментах? Это уже вопрос, который можно решить на конкретном примере, никакой общей формулировки здесь нет.

Кроме того, не стоит забывать, что ипотека является самым «умным моды» приобретением жилья. Но что делать, если возникла задержка с выплатами, и тебя можно назвать самым большим должником? Конечно, никто не запретит жить в своей квартире, но возникают определенные риски.

И это не значит, что ты можешь спокойно жить дальше и не думать о долговых обязательствах. При невыплате ипотечного займа возникает риск потерять лишь имущество, отдавая последние копейки на выплату долга.

Что делать, если вы оказались в сложной ситуации? Прежде всего нужно связаться с банком и обсудить ситуацию.
Нельзя просто отмахиваться от проблем, нужно «красиво» и не подставляя себя — попытаться решить вопрос.
Не забывайте, что у банка есть свои интересы, и он не будет долго тянуть время, если вы не выполняете свои обязательства.
Если вы понимаете, что сил уже нет, то всегда есть вариант заявить о банкротстве, но это ситуация, в которой нужно проконсультироваться со специалистами.

И помните, что сохранить ипотечную квартиру возможно, но если вы самостоятельно не попытаетесь найти выход из сложной ситуации, то никто за вас это не сделает.

Заберут ли квартиру за неуплату кредита?

Отобрать жилье за неуплату кредита банк вправе, если квартира под залогом или в ипотеке. В рамках принудительного взыскания приставы могут арестовать и даже продать квартиру, которая не находится под залогом, но и не является единственным жильем. В большинстве случаев риск минимален. Суд не отдаст квартиру за просроченный кредит, если сумма несоразмерна цене недвижимости. Тем более, под защитой находится единственное жилье должника. Предлагаем разобраться подробнее.

Когда банк законно забирает жилье?

Банк вправе рассчитывать на изъятие жилья у должника, если квартира находится в ипотеке, то есть передана в залог как обеспечение по кредиту.

Ипотека — это залог недвижимости. Не обязательно для покупки нового жилья, человек можете передать в ипотеку уже имеющийся объект, чтобы получить крупный заем.

Квартиру в залоге у банка заберут:

после решения суда в рамках исполнительного производства, на основании исполнительного листа;
в банкротстве физического лица.

При этом не имеет значения, что происходит с квартирой, и в каком состоянии она находится. У банка как у залогового кредитора, есть право на изъятие такого жилья, даже если:

там прописаны несовершеннолетние дети заемщика и вся семья;
часть квартиры по документам принадлежит детям должника;
другого жилья нет.

В качестве примера представим дело № 2-1631/16, где вследствие неуплаты банк обратился в суд за принудительным взысканием задолженности и забрал жилье. Суд удовлетворил эти требования.

Когда ипотечное жилье нельзя отобрать у заемщика?

Статья 54.1 закона об ипотеке определяет обстоятельства, при которых отобрать ипотечное жилье не получится.

Задолженность по кредиту составляет меньше 5% от цены недвижимости. Другими словами, если квартира стоит 2 млн. рублей, когда осталось платить меньше 100 тыс. рублей, квартиру не заберут.
Заемщик не платит по ипотеке менее 3 месяцев подряд.
Платежи пропускаются пару раз в год. По закону банк вправе потребовать расторжения договора и продажи залога, если за последние 12 месяцев должник задерживал оплату минимум 3 раза.

В первую очередь соблюдается соразмерность требований. Например, квартира стоит 3 млн. рублей, а сумма долга составляет 2,8 млн. рублей. При этом вы не платите по ипотеке полгода, накапали проценты и пени. Банку будет легко отсудить эту квартиру и продать на торгах.

Пример из судебной практики: дело № 2-4504/20. Компания «Национальная фабрика ипотеки» обратилась с исковыми требованиями в отношении гражданина Б.

Организация потребовала выставить на торги ипотечное жилье. Основания:

«неоднократно допускал просрочку по Кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. В связи с неисполнением обязательств, ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору».

Требования удовлетворили, квартиру забрали.

Исходя из судебной практики, советуем лишь избегать просрочек, чтобы банк не изъял жилье на этом основании. В 2021 заемщик вправе взять ипотечные каникулы, если не может платить. Во время каникул изъять или арестовать объект залога не могут.

Заберут ли квартиру, если она выступает единственным жильем?

Ст. 446 ГПК РФ содержит перечень неприкосновенного имущества должников. Его не отнимут у человека ни за какие долги. Иммунитет работает и в исполнительных производствах, и в банкротстве физических лиц.

К такому имуществу относится единственное жилье — жилплощадь, где постоянно проживает должник. Это может быть доля в родительской квартире, собственный дом, квартира или коммунальная комната.

Единственное жилье заберут за долг по ипотечному кредиту, пока жилье в залоге! Квартиру не заберут, если ипотека уже выплачена и закрыта, и жилье больше не находится под залогом.

Единственную квартиру не забирают:

при просроченных кредитах и микрозаймах;
при долгах по налогам;
при задолженности по алиментам;
по долгам за коммунальные услуги (исключение составляют случаи, когда жилье не в собственности, а в социальном найме, но даже здесь вам обязаны представить жилье взамен);
при поручительстве, если основной заемщик не платит или инициировал признание банкротства.

Ни в рамках исполнительно производства, ни при банкротстве жилье добросовестного должника забрать нельзя.

Что значит «добросовестного»?

Здесь не обойтись без судебной практики. Банки уже неоднократно пытались изъять единственное жилье. Сейчас изъятие элитной недвижимости допускается в редких случаях, если оно куплено в период, когда уже были долги.

Еще в 1999 году кредитор-физическое лицо дал взаймы своей знакомой 772 тыс. рублей. Но обратно свои деньги он так и не увидел. Задолженность была просужена, открывалось и исполнительное производство, но безрезультатно.

Несмотря на долг у приставов, должник купила себе квартиру в 110 кв. м. Позже кредитор обратился за банкротством своего должника. Он попытался сразу исключить из конкурсной массы единственное жилье (которое куплено при наличии серьезного долга, во время исполнительного производства).

Но суды отказывались исключить жилье, опираясь на нормы ст. 446 ГПК РФ. В итоге дело дошло до КС РФ. Конституционный суд напомнил, что кредиторы тоже имеют права, и нельзя использовать единственное жилье как несгораемую инвестицию.

КС предложил критерии, по которым можно снимать исполнительский иммунитет.

МЭР отметил нарушение интересов граждан, которые столкнулись с финансовыми затруднениями, и конституционных норм о защите права собственности. Минэкономразвития поставить жесткие критерии:

недопустимо изымать единственное жилье, если оно было в собственности банкрота более 3 лет;
ставить вопрос о продаже единственного жилья, только если человек должен другим людям. По долгам перед банками и МФО такого риска не будет.

На данный момент проект Минюста все еще на стадии общественных обсуждений. Раньше 2022 года проект не примут, и пока суды руководствуются нормой 446 ГПК о защите любого, даже роскошного жилья.

Заберут ли вторую квартиру?

Если кредитные просрочки происходят у человека, который владеет только единственной квартирой, риск нулевой. Единственное жилье находится под иммунитетом. По крайней мере, в 2021 году.

Но что будет, если в финансовую яму угодил человек, у которого в собственности две и больше квартир? Например, есть свое жилье и квартира, доставшаяся в наследство?

Да, есть риск лишиться наследства за длительные и серьезные просрочки. Здесь работает только одно правило, которое поможет защитить недвижимость — это соразмерность. Стоимость имущества должна соответствовать сумме долговых обязательств.

Рассмотрим на примерах. Они проиллюстрируют, когда банк отберет квартиру за неуплату кредита, и когда это будет невозможно.

Квартира, доставшаяся от бабушки, стоит 1,5 млн. рублей. Заберут недвижимость? Нет, потому что требования банка явно несоразмерны цене объекта. Скорее, приставы заберут и продадут ноутбук, запретят выезд за границу и наложат арест на квартиру. Но продать не смогут.

Он успешно выплачивал эту ссуду, но тут заболел ребенок. Понадобились деньги на лечение, денег перестало хватать, и Михаил ушел в жесткую просрочку. Через 10 месяцев от ее начала банк обратился в суд, где просил взыскать оставшиеся 900 тыс. рублей и 550 тыс. рублей пеней за неустойку.

Адвокат Михаила составил ходатайство о снижении неустойки — попросил суд применить положения ст. 333 ГК РФ в связи с несоразмерно большими штрафами и пенями. Суд учел обстоятельства, по которым должник перестал платить, и снизил пени до 50 тыс. рублей. В итоге требования банка удовлетворены частично — взыскано 950 тысяч.

Тоже много, и чтобы не рисковать, Михаил попросил суд о рассрочке исполнения судебного решения по болезни ребенка. А затем договорился с банком, и платит по новому графику.

Напомним, что ст. 37 № 229-ФЗ Об исполнительном производстве предусматривает, что человек вправе рассчитывать на отсрочку или рассрочку судебных решений, если у него есть уважительные причины.

Если ваша квартира попадает в зону риска, можно попытаться отсрочить решение суда. Срок — до 1 года. Сослаться можно на длительное лечение, на наличие детей с инвалидностью, на другие затруднительные обстоятельства.

Что делать, если пристав собирается отобрать квартиру за долги?

Арестом и изъятием имущества занимаются судебные приставы на основании судебного решения. Иногда кредиторы вынуждены обращаться в суд. Например, в следующих случаях:

судебный пристав бездействует;
банк желает продать объект залога.

Если вам грозят истребованием имущества, и вы четко понимаете, что требования несоразмерны сумме задолженности, нужно действовать:

Обратитесь к оценщикам, чтобы провести оценку и получить заключение о рыночной цене недвижимости.
Представьте копию заключения судебному приставу.
Если пристав все равно собирается арестовать дом или квартиру, обращайтесь в суд за обжалованием его действий.

Наличие экспертного заключения о цене квартиры выступает веским аргументом в пользу должника.

Если вы должны 300 тыс. рублей, а квартира стоит 3,5 млн. рублей, можно обойтись бесплатной справкой о кадастровой стоимости. При таком разбросе цен недвижимость не поместят даже под арест. Это недопустимо.

Пристав в первую очередь обязан проработать ваши банковские счета и движимое имущество вроде гаджетов, акций, техники. Далее интерес представляет ваш автомобиль. Недвижимость рассматривается в последнюю очередь.

Как приставы решают, какую квартиру забрать у должника?

Если все же изъятия не избежать, то необходимо решить, какую квартиру нужно арестовывать. Проводится оценка на предмет того, какое жилье обладает статусом единственного.

По общим правилам, статус единственного для должника жилья получает место, где:

должник числится на постоянном регистрационном учете;
должник вписан в перечень жильцов по домовой книге;
он действительно там живет: здесь расположена школа, в которой учатся дети должника, он закреплен в местной поликлинике и т.п.

Например, Постановление Пленума ВС от 13 октября 2015 года № 45 предполагает, что место проживания должника устанавливается местом регистрационного учета.

Арест и изъятие жилья проводится через суд, куда обращается кредитор или сам судебный пристав. Необходимо подать заявление в районный суд по месту нахождения недвижимости. Уже с этого момента должник не пропишет в квартире новых людей и не продаст жилье.

Суд рассматривает дело примерно 2 месяца — можно приходить на заседания, давать пояснения, заявлять о несоразмерности или просить о рассрочке.

После вынесения решения приставы выставляют жилье на торги в течение 30 дней. Если в первом раунде продать недвижимость не удалось, проводятся повторные торги. После продажи у должника есть 14 дней, чтобы освободить жилплощадь. Если выручки от продажи объекта не хватит, чтобы закрыть долг пристав продолжит взыскание.

Когда ситуация клонится к тому, что пристав будет продавать недвижимость — подумайте о признании банкротства физ.лица. Здесь имущество будет продано, но вы спишете все долги под ноль, даже если выручка из продажи квартиры не покроет часть требований.

Что будет с квартирами при банкротстве физических лиц?

Процедура банкротства предполагает освобождение должников от финансовых обязательств. Обращаясь в арбитражный суд, человек заявляет, что у него нет ресурсов и возможностей, чтобы рассчитаться со своими кредиторами.

Суд рассматривает заявление и вводит реализацию имущества. Она означает, прежде всего, формирование двух реестров:

Требований кредиторов: то есть финансовый управляющий учитывает все претензии к должнику, которые суд признал обоснованными, и фиксирует их в специальном реестре.
Конкурсной массы: сюда попадает все имущество, которым владеет человек. Включается и имущество супругов, которое муж и жена нажили за годы брака совместно. Далее уже с применением ст. 446 ГПК РФ, ст. 101 № 229-ФЗ и других положений законодательства управляющий исключает из конкурсной массы некоторые объекты.

если человек владеет только единственным жильем, оно исключается из конкурсной массы и не продается;
если в собственности у должника числится залоговое имущество (в том числе — единственное жилье под залогом), оно не исключается, а продается в пользу банка;
если в собственности у должника несколько квартир, суд определяет среди них единственное жилье и исключает его. Остальные объекты продают через торги.

Когда конкурсная масса сформирована, финансовый управляющий организует торги. За счет вырученных средств:

проводится возврат доли второму супругу — ему выплачивают 50% выручки;
погашаются судебные расходы — на оценку, торги, уплату госпошлины;
оплачиваются текущие расходы (например, алименты на содержание ребенка должника, коммуналка по проданному объекту);
7% от выручки выплачивается в качестве вознаграждения финансовому управляющему;
проводятся расчеты в кредиторами.

В банкротстве возможны 3 очереди кредиторов, и банки с МФО попадают в реестр третьей очереди (после долгов по алиментам, компенсациям вреда здоровью и зарплате бывших работников должника). Если же 1-2 очереди нет, то вырученная сумма сразу достается банкам и микрофинансам.

Принцип пропорциональности значит следующее: если одному банку человек был должен 100 тыс. рублей, а другому — 20 тыс. рублей при конкурсной массе в 60 тыс. рублей, то каждый получит по 50% от суммы требований:

кредитору с долгом 100 тыс. рублей достанется 50 тыс. рублей;
кредитору с 20 тыс. рублей достается 10 тыс. рублей.

После завершения процедуры банкротства часть обязательств остаются непогашенными — они списываются, банк и МФО не вправе требовать долги с банкрота.

Вам нужна юридическая консультация по поводу изъятия квартиры за долги? Звоните. В нашей компании предоставляется консультационная и правовая поддержка в сложных процессах.

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Консультация о сделках, которые могут быть оспорены
Анализ документов и оценка рисков признания сделок недействительными
Письменная инструкция — какие документы подготовить, чтобы обезопасить сделку

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам?

Должники, имеющие задолженность по долговым обязательствам боятся потерять свое жилье, поэтому для них актуален вопрос, могут ли забрать квартиру за долги по кредитам. Важно понимать, что неприкосновенность единственного жилья зависит от конкретной ситуации, вида долговых обязательств, прав на квартиру и даже ее площади.

Содержание:

Что такое единственное жилье и могут ли его отобрать

Начнем с понятия. Единственным считается пригодное для постоянного проживания жилое помещение должника и членов его семьи. Это может быть:

доля в праве общей собственности.

Главное, чтобы на имя должника не было зарегистрировано иных объектов жилой недвижимости, в том числе долей в таких объектах.

Такое жилье согласно ст. 446 ГПК РФ признается неприкосновенным. Исключением из этого правила являются случаи, когда жилая недвижимость выступает предметом ипотеки или же находится в залоге для обеспечения другого, не ипотечного кредита.

В этом случае понять, могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке, не составит труда. Право собственности на недвижимость должника ограничено залоговым правом банка. И если обременение с квартиры не снято, то даже если она единственная, может быть обращено взыскание:

в рамках возбужденного в отношении должника производства на основании судебного акта об обращении взыскания на предмет залога;

в рамках рассматриваемого арбитражным судом дела о банкротстве должника.

До 2021 года должники, имевшие в собственности единственное не ипотечное жилье, были спокойны. Все изменилось с признанием КС РФ не противоречащими Конституции РФ взаимосвязанных положений ст. 213 ФЗ «О банкротстве» и ст. 446 ГПК РФ. Впервые в судебной практике единственное жилье должника, не находящееся в ипотеке, было реализовано в рамках дела о банкротстве. Аргументация простая: жилье должника значительной площадью можно реализовать и заменить его более скромным жилищем, погасив при этом долги.

Важно! КС РФ не говорит о том, что можно просто так отобрать и продать единственное жилье. Взамен должнику должны предоставить другую, пригодную для проживания, квартиру. При этом критериев роскошности или избыточности жилья по-прежнему нет, все это остается на усмотрение суда.

Когда заберут единственное ипотечное жилье

Механизм ипотечного кредитования предполагает передачу в залог приобретаемой на заемные средства недвижимости. Вплоть до полного погашения задолженности ипотечное жилье будет находиться под обременением. Если заемщик нарушит условия договора, кредитор обратит взыскание на заложенное имущество.

Под нарушением в первую очередь следует понимать неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств, в том числе неуплату либо несвоевременную уплату долга.

Взыскание на предмет залога обращается по решению суда. Приставы возбуждают производство, имущество арестовывается, передается на торги и реализуется, а за счет вырученных средств погашается долг по ипотеке.

Так же с торгов только без участия приставов реализуется ипотечное жилье, если в отношении должника рассматривается дело о банкротстве. Возбуждение же последнего становится возможным при общей сумме задолженности свыше полумиллиона рублей и неисполнении обязательств в течение 3 месяцев.

Могут ли арестовать единственное жилье?

Единственная не ипотечная квартира на общих основаниях изъятию не подлежит. Но как показывает практика, исключения возможны. В любом случае те, кто интересуется, могут ли наложить арест на единственное жилье, должны понимать разницу понятий. Даже если имущественные права на недвижимость у должника без обременений, арест не всегда равно изъятию и продаже. К примеру, когда суд в обеспечение иска накладывает арест на имущество, это не определяет судьбу последнего. Если собственник арестованного имущества выиграет дело, арест будет снят.

Какое имущество подлежит аресту и продаже — рассказывает в видео основатель компании «Делу Время» Роман Родин.

Что касается приставов, то им априори запрещено арестовывать единственное жилье, если только на руках должностного лица нет судебного решения об обращении взыскания или наложении ареста. В крайнем случае пристав может вынести в отношении объекта недвижимости запрет. Данная мера призвана понудить должника исполнить обязательства и предполагает ограничение в части возможности совершения регистрационных действий: постановка на кадастровый учет, регистрация перехода прав и др.

Как сохранить единственное жилье

Самый простой способ – не доводить до изъятия: исполнять взятые обязательства в срок, а если задолженность уже образовалась, попытаться погасить долг. И чтобы не думать, могут ли забрать за долги единственное жилье по кредиту, заемщику лучше воспользоваться:

Когда дело доходит до банкротства, производство по делу может быть прекращено в любой момент, если обязательства перед включенными в реестр кредиторами будут исполнены в полном объеме. Сделать это может должник или, например, его супруг, но при соблюдении следующего условия: задолженность должна быть погашена за счет личных средств жены или мужа, а не общих супружеских финансов.

Чего точно не нужно делать для сохранения единственного жилища, так это избавляться от жилплощади накануне и тем более после инициирования банкротства.

Подобные сделки расцениваются как сокрытие имущества, признаются недействительными, после чего отчужденное имущество включается в конкурсную массу. А в качестве наказания с должника могут не списать долги.

За какие долги забирают единственное жилье

Закон не определяет перечня долгов, при образовании которых взыскание может быть обращено на единственное жилище. Прецедент создан, но это не означает, что повсеместно по требованию кредиторов будет изыматься единственное жилье должников и членов их семьи.

Пока что в безусловном порядке реализации подлежит только недвижимость, находящаяся в залоге. На такое имущество залогодержатель имеет преимущественное право. Поэтому если оно реализуется, требования залогодержателя удовлетворяются в первую очередь.

Относительно изъятия и продажи единственного незалогового жилья КС РФ обращает внимание на следующие моменты:

Должник не останется на улице. Взамен ему должно быть предоставлено иное, отвечающее нормам предоставления жилье в границах того района, где находилось изъятое и проданное.

Изъятию и реализации подлежит далеко не всякое единственное жилье. При решении вопроса, необходимо учитываться такой момент: выручка от продажи должна покрыть задолженность полностью либо большую часть долгов. В противном случае реализация нецелесообразна.

Таким образом, кредитным должникам, у которых нет ипотеки или квартира не в залоге по другим обязательствам, пока бояться нечего.

Заберут ли единственное жилье при банкротстве?

Несмотря на то, что описанный выше прецедент случился как раз при рассмотрении дела о банкротстве, никаких изменений в действующее законодательство не внесено.

В ряде случаев жилье может быть изъято, если оно слишком роскошное. В этом случае оно продается, а взамен приобретается менее шикарное. Более подробно об этом рассказывает наш кредитный юрист Татьяна в видео ниже.

Как и раньше при осуществлении процедуры реализации имущества банкрота в конкурсную массу может быть включено только единственное ипотечное жилье.

Тем не менее, вопрос о передаче на торги единственного жилья решает суд. Поэтому если должник владеет дорогостоящей элитной недвижимостью, вероятность ее реализации существует с последующим предоставлением жилища более скромного, но при этом соответствующего минимальным нормативам по площади.

В заключение

Если вы погрязли в долгах и не хотите больше скрываться от кредиторов – пришла пора задуматься о банкротстве.

Оставьте заявку на консультацию прямо сейчас и наши юристы бесплатно расскажут вам о перспективах списания долга через банкротство физических лиц. Все регионы, консультация онлайн!

Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство

Оцените статью:

[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]