Что лучше банкротство ип или физического лица

Отличия процедуры банкротства физического лица и ИП

Закон о банкротстве № 127-ФЗ предусматривает объединение двух процедур: при признании физ лица финансово несостоятельным происходит одновременно и его банкротство в качестве ИП. Эти процедуры неразделимы и предусматривают, что долги ИП при банкротстве физического лица списываются. Но существует ряд отличий между процессами банкротства обычного физлица и гражданина со статусом индивидуального предпринимателя. Какие именно — рассмотрим ниже.

Начало процедуры банкротства

Одним из обязательных документов, представляемых суду при подаче заявления на банкротство, является справка из ИФНС о статусе гражданина в качестве ИП. Срок действия такой справки составляет 5 рабочих дней и берётся она вне зависимости, был ли зарегистрирован гражданин в качестве индивидуального предпринимателя или нет. Если же потенциальный банкрот осуществлял предпринимательскую деятельность, то отличия возникают уже на этапе сбора документов:

• помимо личного имущества, должник обязан предоставить перечень основных средств, материальных и финансовых активов ИП. К ним можно отнести орудия профессиональной деятельности, здания и сооружения, материальные запасы;
• к списку кредиторов-банков необходимо добавить всех контрагентов ИП, финансовые интересы которых будут ущемлены в ходе банкротства;
• помимо справки о доходах, как ИП должник обязан представить суду копии действующих договоров с заказчиками;
• в число кредиторов при банкротстве ИП также должны входить: Налоговая служба, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования.

Как видно, основное отличие банкротства ИП и физического лица в самом начале процедуры признания финансовой несостоятельности заключается в необходимости сбора более объёмного пакета документов.

Отличие в самой процедуре банкротства

Арбитражный управляющий, после своего назначения на первом судебном заседании, приступает к тщательному анализу финансовой деятельности должника. При открытом статусе ИП им параллельно проводится проверка финансово-хозяйственной деятельности индивидуального предпринимателя. Основной упор финуправляющий делает на выявлении фактов фиктивного или преднамеренного банкротства ИП. С этой целью он проводит ряд процедур:

• анализирует текущие договора предпринимателя с контрагентами;
• выявляет факты задолженности ИП по налогам, взносам в бюджет и внебюджетные фонды;
• проверяет деятельность ИП на наличие признаков умышленного банкротства и вывода средств со счетов.

При банкротстве физ лица без статуса индивидуального предпринимателя арбитражный управляющий ограничивается проверкой его кредитной нагрузки за последние несколько лет, выявлением скрытого имущества и определением его действительно финансового положения. В отношении банкрота-индивидуального предпринимателя производится более доскональная проверка, что может стать причиной увеличения срока процедуры банкротства.

Важно понимать, что не все долги ИП при банкротстве физического лица могут быть списаны. В частности, задолженности по выплатам заработной платы наёмным работниками, пособий, взносы в ПФР не подлежат списанию и переходят на гражданина-физическое лицо после признания его банкротом и ликвидации ИП. Списать можно лишь следующие долги:

• по договорам аренды, услугам связи;
• по договорам поставок и предоставления услуг;
• по займам, оформленным на развитие предпринимательской деятельности.

Стоит отметить, что успешное признание банкротом физического лица влечёт за собой прекращение его деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.

Итоги сравнения банкротства физического лица и ИП

Основные отличия банкротства ИП и физического лица заключаются в более тщательной проверке арбитражным управляющим и в увеличении числа кредиторов. В остальном процедуры аналогичны и инициируются одним заявлением. Аналогичны и затраты, связанные с уплатой госпошлины и оплатой участия финансового управляющего.

Главное, что важно помнить — банкротство физического лица позволяет эффективно решить проблемы как с личными долгами, так и образованными в результате ведения предпринимательской деятельности задолженностями. И в этом несомненное преимущество процедуры.

Отвечает ли ИП по долгам физического лица?

Свой бизнес — это всегда риск. Особенно, если учитывать, что индивидуальные предприниматели несут полную ответственность по всем обязательствам. Мы поможем вам разобраться, отвечает ли ИП по долгам физического лица, и наоборот: отвечает ли физическое лицо по тем долгам, которые возникли у него в статусе ИП?

Будет ли ИП отвечать по долгам физлица?

Да, индивидуальный предприниматель отвечает по всем долгам физического лица, даже если они возникли до регистрации в качестве ИП. Исключений из этого правила нет, поскольку речь идет о действиях и решениях одного человека.

Индивидуальный предприниматель отвечает по задолженностям физлица всем имуществом, находящимся у него в собственности:

• рабочим оборудованием
• сырьем
• готовыми товарами
• складскими и торговыми помещениями
• денежными средствами со счетов ИП
• другим имуществом

Можно ли открыть ИП с долгами?

Чтобы начать свое дело, нужно заполнить заявление, собрать документы и подать их на рассмотрение в ФНС. Если вы уже изучали этот вопрос, то наверняка заметили, что в заявлении не нужно указывать, есть ли у вас задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями или третьими лицами. Это легко объяснить, поскольку наличие долгов никак не влияет на открытие ИП.

«Да, физические лица могут в общем порядке регистрироваться в качестве индивидуальных предпринимателей даже при наличии долгов. Забегая вперед, стоит отметить: долги могут быть любыми. Их размер и причины возникновения (например, просрочка по налогам) не имеют значения: гражданина все равно зарегистрируют и внесут в ЕГРИП. И все же, быть предпринимателем с долгами — не лучшая идея. У нас есть на практике случаи, когда налоговая отказывалась закрывать ИП из-за наличия предпринимательских долгов. Если их размер большой, стоит подумать над тем, чтобы обанкротиться и списать задолженности, а уже потом открывать ИП. Кстати, сделать это можно хоть на следующий день — для физических лиц никаких ограничений в этом плане нет. Если у вас остались вопросы, записывайтесь на консультацию и мы расскажем обо всем подробнее».

Разбираемся, какие и у кого долги

Это долги, возникшие у физического лица. Они никак не связаны со статусом ИП, могут появиться до его получения или уже во время деятельности в качестве бизнесмена.

К личным долгам относится неуплата по жилищно-коммунальным услугам, потребительским кредитам в банках и займам в микрофинансовых организациях, ипотеке, штрафам ГИБДД и так далее. Все эти долги объединяет то, что по ним отвечает обычное физлицо независимо от наличия статуса ИП.

Здесь ситуация обстоит иначе, поскольку к предпринимательским относятся все те обязательства, которые человек принял на себя в качестве ИП. Они возникли во время ведения бизнеса и уже после регистрации гражданина как индивидуального предпринимателя.

К ним относятся долги по целевым кредитам (например, на закупку оборудования или товара), по внесению арендной платы за помещение, используемое для бизнеса, по выплате заработной платы сотрудникам, по штрафам в результате несоблюдения прав потребителей, по налогам и сборам.

Что будет с долгами, если ИП закроется

Вы можете закрыть ИП даже с долгами. Не внесли налоги и сборы, «забыли» выплатить заработную плату и выходные пособия сотрудникам, не до конца рассчитались с контрагентами — закрыть бизнес можно в любом случае.

Однако задолженности, которые образовались за время осуществления предпринимательской деятельности, никуда не исчезают и не пропадают. Они остаются за тем же человеком, но уже принадлежат ему как физическому лицу, а не бизнесмену.

Если вы решите закрыть ИП в надежде, что сможете таким образом избавиться от долгов, то предупреждаем: это не выход из ситуации. Единственным законным решением в 2023 году остается банкротство и оно доступно как человеку в статусе ИП, так и физическому лицу.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Да. Наличие задолженностей не лишает физических лиц права на открытие своего бизнеса. Другой вопрос, насколько этот бизнес будет успешным.

Нет. При банкротстве нельзя забрать имущество, которое указано в ст. 446 ГПК РФ (единственное жилье, мебель, личные вещи, одежду и другое). Также наши юристы знают, как по максимуму сохранить имущество за банкротом и его семьей.

Если вы чувствуете, что не справляетесь с обязательствами, не ждите, пока ситуация изменится сама собой. Лучшее решение в этом случае — оформлять банкротство.

Через банкротство. Оно позволяет списать как долги ИП (например, перед контрагентами за поставку сырья и готовой продукции для последующей реализации), так и физического лица.

Если у вас есть вопросы, связанные с банкротством, и вы хотите еще больше узнать о том, отвечает ли ИП по долгам физического лица, обращайтесь за юридической помощью. Профессионалы нашей компании готовы проконсультировать вас и предложить варианты действий, которые помогут навсегда распрощаться со всеми задолженностями.

Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.

Что лучше банкротство ИП или физического лица

Банкротство индивидуального предпринимателя

Автор Роман Абдрахманов На чтение 5 мин Просмотров 3.7к. Опубликовано 03.05.2020 Обновлено 06.04.2021

Согласно Закону № 127-ФЗ дела о банкротстве гражданина и индивидуального предпринимателя рассматриваются судом согласно общим правилам. Причем в случае признания неплатежеспособности физлица, его долги, как предпринимателя тоже списываются. Однако существует ряд различий между банкротством ИП и банкротством физического лица. Подробнее эти отличия будут рассмотрены в статье.

Условия необходимые для банкротства физического лица и ИП

Гражданину, в том числе имеющему статус индивидуального предпринимателя, следует прибегнуть к банкротству и подать соответствующее заявление в арбитражный суд если есть следующие обстоятельства:

• размер задержанных долговых обязательств превышает 500 000 рублей;
• просрочка составляет не менее 3 месяцев;
• подтвержденная неплатежеспособность (например, просуженная задолженность).

В случае подачи заявления от ИП судом учитывается только та часть задолженности, которая связана с предпринимательской деятельностью. В дальнейшем, в дело о банкротстве могут быть включены иные кредиторы по гражданским обязательствам должника.

Если предприниматель хочет банкротиться, как физическое лицо, ему нужно сменить налоговый статус до обращения в суд. В ином случае он начнет процедуру как ИП, а сама госрегистрация в качестве предпринимателя будет аннулирована принудительно с момента объявления судом решения о банкротстве.

В настоящий момент Госдума во втором чтении рассмотрела возможность внесудебного банкротства физлица с долгом от 200 до 500 тыс. рублей. С 1 сентября 2020 это возможно сделать в любом МФЦ. Главной особенностью такого упрощенного банкротства станет внесудебный порядок рассмотрения дела. Уже названы условия, которые будут необходимы гражданину для банкротства по упрощенной схеме, а именно:

• размер долга больше 200, но меньше 500 тысяч рублей;
• гражданин недавно потерял работу или иной источник дохода и зарегистрировался в Центре занятости либо иметь доход ниже прожиточного минимума;
• в течение полугода до банкротства у гражданина должно возникнуть не более четверти долга, а при наличии кредита — заемщик должен исполнять обязательства как минимум год и внести не менее девяти платежей (трех, если воспользовался «кредитными каникулами»).
• ежемесячный доход на каждого члена семьи упал ниже прожиточного минимума;
• у гражданина нет имущества, которое можно реализовать на торгах;
• сумма, размещенная на банковских счетах должника, не превышает 50 000 рублей;
• гражданин не привлекался к ответственности за нарушения, связанные с финансами и хищением.

Анализируя новый законопроект, можно предположить, что ИП смогут воспользоваться упрощенной схемой после закрытия бизнеса только в случае, если их долги носят личный характер и не связаны с бизнесом.

Что нужно знать об отличиях

Первые различия между банкротством ИП и физлица обнаруживаются уже в момент подготовки документов для обращения в суд. Предпринимателю помимо обязательных справок и копий документов следует включить в перечень материальные и финансовые активы своего ИП, включая оборудование, остатки на счетах, запасы продукции. К списку кредиторов добавляются все заимодатели ИП, перед которыми имеется текущая задолженность. Для анализа финансово-хозяйственной деятельности ИП суду потребуются копии всех договоров с контрагентами.

Банкротство физического лица обычно занимает только две стадии: реструктуризация долгов и реализация имущества. Кроме того, за потенциальным банкротом и его кредиторами всегда сохраняется право заключения мирового соглашения.

Арбитражный управляющий при анализе финансовой деятельности должника-физика в первую очередь оценивает его кредитную нагрузку и реальное финансовое положение, выявляя сокрытое или отчужденное в последние годы имущество. Проверка результатов хозяйственной деятельности ИП проводится с целью выявления признаков умышленного банкротства, подставных сделок с контрагентами и обналичивания средств по счетам, и может занять длительное время.

Что лучше банкротство ИП или физического лица

Фактически, данные процедуры аналогичны. Расходы на услуги арбитражного управляющего и уплаты госпошлины тоже идентичны, но банкротство ИП требует дополнительных трат на оплату бухгалтерских и юридических услуг. Кроме того, после признания ИП банкротом, гражданин на 5 лет утрачивает право на предпринимательскую деятельность.

Учитывая вышеперечисленные факты, предприниматели предпочитают сначала закрывать ИП (с долгами), а потом банкротиться в качестве физического лица. Это решение хорошо еще и тем, что гражданин после получения статуса банкрота может сразу же открыть новое ИП.

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Закон и судебная практика не содержит прямого запрета на такие действия, однако, если долговые проблемы возникли в результате коммерческой деятельности человека, у суда могут возникнуть подозрения в недобросовестности должника — в таком случае последует отказ в списании задолженности. Для оценки риска и вероятности списания долга в конкретном случае желательно обратиться за юридической консультацией.

Последствия банкротства для предпринимателя и физлица

При благоприятном рассмотрении дела арбитражный суд списывает с банкрота все долговые обязательства, за исключением задолженности:

• неразрывно связанной с личностью должника – компенсация ущерба здоровью, алименты и т. д.;
• по зарплате перед сотрудниками;
• просроченных взносов в ПФР и ФСМ за сотрудников;
• по возмещению убытков, нанесенных юрлицу умышленно или по грубой неосторожности.

При благоприятном исходе дела банкротство физического лица или ИП позволяет списать как личные долги, так и долги, возникшие во время ведения бизнеса. Стоит заметить, что объявление физического лица банкротом, влечет автоматическое закрытие ИП.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!