Купил машину, а продавец подал на банкротство: что будет и как себя обезопасить
Современное законодательство допускает возможность подачи на банкротство не только организациям, но и частным лицам. Процедура позволяет избавиться от долгов перед банком путем реализации имеющегося имущества. Если банкрот решит продать свое авто самостоятельно, наибольшему риску подвергается покупатель.
В статье мы расскажем, чем опасна сделка с авто, если продавец стал банкротом, могут ли у нового автовладельца забрать машину, вернут ли ему потраченные деньги, как проверить продавца и автомобиль перед покупкой, почему безопаснее купить авто с торгов по банкротству.
Недорого купил машину, а человек подал на банкротство: последствия
Покупка машины – это всегда хлопотно и рискованно. Осмотрительные покупатели тщательно изучают внешний вид и проверяют историю автомобиля. Однако далеко не каждый задумывается о возможности покупки авто у банкрота. В этой ситуации покупатель рискует потерять как машину, так и потраченные на нее деньги.
С юридической точки зрения машина, купленная у банкрота, абсолютно чиста. Заподозрить продавца в обмане крайне трудно. Единственный косвенный признак, указывающий на возможные проблемы, – сниженная цена автомобиля.
Покупка авто на торгах по банкротству – менее рискованный вариант. В этом случае сделка заключается под контролем кредитора. Процедура купли-продажи будет осуществляться с привлечением финансового управляющего. В такой ситуации продавец не скрывает своего статуса. Цена машины, купленной у банкрота, будет на 5–30% ниже рыночной.
Почему авто могут отобрать
Если человек продал машину и сразу подал на банкротство, сделку могут признать незаконной. Мотивы должника могут быть разные – от попытки оплатить долги до желания скрыть имеющиеся средства от банка. При наступлении банкротства все сделки, заключенные за последние 3 года, могут считать недействительными. Первое время покупатель может не заметить подвоха. Машину могут забрать и через пару лет после покупки.
В процессе признания должника банкротом все имущество изымают для покрытия имеющихся долгов. К исключениям относят единственное жилье и предметы обихода, необходимые для обеспечения жизнедеятельности. Транспортное средство могут оставить должнику только в том случае, если оно служит источником дохода или должник – инвалид, которому машина необходима для передвижения. Чтобы исключить автомобиль из конкурсной массы, должнику следует подать соответствующее ходатайство.
Вернут ли деньги
Если человек купил машину, а продавец подал на банкротство, есть вероятность изъятия транспортного средства. В этом случае покупатель лишается своего актива, но приобретает право потребовать свои деньги назад. Он может претендовать на средства, вырученные с торгов, но в порядке очередности.
По статистике, вероятность вернуть хоть какую-то часть суммы составляет не более 30%. Как правило, к банкротству обращаются в том случае, когда у должника нет возможности погасить кредиты самостоятельно. На момент подачи документов кредиторов может быть несколько. Обманутый покупатель сможет получить свои деньги только после того, как будут выплачены остальные кредиты. В некоторых ситуациях этого момента так и не наступает.
В какой срок могут оспорить сделку
При оформлении банкротства закон позволяет оспорить все сделки должника, заключенные за последние 3 года. Для этого достаточно, чтобы финансовый управляющий посчитал ее подозрительной. Например, если должник продал авто по слишком низкой цене. Такое решение несет потенциальный вред кредиторам. В этом случае они будут вынуждены признать сделку недействительной и изъять авто для дальнейшей реализации.
Как защититься от покупки машины у потенциального банкрота
В России огромное количество потенциальных банкротов, имеющих задолженности по кредитам. Именно поэтому риск потерять свои деньги при покупке машины очень велик. Чтобы защитить себя от изъятия авто, нужно тщательно проверять сведения о владельцах машины, указанные в ПТС. Для этого можно использовать открытые порталы, где данные об исполнительных производствах находятся в свободном доступе. Для поиска достаточно знать основные персональные данные человека.
Если долгов у бывших владельцев авто не обнаружено, следует уточнить, нет ли у них собственных организаций. Большинство задолженностей возникают из-за убыточности бизнеса. Организацию можно проверить на специализированном сервисе анализа юридических лиц и предпринимателей. Там будет указано, ликвидирована ли организация и ведутся ли в ее отношении судебные споры. Дополнительную информацию можно получить на сайте ЕФРСБ.
Если стоимость автомобиля высокая, есть смысл обратиться за помощью к специалистам – в юридическую компанию. Они проведут детальную проверку и вынесут окончательный вердикт, который позволит принять правильное решение.
Еще один способ защитить себя от рисков – привлечь к сделке третье лицо. Если должник продал автомобиль одному человеку, а тот успел перепродать его третьему, изъятия имущества не последует. Однако и в этом случае покупатель рискует. Суд может признать сделку недействительной, если посчитает ее мнимой. Например, если обе сделки заключались с разницей в несколько дней и оба покупателя находятся в родственных связях.
Безопасна ли покупка авто на торгах по банкротству
Купить автомобиль с торгов по банкротству без негативных последствий вполне реально. Главное преимущество процедуры – возможность неплохо сэкономить и получить авто с желаемыми характеристиками. С юридической точки зрения сделка будет безопасна, так как она проводится через финансового управляющего. Главный нюанс – необходимость внесения задатка. Его размер определяется финансовым управляющим.
Риски покупки машины на торгах по банкротству:
сделку могут признать недействительной, если нарушен порядок проведения торгов;
информация о реализуемом имуществе может быть недостоверной;
существует вероятность, что объект продажи находится под арестом;
наиболее выгодные предложения могут появляться в других регионах, что вынуждает покупателя тратить время и деньги на дорогу.
Любые сделки, заключенные за последние 3 года до признания должника банкротом, могут посчитать недействительными. Именно поэтому перед тем, как покупать машину, очень важно проверить продавца на предмет наличия задолженностей перед кредиторами. Все необходимые данные находятся в свободном доступе, на официальных порталах ФССП и ЕФРСБ.
Как при банкротстве сохранить автомобиль, можно ли его спасти
Законодательство дает возможность банкроту добиться исключения некоторых активов из конкурсной массы. Если ему удастся убедить суд в том, что автомобиль – это насущная необходимость, он останется «при колесах».
В статье мы рассмотрим, всегда ли забирают авто при банкротстве, как законным способом оставить машину при оформлении банкротства, что нельзя делать для сохранения автомобиля.
При банкротстве физлица могут забрать машину: правда ли это
Автомобиль является ценным имуществом и при банкротстве попадает под продажу на торгах. За счет вырученных в результате аукциона средств погашается долг.
Машину могут забрать за долги, если:
банкротство физлица перешло в стадию реализации имущества;
машина находится в залоге, которым обеспечен непогашенный или просроченный долг.
Если должник является владельцем авто, в том числе совместно нажитым в браке, машину могут арестовать. Но в случае продажи имущества незадолго до банкротства формальных оснований для наложения ареста нет, особенно если продажа имела целью расчет с кредиторами.
Также транспортному средству ничего не угрожает, если банкрот пользуется чужой машиной, но по документам не владеет ею.
Как сохранить машину при банкротстве физического лица: законные способы
Юристы в соответствии с действующим законодательством предлагают различные варианты выхода из ситуации, как сохранить машину при банкротстве.
Единственная возможность спасти машину при банкротстве физических лиц – ее низкая стоимость. По закону, если имущество стоит меньше 10 тысяч рублей, оно исключается из конкурсной массы. Под эту категорию могут попасть очень старые машины либо пострадавшие от пожара или ДТП.
Единственное транспортное средство
Если автомобиль жизненно необходим должнику и его семье (например, они проживают за городом или в отдаленном населенном пункте при отсутствии общественного транспорта), его не заберут.
Веской причиной также являются проблемы со здоровьем кого-либо из членов семьи (в частности, детей), когда необходимо часто обращаться к медикам, а скорую вызвать проблематично.
Такие аргументы должны иметь веские обоснования – лучше, если этим займется профессиональный юрист, который подскажет, какие справки и документы требуется собрать, чтобы доказать, что автомобиль не используется как предмет роскоши, а действительно жизненно важен.
Машина необходима для детей
Этот вариант перекликается с первым. Должнику нужно аргументированно объяснить, что без машины его детям не будет доступно получение качественного образования, медицинское обслуживание. Возможно, школа или больница находятся не в шаговой доступности, автобусы не ходят, и единственный способ добраться – доехать на авто.
Кроме школы и детского сада, детям нужны дополнительные развивающие творческие и спортивные занятия, а при наличии проблем со здоровьем – социальная реабилитация.
Необходимо предоставить доказательства, что продажа машины ограничит детей в правах на получение образования, качественной медицинской помощи и других благ цивилизации.
Проблемы со здоровьем
Сохранить автомобиль есть шанс, если у должника имеются серьезные проблемы со здоровьем. Согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса, основанием для исключения подобного имущества из конкурсной массы является наличие у банкрота (или его супруги/супруга) группы инвалидности.
Иногда на момент судебного процесса инвалидность ответчика не бывает официально установлена, но есть другие проблемы, требующие медицинского вмешательства. Подтвердить их можно справками, больничными листами и другими врачебными заключениями.
Исходя из принципов гуманности, суд может принять во внимание:
Имеющиеся проблемы с органами дыхания (например, после перенесенного ковида). Должник может сослаться на существующий риск подхватить вирусную инфекцию, если лишится личного средства передвижения и вместе с семьей будет ездить на работу и учебу на общественном транспорте.
Наличие заболеваний двигательного аппарата или других жизненно важных органов.
Хронические или неврологические болезни.
Участие супругов в реализации авто на торгах
Купленное в период брака имущество считается совместно нажитым, в том числе и автомобиль. Если один из супругов признается банкротом, в соответствии со статьей 213.26 Закона о банкротстве общее имущество должно продаваться на торгах в счет погашения долга.
Имеются случаи, когда зарегистрированный на одного из супругов автомобиль продавался, а вырученные средства делились так: половина от этой суммы оставалась у супруга (не банкрота), а 50% включалось в конкурсную массу для погашения требований кредиторов. Второй супруг также имеет право выкупить долговую часть и оставить авто себе.
Супруг – владелец авто, не банкрот, может попробовать подать исковое заявление на раздел совместного имущества, чтобы доказать, что машина является его личным имуществом. Например, она приобретена на подаренные ему деньги или за счет средств от продажи купленного до брака автомобиля. В случае если суд общей юрисдикции примет решение, что авто является личным имуществом супруга – не банкрота, оно не будет участвовать в процедуре банкротства.
Юристы предостерегают: заключать брачный договор, оформлять развод и делить совместно нажитое имущество накануне банкротства не следует, поскольку такие манипуляции могут быть успешно оспорены арбитражным судом.
Можно ли продать машину перед банкротством, стоит ли скрывать её, разбирать
Многих интересует: существует ли ответственность перед законом, если перед банкротством продать машину. Как свидетельствует практика, прежде чем начнется официальная процедура банкротства, должник вправе поступать с имуществом на свое усмотрение. Однако стоит учесть, что нарушать интересы кредиторов не следует.
Сотрудники банка будут рассматривать следующие обстоятельства:
имеющиеся на момент продажи долги;
использование средств с продажи;
по какой цене реализовано ТС (необходимо устанавливать рыночную стоимость);
кто является покупателем (к родственникам, друзьям, знакомым отнесутся с подозрением).
Учитываются также такие факторы, как оформленное на супругу/супруга имущество, переоформление, дарение и др.
Признав сделку подозрительной, суд может ее отменить, вернуть автомобиль в конкурсную массу и продать с торгов. Выручка будет направлена на погашение задолженности.
Что будет, если на время банкротства спрятать машину или разобрать ее на запчасти? Как гласит закон, должник обязан передать собственность в распоряжение финансового управляющего. В любом случае можно с легкостью проверить, числится ли на человеке автомобиль. Если машину перегонят в другой регион или за границу, суд посчитает такие действия попыткой уклониться от ответственности. В худшем случае должника еще и обвинят в мошенничестве, даже если он будет утверждать, что машину угнали. В ходе разбирательств придется показать заявление об угоне, талон-уведомление, которые свидетельствовали об обращении в полицию. Сохранить средство в этом случае также получится, так как другой человек может купить на него права. Поиском будет заниматься уже новый владелец по документам.
То же самое относится к ситуации, когда должник разбирает авто на запчасти и приводит его в непригодное состояние. Специально приглашенный управляющим специалист в области авто сможет обнаружить намеренную порчу имущества. Отчет об этом предоставят в суд, который будет обязан вынести строгое решение.
Транспортное средство включается в конкурсную массу, поскольку цены на автомобили достаточно высоки. Большинству кредиторов удается вернуть значительную долю долга с банкрота. Чтобы сохранить имущество и не нанести вреда своей репутации, должнику не стоит предпринимать необдуманные действия в период банкротства. Лучшее решение помогут принять квалифицированные юристы, которые найдут законные основания для того, чтобы оставить машину прежнему владельцу.
Автомобиль в банкротстве: как оставить его себе
Машина – не роскошь, а средство передвижения. Именно в этом нужно убедить суд тем, кто хочет остаться «на колесах» после процедуры личного банкротства. Но как это сделать? Мы изучили практику по подобным делам и можем утверждать: шансов сохранить авто у должника мало, но все-таки они есть. Например, если автомобиль находится в состоянии «без слез не взглянешь». Но самая весомая причина для суда не забирать транспорт – это инвалидность должника или его близких.
Закон дает шанс
Закон «О банкротстве» дает должнику возможность добиваться исключения из конкурсной массы различных активов. Чаще всего банкроты пытаются защитить свою квартиру – сделать это просто, потому что единственное жилье находится под исполнительским иммунитетом и его нельзя просто забрать в счет долгов.
С другими вещами немного сложнее. Во-первых, можно исключить из конкурсной массы имущество, доход от продажи которого не сможет существенно повлиять на выплаты кредиторам. При этом его общая стоимость не может превышать 10 000 руб. (п. 2 ст. 213.25 Закона «О банкротстве»). Для того, чтобы спасти автомобиль, такой нормы не хватит. Только, если у вас не старенький «Москвич».
А вот п. 3 той же ст. 213.25 банкротного закона дополнительно предписывает исключать из конкурсной массы «имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством». В Гражданском процессуальном кодексе есть ст. 446, которая уточняет, что это за имущество:
Это, в том числе, имущество, необходимое для профессиональных занятий. А еще – средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество.
При этом стоимость имущества, которое необходимо для профессиональной деятельности, не может превышать 100 минимальных размеров оплаты труда. Или 1,213 млн руб. в 2020 году.
Кроме того, суды учитывают состояние здоровья не только самого должника, но и его родственников. Поэтому, если у вас есть ребенок-инвалид – шансы оставить у себя машину резко повышаются. Так что исключить автомобиль из конкурсной массы возможно. Дело за малым – убедить суд.
Для работы: сложно, но все же можно
В 2019 году суд признал жителя Подмосковье Антона Царя* банкротом и начал процедуру продажи его имущества (дело № А41-77864/2018).
Царь попросил, чтобы не все его активы продавали на торгах. Автомобиль Ford Escape, как указал должник, нужен ему «для осуществления профессиональной деятельности». Но суды отказались исключить машину из конкурсной массы. Они указали, что должник не представил надлежащих доказательств, о том, что он когда-либо работал или трудится водителем. Это решение подтвердил и Верховный суд.
Единственным доказательством, которое Царь предоставил суду в обоснование своего ходатайства об исключении автомобиля из конкурсной массы, стало наличие у него водительского удостоверения. Должник не подтвердил, что он является таксистом, личным водителем или перевозчиком, то есть что спорное транспортное средство позволяет ему генерировать периодический доход, за счет которого живет он и члены его семьи.
Но и трудовой договор водителю поможет не всегда. Так, в деле № А68-14955/2018 Арбитражный суд Центрального округа отметил, что должник заключил трудовое соглашение с работодателем спустя месяц после того, как суд начал реализацию его имущества. «Это может свидетельствовать об искусственном создании исполнительского иммунитета в отношении имущества банкрота, подлежащего включению в конкурсную массу», – указали окружные судьи.
К такому же выводу пришли суды трех инстанций в деле № А73-10467/2018. Должник устроился на работу уже после возбуждения дела о банкротстве, когда он уже знал об «очевидном будущем включении автомобиля в конкурсную массу». Суд признал такое поведение недобросовестным.
А вот в деле № А40-224362/2018 АСГМ оставил банкроту его Mitsubishi Lancer. Должник мотивировал свое ходатайство тем, что машина нужна для «оказания услуг по управлению автомобилем» для ООО. Суд решил, что этого довода достаточно.
Изучение практики показало, что чаще суды все же забирают автомобиль у должников даже несмотря на то, что он нужен им для работы. Они аргументируют это необходимостью соблюдать «баланс интересов кредиторов и должника», а также тем, что деньги, полученные от продажи машины, составят существенный процент от конкурсной массы.
А в деле № А41-91541/2018 апелляционный суд указал: «Автомобиль не является предметом первой жизненной необходимости. Его реализация не повлечет нарушения права должника на достойную жизнь и достоинство личности».
Проще сохранить автомобиль «по состоянию здоровья»
Мы изучили практику и выяснили, что оставить себе автомобиль после банкротства в основном получается у тех, кому он нужен из-за состояния здоровья – а не для работы.
Должнику удалось «отстоять» свою Chevrolet Niva. Помогла справка лечащего врача. Тот указал, что передвижение банкрота в общественном транспорте затруднительно – ему там становится плохо. Суд согласился, что должник нуждается в личном авто (дело № А08-8729/2019). А другой должник сохранил у себя автомобиль Nissan, который был необходим ему, чтобы возить несовершеннолетнего ребенка (№ А76-24180/2019).
Другой банкрот сохранил свою Subaru Impreza. Суд решил, что автомобиль необходим для поддержания достойного уровня жизни несовершеннолетних детей. А также, чтобы обеспечить супруге-инвалиду II группы своевременный и надлежащий доступ к медицинской помощи (№ А07-33097/2019).
В то же время еще одна должница отмечала, что автомобиль Nissan Qashqai нужен ей для того, чтобы ездить в больницу. На это суд отметил, что «само по себе наличие у должника заболевания, в связи с которым ей необходимо посещение лечебного учреждения, не может являться достаточным условием для исключения автомобиля из конкурсной массы» (№ А14-3895/2019).
Металлолом и ржавое днище
Можно попробовать доказать суду, что автомобиль неисправен и ничего не стоит. Так сделала владелица Honda Civic 2005 года выпуска в банкротном деле № А41-9989/2019. «Указанный автомобиль не исправен, не эксплуатируется по назначению и фактически имеет нулевую рыночную стоимость, в связи с чем является не ликвидным», – указал суд и исключил транспорт из конкурсной массы.
Но такой аргумент не всегда работает. В деле № А60-9414/2018 суды двух инстанций отказались оставить должнику «копейку» 1981 года, в которой не было ни двигателя, ни коробки передач. Судьи решили, что автомобиль можно распилить на лом, и выручка от продажи 955 килограмм металла превысит 10 000 руб. «Семерку» с ржавым днищем тоже не стали исключать из конкурсной массы, хотя на этом настаивал даже не должник, а конкурсный управляющий. Его аргумент о том, что расходы на проведение торгов превысят доход от продажи, суд отмел (№ А08-3333/2019).
А еще в одном деле должник пытался доказать, что старенькую Opel Vectra 1991 года выпуска уже разобрал на запчасти его знакомый. Но и в этом случае суд не стал исключать машину из конкурсной массы. «Сам по себе факт отсутствия соответствующего имущества, принадлежащего должнику, императивно не предопределяет вывод относительно необходимости принятия судебного акта об исключении его из конкурсной массы», – решил суд в деле № А29-7847/2017.
