Как законно не платить кредит шесть проверенных способов

Как законно не платить кредит – шесть проверенных способов

Дорогостоящие товары манят с витрин магазинов, газеты, журналы и телевидение внушают, что для счастья нужно постоянно покупать новые продукты и услуги. Если человеку не хватает заработной платы на удовлетворение объективных или субъективных потребностей, он направляется в банк за очередной ссудой, при этом часто не просчитывая свои реальные финансовые возможности. Когда радость от приобретения проходит и наступает отрезвление, ухудшается материальная ситуация, настигает болезнь, граждане задумываются над вопросом, как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

Платить или не платить?

На финансовом рынке находятся советчики, уверяющие, что можно полностью отказаться от погашения обязательств. Они рекомендуют сменить телефонный номер, переписать имущество на родственников, всячески избегать встреч с коллекторами и ждать, когда закончится период исковой давности три года.

Подобные советы – «скользкая дорожка», потому что:

• За намеренное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по УК РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст. 177).
• В банках и коллекторских агентствах работают профессионалы, знакомые с уловками неблагонадежных клиентов.
• Следование сомнительным схемам стоит больших проблем в дальнейшей жизни.

Рекомендации «бывалых», как совсем не платить кредит, – попытки обмануть доверчивых граждан, заработать на чужом горе. Действующее законодательство не предусматривает способов, как не перечислить ни копейки по долгам и не понести за это ответственности. Описанные ниже методики направлены на то, чтобы добиться рассрочки, уменьшить объем выплат, изменить график.

Остановка платежей и обращение в суд

Если у заемщика отсутствуют средства на погашение обязательств, он может остановить платежи и подать судебный иск для инициации процедуры банкротства физлица. Это законное право гражданина, действующее с 2015 года.

Минус метода – высокий прессинг со стороны сотрудников банка и коллекторов. Пытаясь вернуть деньги, банк будет использовать разные методы. В ожидании судебного заседания придется терпеть неприятные звонки и визиты с угрозами. Попытки скрыться, сменить номер телефона сыграют против вас: служители закона могут расценить подобное поведение как злостное уклонение от финансовых обязательств и привлечь гражданина по ст. 177.

Сложившаяся практика показывает, что суды выносят решения в пользу заемщиков, если последние прилагают документальные доказательства, подтверждающие случившийся материальный коллапс или наличие объективных обстоятельств, препятствующих оплате ссуды (инвалидность, болезнь и т.д.). По результатам процесса человека освобождают от пеней и штрафов, представляют возможности рассрочки.

Для инициирования процесса банкротства физлица обязательно выполнение следующих условий:

• совокупный размер задолженности гражданина перед разными инстанциями составляет не менее 500 тыс. руб.;
• период просрочки превышает три месяца.

Если на суде выяснится полная невозможность дальнейших расчетов по долгу, физическое лицо признают банкротом. Его имущество продается, из вырученных средств гасится кредит. Обязательства, на которых не хватило денег, прощаются.

Главная трудность процедуры банкротства – необходимость четкого и безошибочного прохождения всех ее этапов. Часто собрать убедительные доказательства и выиграть дело невозможно без помощи опытного адвоката. Дополнительным «грузом» на заемщика ложится обязанность оплачивать судебные расходы, услуги арбитражного управляющего и другие нужды.

Ожидание срока исковой давности

Еще 3-5 лет назад это был распространенный и действенный метод, как можно не платить кредит. Заемщик скрывался от банка и дожидался истечения трехлетнего срока. По прошествии этого периода с гражданина нельзя было требовать возврата долгов.

Сегодня банки научились на прежних ошибках, поэтому:

• обращаются к коллекторам с первых дней просрочки;
• сразу подают в суд на неблагонадежного заемщика;
• объявляют человека в розыск, и ход срока давности останавливается.

Надежды на истечение срока давности – напрасная трата времени. Скрываясь от банка и суда, заемщик ухудшает собственную ситуацию и рискует понести уголовную ответственность.

Мирные переговоры с банком

Сложившаяся практика демонстрирует, что можно не платить кредит законно, если согласовать с кредитором предоставление отсрочки – «кредитных каникул». В зависимости от клиентской политики финансовой организации они могут быть двух видов:

• Полное освобождение ото всех перечислений, связанных с обслуживанием задолженности;
• Освобождение от обязательства гасить тело кредита с сохранением необходимости ежемесячного перечисления процентов.

Послабления со стороны банка не ограничиваются двумя обозначенными схемами. Возможны индивидуальные условия, которые обсуждаются при личной встрече сторон.

Не бойтесь обратиться в банк и честно рассказать о возникших затруднениях. В большинстве случаев заемщикам и финансовым структурам удается договориться «на берегу»: инициировать судебные разбирательства не в интересах сторон.

Как правило, «кредитные каникулы» предоставляются на возмездной основе. Они могут привести к повышению процентной ставки на 1-2 пункта, необходимости выплаты заранее оговоренной суммы. Иногда стоимость сервиса уже заложена в изначальную стоимость ссуды.

Использование рефинансирования

Если заемщик оказался неспособен осуществлять платежи по конкретной ссуде, он может взять другую, с более выгодными условиями и гибким графиком погашения. За таким финансовым продуктом можно обратиться в обслуживающий банк или другую кредитную организацию.

Рефинансирование – это не ответ на вопрос, как совсем не платить проценты по кредиту, а способ облегчения долгового бремени. Средства, полученные по новой ссуде, в полном объеме направляются на погашение «старой», и прежний договор закрывается.

Человек может воспользоваться инструментом перекредитования и в случае, если у него нет материальных затруднений, но обслуживание нескольких обязательств в разных банках стало «головной болью» и доставляет много хлопот. Заключив новый договор, вы получаете вместо 2-3 кредитов один, погашение которого осуществляется в рамках заранее согласованного графика.

Поиск «лазеек» в кредитном договоре

Если платить нечем, можно досконально изучить содержание кредитного договора, найти места, противоречащие действующему законодательству и оспорить их. Реализация этого способа – трудоемкий, но реальный процесс: банки, как и заемщики, не застрахованы от просчетов и ошибок. При отсутствии нужных знаний и навыков к изучению текста соглашения рекомендуется привлечь квалифицированного юриста.

Чтобы добиться своего, необходимо:

• Проанализировать условия кредитного договора на предмет соответствия нормам закона и сложившейся правовой практике.
• Располагая собранными доказательствами, обратиться с иском в суд.

Далее возможно два варианта развития событий: судебный орган признает соглашение недействительным полностью (гражданин на легальных основаниях сможет отказаться от уплаты процентов) или частично (объем долга уменьшится). При наличии грамотно выстроенной доказательной базы и существенных «лазеек» в договоре можно добиться взыскания с банка или коллекторов возмещения причиненного морального вреда.

Использование страхового покрытия

Страховка – та самая ситуация, когда предусмотрительность «на берегу» становится залогом быстрого решения проблем в дальнейшем. По закону гражданин, получая банковскую ссуду, может заключить договор со страховой компанией на случай потери трудоспособности или утраты места работы. Некоторые кредитные организации настоятельно советуют гражданам оформлять подобные соглашения и при их отсутствии повышают процентные ставки.

При наступлении страхового случая страховщик обязан покрыть долги клиента из собственного кармана. На практике компании редко соглашаются на такое добровольно: за защитой своих прав приходится обращаться в суд. Чтобы не накопить пеней и штрафов за период разбирательств, нужно предупредить банк о сложившейся ситуации и планах по ее разрешению.

Отказаться от платежей по кредиту полностью – тернистый путь, который может привести к испорченным годам жизни или уголовной ответственности. Во избежание проблем с коллекторами и правоохранительными органами специалисты советуют использовать законные методы, как снизить долговое бремя или сделать расчеты по нему более удобными.

Как не платить кредит законно: 3 проверенных способа

Кредиты часто являются необходимостью — некой финансовой подушкой, позволяющей решить проблему. Но заемные деньги предполагают и определенную ответственность — обязательства прописываются в договоре между банком и заемщиком. Иногда ухудшение финансового положения грозит неоплатой кредита. И возникает вопрос — есть ли способы не платить кредит законно? Мы собрали и проверили советы кредитных экспертов и юристов.

Что будет, если не платить по кредиту?

Итак, к чему должен готовиться неудачливый заемщик, если нет денег для расчета с кредитором?

• Постоянные напоминания о просрочке кредита, звонки, СМС и другие попытки банка выйти на контакт. Одновременно начисляются штрафы согласно условиям договора.
• Привлечение коллекторского агентства. Банк может обратиться за услугами к коллекторам, которые будут выбивать долги в более жесткой форме. Заметим, что к коллекторской помощи прибегают и мелкие МФО, и крупные банки, вроде Тинькофф банка и Сбербанка. Методы борьбы с незаконными действиями коллекторов здесь.
• Получение судебного приказа. Если сумма долга не выше 500 000 рублей, банк может получить судебный приказ. Документ передается в ФССП, и начинается исполнительное производство. Приставы вправе арестовать ваши счета, списать деньги с карточки, ввести запрет на выезд за территорию России. Как общаться с приставом, если вам нечем платить кредит, читайте здесь.
• Обращение в суд для инициации полноценного производства. Такой вариант возможен, если долг составляет больше 500 000 рублей, или сумма не очевидна из документов. Судебное разбирательство продлится несколько месяцев, вам будут приходить повестки и уведомления, далее — исполнительное производство в ФССП.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить: 6 способов

Теперь давайте разберемся, что делать, если:

• образовалась просрочка кредита;
• банк подал в суд на взыскание кредита;
• пришли приставы: списали зарплату, арестовали машину;
• коллекторы ходят к вам как к себе домой.

Итак, несколько способов, как законно не платить кредиты банкам.

Договориться с банком о приемлемых условиях

Рефинансирование кредитов — работает для тех, у кого все же есть деньги. Процедура предполагает уменьшение ставки по кредиту и, возможно, уменьшение ежемесячного платежа.

Реструктуризация кредита — вы увеличите срок кредита, но уменьшится ежемесячный платеж.

Кредитные каникулы. Процедура предполагает, что вы не будете выплачивать кредит определенное время. Банки не обязаны предоставлять отсрочки, но если у заемщика есть объективные причины (увольнение, сокращение, болезнь), то каникулы могут длиться от месяца до года.

Попросить суд об отсрочке или рассрочке

Если банк подал в суд, или делом уже занимаются приставы, должник вправе обратиться к судье с просьбой о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения.

Опять же — если есть конкретные обстоятельства, которые мешают погасить долг, либо при списании половины дохода у должника остается меньше МРОТ (12702 рублей), либо у него на иждивении дети, недееспособные родственники, можно просить суд не списывать всю сумму разом, а распределить платежи на год.

При рассрочке пристав установит график оплаты, и вы сможете вносить посильную сумму без арестов, блокировки карты и описей домашнего имущества. В случае болезни можно временно не платить — отсрочить на полгода.

Запросить образец ходатайства о рассрочке
в суд

Банкротство физ. лица

Судебная реструктуризация кредитов через банкротство физ. лиц. Вы подаете заявление о банкротстве, но ходатайствуете о введении реструктуризации, которая будет гораздо выгоднее банковской.

Срок — 3 года, а ставка — не более ключевой ставки ЦБ, причем сначала закрывается долг, а потом проценты. Способ работает, если у должника есть стабильный доход, которого достаточно для расчетов.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц — способ не платить и закрыть долги на законных основаниях. Процедура предполагает списание задолженностей по кредитам, займам и долговым распискам. Банкротство граждан имеет смысл инициировать, если:

• у должника нет имущества, кроме единственного жилья и необходимых вещей,
• либо долги превышают стоимость его собственности.

Ценное имущество кроме единственного жилья подлежит продаже — автомобили, гаражи, лодки, дачи и акции пойдут на торги, а выручка — на расчеты с кредиторами.

Мелкое движимое имущество при банкротстве никого не интересует, в отличие от приставов, финуправляющий не пойдет к вам домой с описью и не опишет ноутбук, собаку и велосипед.

Процедура реализации имущества продлится 7-8 месяцев. Банкротство предусматривает временные ограничения — зарплата будет идти на выплаты кредиторам, а должнику полагается только МРОТ на него самого + по МРОТ на каждого иждивенца в месяц. Но процедура позволяет разобраться с неподъемными долгами и обрести финансовую свободу в установленном законом порядке.

Как можно не платить кредит? Вы можете более подробно узнать на консультации у наших юристов . Мы индивидуально рассмотрим вашу ситуацию и предложим несколько успешных решений. Помните, долги и отсутствие денег — это не повод опускать руки, выход можно найти даже из самого затруднительного положения!

Как не платить кредит законно

Непростая экономическая ситуация в стране, последствия пандемии, потеря работы или тяжелая болезнь — все это может стать причиной превращения заемщика в должника. Вот только с двенадцатым ударом часов ничего не вернется на круги своя.

Многие должники тешат себя мыслью: а ведь кредиты можно не платить и жить спокойно… Сразу предостережем от этого поступка, поскольку такая «логика» чревата взысканиями — от пеней и штрафов до наложения ареста на имущество и денежные поступления. А можно ли не платить кредит законно? Здесь имеются свои нюансы, которые мы осветим ниже.

Можно ли «забыть» о кредите?

Практически каждый житель нашей страны сталкивался с необходимостью взять деньги в долг у банка. Потребительский кредит или кредитная карта — вариантов занять может быть много. Хорошо, если обязательства удалось вовремя погасить и не брать на себя снова. Но бывает, что долги по кредитам и микрозаймам накапливаются и в какой-то момент становятся неподъемной ношей.

Можно ли вообще не выплачивать по своим кредитным обязательствам? Ответ однозначно отрицательный, поскольку сами по себе займы никуда не аннулируются. Как правило, после первой же неуплаты с дебитором связывается банковская служба взыскания, чтобы выяснить причины произошедшего. Если должник не принял меры к погашению долга, и у него нет законных оснований для неуплаты, после нескольких месяцев просрочки по взносам банк может подать через суд исковое заявление о взыскании.

Финансовые учреждения защищены законом от неправомерных действий неблагонадежных заемщиков, которые набрали кредитов и не погашают их. Так, статья 395 ГК РФ предусматривает ответственность лиц за неисполнение денежных обязательств. За просрочку возврата неизбежна расплата процентами.

Законодатель предусмотрел следующие виды взыскания для неплательщиков по кредитам:

• Ограничение на выезд за пределы государства.
• Взыскание с регулярных денежных поступлений (с зарплат, пенсии или стипендии).
• Блокировка счетов и карт банка. и последующая реализация имущества.

Также в редких отдельных случаях предусмотрена и уголовная ответственность вплоть до лишения свободы:

1. При злостном уклонении от выплаты большого кредита (ст. 177 УК РФ) — когда должник умышленно избегает погашения крупной суммы задолженности.
2. При мошеннических действиях в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ) — если гражданин предоставляет поддельные документы либо сообщает ложные сведения при оформлении договора.

Просто махнуть рукой на имеющуюся задолженность не получится. При наступлении непредвиденной ситуации и тяжелых жизненных обстоятельств лучше выйти с банком на диалог. Сотрудник наверняка предложит варианты для урегулирования ситуации, что позволит клиенту избежать наказания за просрочку и сохранить хорошую кредитную историю.

Законные способы не платить кредит

Существуют всего несколько вариантов, как не платить долги по кредитам либо значительно уменьшить сумму задолженности:

• Истечение срока исковой давности.
• Признание страхового случая.
• Расторжение кредитного соглашения или его части.
• Реструктуризация и рефинансирование.
• Кредитные каникулы.
• Банкротство физического лица.
• Упрощённое банкротство через МФЦ.

Изучите заключенный договор — есть ли в нем положения о предоставлении отсрочки, уменьшении суммы платежей или иные условия, которые позволят должнику выправить финансовую ситуацию. Законно не платить кредит банку возможно, но эти способы ограничены и не всегда однозначны.

Истечение срока исковой давности

Срок исковой давности определен в 3 года с момента последнего перечисления денежных средств по договору (согласно статье 196 ГК РФ). Редко когда кредитные организации не предпринимают никаких действий по взысканию задолженности за столь длительный период. Крупные банки (ВТБ, Сбербанк, на Украине — Приватбанк) стараются подать исковое заявление в суд по факту просрочек кредита сразу, как только прошло 90 дней. Более хитрые кредиторы специально не обращаются к должнику с требованиями, ожидая увеличения долга. Ближе к концу срока исковой давности они могут взыскать всю сумму кредита и внушительные проценты.

Иногда кредиторы подают иск, заведомо зная, что процессуальный срок уже истек. Если должник не обратит на это внимание и не заявит судье о том, что срок его привлечения к ответственности прошел, суд рассмотрит заявление банка.

Поэтому важно заявить о прекращении производства по иску в самом начале процесса, когда судья спрашивает, есть ли ходатайства у сторон. К слову, у человека есть право не платить, пока идут судебные разбирательства.

Если должник уверен, что процессуальный срок истек, а суд ошибочно посчитал иначе — стоит обратиться в апелляцию.

Верховный суд Республики Хакассия своим Определением от 18.11.2020 года отменил решение городского суда, поскольку судья ошибочно посчитал срок исковой давности не пропущенным. Судебная коллегия указала, что ранее выданный судебный приказ в отношении лица был отменен, а принудительные действия по взысканию не говорят о признании ответчиком долга. Соответственно, исковые требования банка к должнику апелляцией удовлетворены не были.

Признание страхового случая

При заключении кредитного соглашения клиенту всегда предлагают оформить страховой полис. Многие заемщики отказываются от данной услуги, полагая, что это лишняя трата денег. Однако при наступлении обстоятельства, указанного в страховом договоре, компания возьмет на себя кредитные платежи лица.

Как правило, объектами страхования являются:

• Здоровье — при наступлении инвалидности оговоренной группы наступает страховой случай.
• Жизнь — в случае смерти заемщика его долг может быть выплачен.
• Работа — при внезапном лишении должности клиент может рассчитывать, что компания возьмет на себя платежи по займу. Например, между лицом и страховой фирмой оговаривается срок, за который необходимо трудоустроиться и продолжать вносить платежи, если увольнение произошло по инициативе работника.

Прежде чем отказаться от оформления полиса, нужно просчитать все возможные риски. Многие банки при отсутствии договора страхования увеличивают процентную ставку по договору, что может быть еще невыгоднее, чем оформить страховку.

Расторжение договора

Попробовать расторгнуть договор кредитования — способ достаточно трудный. Самостоятельно человеку без юридического образования будет нелегко найти в документе ошибки, которые позволят признать документ недействительным. Без опытного специалиста в обжаловании соглашения не обойтись.

Кредитные договора, предлагаемые в банках, подготавливаются командами опытных юристов и, как правило, не содержат в себе ошибок, выходящих за рамки законодательства. И все же огрехи можно найти везде.

Причины для расторжения кредита (согласно статьям 166-181 ГК РФ):

• несоответствие законодательству;
• отсутствие лицензии у кредитора;
• кабальный характер договора;
• подписание соглашения под давлением, с угрозами, обманом, шантажом и т.д.;
• нахождение заемщика в беспомощном состоянии;
• несовершеннолетний возраст лица, недееспособность;
• подписание договора с лицом, имеющим психические расстройства;
• фиктивность сделки.

1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

1. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

ГК РФ (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ

Можно попробовать расторгнуть не весь документ, а его отдельные пункты. Тогда само соглашение останется действительным, а сумма долга, процентов или пеней может быть пересмотрена судом.

Основания для частичного оспаривания кредитного договора:

1. Применение сложных процентов.
2. Рассмотрение споров по исковому заявлению кредитора по месту его нахождения, а не заемщика.
3. Взимание комиссий или процентов за досрочную выплату займа/кредита.
4. Принуждение к заключению договора страхования, в том числе с определенной компанией.
5. Условие о расторжении сделки при ухудшении финансового положения клиента.

Обжаловать соглашение по причине ухудшения здоровья, потери работы и иных трудных жизненных обстоятельств можно, если они произошли уже после сделки.

Пример из судебной практики: гражданка К. обратилась в суд с иском к «Хоум Кредит энд Финанс Банк», указав, что инвалидность не позволяет ей платить по обязательствам. Судья отказал в удовлетворении требований истца, поскольку ухудшение здоровья К. произошло до заключения договора.

Реструктуризация и рефинансирование кредита

Скажем сразу: как и истечение сроков давности, реструктуризация не сведет долговое обязательство к нулю, но может снизить нагрузку по кредиту. Процедура заключается в изменении условий соглашения — продлении срока договора либо уменьшении процентной ставки. Охотнее финансовые организации идут на пролонгацию, понижать ставку согласны немногие. Но для заемщика это влечет и «удорожание» кредита — чем дольше срок, тем больше ему придется платить.

Для реструктуризации необходимы веские основания:

• ухудшение здоровья заемщика, вследствие чего произошла потеря трудоспособности;
• лишение стабильного источника заработка (увольнение, проблемы с бизнесом и т.п.);
• нахождение в декрете, усыновление ребенка — причины возросших расходов в семье.

Список этот не является исчерпывающим. Банк может рассмотреть и другие причины в качестве основания для реструктуризации. Дебитору достаточно написать заявление и подать его, после чего ждать ответа от банка.

Рефинансирование отличается тем, что на погашение действующего обязательства оформляется новый кредит в том же или другом банке на более выгодных условиях. Многие кредитные организации предлагают программу рефинансирования, в том числе рассматривая ситуации с уже имеющимися задолженностями.

Кредитные каникулы

Чтобы взять тайм-аут в погашении финансовых обязательств, достаточно обратиться к кредитору за оформлением кредитных каникул. Эта мера позволит привести свои финансы в порядок и не доводить ситуацию до долгов.

Общие условия кредитных каникул следующие:

1. Они предоставляются на срок от нескольких месяцев до полугода.
2. Необходимость веских оснований для их оформления: потеря трудоспособности, увольнение, увеличение состава семьи и т.д.;
3. На время каникул выплате подлежат только проценты, «тело» кредита не надо платить.

Здесь также не обошлось без нюансов. Кредитные каникулы являются доброй волей банка — то есть, он может и отказать. Но это не распространяется на отсрочки, положенные по закону (как было в связи с коронавирусом в 2020 году). В марте 2022 года Госдума одобрила еще одни кредитные каникулы — как помощь заемщикам в период действия западных экономических санкций. Если клиент банка соответствует требованиям, у кредитной организации выбора не будет — она обязана предоставить «тайм-аут» на полгода или меньше.

Но организация не забудет о кредите — после окончания каникул необходимо будет выплатить денежные средства, которые не уплачивались во время простоя.

Банкротство физического лица

Банкротство — реальная возможность действительно не выплачивать оформленный кредит. Регулирует это правоотношение Федеральный закон № 127 от 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)». Бесспорным основанием банкротства являются: наличие просрочки более трёх месяцев и сумма задолженности более полумиллиона рублей. Возможность оформлять банкротство физическим лицам предусмотрена с 2015 года. Процедура проводится в судебном порядке и требует денежных затрат: на работу управляющего, уплату госпошлины и за услуги компании, которая будет содействовать должнику.

Разумеется, списание долговых обязательств — это не подарок судьбы. Некоторые последствия процедуры во время и после могут быть негативными:

• Гражданину обязательно указывать на факт банкротства в течение пяти лет при оформлении каждого нового кредита.
• Многие банки первое время будут отказывать в предоставлении ссуды.
• Временный запрет на занятие определенных должностей (от трех лет).
• Распоряжение деньгами и реализацию имущества во время банкротства будет осуществлять специальный человек — финансовый управляющий.

Несмотря на это, банкротство может стать спасительным выходом для должника. Для тех, кто не имеет имущества, оно будет особенно актуальным. Но не стоит спешно реализовывать и передавать родственникам квартиры и автомобили до процедуры — такие сделки банк может оспорить через суд. В итоге невыплата кредита обернется потерей собственности.

Заемщику стоит запастись терпением — судебная процедура банкротства длится несколько месяцев (в среднем, около десяти).

Впрочем, есть у этого способа и свои плюсы:

• Главное, ради чего стоит банкротиться: процесс ведет к списанию задолженностей (недобросовестных должников, чьи умышленные действия будут доказаны, это не касается).
• Банкротство останавливает все последствия, связанные с долгом по кредиту. Возникает право не платить проценты, пени, и штрафы.
• Кредиторы и коллекторы перестают давить на должника.
• Исполнительные производства ФССП прекращаются.
• Должнику оставляют единственную жилую площадь и личное имущество — ст. 446 ГПК РФ защищает часть собственности банкрота.

Упрощённое банкротство через МФЦ

Если задолженность физического лица составляет от 50 до 500 тысяч рублей, он может избежать дорогостоящей судебной процедуры банкротства и обратиться в МФЦ. Это стало возможным благодаря внесенным в 2020 году новым изменениям в закон о несостоятельности.

Должны быть соблюдены и другие условия:

1. Исполнительное производство в отношении должника должно быть закрыто в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание — на основании части 4 пункта 1 ст. 46 № 229-ФЗ.
2. Отсутствие новых исполнительных производств ФССП.
3. Заявителем или его кредиторами не подано заявление на банкротство в судебную инстанцию.

Должник предоставляет заявление сотруднику МФЦ, в котором указывает о необходимости банкротства и перечень своих кредиторов. В течение последующего дня учреждение проверяет поданное ходатайство, и, если все в порядке, включает в реестр ЕФРСБ сведения о должнике.

Процесс длится ровно 6 месяцев. За это время кредиторы могут провести проверку имущества должника на соответствие заявлению.

Если у заявителя улучшается финансовая ситуация или есть объекты для взыскания, то внесудебное банкротство с большой долей вероятности станет очень даже судебным — взыскатели имеют полное право перевести дело в арбитраж, если у них будут основания считать, что вы решили «кинуть» банки.

Важно: повторно пройти банкротство в МФЦ можно будет по прошествии 10 лет.

Подробную инструкцию по прохождению внесудебного банкротства мы неоднократно публиковали на нашем сайте.

Какой метод избавления от кредита выбрать

Не стоит принимать поспешных решений — проанализируйте свою финансовую ситуацию:

• какие доходы вы получаете;
• есть ли у вас имущество;
• какая просрочка по кредиту допущена.

Возможно, достаточно будет переговоров с банком, и вам предоставят возможность реструктуризации на выгодных условиях. Но если задолженность превышает 300 — 350 тысяч рублей, и вы понимаете, что заработной платы на ее погашение не хватит — стоит рассмотреть процедуру банкротства. Не пугайтесь — в XXI веке это весьма цивилизованный способ избавиться от долгов и их неприятных последствий.

Взять кредит и не платить без последствий не получится. В одиночку неподготовленному человеку будет трудно понять, какой метод избавления от кредитного обязательства применим в его ситуации — особенно учитывая, как стресс влияет на способность критически мыслить.

А уж такое дело, как банкротство, подразумевает отличное знание законодательства и юридическую подкованность профильных специалистов. Ведь достаточно допустить ошибку, и ситуация может усугубиться: если должник забудет упомянуть даже незначительный микрозаем при внесудебном банкротстве, то последствия могут стать негативными. Отвести от себя подозрения в фиктивном банкротстве будет сложно.

Лучше довериться опытным юристам и быть уверенным в результате. Узнайте у нас обо всех легальных способах избавления от задолженностей. За первой бесплатной консультацией можно обратиться через форму на сайте или по телефону. Спишите долги и забудьте о кредиторах, как о страшном сне!

Частые вопросы

Страховая отказалась выплачивать кредит, несмотря на наступление оговоренного случая (потеря работы). Что делать?

Начать лучше с претензии. Опишите в ней наступившие основания и сошлитесь на конкретные положения соглашения между вами и страховой компанией. В случае отказа или игнора придется обжаловать действия фирмы в суде.

Нет, не влияет. Сроки исковой давности не прерываются и не возобновляются при продаже долга коллекторскому агентству — они текут, как текли.

Можно ли выбрать себе финансового управляющего при банкротстве и заключить с ним персональное соглашение?

При подаче заявления должник выбирает не управляющего, а СРО, в котором он состоит. При этом заключение «специального договора» между должником и управляющим исключено.

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.