Украли деньги с кредитной карты

С кредитной карты пропали деньги — как решить проблему

С повышением уровня безопасности доступ третьих лиц к счету кредитной карты практически исключен. Пропажа средств с карты в большинстве случаев связана с ошибкой самого держателя, либо с несоблюдением стандартных норм безопасности. Для предъявления каких-либо требований банку, пользователи должны знать несколько стандартных правил. Действия держателя будут зависеть от того, при каких обстоятельствах средства были списаны с карты.

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected] Открыть профиль

Первые действия при обнаружении пропажи

Большинство карт автоматически подключаются с сервису смс-информирования. О любой проведенной по карте операции пользователь получает смс-уведомление, в котором указан срок проведения операции, сумма и направление списания. Одновременно с выпуском, новые кредитные карты автоматически подключаются и к технологии 3-D Secure. Это означает, что без ведома пользователя, а точнее без привязанного к карте номера телефона, проведение любых операций будет невозможным.

1. Первые действия при обнаружении пропажи
2. Шаг 1 — Блокировка карты
3. Шаг 2 — Обращение в банк
4. Шаг 3 — Ожидание окончания проверки
5. Шаг 4 — Получение результатов проверки и дальнейшие действия пользователя

Но практика знает случаи, когда злоумышленники обходят систему 3-D Secure, и тем самым совершают операции по счету кредитной карты. Такими операциями могут быть: списание средств на другую карту или оплата какого-либо товара или услуги в интернет-магазине. Если пользователь получил смс-уведомление о списании средств, действовать необходимо быстро, так как незаконный доступ может повторяться несколько раз, и потери владельца карты будут еще более крупными.

Шаг 1 — Блокировка карты

До выяснения обстоятельств пропажи, пользователь должен немедленно заблокировать карту. Сделать это можно через личный кабинет, посредством смс-сообщения, через банкомат, принадлежащий банку-эмитенту. Для таких случаев специально предусматривается несколько вариантов блокировки, чтобы хотя бы один из них мог быть использован держателем карты немедленно.

Блокировка карты приостанавливает ее операционное обслуживание, поэтому повторное списание средств будет уже невозможным невозможным. При этом пользователю необходимо удостовериться в том, что карта действительно заблокирована. К примеру, в личном кабинете об этом должна отобразиться соответствующая информация.

Шаг 2 — Обращение в банк

Если клиент в данный момент находится на территории присутствия банка-эмитента, то самый подходящий вариант заключается в личном визите в любой из его офисов. Звонок на горячую линию может не дать результатов, так как операторы постоянно заняты, а действовать здесь необходимо максимально быстро.

• момент совершения операции — на несколько секунд опережает время поступления смс-оповещения;
• направление операции — в смс-сообщении должны указываться реквизиты, на которые были перечислены средства (номер карты, счета, реквизиты интернет-магазина);
• сумма списания;
• местонахождение клиента во время проведения операции.

Здесь же держатель карты должен заверить банк, что карта не передавалась третьим лицам, и что никто кроме ее владельца не знает реквизитов для совершения операции. Эта информация прописывается в свободном стиле, но в будущем ее придется доказывать фактически. Все указанные данные будут проверены банком. В выписке по счету кредитная организация «увидит», куда, когда и сколько средств было перечислено с карты. Так же здесь может уточняться и способ списания.

Шаг 3 — Ожидание окончания проверки

Получив заявление, кредитная организация обязана возбудить ведомственную проверку. Действующее законодательство позволяет банкам заниматься проверкой в течение 2-х месяцев после обработки поступившего заявления. Ускорить этот процесс нельзя, так как банку необходимо установить природу ошибки в системе, благодаря которой злоумышленники смогли реализовать мошенническую схему.

По результатам проверки кредитная организация примет решение. Если списание произошло по техническим причинам, то есть, если здесь присутствует ошибка банка, то средства в полной мере должны быть возвращены на кредитный счет. Если же обнаружится, что клиент легкомысленно отнесся к правилам безопасности, то вернуть деньги, скорее всего, не получится. Исключения составляют случаи, когда используется преступная схема доступа к кредитному счету.

Шаг 4 — Получение результатов проверки и дальнейшие действия пользователя

1. Банк отказывает в возмещении убытков, по причине нарушения пользователем правил соблюдения безопасности.
2. Факт несанкционированного доступа подтверждается, и банк берет на себя обязательства по возврату списанной суммы.
3. Списание средств было обоснованным — ранее пользователь самостоятельно давал согласие на проведение подобной операции.

Если будет установлен факт, что держатель карты нарушил правила безопасности, описанные в пользовательском соглашении, то возврат средств не производится. Держателю карты придется доказывать, что он стал жертвой преступной схемы, что весьма и весьма проблематично в случае с кибер-мошенничеством. У большинства таких действий отсутствует состав преступления, либо злоумышленники территориально могут находиться за пределами РФ. Поэтому к мерам безопасности в процессе пользования картой всегда следует относиться крайне серьезно. А лучше всего — оформить страховку карты и карточного счета. Стоит это недорого, но при возникновении каких-либо проблем все убытки будет покрывать страховая выплата.

При подтверждении того, что средства действительно были списаны без вины и ведома владельца карты, банк восстановит кредитный счет и отменит все санкции, примененные в отношении держателя. В части санкций имеются в виду проценты, штрафы и пени. Речь идет о кредитной карте, а значит, деньги могут быть списаны не только из собственных накоплений держателя, но еще и из суммы кредитного лимита. То есть, в этом случае банк де-факто возвращает свои средства.

И наконец, практика знает случаи, когда клиенты обращаются в банк с обвинениями в том, что средства списались, а куда — неизвестно. Карта блокируется, и все происходит по вышеописанному сценарию. Через несколько минут менеджер кредитной организации оповещает клиента о причине списания. Во-первых, это могут быть какие-либо дополнительные платные услуги по карте. Смс-уведомление может не дойти до клиента, поэтому при проверке баланса карты он подумает, что доступ был взломан мошенниками.

Во-вторых, по карте может делаться большое количество операций: покупки, переводы, подписки, авто-платежи. Также здесь могут подключаться всевозможные копилки, пополняемые вклады, и прочее. Поэтому списание или «пропажа» средств могут быть причиной самой обычной невнимательности держателя карты.

Brobank.ru: Перед обращением в банк, нужно вспомнить, подключались ли ранее услуги или функции, предусматривающие автоматическое списание. В ряде случаев этот проблема решается на этом этапе.

Что делать, если с вашей карты украли деньги

По данным Центробанка, в третьем квартале 2020 года с карточек россиян похитили более 2,5 млрд рублей. В том числе при оплате покупок в интернете россияне лишились 1,2 млрд рублей. Всего без согласия владельцев карт проведено более 180 тысяч операций с их счетами. В этом материале расскажем, что делать, если с вашей карты украли деньги. И перечислим основные правила, которые помогут защитить свою банковскую карту от действий мошенников.

Как действовать, если с вашей карты сняли деньги мошенники

1. В первую очередь заблокируйте банковскую карту. Это можно сделать через мобильное приложение банка. Если у вас нет приложения или оно не предусматривает такую функцию, то позвоните менеджеру банка по телефону горячей линии. Заблокировать карту можно также через личный кабинет на сайте банка, непосредственно в самом его отделении. Для любого способа потребуется паспорт и данные карты.
2. Сообщите о краже и оформите возврат средств. Банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия. Первое, вы уведомили банк о краже не позднее следующего дня после информации от фин.учреждения о подозрительной операции. Второе, не нарушали правила безопасности банка, например, не сообщили мошенникам данные карты, не говорили третьим лицам ПИН-код карты или не давали ее в пользование. Иногда для банка имеет значение способ, которым вы уведомили его о краже средств с вашей карты. Поэтому лучшим вариантом будет сначала позвонить на горячую линию банка и уточнить порядок действий у менеджера.
3. Обязательно посетите банк и напишите заявление о несогласии с операцией и возврате ваших средств. Сохраните у себя второй экземпляр заявления, на котором банк должен сделать отметку о его принятии.
4. Напишите заявление в полицию. Кража денежных средств с карты является уголовным преступлением.

Какое время отводится банку на рассмотрение вашей заявки

Банк проводит расследование с участием платежной системы в течение 30 рабочих дней, если мошенники действовали на территории РФ. Для международных преступлений на расследование отводится 60 дней.

После проверки с вами свяжутся сотрудники фин.учреждения и сообщат о своем решении. Если вы, действительно, не нарушали условия пользования картой и заявили о краже в течение суток, банк вернет вам деньги.

Что делать, если банк затягивает возврат средств

Если в течение срока, в который банк должен вернуть деньги (обычно это один-два месяца), он этого не сделал, вы можете написать жалобу в Центробанк или обратиться в суд. Если у банка нет прописанных сроков для возвращения средств то «разумный срок» для этого согласно ст.314 Гражданского кодекса РФ составляет семь дней.

Что делать, если банк отказывается возвращать средства

Потребуйте от банка написать письменный отказ с обоснованием такого решения. Если основания для отказа вам кажутся неубедительными, подавайте заявление в суд. Если вы соблюли все условия безопасного использования карты и срок обращения в банк, вероятно, суд примет вашу сторону.

Что делать, если банк не уведомлял вас о незаконной операции по карте

Закон обязывает банк уведомлять вас об операциях по карте с помощью смс, push-уведомлений, электронным письмом и другими способами. Если банк не уведомил вас о мошеннических действиях по карте, он обязан вернуть вам деньги. Даже если вы обнаружили списание средств через два месяца. Обязательно напишите заявление на возврат средств в банк, если он откажет, обращайтесь в суд.

Что делать, если с карты украли деньги?

За последние пять лет доля безналичных платежей выросла в восемь раз, до 40%. Россияне только с недавнего времени начали привыкать к использованию банковских карт для оплаты всех доступных видов услуг. Однако, параллельно с ростом популярности безналичных расчетов, растет и количество способов кражи денежных средств с банковских карт.

Теперь мошенникам даже не обязательно знать пароль карты, для некоторых расчетов в интернете будет достаточно CVV-кода на обратной стороне «пластика». А если карта хотя бы один раз находилась в банкомате с установленным мошенниками скиммером (устройство, считывающее все данные о карте), то злоумышленник сможет без труда перечислить все денежные средства на свои счета.

Как обезопасить себя от мошенников, и что делать, если деньги с карты все же украли?

Как действовать в случае кражи средств с карты?

Согласно закону «О национальной платежной системе», пострадавший держатель карты должен в течение суток уведомить банк о несанкционированном переводе средств со счета. Поэтому, как только вы получили СМС-уведомление о транзакции, к которой не имеете никакого отношения, срочно позвоните в банк и сообщите о случившемся, а затем заблокируйте карту.

В тот же день необходимо отправиться в отделение кредитной организации и написать заявление об опротестовании несанкционированной операции. При этом не лишним будет составить заявление о краже и направить его в полицию.

Перед подачей обоих заявлений сделайте их копии, а в отделении полиции попросите выдать талон-уведомление, подтверждающий принятие вашего заявления и его регистрацию. Эти документы могут пригодиться, если дело дойдет до суда.

После приема заявления банк начнет проверку мошеннической транзакции. Организация сначала определит, где, во сколько и каким образом проводилась операция. А затем будет выяснять, воспользовался ли картой без вашего ведома кто-то из близких или же это действительно было мошенничество.

По закону, банк обязан вернуть украденные средства, если будет установлен факт мошенничества. Однако сроки возврата не регламентированы. Но при этом, организация обязана в течение 30 дней сообщить клиенту о результатах рассмотрения заявления (или в течение 60 дней, если перевод средств был трансграничным).

Стоит обратить внимание, если никакого уведомления от банка после несанкционированной операции не поступало, и вы сами заметили пропажу средств, то вы можете подать жалобу в банк (или заявление в суд). Тогда кредитная организация будет просто обязана полностью возместить потери клиента.

Помните, что банк обязан сообщать клиентам о совершении любых операций по карте, используя прописанный в договоре способ информирования (СМС-уведомления, электронная почта, интернет-банкинг и так далее).

Чтобы ускорить процесс проверки, попытайтесь собрать доказательства, подтверждающие вашу непричастность к исчезновению средств. Если стало известно, что деньги были сняты за границей, сделайте копии страниц загранпаспорта, что докажет ваше отсутствие в указанной стране. Также можете запросить распечатку телефонных звонков у мобильного оператора, где будет указано время СМС-уведомления о снятии денег и звонка в банк с просьбой о блокировке карты. Затем попробуйте собрать показания свидетелей (коллег по работе, друзей и прочих), которые подтвердят ваше конкретное местонахождение в момент преступления.

Что делать, если банк отказал в возврате средств?

Кредитная организация может отказать клиенту в возмещении ущерба в двух случаях:

• если банк обнаружил факт нарушения правил безопасности использования карты (к примеру, мошенники узнали конфиденциальные данные карты напрямую от ее владельца, или клиент потерял карту, но не уведомил об этом банк и не заблокировал ее);
• клиент сообщил банку о несанкционированном снятии средств позднее установленного срока.

Если вы не согласны с позицией кредитной организации, а уверены в собственной правоте, то единственным способом остается оспаривание решения банка в суде.

Составьте исковое заявление с собранными доказательствами вашей непричастности к пропаже средств с карты и подайте его в суд по месту жительства. Скорее всего, представители банка на первом же заседании попросят перенести разбирательство в суд по месту нахождения ответчика, ссылаясь на пункт договора с банком. Это решение будет играть не в пользу истца, поскольку в предложенном банком суде, юристы, вероятнее всего, будут чувствовать себя очень уверенно, ведь они знают местных судей.

Если суд удовлетворит просьбу ответчика и перенаправит дело, вы можете подать частную жалобу в городской суд со ссылками на следующие законные основания:

1. Пункт 2 ст.17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
2. Статья 29. Подсудность по выбору истца. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации;
3. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года №7.

Вышеуказанные постановления подтверждают возможность проведения судопроизводства в суде по месту жительства или месту нахождения отделения организации ответчика. Вместе с тем можно оспорить указанное банком в договоре место судебных разбирательств в соответствии со пунктом 1 ст. 16 закона «О защите прав потребителей»:

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, если законом установлено, что суд выбирается истцом, то положение договора с заранее определенным местом судебного разбирательства является недействительным.

Дальнейший успех дела зависит от профессионализма юриста, представляющего истца, и упорства заявителя.

Как защитить карту от злоумышленников?

• Установите услугу СМС-уведомлений, оповещающих о движении средств по счету.
• Никому не сообщайте пароль или CVV-код карты. Даже сотрудники банка не могут запрашивать эту информацию, поскольку она конфиденциальна.
• Всегда выходите из аккаунтов интернет-банка и не сохраняйте пароль в браузере.
• Установите лимит на снятие наличных средств по карте.
• Проверяйте банкомат на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру или картоприемник.

Прикрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-код в банкомате или терминалах в магазине.

0

0

0

1

0