Как в данной ситуации можно вернуть проценты переплаченные банку

Как вернуть проценты по кредиту в банке и через налоговую 13 процентов

Кредиты и займы

Оплата учебы, лечения, покупка жилья, дорогостоящей мебели и техники для многих возможна благодаря оформлению потребительских займов. А как вернуть проценты по кредиту? Ведь погашая кредит в срок или раньше него, заемщик часто оказывается в ситуации, когда можно вернуть уплаченные проценты за кредит. Об этом мы расскажем в нашей статье.

Проценты по кредиту — можно ли вернуть?

Для формирования графика в банках часто применяют аннуитетную систему расчета. В ней сразу определяется общий объем подлежащих уплате процентов. Далее платежи распределяются таким образом, что в первое время заемщик вносит проценты с опережением, а общая задолженность практически не уменьшается.

Чем длительнее срок действия договора займа, тем значительнее станет переплата процентов. Поэтому понятно желание заемщика выполнить обязательства как можно раньше. Рассмотрим далее, по каким кредитным договорам и в каких ситуациях можно вернуть проценты.

По каким кредитам можно вернуть проценты

Проценты, уплаченные сверх заявленной ставки в договоре, можно попытаться вернуть по любому виду кредита с аннуитетом. В том числе, потребительский, ипотеку, на лечение, на образование или проценты за автокредит.

Вернуть проценты по товарному кредиту может понадобиться не только после оплаты задолженности раньше оговоренного времени. Например, нередко телефон приобретается в кредит в салоне бытовой техники. Через месяц-другой он становится неисправен, починить его после экпертизы не получилось. Взнос по займу был возвращен, а что же с процентами за кредит на товар?

По закону магазин обязан сделать возврат и внесенных платежей, и процентов. На практике это возможно лишь через суд. Стоит ли затевать возврат 1000 или немного более рублей? Ответ очевиден.

Как вернуть проценты по кредиту у банка

Клиент может подать в банк претензию о перерасчете процентов. Вместе с ним необходимо представить кредитное соглашение и выписку об уплаченных процентах.

Инструкция по процессу возврата переплаченных денег у кредитора

1. Расчет периода от даты зачисления займа до его полного погашения.
2. Вычисление переплаты – разности между максимальной суммой процентов и размером процентов, внесенных по факту.
3. Обращение в кредитно-финансовую организацию с письменной претензией и расчетом.

Важно направить претензию таким образом, чтобы факт ее передачи можно было впоследствии доказать суду и взыскать за отказ или отсутствие ответа половину от суммы иска. Например, отдать документ в банк под расписку о получении. Либо отправить заказное или ценное письмо с приложенным описанием вложения.

Нужно внимательно изучить все пункты соглашения и выяснить, нет ли в нем оговорки о невозврате внесенных ранее процентов. В таком случае обращение в суд не даст результата. Подача иска бессмыслена и в ситуации, когда заемщик допускал просрочки по оплате кредита. А тем более, если имело место обращение банка-кредитора в суд о взыскании задолженности и штрафа. Со стопроцентной вероятностью суд примет сторону банка.

Обязательно просмотрите видео о том, как возвращать проценты по кредиту в банке. Практический опыт.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

Когда платежи по кредиту вносятся по схеме, указанной в договоре, проценты уплачиваются корректно, согласно его условиям. При выполнении обязательств по займу раньше конца действия соглашения может возникнуть переплата. Так как клиент внес за фактическое время пользования заемными деньгами сумму большую, чем определено процентной ставкой.

Излишне уплаченные проценты получаются при использовании финансовой организацией аннуитетной системы расчетов. В ней основные выплаты уходят на оплату процентов, а основной долг уменьшается незначительно.

Нужно подать заявление о перерасчете и возврате процентов в банк. Он может и «схитрить», используя скрытую схему начисления. Если банк откажет в добровольном возмещении, то для решения спорного вопроса стоит подать исковое заявление в суд. Судебная практика 2019 года отличается большим количеством разбирательств с положительным исходом для заемщика.

Случаи, при которых нет смысла возвращать проценты

• Использование банком дифференцированной системы, в которой проценты начисляются равномерно за каждый месяц пользования заемными средствами.
• Слишком короткий период пользования кредитом, так как проценты, скорее всего, будут распределены практически равномерно.
• Досрочное погашение произведено почти к окончанию кредитного соглашения. Когда до завершения выплат остается несколько месяцев, заемщик будет гасить основную задолженность. И размер процентов будет совсем мизерным.

Возврат излишнеуплаченных процентов

Заемщик имеет право вернуть излишнеуплаченные проценты за кредит в банке по причине досрочного погашения долга и рефинансирования.

Как произвести расчет суммы переплаченных процентов? Нужно определить, какая часть от общей суммы процентов начислена за время пользования займом фактически. Например, заемщик внес 6000 рублей процентов за полгода. При этом фактический размер процентов за это время 4800 рублей. Значит, после выполнения обязательств до срока банк должен вернуть проценты по кредиту в сумме 1200 рублей. Так как заемщик внес ее авансом.

[stextbox Чтобы не приходилось потом ходить в банк за возвратом — всегда перед погашением кредита уточняйте точную сумму для полного досрочного закрытия кредита. И даже если платите последний платеж. Только получив точную сумму на конкретный день внесения средств, можете смело гасить задолженность.

Возврат процентов ошибочно уплаченных в банк

Часто возникают случаи неверного начисления банком процентов. Для аннулирования операции заемщик должен написать соответствующее заявление, после чего банк обязан исправить несоответствие условий соглашения по кредиту.

Если проценты уже были списаны со счета заемщика, они будут возвращены банком на этот же счет. Проценты были неверно рассчитаны, начислены, но еще не оплачены? Банк скорректирует платежный график.

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту в Сбербанке

Вернуть переплату по потребительскому кредиту в Сбербанке можно, предприняв шаги по возврату процентов:

1. Подача заявления на полную досрочную оплату задолженности с указанием суммы и планируемой даты.
2. Внесение на счет, с которого списывается оплата за ссуду, достаточного количества денег.
3. Запрос справки у банка о том, что после закрытия ссудного счета не осталось задолженности.
4. Обращение с претензией о возврате процентов.

Чтобы вернуть проценты с кредита у банка, в заявке обязательно нужно указать данные паспорта, номер кредитного соглашения, дату закрытия кредита и реквизиты счета для зачисления. В приложение необходимо поместить справку об отсутствии невнесенных платежей и копию договора.

Решение принимается Сбербанком в течение пяти рабочих дней.

Как вернуть 13 процентов по целевому кредиту через налоговую

Заемщик может вернуть НДФЛ с процентов по кредиту, если он был оформлен с целью:

• Приобретения готового или строящегося жилья или доли в нем.
• Оплаты учебы самого заемщика или его ребенка.
• Приобретения дорогостоящих таблеток, аппаратов или оплаты лечения.

Право применить налоговый вычет имеет налоговый резидент — гражданин РФ или иностранец, проживающий в России не менее года, имеющий официальное место работы и перечисляющий в государственную казну налог с заработка.

Процедура возврата процентов займет не более 90 дней, в течение которых налоговая проведет проверку сведений и документов. При положительном решении вычет с процентов будет перечислен на указанные реквизиты счета не позднее, чем через месяц.

Подать заявление на возврат с процентов можно за последние три года.

В ФНС по месту регистрации нужно передать:

• Заявление.
• Декларацию.
• Пакет документов.
• Реквизиты банковского счета.

Еще один вариант получения части процентов – через официальное место работы. В течение определенного срока с заработной платы не будет взиматься НДФЛ с в объеме причитающегося вычета.

Кредит на улучшение жилищных условий

Вычет с процентов по ипотеке составляет 13% от общей их суммы. Если ипотека оформлена на нескольких заемщиков, то каждый из них получит свою долю вычета. Ипотечное жилье должно быть оформлено в собственность заемщиков.

Если заемщик расплатился с ипотекой, а потом продал или подарил жилье, то в течение 3 лет после погашения он все равно может вернуть часть процентов. Подробнее об имущественных налоговых вычетах при покупке квартиры читайте в отдельной статье.

Необходимые документы для возврата 13% по ипотеке

• Паспорт.
• ИНН.
• Документ, подтверждающий доход.
• Договор о купле-продаже или акт о приемке.
• Ипотечное соглашение.
• Выписку со счета о платежах в счет погашения задолженности.

Все нюансы по возврату процентов по ипотечному кредиту, о сроке, в течении которого можно вернуть и многое другое интересное в смотрите в видео.

Кредит на лечение и медицинские расходы

Лечение, операции и лекарства часто требуют значительных финансов, которых может просто не оказаться. Многим в таких ситуациях приходится брать кредит. Хорошей новостью является возможность получить 13% налогового вычета по кредиту, оформленному для лечения и покупки медикаментов заемщику или его близкому родственнику. Для этого важно выполнение двух условий:

• Наличие у медицинской организации лицензии на проведение лечения, а у аптеки – на реализацию лекарств.
• В кредитном договоре указано, что без лекарств или лечения, оплаченных заемными деньгами, невозможно нормальная жизнедеятельность или облегчение состояния. Иными словами – целью кредита необходимо указать расходы на лечение или медицинское услуги.

Необходимые документы, которые необходимо предъявить в налоговую вместе с заявлением и декларацией:

• Паспорт и ИНН.
• Кредитное соглашение.
• Лицензия медорганизации.
• Выписка о внесенных процентах.
• Договор о предоставлении услуг.
• Паспорт близкого родственника, если займ оформлен для его лечения.
• Справка о размере заработка.
• Кассовые чеки.

Предельная сумма расходов на медикаменты и лечение, с которой может быть произведен вычет — 120 тысяч рублей.

Кредит на образование

Заемщик, оформивший кредит на учебу свою или ребенка, может получить налоговый вычет 13 процентов. Также если ребенок заемщика работает, уплачивая подоходный налог, он может самостоятельно инициировать возврат процентов с образовательного займа.

Одними из главных условий его получения является также возраст студента менее 24 лет и наличие у ВУЗа аккредитации.

Если компенсацию получает родитель студента, то обязательное требование – учеба на дневном отделении. Если сам студент, то форма обучения не имеет значения.

Для подачи заявления на вычет необходимо предоставить в ФНС:

• Паспорт заемщика и студента, если обучается ребенок.
• Чек.
• Копия лицензии ВУЗа.
• Договор.
• ИНН.
• Кредитное соглашение.
• Справка о размере доходов.

Предельный размер вычета составляет 6 тысяч 500 рублей и 15 тысяч 600 рублей при оформлении образовательного займа для ребенка или самого заемщика соответственно. Подробнее об имущественных налоговых вычетах за обучение ребенка мы рассказывали в другой статье.

Отзывы тех, кто вернул проценты за кредит

По отзывам в интернете, возврат процентов по кредиту после гашения раньше срока – процедура длительная. Кредитные организации часто отказывают в добровольном возмещении. Судебное разбирательство также не является гарантией возврата. Но если суд примет сторону заемщика, то банк вернет лишнюю часть процентов и покроет исковые расходы.

Получить обратно 13 процентов за кредит через ФНС, судя по большинству отзывов, намного проще. Главное – собрать всю документацию и корректно заполнить декларацию.

Возврат процентов по кредиту

Кредитная система российских банков в большинстве случаев работает следующим образом: на протяжении всего периода выплаты кредита заемщик выплачивает банку сумму займа равными частями – обычно, один раз в месяц. Данные платежи, в которых в первую очередь производится выплата процентов за весь срок пользования кредитными средствами, называются аннуитетными. При этом выплата основного долга осуществляется во вторую очередь, а сперва гасятся проценты за пользование кредитом, именно поэтому в начале большую часть суммы аннуитетного платежа составляют «проценты», а тело собственно погашения долга минимально, и пропорции сходятся только ближе к концу выплаты кредита в установленный договорными обязательствами срок.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обладает правом погасить кредит досрочно, и именно тогда возникает переплата по кредиту при досрочном погашении. Информационное письмо Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13.09.2011 №147 («Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о кредитном договоре») разъясняет каким образом заемщик, досрочно погасивший кредит с аннуитетными платежами, может вернуть себе переплату. Существует проблема, что точную сумму переплаты процентов самостоятельно рассчитать будет не так просто, и уж точно банк не станет помогать в этом процессе, так как он не заинтересован возвращать переплату.

Как возвратить переплаченные проценты по кредиту?

Вернуть переплату по кредиту при досрочном погашении вы можете опираясь на статью 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» — взявший кредит гражданин имеет право потребовать у банка информацию, как именно рассчитывалась сумма процентов аннуитетных платежей. Заемщик, проанализировав полученную информацию и уверившись, что его права были нарушены, может в законном порядке подать в банк претензию с требованием возврата переплаченных процентов по досрочно погашенному кредиту. Как правило, банк должен отреагировать на претензию по возврату переплаты в течении 10 дней – именно такое время в соответствии с законом «О защите прав потребителей» выделяется на удовлетворение требований граждан, связанных с возвращением денежных средств.

Если банк отказывается добровольно выполнять требования потребителя, последний имеет право подать судебный иск для взыскания в его пользу суммы переплаты, судебных издержек и, вдобавок, процентов за пользование банком заемными средствами (то есть при досрочном погашении кредита заемщиком переплаченные проценты будут считаться для банка заемными средствами). Если истец будет ходатайствовать о проверке обоснованности предоставленных банком расчетов переплаты, то может быть назначена судебная экспертиза и привлечен соответствующий специалист для независимого подсчета суммы переплаченных процентов.

Может ли банк запретить возврат переплаты в кредитном договоре?

Подписывая кредитный договор, заемщику-потребителю рекомендуется обратить внимание на один важный момент. Некоторые банки вносят в документ пункт о том, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного полного погашения, пересчету и возврату не подлежат. Если потребитель является физическим лицом, то данный договорной пункт может быть по решению суда признан недействительным.

Это возможно на основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» по причине ущемления прав потребителя. Если углубиться в конкретику – действие банка противоречит п.2 ст.

Если потребитель берет деньги у банка для осуществления предпринимательской деятельности, то данный пункт отменить тоже возможно на основании ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта». Итак, если заемщик видит такой пункт в кредитном договоре, он имеет право потребовать его исключения, причем закон позволяет подать также жалобу в Роспотребнадзор.

Потребителю необходимо приложить копию кредитного договора, а в жалобе прописать просьбу о привлечении банка к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Судебная практика по возвратам переплат по кредиту

Вы, как заемщик, должны знать, что у вас есть достаточно высокие шансы выиграть суд у банка и в судебном порядке возвратить себе проценты переплаченные при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами.

Так, например, в Информационном Письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре» рассматривается вердикт суда по реальному судебному делу, в котором индивидуальный предприниматель требовал у банка возврата части процентов за пользование кредитными средствами, при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами. В результате рассмотрения судебного дела предприниматель суд выиграл. Причина, по который суд удовлетворил его просьбу, отражена в статье 809 ГК РФ, а именно: проценты, являющиеся платой за пользование заемными средствами банка, подлежат уплате лишь на период, начинающийся с момента выдачи кредита и заканчивающийся датой его полного погашения (в том числе и полного досрочного погашения).

По закону, взыскание процентов за период, в который заемщик уже не пользовался кредитными средствами, осуществляться не может.

В Челябинске летом 2013 года подобным образом был выигран суд у банка ОАО «Уралсиб», жительнице Челябинска была возвращена сумма в размере 147 175 рублей 46 копеек, признанная переплаченными процентами по кредиту, погашенному ранее указанного в договоре срока. В судебном решении также был пункт, согласно которому заемщику должны быть возвращены проценты за пользование денежными средствами – их сумма равнялась 14 164 рубля 97 копеек.

Иск … Юлии Борисовны к ОАО «Уралсиб» о взыскании неосновательного обогащения и процентов удовлетворить. Взыскать с ОАО «Уралсиб» в пользу … Юлии Борисовны неосновательное обогащение 147 175 рублей 46 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 14 164 рубля 97 копеек. Заявление ООО «Тотал прогрессив консалтинг» о взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ОАО «Уралсиб» в пользу ООО «Тотал прогрессив консалтинг» расходы за производство экспертизы в размере 10 000 (десять тысяч) рублей. На настоящее решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Челябинска.

Юристы достаточно высоко оценивают шансы выигрыша аналогичных исков к банкам со стороны заемщиков, досрочно погашающих кредиты с аннуитетными платежами, и сегодня судебная практика свидетельствует о том, что эти оценки близки к действительности. Поэтому не бойтесь в законном порядке отстаивать свои финансовые интересы — вернуть переплату по кредиту при досрочном погашении реально! Если банк в 10ти дневных срок не отреагировал на вашу претензию с требованием возврата переплаченных процентов — подавайте иск в суд, закон на вашей стороне!

Исковое заявление о возврате излишне уплаченных процентов по кредиту

Получив в кредитном учреждении отказ в возврате излишне уплаченных сумм по кредиту, необходимо преступать к подготовке искового заявления. Первое на что надо обратить внимание – это на вид сложившихся между Вами правовых отношений. Наиболее часто такие споры возникают с участием рядовых граждан – потребителей, а, следовательно, на данные правоотношения, будет распространяться закон о защите прав потребителей.

Его безусловным преимуществом, является право предъявления искового заявления о возврате излишне уплаченных процентов по кредиту, без уплаты государственной пошлины, а возможность предъявления второстепенных требований, усиливающих ответственность кредитного учреждения.

Начиная работу с исковым заявлением, рекомендуем Вам начать его подготовку в следующем порядке:

1. Определить подсудность спора, то есть место рассмотрения вашего спора. Закон о защите потребителей допускает возможность предъявления иска в суд по месту нахождения/жительства потребителя. Однако данное условие не лишает права предъявления иска в суд по месту нахождения кредитного учреждения;
2. Указать участников вашего спора. В вашем случае непосредственно вы будите истцом, ответчиком будет выступать кредитная организация.
3. В описательной части Вашего заявления необходимо указать все обстоятельства иска, а также их нормативное обоснование. Стоит отметить, что в рассматриваемом случае именно на вас будет лежать обязанность доказать наличие факта переплаты основанное на расчет.
4. В конце Вашего заявления необходимо указать перечень приложений и не забыть подписать иск перед его отправкой. Кстати поджать Ваше заявление можно как на личном приеме в приемной суда, так и по средствам почтовой связи или иных курьерских услуг.

Как рассчитать излишне уплаченные проценты по кредиту?

Прежде всего необходимо понимать для себя, что проценты по займу, установленные кредитным договором, уплачиваются только за период его пользование. Соответственно ранее рассчитанный процент по кредиту, при условии досрочного возврата средств, подлежит безусловному снижению. Ранее во взаимоотношениях с кредитными организациями, существовала такая практика, что в случае частичного-досрочного погашения кредита, банк автоматически производил перерасчет пол всему договору, и уменьшал сумму ежемесячного платежа.

Что касается самой суммы определения размера процентов, подлежащих возврату, то вы можете произвести ее расчет самостоятельно, а также прибегнуть к помощи онлайн калькуляторов, которые в настоящее время совершенствуются все больше и больше. После определения суммы переплаты, вы можете смело обращаться в кредитную организацию.

Действующие законодательство безусловно представляет возможность оспорить условия возврата процентов по кредиту, если это необходимо. Иногда в договоре указывается запрет на возмещение переплаты банком клиенту – данное условие противоречит российским законам. Производя перерасчет процентов при досрочном погашении, будьте предельно внимательны.

Многие люди пользуются специальными программами-калькуляторами.

Согласно устоявшейся практике российской судебной системы, обычно заемщики выигрывают спор с банком и получают свои деньги обратно. Главное – правильно рассчитать размер исковой суммы и предоставить в суд все необходимые документы. Если возникнут сложности, обращайтесь к нам — мы решим Вашу проблему.

Когда возможен возврат процента по кредиту

Проценты формируют прибыль банка, которая ему крайне важна. Просто так ни одна финансовая организация возвращать деньги заемщикам не станет. Но в некоторых случаях заемщик получает законное право вернуть часть процентов:

1. В случае досрочного погашения ссуды.
2. Если есть право на получение налогового вычета.
3. Если это предусмотрено кредитным договором.

Все эти варианты подробно и рассмотрим. Только при этих трех обстоятельствах можно вернуть проценты по кредиту, во всех остальных ничего сделать нельзя.

Частичное досрочное погашение

В этом случае заемщик вносит на счет больше, чем очередной ежемесячный платеж. В итоге основной долг сокращается, уменьшается и общая сумма процентов. По итогу гашения меняется график платежей.

1. Заемщик принимает решение сделать частичное досрочное гашение и заранее пишет заявление в банк (обычно минимум за 10-14 дней до даты очередного ежемесячного платежа).
2. Банк регистрирует заявление, к дате списания следующего платежа заемщик обеспечивает на счету указанную сумму.
3. Деньги списываются: часть уходит на оплату ежемесячного платежа, оставшиеся деньги — на сокращение основного долга.
4. Заемщик получает новый график платежей. Чаще всего это сохранение прежнего оставшегося срока и уменьшение платежа. Лишь редкие банки позволяют оставить платеж прежним и сократить срок.

В итоге это не именно возврат процентов, а просто сокращение переплаты, что тоже выгодно. Частичное досрочное гашение можно делать хоть каждый месяц, и каждый раз переплата будет сокращаться.

Полное досрочное гашение

В этом случае заемщик полностью закрывает кредит раньше положенного срока, оплатив весь оставшийся долг. Каждый ежемесячный платеж состоит из процента и основного долга. По итогу полного полного гашения проценты будущих платежей убираются, клиент оплачивает только сумму общего остаточного долга.

Чем раньше клиент делает полное досрочное гашение, тем серьезнее сокращается общий уровень переплаты. Если кредит дорогой, это особо актуально. Обратиться в банк за процедурой можно когда угодно, хоть на следующий месяц после оформления.

1. Заемщик предварительно обращается в банк и пишет заявление. Дата гашения обычно назначается через 10-14 дней после факта обращения.
2. Банк делает расчет, указывая, сколько должно лежать на счету для полного закрытия ссуды в обозначенный день. Заемщик обеспечивает это обязательство.
3. Деньги списываются в этот день, кредит досрочно закрывается.
4. Заемщик обращается в банк за справкой о том, что обязательство выполнено.

Чем раньше заемщик делает досрочное гашение, тем меньше процентов он переплатит. Если с момента оформления прошло больше ⅔ срока, выгода будет минимальной.

Как вернуть процент по кредиту на покупку жилья

Обратите внимание, что речь о возврате НДФЛ — налога, который уплатил гражданин. Например, если за год им было уплачено 105 000 рублей налога этого вида, столько он и сможет вернуть.

• за покупку жилья. 13% от суммы, но не более 260 000 рублей;
• за проценты по ипотеке. 13% от переплаты, но не больше 390 000 рублей.

В итоге ипотечные заемщики могут сделать возврат 650 000 рублей, но не более 13% от расходов на покупку.

Если по итогу гражданину полагается возврат 500 000 рублей, а налогов в текущем году он заплатил только 150 000, остальную сумму он получает постепенно в последующие периоды.

Для получения компенсации необходимо обратиться в ФНС, предоставив соответствующий пакет документов. Выплаты происходят по итогу отчетного периода. На деле ничего сложного нет, граждане справляются с возвратом самостоятельно без привлечения компаний-помощников.

Возврат по специальным программам банков

На рынке это иногда встречается. Например, банк готов вернуть заемщику часть уплаченных процентов при соблюдении некоторых условий и обязательном погашении кредита без пропусков и даже малейших опозданий. При этом могут быть дополнительные требования, например, покупка страховки или какой-то услуги.

Яркий пример — возврат части процентов по кредиту в Совкомбанке. Банк предлагает всем заемщикам подключить услугу “Гарантированная ставка”. По ее условиям банк после выплаты сделает перерасчет по минимальной ставке, например, 4,9%, и вернет заемщику деньги.

• нет было просрочек по всем кредитным продуктам банка;
• клиент кроме кредита пользуется картой рассрочки Халва и каждый месяц совершал минимум 1 покупку по ней;
• на весь срок кредита была подключена страховка;
• клиент не делал частичного и полного досрочного гашения.

Так что, если банк обещает вернуть часть процентов после выплаты ссуды, обязательно есть какие-то условия, причем довольно серьезные. Внимательно их изучите, прежде чем соглашаться: по факту далеко не все заемщики в итоге получают этот возврат.

Частые вопросы

Можно ли сделать возврат процентов в Сбербанке после выплаты кредита?

Единственный возможный вариант — оформление досрочного погашения. Услуг, которые позволяли бы вернуть часть уплаченных процентов после возврата ссуды в Сбере нет.

По каким кредитам можно вернуть проценты через налоговую в 2020-2021 году?

Если рассматривать именно проценты, то возврат возможен только с переплаты по ипотечному кредиту. Ограничения по сумме возврата с процентов — не более 13%, максимум — 390 000 рублей. С суммы стоимости жилья можно вернуть до 260000.

Почему мне отказали возвращать часть процентов в Совкомбанке?

Значит, вы не выполнили условия, которые предполагают возможность такого действия. Это подключение услуги “Гарантированная ставка”, пользование картой Халва, страховка не весь срок кредита, отсутствие даже малейших просрочек.

Можно ли вернуть проценты с кредита, взятого на образование?

Именно проценты нет, невозможно. Положенными для возврата 13% облагается только стоимость образовательной услуги без зависимости от того, откуда взяты деньги.

Комментарии: 8

здравствуйте брала кредит на машину возвратила раньше на 2 года проценты не вернули. а страховку вернули за 2 года

Уважаемая Аниса, если вы досрочного погасили кредит, вам в обязательном порядке был произведен перерасчет. А уже уплаченные проценты за предыдущий период возврату не подлежат.

Можно ли вернуть проценты, если кредит досрочно выплачен, но банк умолчал о необходимости написать заявление о досрочном погашении? И какой срок подачи заявления на возврат процентов? Можно ли подавать заявление на возврат, спустя 2-3 года? Клиент не был информирован банком о такой возможности.

Уважаемая Ирина, для этого придется обратиться в суд. потребуются веские доказательства для того, чтобы суд рассмотрел ваш иск.

Здравствуйте, могли я вернуть проценты, досрочного погашении кредита в восточной банке, год выплачивала а сумма осталась таже и не изменилась

Добрый день уважаемые специалисты !
Я и муж сделали ПОЛНОЕ досрочное погашение в Тинькофф банк. Предварительно пообщавшись со специалистом банка о точной сумме задолженности на тот день для полного закрытия кредита. Внесли суммы.

Прошло 6 месяцев. Выясняется , что мы должны были не просто погасить всю сумму, но обязательно позвонить банк и попросить списать эту сумму для полного погашения. НО НАС СПЕЦИАЛИСТ БАНКА НЕ ПРЕДУПРЕДИЛ ОБ ЭТОМ.

Сейчас за 7 месяцев образовались большие проценты. Почему банк не накладывает штрафы за некорректную работу сотрудников ? Подскажите пожалуйста, что делать. Могу ли я настаивать на том, что здесь нет нашей вины и платить не буду.

В каких случаях можно вернуть проценты по кредиту

Когда гражданин оформляет кредит, у него есть право выбрать, какими платежами возвращать заем: аннуитетными или дифференцированными. Правда, банки редко позволяют клиенту принимать самостоятельные решения. В большинстве случаев в договоре автоматически указаны аннуитетные платежи. Данный вариант для финансового учреждения более выгодный: переплата по процентам получается солидной. По закону заемщики имеют право на возврат части процентов, однако об этом знают не все. Расскажем подробнее, как вернуть проценты по кредиту, куда обращаться и при каких условиях заявку одобрят.

В чем отличие между аннуитетными и дифференцированными платежами

При погашении кредита аннуитетными платежами клиент ежемесячно вносит одну и ту же сумму на протяжении всего срока ссуды. Каждый взнос состоит из двух частей: тела займа и процентов. Банк строит график платежей так, чтобы в первые месяцы и годы гражданин возвращал преимущественно проценты.

Как рассчитывают аннуитетные платежи:

• на заем начисляют проценты за весь период кредитования;
• полученное значение прибавляют к телу долга;
• сумму делят на равные части по количеству месяцев.

ПРИМЕР:

В случае с дифференцированными платежами размер ежемесячного взноса из месяца в месяц сокращается. Это происходит за счет того, что тело долга постепенно уменьшается, и процент каждый раз начисляют на новую сумму. Такой вариант выгоднее для заемщиков.

Как вернуть излишне уплаченный процент по кредиту

Закон разрешает вернуть часть процентов по кредиту, если заемщик погашает долг аннуитетными платежами. Но есть условия:

• кредит закрыли досрочно;
• договор расторгли с соблюдением всех правил.

Вы решили погасить долг раньше времени? Обратитесь в банк, пусть сотрудник подсчитает, какую сумму необходимо внести. Напишите заявление, укажите дату, когда планируете перевести последний платеж. В назначенный день перечислите средства и возьмите из финансового учреждения справку об отсутствии задолженности.

Теперь напишите еще одно заявление на возврат излишне уплаченных процентов. В банке должна быть специальная форма для таких обращений. Заполните ее, приложите копии следующих документов:

• паспорт;
• кредитный договор;
• справку о погашении займа.

Укажите реквизиты счета, на который перечислят возврат.

Банк отказывает в выплате? Составьте претензию, отправьте ее по почте. В течение 30 рабочих дней организация должна дать официальный ответ. Документ пригодится, когда подадите иск в суд.

СПРАВКА:

В каких еще случаях можно вернуть проценты по кредиту

Любой гражданин, покупающий жилье в ипотеку, имеет право на 2 имущественных вычета. Заемщику возвращают 13% от стоимости квартиры или дома и еще 13% от суммы уплаченных процентов по кредиту. Но есть условие: гражданин должен работать официально и ежемесячно отчислять в казну НДФЛ с зарплаты (работодатель удерживает взнос автоматически).

Чтобы получить вычет, нужно:

• собрать документы для ФНС (за предыдущий год);
• написать заявление;
• указать реквизиты для перевода денег;
• дождаться решения.

Обращение рассматривают в течение 3 месяцев. Максимальная сумма возврата — 390 тыс. рублей.

ПРИМЕР:

Когда человек платит за лечение или образование, 13% тоже возвращают. Но здесь речь идет не о процентах, а о положенном по закону налоговом вычете. И неважно, какие средства использовали: собственные или заемные. Для начисления обратитесь в ФНС, приложите паспорт, декларацию 3-НДФЛ, договор с учреждением, которому перевели деньги, и квитанцию об оплате.