Что будет если банк подал в суд

Содержание

Может ли банк подать в суд за неуплату кредита без меня?

Когда банк подает в суд на должника по кредиту за неуплату?

Банк имеет право на подачу заявления о выдаче судебного приказа. Право кредитора на данное действие закреплено в ст. 121 ГПК РФ.

Должник при этом будет извещен при помощи направленной копии поданного заявления. Следует помнить, что, согласно ст. 126 ГПК РФ суд выносит решение без присутствия сторон.

Не стоит беспокоиться. Обжалование приказа возможно. Следует только успеть предоставить возражение в установленный законом срок. Статьей 128 ГПК РФ установлен срок − 10 дней со дня получения судебного приказа.

Пропустив один платеж, не стоит ожидать повестки. Однако если счет заемщика остается без движения более 3 мес., платежи так и не поступают, то кредитор может подать иск.

Ряд оснований для подачи иска со стороны кредитора:

должник умышленно скрывается и не выходит на связь (не берет трубку, не отвечает на письменные уведомления);
кредитор подозревает должника в умышленной невыплате (мошенничество);
сумма долга достигла внушительных размеров.

В некоторых случаях можно говорить о сроке исковой давности в 3 года с момента получения должником последнего уведомления о задолженности.

Что делать, в случае если банк подал в суд за просрочку по кредиту?

Дальнейшие действия ответчика будут зависеть от того, в какой форме было обращение кредитора:

судебный приказ можно успеть отменить;
заявление в арбитражный суд и суд общей юрисдикции потребует более детального внимания. Желательно участвовать в производстве, привлекая юристов. Для успешного завершения дела важно определиться с требованиями и подобрать весомые аргументы в свою защиту;
обычно иску сопутствует арест счетов и даже имущества. Столь жесткие меры можно отменить, если привести значимые доводы.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

По практике приблизительно через месяц начнется рассмотрение дела после подачи заявления. О заседаниях извещают повестками. Также информация о процессе отображается на сайте суда. В случае, если не удается принять участие в судебном процессе, то с большей вероятностью требования банка будут удовлетворены.

Как узнать, подал банк в суд за неуплату кредита или нет?

Заключение кредитного договора требует указания адреса регистрации и проживания заемщика. Если сведения указаны правильно, то по таким данным должник должен будет получить официальное требование от банка о погашении задолженности.

Другие способы узнать о судебном иске:

ответчик получает копию документов, которые были приложены к исковому заявлению;
перед заседанием стороны получают уведомление (повестку);
по сайту арбитражного суда, суда общей юрисдикции и мировых судей.

Можно изучить договор, найти в нем договорную подсудность и данные о суде, в котором рассматриваются споры. Далее следует перейти на сайт суда и проверить картотеку дел.

Узнать у специалиста

Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных ООО «Юрстарт» и принимаете условия Пользовательского соглашения

Мои действия после того как банк подал иск в суд о взыскании задолженности

Активное участие в процессе повысит вероятность снижения кредитором требований и лояльное отношение суда. Есть возможность договориться о реструктуризации долга или мировом соглашении. В случае непреклонного намерения решать спор в суде, важно тщательно изучить документы и заручиться поддержкой опытных юристов.

Последствия для должника после подачи иска банком в суд

Негативная кредитная история должника;
Возможен арест счетов, имущества;
Ограничения коснутся выезда за границу и карьерного роста;
Принудительное списание средств со счетов.

Что может сделать суд за неуплату кредита?

После вынесение судебного акта процесс регламентируются Федеральным законом «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ.

Варианты действий суда:

сумма долга может изменяться в зависимости от предоставленных должником данных (подтвержденных) о выплатах;
возможна рассрочка или пересмотр условий договора. Для этого потребуется предоставить в суд ходатайство.

Как быть, если банк подал в суд, а платить нечем?

Согласно ст. 333 ГПК РФ возможно снижение неустойки. Об этом нужно заявить в суде. Если из-за отсутствия работы нет возможности платить, то судебный акт направляется приставам. Впоследствии платежи по задолженности будут удерживаться с имеющихся счетов.

Что будет после суда за неуплату кредита?

Если банк выиграл дело в суде, то должнику следует предпринять следующие шаги:

если суд вынес решение в виде приказа, то его нужно отменить:
если подано исковое заявление, то необходимо написать ходатайство, чтобы отменили неустойку;
подать заявление о предоставлении отсрочки исполнения решения суда;
если займ застрахован, то можно получить компенсацию от страховой компании.

Банк подал в суд по кредиту, который не брал

Если в материалах дела фигурируют ложные данные, то можно написать заявление в полицию (мошенничество – ст. 159.1 УК РФ).

Может ли суд убрать проценты или неустойку по кредиту?

Для этого нужно должнику обратиться в банк за реструктуризацией долга, а также обсудить вопрос об изменении графика погашения кредитных обязательств. Как вариант есть возможность взять кредит в другом банке под меньшие проценты, для того чтобы закрыть долги в банке с большими процентами.

Как снизить проценты по кредиту или микрозайму в суде?

Выделим три способа, посредством которого можно снизить проценты (неустойку, пени) по кредиту через суд:

подать устное ходатайство;
составить и подать в письменном виде ходатайство;
подать в письменном виде возражение на исковое заявление.

К примеру, если желаете написать возражение (отзыв), то в таком случае можно указать, что вы готовы были в будущем погашать кредит, но из-за возникшей ситуации нынче нет возможности расплатиться с банком или другой финансовой организацией.

Кроме того, необходимо приложить документы, которые свидетельствуют о том, что банк предупрежден о плачевном состоянии должника, а также о том, что заявление на реструктуризации долга по кредиту было подано.

Как списать проценты по кредиту в суде?

Для этого необходимо, чтобы кредитор подал в суд на взыскание задолженностей с лица-должника по кредитному договору. Далее во время судебного разбирательства будет возможность списать проценты по кредиту.

Рубрики блога

Услуги юридической компании

No related posts.

Настоящим Субъект персональных данных (далее Субъект) дает согласие Обществу с ограниченной ответственностью Юридической компании «Старт» (далее Компания), расположенному по адресу: г. Москва, Сущевский вал 16, строение 4, офис 509, на обработку своих персональных данных, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение, обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, в том числе с использованием средств автоматизации в целях анализа покупательского поведения и улучшения качества предоставляемых услуг, а также предоставления Субъекту персональных данных информации коммерческого, информационного и рекламного характера (в том числе о специальных предложениях и акциях Компании) через различные каналы связи, в том числе по почте, смс, электронной почте, телефону, если Субъект персональных данных изъявит желание на получение подобной информации соответствующими средствами связи.

Компания предпринимает все разумные меры по защите полученных персональных данных Субъекта от уничтожения, искажения или разглашения.

Помимо Компании, доступ к своим персональным данным имеют сами Субъекты; сотрудники Компании; лица, осуществляющие поддержку служб и сервисов Компании, в необходимом для осуществления такой поддержки объеме; иные лица, права и обязанности которых по доступу к соответствующей информации установлены законодательством РФ.

Компания гарантирует соблюдение следующих прав Субъекта персональных данных: право на получение сведений о том, какие персональные данные Субъекта персональных данных хранятся у Компании; право на удаление, уточнение или исправление хранящихся у Компании персональных данных; иные права, установленные действующим законодательством РФ. Компания обязуется немедленно прекратить обработку персональных данных после получения соответствующего требования Субъекта персональных данных, оформленного в письменной форме, и направленного по адресу Компании, указанному выше.

Согласие Субъекта персональных данных на обработку персональных данных действует бессрочно и может быть в любой момент отозвано Субъектом персональных данных путем письменного обращения в Компанию.

1.1. Настоящий документ определяет политику Общества с ограниченной ответственностью «ЮрСтарт» (далее – Компания) в отношении обработки персональных данных.

1.2 Настоящая Политика разработана в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации о персональных данных.

1.3 Действие настоящей Политики распространяется на все процессы по сбору, записи, систематизации, накоплению, хранению, уточнению, извлечению, использованию, передачи (распространению, предоставлению, доступу), обезличиванию, блокированию, удалению, уничтожению персональных данных, осуществляемых с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

1.4. Политика неукоснительно исполняется сотрудниками Компании.

персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных);

оператор — государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;

обработка персональных данных — любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;

автоматизированная обработка персональных данных — обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники;

распространение персональных данных — действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц;

предоставление персональных данных — действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;

блокирование персональных данных — временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных);

уничтожение персональных данных — действия, в результате которых становится невозможным восстановить содержание персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) в результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных;

обезличивание персональных данных — действия, в результате которых становится невозможным без использования дополнительной информации определить принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных;

информационная система персональных данных — совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств.

Принципы и условия обработки персональных данных

3.1. Обработка персональных данных осуществляется на основе следующих принципов:

1) Обработка персональных данных осуществляется на законной и справедливой основе;

2) Обработка персональных данных ограничивается достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Не допускается обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных;

3) Не допускается объединение баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместных между собой;

4) Обработке подлежат только те персональные данные, которые отвечают целям их обработки;

5) Содержание и объем обрабатываемых персональных данных соответствуют заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не являются избыточными по отношению к заявленным целям обработки;

6) При обработке персональных данных обеспечивается точность персональных данных, их достаточность, а в необходимых случаях и актуальность по отношению к заявленным целям их обработки.

7) Хранение персональных данных осуществляется в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных, если срок хранения персональных данных не установлен федеральным законом, договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных. Обрабатываемые персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если иное не предусмотрено федеральным законом.

8) Компания в своей деятельности исходит из того, что субъект персональных данных предоставляет точную и достоверную информацию во время взаимодействия с Компанией и извещает представителей Компании об изменении своих персональных данных.

3.2. Компания осуществляет обработку персональных данных только в следующих случаях:

обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных;
обработка персональных данных осуществляется в связи с участием лица в конституционном, гражданском, административном, уголовном судопроизводстве, судопроизводстве в арбитражных судах;
обработка персональных данных необходима для исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, подлежащих исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве (далее — исполнение судебного акта);
обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем;
обработка персональных данных необходима для защиты жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных, если получение согласия субъекта персональных данных невозможно;

3.4. Компания вправе поручить обработку персональных данных граждан третьим лицам, на основании заключаемого с этими лицами договора.
Лица, осуществляющие обработку персональных данных по поручению ООО Юридическая компания «Старт», обязуются соблюдать принципы и правила обработки и защиты персональных данных, предусмотренные Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных». Для каждого лица определены перечень действий (операций) с персональными данными, которые будут совершаться юридическим лицом, осуществляющим обработку персональных данных, цели обработки, установлена обязанность такого лица соблюдать конфиденциальность и обеспечивать безопасность персональных данных при их обработке, а также указаны требования к защите обрабатываемых персональных данных.

3.5. В случае если Компания поручает обработку персональных данных другому лицу, ответственность перед субъектом персональных данных за действия указанного лица несет Компания. Лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению Компании, несет ответственность перед Компанией.

3.6. Принятие на основании исключительно автоматизированной обработки персональных данных решений, порождающих юридические последствия в отношении субъекта персональных данных или иным образом затрагивающих его права и законные интересы, Компанией не осуществляется.

3.7. Компания уничтожает либо обезличивает персональные данные по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости достижения цели обработки.

4.1. Компания обрабатывает персональные данные следующих лиц:

работников Компании, а также субъектов, с которыми заключены договоры гражданско-правового характера;
кандидатов на замещение вакантных должностей в Компании;
клиентов ООО Юридическая компания «Старт»;
пользователей сайта ООО Юридическая компания «Старт»;

4.2. В некоторых случаях Компанией также может осуществляться обработка персональных данных уполномоченных на основании доверенности представителей вышеперечисленных субъектов персональных данных.

5.1.Субъект персональных данных, данные которого обрабатываются Компанией вправе:

5.1.1. Получать от Компании в предусмотренные Законом сроки следующие сведения:

подтверждение факта обработки персональных данных ООО Юридическая компания «Старт»;
о правовых основаниях и целях обработки персональных данных;
о применяемых Компанией способах обработки персональных данных;
о наименовании и местонахождении Компании;
о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ООО Юридическая компания «Старт» или на основании федерального закона;
перечень обрабатываемых персональных данных, относящихся к гражданину, от которого поступил запрос и источник их получения, если иной порядок предоставления таких данных не предусмотрен федеральным законом;
о сроках обработки персональных данных, в том числе о сроках их хранения;
о порядке осуществления гражданином прав, предусмотренных Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ;
наименование и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению Компании;
иные сведения, предусмотренные Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ или другими федеральными законами.

5.1.2. Требовать уточнения своих персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки.

5.1.3. Отозвать свое согласие на обработку персональных данных.

5.1.4. Требовать устранения неправомерных действий Компании в отношении его персональных данных.

5.1.5. Обжаловать действия или бездействие Компании в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций или в судебном порядке в случае, если гражданин считает, что ООО Юридическая компания «Старт» осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» или иным образом нарушает его права и свободы.

5.1.6. На защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и/или компенсацию морального вреда в судебном порядке.

6.1. В соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» Компания обязана:

Предоставлять субъекту персональных данных по его запросу информацию, касающуюся обработки его персональных данных, либо на законных основаниях предоставить мотивированный отказ, содержащий ссылку на положения Федерального закона.
По требованию субъекта персональных данных уточнять обрабатываемые персональные данные, блокировать или удалять, если персональных данных являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки.
Вести Журнал учета обращений субъектов персональных данных, в котором должны фиксироваться запросы субъектов персональных данных на получение персональных данных, а также факты предоставления персональных данных по этим запросам.
Уведомлять субъекта персональных данных об обработке персональных данных в том случае, если персональные данные были получены не от субъекта персональных данных.

Исключение составляют следующие случаи:

— Субъект персональных данных уведомлен об осуществлении обработки его персональных данных соответствующим оператором;

— Персональные данные получены Компанией на основании федерального закона или в связи с исполнением договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект.

— Персональные данные получены из общедоступного источника;

— Предоставление субъекту персональных данных сведений, содержащихся в Уведомлении об обработке персональных данных нарушает права и законные интересы третьих лиц.

6.2. В случае достижения цели обработки персональных данных Компания обязана незамедлительно прекратить обработку персональных данных и уничтожить соответствующие персональные данные в срок, не превышающий тридцати дней с даты достижения цели обработки персональных данных, если иное не предусмотрено договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, иным соглашением между Компанией и субъектом персональных данных либо если Компания не вправе осуществлять обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных на основаниях, предусмотренных №152-ФЗ «О персональных данных» или другими федеральными законами.

6.3. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку своих персональных данных Компания обязана прекратить обработку персональных данных и уничтожить персональные данные в срок, не превышающий тридцати дней с даты поступления указанного отзыва, если иное не предусмотрено соглашением между Компанией и субъектом персональных данных. Об уничтожении персональных данных Компания обязана уведомить субъекта персональных данных.

6.4. В случае поступления требования субъекта о прекращении обработки персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке Компания обязана немедленно прекратить обработку персональных данных.

6.5. Компания обязана осуществлять обработку персональных данных только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных, в случаях, предусмотренных Федеральным законом.

6.7. Компания обязана разъяснять субъекту персональных данных юридические последствия отказа предоставить его персональные данные, если предоставление персональных данных является обязательным в соответствии с Федеральным законом.

6.8. Уведомлять субъекта персональных данных или его представителя о всех изменениях, касающихся соответствующего субъекта персональных данных.

Сведения о реализуемых мерах защиты персональных данных

7.1. При обработке персональных данных Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.

7.2. Обеспечение безопасности персональных данных достигается, в частности:

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать

Нет времени вникать? Задайте нам вопрос здесь.

Полезные образцы документов:

Вы узнали, что банк подал на вас в суд.

Скорее всего, вы получили повестку из суда с указанием на необходимость явиться в суд в определенную дату/время.

Что вы получили повестку в суд ошибочно.

Вы никогда не брали никаких кредитов, либо брали, но уже давно погасили.

В этом случае все равно нельзя игнорировать судебный процесс: нужно разбираться в ситуации и доказывать, что требования банка необоснованны.

У вас имеются неисполненные обязательства перед банком по кредитному договору.

И если банк подал на вас в суд – значит ситуация требует решения.

Первое, что надо запомнить

Нельзя игнорировать происходящее.

Если вы не будете ничего делать – станет только хуже.

Вы можете сейчас думать, что все и так плохо: все равно нет денег, чтобы заплатить банку, поэтому хуже уже некуда.

К тому же вы слышали, что есть закон о банкротстве физических лиц, по которому можно просто признать себя банкротом и больше никому ничего не должен.

Как показывает практика, с банком можно и нужно договариваться.

В большинстве случаев для заемщика это проще, быстрее и выгодней.

Договариваться – это не значит проиграть.

Это значит выйти из ситуации на максимально выгодных для себя условиях.

Судебная повестка: получать или нет?

Нельзя не получать повестку из суда.

Если вы получили извещение с почтового отделения о том, что на ваше имя из суда поступило письмо – его нужно обязательно получить.

Многие ошибочно полагают, что, если они не получают судебную повестку, то это освободит их от исполнения обязательств, либо даст основания в будущем отменить решение суда в связи с их неизвещением.

Судебное отправление хранится в почтовом отделении 7 дней, после чего будет отправлено обратно в суд.

В этом случае, судья будет считать, что вы надлежащим образом извещены.

Ваши процессуальные права при этом не нарушаются, а суд вправе рассматривать дело без вас.

Если суд рассмотрит дело без вас, то с вас будет взыскана сумма гораздо больше.

Банк помимо основной суммы долга и процентов требует взыскать также неустойку (пени) за просрочку выплаты кредита.

Если не заявить в суде ходатайство о снижении неустойки, суд взыщет ее полностью.

Если заявить – снизит в разы, а то и в десятки раз.

Первым делом идем на почту и получаем повестку.

Из нее вы узнаете номер вашего дела в суде, кто судья и дату судебного заседания.

Как правило, вместе с повесткой вы получите копию искового заявления банка с приложениями.

Не понимаю, что банк от меня хочет

Если вы не получили копию искового заявления или получили его без приложений, то до судебного заседания необходимо ознакомиться с материалами дела в суде.

Если до судебного заседания осталось мало времени и/или дело в суде не выдают для ознакомления, то необходимо попросить судью отложить рассмотрение дела и обеспечить возможность ознакомления с материалами дела.

Что делать до того как что-то делать

После ознакомления с материалами дела или получения всех представленных банком документов, необходимо:

Оценить перспективы дела.
Определить цели.
Выработать стратегию поведения в суде.

Для этого рекомендуем посоветоваться с юристом по кредитам общества защиты прав потребителей.

Консультации всегда бесплатные по тел.: 8 (812) 992-39-98.

После того, как юрист определит тактику поведения и правовую позицию, нужно выразить ее в виде письменного документа для суда и банка.

Подготовить возражения на иск.

Это процессуальный документ, в котором изложена ваша позиция по заявленным банком требованиям и правовое обоснование такой позиции.

Юрист подскажет, какие документы необходимо собрать для подготовки возражений.

Необходимо представить свой расчет, если вы не согласны с той суммой, которую банк пытается взыскать с вас.

Если банк в иске требует взыскать с вас денежную сумму и при этом не прикладывает ее обоснование (расчет), позволяющее проверить правильность ее начисления, то на это нужно обязательно указать в возражениях.

Мировой судья уже вынес судебный приказ

Вы узнали о том, что в отношении вас имеется исполнительное производство.

Это означает, что в отношении вас уже судом уже вынесен судебный акт о взыскании с вас в пользу банка задолженности.

Раз вы узнали об этом только от судебных приставов, скорее всего, в отношении вас мировым судьей был вынесен судебный приказ.

Если вы не согласны с взысканием, либо считаете, что судья взыскал с вас больше, чем вы должны – судебный приказ нужно отменить.

Так вы сможете проконтролировать правильность расчета взысканной с вас суммы и «потянуть время», если вам это необходимо.

Для того чтобы мировой судья отменил вынесенный им судебный приказ, достаточно подать ему соответствующее заявление.

То есть для этого не нужно никаких оснований – мировой судья, получив от вас такое заявление, обязан будет отменить судебный приказ.

Главное – это соблюсти срок подачи такого заявления.

При отмене судебного приказа, нужно подать судебным приставам заявление о прекращении исполнительного производства в связи с отменой судебного акта, на основании которого оно было возбуждено.

После отмены судебного приказа, скорее всего, банк подаст в суд уже исковое заявление с обоснованием и расчетом размера взыскиваемой с вас суммы.

Как остановить рост задолженности

Часто заемщики, допустив просрочку погашения кредита, перестают платить, потому что понимают, что их следующий платеж полностью уйдет на погашение процентов и неустойки (пени) за просрочку.

Они бы и рады продолжить гасить кредит, но это лишено всякого смысла.

Дело в том, что с вынесением судом решения о взыскании с вас в пользу банка задолженности по кредитному договору будет остановлено начисление неустойки (пени).

А размер неустойки за предыдущий период будет зафиксирован судом в решении и при этом снижен судом по вашему ходатайству.

То есть суд выносит решение, зафиксировав при этом сумму задолженности с учетом процентов и неустойки. С мировым соглашением такая же история.

Долг больше не растет.

Чем для меня закончится суд?

Если не игнорировать судебный процесс, и совершить, хотя бы минимальные действия:

Проверить правильность предъявляемых банком требований и расчет банка
Посоветоваться с юристом какую позицию по делу нужно занимать
Подать в суд возражения на иск с ходатайством о снижении неустойки

То в таком случае можно решить проблему с банком на вполне выгодных для вас условиях.

Банк понимает, что если у вас нет денег для погашения кредита (суммы основного долга), то проценты и неустойки вы точно не заплатите.

Либо для их получения банку придется с вами судиться, возбуждать исполнительное производство, которое неизвестно чем для него закончится.

Банку интереснее получить с вас задолженность как можно быстрее. Как правило, банки готовы на уступки и снижение суммы долга.

По нашей практике, в большинстве случаев, когда банк подает на заемщика в суд, с ним удается договориться.

Это возможно путем заключения с банком мирового соглашения, условия которого приемлемы для банка и заемщика.

Вариантов достаточно много.

Например, в мировом соглашении фиксируется сумма долга, то есть с момента заключения мирового соглашения задолженность перестает расти.

При этом снижается либо совсем исключается из расчета сумма неустойки (пени).

В мировом соглашении прописываются новые условия и сроки погашения задолженности, исходя из реальных возможностей должника.

Можно также «перекредитоваться» в другом банке, т.е. взять кредит на погашение имеющегося долга, но под гораздо меньшую процентную ставку.

Один из возможных сценариев окончания суда с банком – это вынесение судом решения о взыскании с вас в пользу банка задолженности с предоставлением при этом рассрочки или отсрочки исполнения решения суда.

В этом случае, в суд нужно подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда.

При этом нужно обосновать предоставление отсрочки/рассрочки выплаты и представить суду соответствующие документы (справка о доходах, о наличии малолетних детей и т.п.).

В случае удовлетворения вашего заявления у вас будут законные основания для того, чтобы не платить банку сразу всю взысканную сумму, а делать, например, регулярные посильные выплаты.

Это то, что обязательно нужно сделать в случае, когда банк подал на вас в суд.

В исковом заявлении банк, вероятно, просит взыскать с вас все по максимуму: основной долг, проценты по кредиту, неустойки (пени).

Размер неустойки обычно очень большой.

По закону, для таких случаев предусмотрена возможность снижения неустойки судом.

Несмотря на то, что размер неустойки был определен в кредитном договоре.

Для снижения неустойки судом, необходимо подать в суд ходатайство о снижении неустойки с обоснованием необходимости такого снижения.

Главное основание для снижения неустойки – это её несоразмерность последствиям нарушенного обязательства.

Образец ходатайства об отложении судебного заседания

В ______________________________
(укажите наименование суда, который рассматривает дело)
От ответчика по гражданскому делу №_______
____________________________________
(ваши Ф.И.О.)
Адрес:___________________________
(укажите ваш адрес)
Тел.: ____________________________
(указать номер телефона для связи)

ХОДАТАЙСТВО
об отложении судебного заседания

В производстве ______________________________ (укажите наименование суда, который рассматривает дело) находится гражданское дело № _________ по иску __________________ (укажите наименование истца) к ___________________ (ваши Ф.И.О.) о взыскании ______________ руб.

Далее укажите причину для отложения судебного заседания по делу.

__.__.____ г. мной по почте была получена копия искового заявления банка, однако, перечисленные в приложении к исковому заявлению документы не были приложены, а у меня они имеются не в полном объеме.

В связи с этим мне необходимо ознакомиться с материалами дела, однако, к настоящему судебному заседанию я не имел возможности ознакомиться с материалами дела.

При обращении к работникам аппарата суда, мне сообщили, что не могут выдать мне дело на ознакомление, поскольку оно уже находится у судьи.

В связи с этим прошу отложить судебное заседание по делу и обеспечить мне возможность ознакомления с материалами дела.

Также в качестве основания для отложения судебного заседания можно указать такие основания как:

необходимость подготовки своей позиции по делу (возражения на иск);
необходимость воспользоваться помощью профессионального юриста;
необходимость представления каких-либо доказательств по делу;
иные основания, на которые вам укажет юрист.

На основании изложенного, прошу: судебное заседание по гражданскому делу №_________ отложить на срок __________ дней (укажите разумный срок, необходимый для устранения причины отложения).

— копия настоящего заявления для истца.

Образец ходатайства о снижении неустойки по кредитному договору

ХОДАТАЙСТВО
о снижении неустойки

В производстве ___________________ (укажите наименование суда) находится гражданское дело по иску _____________ (укажите наименование истца) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за нарушение мной срока исполнения обязательств по кредитному договору в размере ____________ руб.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае заявленная к взысканию истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства в силу следующего.

Далее нужно указать все те обстоятельства, которые свидетельствуют о несоразмерности неустойки и необходимости её снижения судом.

Лучше посоветоваться с юристом насчет таких оснований в вашем случае.

Обычно такими основаниями служат:

Несущественный период просрочки.
Практика взыскания неустойки в меньшем размере по аналогичным делам за сравнимый период просрочки.
Возможная вина банка в том, что была допущена просрочка или действия банка, которые способствовали увеличению длительности периода просрочки. То есть действия банка говорят о том, что он был заинтересован в увеличении периода просрочки и размера неустойки, а не в решении проблемы и погашении вами основного долга.
Действия должника, направленные на урегулирование задолженности.
Отсутствие убытков банка.
Существенное превышение неустойки размера возможных убытков банка.
Сопоставление суммы неустойки с размером основного долга. Например, когда неустойка составляет более 40-50% суммы основного долга.
Невозможность погасить основной долг в случае взыскания неустойки в полном объеме.
Наличие финансовых трудностей у заемщика.
Наличие у заемщика малолетних/несовершеннолетних детей на иждивении и т.п. обстоятельства.
Изменение обстоятельств, на которые вы рассчитывали при заключении кредитного договора (например, увольнение с работы, уменьшение размера реального дохода заемщика или семьи в целом). Здесь будет плюсом, если вы сообщали банку о подобных обстоятельствах и просили изменить условия кредитного договора, но банк проигнорировал вас или отказал.
Иные обстоятельства, о которых вам расскажет юрист.

На основании изложенного, прошу суд применить ст.333 Гражданского кодекса РФ и снизить взыскиваемую неустойку до ______________ руб. (укажите сумму).

Банк подал в суд

Многие люди сталкиваются с финансовыми трудностями, при этом имея кредиты. Просрочки ведут к штрафам, ухудшению кредитной истории и даже к судебным тяжбам. Банк вправе подать в суд на должника, если тот давно не вносит платежи, указанные в договоре. Но иск – это не конец света, всегда есть выход. Ниже разберем, что делать, если банк подал в суд, как подготовиться к процессу и какие у этого последствия.

Пять стадий задолженности

Чтобы понять причину подачи иска, давайте подробнее узнаем: из каких этапов состоит задолженность. Так вы будете осведомлены, на какой стадии находитесь и что ожидать в будущем.

Первая стадия: SMS-уведомления. Здесь нет ничего страшного. Финансовая организация просто напоминает вам внести ежемесячный платеж. Бить тревогу не стоит.

Вторая стадия: Первая просрочка. Возникает задолженность, капают проценты и штрафы. На этом этапе будут поступать звонки от сотрудников банка, чтобы узнать причину неуплаты и разобраться в ситуации.

Третья стадия: Длительная просрочка (от 2 недель). Если банк не может добиться от вас платежей, дело передается в коллекторское агентство. Обычно коллекторы оказывают моральное давление, всяческие досаждают должнику и непрерывно напоминают о задолженности.

Четвертая стадия: Судебное разбирательство. Если ни банк, ни агентство не смогли добиться от вас погашения задолженности, дело направляется в суд.

Пятая стадия: Взыскания приставов. Когда суд вынес решение в пользу банка, в дело вступают судебные приставы и начинают взыскание. Обычно здесь под удар попадает ваша заработная плата и имущество.

Обсудим, как подготовиться к процессу, если банк подал в суд, какие у приставов есть полномочия и какие варианты развития событий вас ждут.

Почему возникает просрочка

К сожалению, все больше россиян утопают в кредитах и задолженностях. По данным Росстата за начало 2020 года реальные доходы граждан снизились на 3,3%. Тяжело приходится и тем, кого уволили или возникли проблемы со здоровьем. Не у каждого человека имеются накопления для финансовой подушки безопасности. Поэтому с кризисом может столкнуться любой.

Когда ситуация ухудшается, возникают просрочки и штрафы, люди вынуждены брать новый кредит для погашения старого. Получается замкнутый круг и глубокая долговая яма. Национальное бюро кредитных историй сообщает, что закредитованность россиян достигла 50%. Это приводит должников к неплатежеспособности и просрочкам.

Помимо уважительных причин бывают и особые случаи. Некоторые граждане намеренно берут кредиты, не думая о последствиях. Поддаются импульсивным желаниям, покупают машины, технику или предметы роскоши в кредит, а потом не знают, чем платить.

Причины могут бывать разные, но результат один. Если не идти на контакт с банком, не искать компромиссы, игнорировать любые звонки и сообщения – суд неизбежен.

Срок исковой давности по кредиту

Существует такое понятие, как срок исковой давности. Если он истек, суд может списать задолженность и не удовлетворить требования финансовой организации. Но не стоит обольщаться на этот счет, юристы банков работают оперативно и почти всегда подают в суд вовремя.

Срок исковой давности по кредитному договору составляет три года. Если банк не подал в суд, все может обойтись. Но если иск есть, стоит хорошо к нему подготовиться.

Знакомство с материалами дела

Знание – сила, в случае судебного разбирательства, тем более. На любом этапе делопроизводства вы можете получить копии материалов дела. Так вы будете знать к чему готовиться. Обязательно запросите все документы, чтобы:

Убедиться в подлинности судебной повестки и узнать, что именно вам предъявляют.
Изучить исковое заявление и все приложения, чтобы грамотно выстроить «оборону» и быть готовым ко всем вариантам развития событий.

Иногда коллекторы запугивают должников, присылая фиктивные повестки в суд. Не паникуйте сразу, а тщательно все проверьте. Убедиться, что действительно банк подал в суд за неуплату кредита, можно двумя методами:

Лично сходить в суд;
Пробить номер дела на информационном ресурсе «Правосудие».

Всегда перепроверяйте такие документы, чтобы не попасться на уловку коллекторов и точно знать, началось ли судебное разбирательство и как оно протекает.

Какие документы могут понадобиться

банк подал в суд - квитанции

Квитанции о платеже на примере Сбербанк Онлайн. Сохраняйте их!

Чтобы подготовиться к слушанию, соберите следующий пакет документов:

Кредитный договор.
Квитанции, свидетельствующие об уплате платежей (которые осуществлены до просрочек).
Копии заявлений о кредитных каникулах, реструктуризации или рефинансировании задолженности, направленных ранее в банк.
Документы, подтверждающие снижение дохода: 2-НДФЛ, больничный лист, трудовая книжка и другое.

Если у вас имеются реальные доказательства того, чтобы вы пытались содействовать банку, а он проигнорировал ваши попытки, суд рассмотрит такой факт в вашу пользу.

К чему готовиться на слушании

Сначала судья попытается привести обе стороны к мировому соглашению, так как это быстрее и выгоднее для всех. Если договориться не получится, судебное разбирательство будет идти не в вашу пользу. Задача суда – вернуть задолженность банку. И если по-хорошему не получается, будут применяться более жесткие меры.

Бывают случаи, когда иск удовлетворялся не по всем пунктам. То есть у должника был шанс снизить неустойку и отменить штрафные санкции. Но для этого придется убедить судью в уважительной причине неуплаты. Предоставить необходимые документы о потере дохода или больничные листы, свидетельствующие о тяжелом заболевании. Таким образом, вы сможете доказать ненамеренность возникшей задолженности и ее объективность.

Худшим вариантом станет взыскание через судебных приставов. Здесь идут в ход принудительные ежемесячные отчисления из вашей зарплаты или арест имущества для дальнейшей реализации за торгах. Имущество продается на аукционе, чтобы погасить задолженность и удовлетворить требования кредитора.

Подводя итоги, можно выделить два варианта развития событий:

Оптимальный – мировое соглашение;
Неприятный – взыскание задолженности через ФССП.

Мировое соглашение

Мировое соглашение является лучшим исходом для должника. Оно подразумевает, что обе стороны процесса смогут прийти к компромиссу. Например, пересмотреть сроки и сумму кредита. В целом, это можно назвать реструктуризацией. Кредитор и заемщик оформляют дополнительный документ, приложенный к договору, и составляют новый график платежей. Суд рассматривает его и утверждает, если он является справедливым. Банк заручается гарантией, что вы погасите долг, а вы сможете сохранить имущество и обойтись без принудительных взысканий.

Взыскания ФССП

Если решение суда склонилось ко второму варианту, подготовьтесь к серьезным последствиям, но не отчаивайтесь. Рассмотрим, какими методами пользуется Федеральная служба судебных приставов.

Конфискация и реализация имущества. Квартиры (кроме единственного жилья), земельные участки, другая недвижимость, автомобили, ценные бумаги, драгоценности, бытовая техника – все перечисленное может быть изъято и передано на торги. Там оно продается, чтобы оплатить возникшую задолженность.
Взыскания из заработной платы. Приставы принудительно назначают удержания до 50% из вашего дохода, чтобы вы не смогли увильнуть от оплаты кредита. Зачастую такой способ является наиболее комфортным, так как есть возможность сохранить свои вещи. А зарплаты у многих серые.
Запрет выезда за пределы страны. Судебный пристав может запретить выезжать заграницу, пока вы не удовлетворите требования кредиторов. Для многих людей отсутствие возможности путешествовать, отдыхать с семьей и налаживать бизнес – веский повод начать платить.

Это самые радикальные и эффективные способы, которые заставляют должника вернуть заем и проценты.

Чего вам не стоит делать

На самом деле, у вас есть шанс оспорить требования кредитора. Вы можете снизить сумму задолженности, убрать штрафы, доказать, что страховку навязали. Для этого необходимо предоставить подтверждающие документы и грамотно подготовиться к слушанию. Разберемся, чего делать точно не стоит, чтобы выстроить результативную линию защиты.

Не отчаивайтесь, не суетитесь и не опускайте руки. Пессимистичный настрой сразу сведет все мысли к проигрышу, и вы уже не будете пытаться что-то исправить. Поэтому соберитесь, подготовьте аргументы и изучите все материалы дела. А лучше обратитесь к профессиональному юристу.
Ни в коем случае не пропускайте судебные слушания. Пропуски покажут вашу пренебрежительность и незаинтересованность в деле. Ваша задача в качестве ответчика показать себя как можно лучше. Исполнительность, вежливость, пунктуальность помогут увеличить шансы на мировое соглашение и расположить судью к себе.
Не берите все на себя. Если вы ничего не понимаете в правовых нормах и законодательстве, не стоит взваливать на себя работу юриста. Обратитесь к опытному специалисту заранее, обсудите стратегию, чтобы в суде оперировать фактами, а не давить на жалость.

Почему банк долгое время не подает иск

Иногда неплательщики задаются вопросом, почему банк не подал в суд. Дело явно не в их доброте и снисходительности. Финансовые организации не благотворители. Всё как раз наоборот. Банк заинтересован взыскать максимально возможную сумму задолженности. Поэтому и позволяет капать процентам и штрафам, чтобы увеличить размер долга.

В законе нет четко прописанных сроков, когда следует подавать иск на неплательщика. С момента просрочки до начала суда могут пройти годы.

К тому же, судебные разбирательства требуют много времени, материальных затрат и, в целом, процесс сложный. Поэтому кредитные организации не спешат подавать иск. Банки также могут не обращаться в суд, потому что вы регулярно выходили на связь, доказали свою неплатежеспособность и попросили об отсрочке.

Где проходят заседания

Обычно судебные заседания проходят по месту жительства должника, выступающего в роли ответчика. Однако бывают отдельные случаи, когда стороны могут выбирать, в каком месте будет рассматриваться дело.

Когда банк подает в суд на взыскание

Если вы допустили просрочку и нарушили условия кредитного договора, банк имеет право обратиться в суд. Сумма задолженности значения не имеет, но обычно начинается от 50 тысяч рублей. Это обусловлено тем, что меньший размер долга взыскивать через суд просто невыгодно.

А вот сроки имеют значения. Кредитная организация вправе потребовать возмещения задолженности в судебном порядке, если соблюдены минимальные сроки.

Просрочка составляет более 60 дней в течение полугода. Банк обязан сообщить заемщику о своем решении и установить срок возврата оставшейся суммы.
Договор заключался менее чем на 60 дней, просрочка затянулась более чем на 10 дней. Банк должен уведомить должника о своем решении и установить срок для выплаты остальной суммы.

Центральный Банк России рекомендует финансовым организациям считать просрочки, продолжительнее 3 месяцев, безнадежными, и подавать иск на взыскание.

Можно ли избежать разбирательства

Если банк подал в суд на взыскание, избежать судебных тяжб будет нелегко. Но есть несколько способов, как можно договориться мирно.

Оплатить долг полностью в оговоренный срок, попросив помощи у родственников и друзей.
Обговорить рефинансирование займа. Тем самым вы закроете старый кредит и оформите более выгодный займ.
Прийти к компромиссу с банком, попробовать реструктурировать задолженность или изменить условия выплат.

Помните, что чем раньше вы выйдете на связь с банком, объясните причину просрочки и решите договориться, тем выше вероятность мирного исхода без суда. Банк не обязан идти на уступки, потому что это вы нарушаете условия договора, а не он. Но ему тоже выгодно, чтобы дело обошлось без разбирательств, так как суд – это трата времени и денег.

Как смягчить решение

Эффективная линия защиты поможет вас снизить долговую нагрузку и выбить для себя более выгодные условия. Для этого требуется обратиться к специалисту и заранее обсудить стратегию защиты. Один из действенных способов оспорить требования кредитора – свести к минимуму сумму взыскания. Подготовьте мотивированное письмо и заявление с возражением, чтобы попросить суд:

Снизить сумму неустойки. Если неустойка превышает размер займа и начисленных процентов, вы вправе просить о ее уменьшении. Так как она превышает последствия нарушенных обязательств.
Совсем исключить неустойку из притязаний банка. Такой вариант развития событий возможен, если было нарушено соглашение о неустойке.
Минимизировать размер ответственности. Суд может снизить размер выплаты, если финансовая организация намеренно способствовала ее увеличению или вовремя не приняла мер по урегулированию.
Сократить размер начисленных процентов. Если банк поднял процентную ставку без уведомления, и из-за этого вырос общий долг, суд может принять вашу сторону.
Сделать перерасчет задолженности. Если кредитная организация нарушила последовательность: банковские услуги – проценты по кредиту – основная сумма долга, тогда вы можете затребовать перерасчет и уменьшить общую сумму взыскания.
Добиться отмены комиссии. Здесь придется доказать, что начисленная комиссия противоречит договору или законодательству.

Более подробную стратегию вы можете выстроить вместе со своим юристом, чьи услуги обязательно пригодятся. Судебное разбирательство – процесс сложный, затяжной и полный правовых нюансов. Обычному человеку сложно представлять себя в суде и выиграть, а вот специалист с этим справится.

Банк подал в суд за кредит, который вы не оформляли

Случаются ситуации, когда банк подал в суд на ваше имя, а у вас нет кредитов. Это может произойти по следующим причинам:

Погрешность по вине банка. Бывают совпадения по личным сведениям, поэтому иск пришел на ваше имя. Чтобы разрешить недоразумение, достаточно отправиться в кредитную организацию и предоставить оригиналы документов, которые подтвердят вашу личность. Сотрудники все проверят и отзовут иск.
Вашими данными воспользовались злоумышленники. Сейчас не редкость, что паспортные данные регулярно крадут и оформляют на них займы. Обращайтесь в банк, чтобы доказать свою непричастность к оформлению кредита. Подробнее о кредите на чужой паспорт мы писали в отдельной статье.
Оформили кредитную карту, погасили задолженность, но не учли ежемесячных платежей за обслуживание и комиссионные. Про это легко забыть, а потом вдруг обнаруживается, что на вас огромный долг. Тогда придется активно участвовать в суде и снижать размер штрафов.
Достался кредит по наследству. Наследство – это не всегда деньги, недвижимость и ценные вещи. Порой таким образом передаются и задолженности умершего. Банк имеет право требовать с вас выплаты, так как вы являетесь прямым наследником. Подробнее о том, что происходит с кредитом после смерти должника мы писали здесь.
Вы стали поручителем по кредиту, а плательщик отказывается платить. Такое тоже случается. Поэтому следует внимательно относиться к подписанию подобных договоров.

Все спорные ситуации решаются с банком или в судебном порядке. К ним также необходимо грамотно подготовиться, изучить материалы и принимать участие в слушаниях. В противном случае вы не сможете снизить неустойку, отказаться от штрафов или доказать свою непричастность.

Что делать после судебного разбирательства

Когда суд огласит решение, вы можете подать заявление об отмене приказа. Но предметом обжалования являются не требования кредитора, а само решение суда. Такое решение может принести вам пользу.

Кредитор может снова подать на взыскание, но только в порядке искового производства. В это время у вас появляется возможность оспорить требования, снизить размер выплаты или получить отсрочку.
Появляется шанс на урегулирование вне суда.
Взыскания ФСПП будут отменены до следующего разбирательства.
Вы сможете выиграть себе время для подготовки к другому слушанию, чтобы выстроить более эффективную стратегию, если не вышло в первый раз.

Подать соответствующее заявление можно лично или заказным письмом с описью вложения.

Заключение

Увольнение, болезнь, непредвиденные трудности и другие повороты судьбы могут застать врасплох каждого. Никто не застрахован от черной полосы. Но проценты и штрафы в банке все равно начисляются несмотря на финансовые сложности. Когда просрочка длится слишком долго, а беседы и коллекторское агентство не помогают, банк обращается в суд. Но это не катастрофа, все можно решить. Вы можете погасить задолженность до судебного разбирательства, прийти к мировому соглашению или выстроить действенную стратегию для снижения ответственности. Обязательно посещайте все слушания и активно принимайте участие в процессе.

Если уже банк подал в суд — лучше обратитесь к опытному юристу. Например, нажав под статьёй «получить помощь». Мы позвоним и проконсультируем бесплатно.

Оцените статью:

[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]