Как вернуть страховку по автокредиту после погашения
Покупка автомобиля — большая статья расходов в бюджете. Если вы оформляете кредит и не хотите тратить дополнительные деньги на страховку, то не спешите отказываться от этой услуги. Рассказываем, как вернуть деньги за страховку автомобиля.
Условия автокредита
При покупке автомобиля в кредит банки зачастую предлагают заемщикам оформить страховку. Вы не обязаны это делать: по закону нужно приобрести только полис ОСАГО, а вот страхование жизни и здоровья по автокредиту (как и по любому другому) — добровольное.
Страховка при автокредите — это гарантия того, что вы не потеряете свои деньги при несчастном случае или ДТП
Во многих банках заключение договора на страхование жизни и здоровья, а также автомобиля — обязательное условие для получения автокредита. Таким образом финансовая организация защищает себя, гарантируя возврат денег от заемщика.
Деньги за страховку можно вернуть , и сейчас мы подробно расскажем, как это сделать.
Виды страхования
Банки могут предложить несколько видов страхования: какие-то услуги по закону не обязательны и важны в сделке только для кредитной организации, какие-то — должны быть у водителя всегда.
- Автострахование. Призвано защитить объект кредита — машину. Зачастую это обязательный пункт в сделках. В некоторых организациях реально отказаться от этой услуги, но тогда ставка по кредиту может вырасти до 10%. Оформить автострахование легко в любой аккредитованной банком компании.
- GAP-страхование — расшифровывается как guaranteed asset protection, или гарантия сохранения стоимости автомобиля. Она действует в случае угона или гибели авто, например, в ДТП. Отказаться от нее можно без ущерба ставке по кредиту.
- ОСАГО — это обязательный документ для водителя. За езду без страховки предусмотрен штраф в размере 800 рублей (причем выписывать его сотрудники ГИБДД могут на каждом посту на протяжении всего вашего пути).
- Каско — это страхование транспортного средства от ущерба, хищения, угона и других рисков. Полис может покрывать убытки в нескольких ситуациях, которые прописаны в договоре. Например, если авто угонят или на него упадет тяжелый предмет. Случаи компенсации могут быть разными.
- Страхование жизни и здоровья — популярная опция в договорах автокредита, ипотеки и других видов займа. Она защищает клиента от последствий несчастных случаев (при потере работы, инвалидности, смерти). Например, если вы купили авто в кредит, а его угнали в период погашения долга, деньги банку будете возмещать не вы, а страховая компания.
Заемщик по закону имеет право отказаться от услуги страхования по кредиту на любом этапе формирования сделки и даже после ее заключения. В последнем случае у вас есть 14 дней на то, чтобы аннулировать договор и вернуть деньги.
Зачем вообще нужна страховка жизни и здоровья
Представьте, что вы купили машину в кредит и попали в ДТП. Если авария случилась по вашей вине, ОСАГО покроет убытки пострадавшей стороне, а каско — возьмет на себя затраты по ремонту авто. Но если вас госпитализировали с травмами, какое-то время вы не сможете работать, а значит и платить по кредиту.
Если заемщик оформил страхование жизни, часть денег за него возместит компания, в которой он заключил договор. Достаточно предоставить выписку из медицинской карты.
Мечтаете о собственном автомобиле? Превратите фантазии в реальность, оформив автокредит в Совкомбанке. Мы предлагаем выгодные условия и комфортную процентную ставку. Рассчитайте ежемесячный платеж на онлайн-калькуляторе и подайте заявку на кредит.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Можно ли вернуть деньги за страховку
Вернуть деньги за оплаченную услугу можно, если прошло не более 14 дней с момента подписания договора (это время называется «периодом охлаждения»), и никаких происшествий не случилось. Это правило работает в том случае, если вы взяли автокредит, согласились на страховку, но затем передумали.
Чтобы оформить компенсацию после полного погашения долга, нужно обратиться в страховую компанию или банк (если услугу предоставляла кредитная организация). Предварительно запросите справку о том, что вы полностью вернули долг и закрыли счет.
Нужно успеть подать заявление в течение недели после внесения последнего платежа. На бумаге укажите личные данные, номер страхового и кредитного договора, а также реквизиты банковской карты.
Как правильно взять автокредит
Компенсация ОСАГО и каско
Страховые компании и банки часто предлагают выгодные условия в борьбе за клиентов. Потратьте время, чтобы изучить условия сделок в разных местах и найти самые удачные предложения. Например, в Совкомбанке можно вернуть часть денег за ОСАГО, если выполнить следующие условия:
- оплатить полис картой «Халва» в разделе Совкомбанк Страхование;
- каждый месяц тратить от 10 000 рублей;
- не допускать просрочек по любым продуктам банка и не попадать в ДТП;
- не расторгать договор ОСАГО досрочно.
Если вы соблюли все условия, то в конце страхового периода банк вернет на карту 5000 баллов, которые можно потратить на любые покупки.
Оформите карту «Халва» сейчас, чтобы выгодно покупать страховку и оплачивать другие товары. В конце месяца банк вернет часть денег за покупки в виде кешбэка и процент на остаток по счету. Вы также можете подключить беспроцентную рассрочку до 10 месяцев. Подайте заявку на карту сейчас!
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Каско — это дорогая расширенная страховка на автомобиль, цена которой может быть равна 10% от стоимости нового автомобиля. В банке ее попросят оплатить на весь период кредита. Поэтому многих заемщиков интересует вопрос — можно ли вернуть каско по автокредиту ? Да!
Вернуть деньги за полис можно, подав заявление в страховую или банк. К заявлению приложите копию паспорта и справку о погашении долга.
Компенсация рассчитывается пропорционально неиспользованному периоду. Если, например, полис стоит 1000 рублей в год, кредит берут на 5 лет (цена страховки включается в сделку), а клиент выплачивает задолженность за три года — он может вернуть 2000 рублей за неиспользованный период.
Из этой суммы компания может забрать процент за ведение дела, прописанный в условиях договора страхования (он достигает до 70% от суммы к возврату). Поэтому при оплате полиса уточните этот пункт у менеджера.
Деньги можно вернуть, если не было страховых случаев. Если вы получили выплату по риску, значит, услуга сработала — о компенсации ее стоимости речи быть не может.
Как компенсировать страховку при досрочном погашении автокредита
Вернуть деньги за страхование жизни и здоровья можно всегда, поскольку это дополнительная и необязательная опция. Чтобы получить возврат, нужно подать заявление с копией паспорта и справкой из банка туда, где покупали страховку, в течение недели после погашения кредита.
Для компенсации по каско или ОСАГО при досрочном погашении кредита обратитесь в страховую с аналогичным набором бумаг. С момента принятия заявления и перевода денег на карту проходит в среднем 14 дней.
Однако помните, что у страховых компаний и банков могут быть разные условия для возврата. Например, некоторые перечисляют только часть денег по окончании действия полиса. Лучше узнать детали перед заключением договора, чтобы избежать неприятных ситуаций.
Как вернуть деньги за страховку автомобиля
Подведем итоги: при оформлении автокредита обязателен только ОСАГО, в остальных случаях услуги страхования остаются добровольными. От них можно отказаться, но тогда велика вероятность, что процентная ставка вырастет или вам вовсе откажут в кредите.
Нужно понимать, что банки предлагают эту услугу не для того, чтобы взять с вас побольше денег, а чтобы быть уверенными в возврате долга.
Внимательно читайте бумаги перед подписанием, уточняйте вид и условия сделки заранее. Также будет нелишним узнать, когда и сколько денег можно вернуть за страховку автомобиля или по кредиту.
Для этого нужно обратиться в кредитную организацию или страховую компанию с заявлением, копией паспорта и справкой о полном погашении задолженности. Деньги поступят на указанный счет в течение двух недель.
Как вернуть деньги за навязанную страховку на бытовую технику?
Согласно Указанию Банка России № 3854 от 20.11.2015 года и № 4500-У от 21.08.2017 «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящими Указаниями, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. При этом возврат денег должен быть произведен в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Если Продавец, отказывается вернуть деньги то согласно статье 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Согласно пункту 2 статье 16 Закон «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
То есть продавец нарушил закон Российской Федерации и обманул покупателя навязав ему страховку.
Покупая бытовую технику в рассрочку или кредит продавцы – консультанты многих магазинов навязывают покупателю страховку якобы без нее рассрочку не одобрят и это обязательное условие банка. Расскажем о том как не попасться на эту уловку, а если попались расторгнуть договор и вернуть уплаченную за страховку сумму.
Как все начиналось?
Семейная пара решила приобрести телевизор в квартиру в известном гипермаркете. Когда выбор был сделан, продавец-консультант, рассказавший о всех плюсах и минусах данной модели, уведомил покупателей, что цена телевизора в 61 000 рублей не является окончательной, так как нужно оформить страховку жизни, которая стоит около 7 500 рублей (иначе банк не одобрит рассрочку).
По словам мужчины, сомнения в голове закрались сразу, так как в информации на ценнике о страховке жизни речи не было, поэтому покупатели решили попробовать оформить рассрочку на телевизор без оформления страховки. Кредитный специалист была более настойчивой и убедительной, рассказав историю, что пробовать не стоит, так как второй раз рассрочку просто не одобрят.
Раз без этого заветной модели телевизора не видать , паре пришлось оформить страховку. Придя домой мужчина обнаружил, что навязывание страховки нарушает закон и обратился к знакомому юристу, который трудится в нашей компании.
Что необходимо сделать?
Первым делом посмотрите все ли документы Вам выдали при оформлении покупки. На руках Вам необходимо иметь чек об оплате товара, договора с банком о предоставлении рассрочки и страховой договор. Если все документы на месте, то необходимо подготовить заявление об отказе от договора добровольного страхования (скачать можно на нашем сайте) и обратиться в магазин в котором приобретали данный товар.
В нашем случае произошла следующая занимательная история при обращении в магазин Покупателю и юристу, продавец сначала отказала в принятии заявления, сославшись на тот факт, что без страхового договора нам бы не дали рассрочку.
После 10 минут разговора и ссылок на законодательство РФ продавец позвала управляющую магазином, которая понимая всю серьёзность ситуации приняла у нас заявление. Наше заявление рассматривали три дня после чего было принято решение вернуть деньги.
Услуги нашей компании
Что делать если магазин отказываться принять заиление и вернуть деньги?
Если Вам отказывают в возмещении страховки, то необходимо подготовить претензию, приложить к ней подтверждающие документы и отправить ее почтовым отправлением с описью вложения по указанному в договоре адресу страховой компании.
! Сопроводите претензию жалобой в Центробанк РФ и Роспотребнадзор в 2022 году – это можно сделать онлайн через приемные на сайте или госуслуги.
Если страховая компания не даст ответ через 10 календарных дней со дня поступления претензии (нерабочие праздничные дни не считаем), то необходимо готовить исковое заявление в суд.
Другие статьи
Нередко добросовестный покупатель может получить в замен уплаченных денежных средств некачественный товар, но не всегда.
Юридические услуги для бизнеса – основное направление деятельности нашей команды, поэтому: 1) Не предлагаем решение любых.
Продажа товаров без нужной маркировки Что входит в правонарушение? Какая сумма штрафа? Когда ко мне придут.
Во время ведения предпринимательской деятельности часто стороны при заключении договора прописывают обязательность досудебного порядка урегулирования.
Можно ли вернуть страховку?
Страховка – прекрасное изобретение человечества. Но – только в том случае, когда она действительно нужна. Нередко мы соблазняемся на красочные обещания или приобретаем страховку, искренне считая, что она необходима, а потом не знаем, как вернуть средства. И тогда возникает вопрос, возможно ли это в принципе? В большинстве случае – да. Но везде есть свои нюансы.
Общий случай
Возможность расторгнуть договор страхования появилась 1 июня 2016 года, благодаря поправкам в законодательство. Сделать это проще всего в «период охлаждения», о чем мы подробнее поговорим далее.
В список «расторгаемых» страховок входят самые распространенные случаи добровольного страхования: жизни, от несчастных случаев и болезней, ДМС, автокаско, страхование имущества, и так далее.
Рассмотрим самые распространенные случаи, в которых владелец страховки может захотеть от нее отказаться.
Страховка кредита
Страховку очень часто предлагают при оформлении кредита, аргументируя тем, что она повышает вероятность одобрения заявки.
А потом, если кредит действительно выдан, а заемщик хочет отказаться от навязанной страховки, уже пугают, что подобные действия плохо повлияют на кредитную историю и клиента занесут в «черный список» банка. И в первую очередь необходимо знать, что подобного рода «страшилки» — это всего лишь спекуляция на юридической и финансовой неграмотности клиента.
Страховка при потребительском кредитовании бывает разная: от несчастных случаев, страхование жизни, финансовых рисков, и так далее.
Туристическая страховка: для чего она нужна, какая бывает?
Вернуть страховку за кредит возможно, но в данном случае ключевую роль играет то, сколько времени прошло с момента заключения договора. Если меньше 14 дней (это время называется «периодом охлаждения»), то банк возвращает необходимые суммы без вопросов в соответствии с п. 5 и 6 указания Банка России от 20.11.2015. Если больше 14 дней, уже могут возникнуть сложности, или банк возвратит только часть суммы.
- Чтобы вернуть страховку в «период охлаждения», необходимо написать заявление (образец выдаст страховая компания). Его рассмотрят в течение 10 дней, а после возвратят деньги (скорее всего, всю сумму).
- Чтобы вернуть страховку после «периода охлаждения», необходимо тщательно изучить договор и условия возврата этих средств. Скорее всего, получить обратно всю сумму не получится, часть будет удержана за период пользования страховкой.
ОСАГО
Вернуть деньги за ОСАГО может потребоваться в том случае, когда владелец продает автомобиль до истечения срока действия страховки. Договор ОСАГО заключается на год, а условия его досрочного расторжения регулируются Главой 1 «Положения о правилах ОСАГО». В законе есть несколько обстоятельств, являющихся основанием для того, чтобы досрочно расторгнуть договор, и одно из них – смена собственника автомобиля. Но есть несколько важных нюансов.
Договор ОСАГО будет расторгнут с возвратом части денег бывшему владельцу транспортного средства только в том случае, если автомобиль продается по договору купли-продажи. Если авто передается по генеральной доверенности, то вернуть деньги не получится.
Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, необходимы документы: оригинал страховки (идеально, если с квитанцией/чеком на оплату), копия договора продажи автомобиля, копия паспорта страхователя.
Важно! В соответствии с законом, часть денег вернут только в том случае, если во время действия страховки не было никаких инцидентов.
Деньги должны вернуть в течение 14 дней. Еще один значимый нюанс: сумму на возврат будут рассчитывать не с даты продажи автомобиля, а с даты написания заявления. Поэтому тянуть ни в коем случае нельзя, потому что в итоге сумма может оказаться меньше. Лучше обращаться к страховщику сразу после того, как автомобиль продан.
Действует тот же самый принцип: расторгнуть договор можно в течение 14 дней после его заключения. В этом случае деньги должны вернуть в полном объеме.
Если прошло больше 14 дней, то вернуть всю сумму не получится, только ее часть, пропорциональную оставшемуся по договору времени. Чтобы инициировать расторжение договора, необходимо написать заявление и предоставить документы, которые требует страховая компания.
Полис ОМС: используем правильно и не упускаем свою выгоду
Важно! Есть определенные случаи, когда отказаться от страховки в принципе нельзя. Например, «невозвратной» является страховка для туристов, выезжающих за границу, медицинская страховка для граждан других государств. Перед тем, как писать заявление, уточните, возможно ли расторжение договора.
