Трудности и нюансы при проведении процедуры банкротства физического лица

Трудности и нюансы при проведении процедуры банкротства физического лица

Банкротство физических лиц

Первая трудность связана с тем, что процедура банкротства может продлеваться по разным причинам. Это значит, что, когда суд Вас признал не состоятельным банкротом и ввел процедуру, как правило вводится на срок до 6 месяцев. Предположим, дата судебного заседания по рассмотрению отчётов финансового управляющего по вашему делу назначена на 15 декабря 2022 года, и в эту дату суд может не завершить процедуру, тем самым процедура банкротства продлевается.

Причины продления процедуры банкротства

Во-первых, это организация торгов финансовым управляющим, чтобы продать имущество банкрота (за исключением единственного жилья, если оно не в ипотеке), предположим, это автомобиль. Финансовому управляющему нужно направить запросы в государственные органы, выявить этот автомобиль, оценить его, подготовить положение продажи этого автомобиля, подать это положение в арбитражный суд.

Суд утверждает это положение, и только потом финансовый управляющий организовывает торги посредством прямых продаж, как правило это актуально, если стоимость имущества до 100.000 руб., или посредством электронных площадок. Срок организации торгов может варьироваться плюс-минус 3-6 месяцев, и не всегда финансовый управляющий успевает провести торги, продать актив до даты завершения процедуры. И пока финансовый управляющий не продаст актив, а если вдруг имущество никто не покупает, тогда финансовый управляющий предлагает это имущество в качестве отступного кредиторам, выжидает определённый срок и только после того, как пройдёт срок, финансовый управляющий может передать имущество обратно должнику и готовиться к завершению процедуры банкротства.

Как правило, если есть имущество и, если финансовый управляющий организовывает торги, процедура банкротства может продлеваться.

Вторая частая причина, которая способствует тому, что процедура банкротства не завершается своевременно в установленную дату — это не рассмотрены все требования кредиторов. Пока не будут рассмотрены все заявления ваших кредиторов, суд процедуру банкротства не завершит. С момента признания вас не состоятельным банкротом, все требования к вам могут быть рассмотрены только в деле о банкротстве, соответственно ваши кредиторы могут подавать заявление о включении своих требований к вам в реестр только в процедуре банкротства.

Сложности при получении денег в процедуре банкротства

В надежде получить хоть какую-то копейку при завершении процедуры вашего банкротства, за счёт продажи имущества или за счёт разницы между прожиточным минимумом и вашим официальным доходом. Поэтому пока суд не рассмотрит все требования кредиторов, процедура банкротства будет продлеваться и на практике часто суды назначают дату судебного заседания по рассмотрению требований того или иного кредитора после даты, когда должна завершиться процедура.

Следующая причина, которая встречается на практике — это финансовым управляющим получены не все ответы от государственных органов. Как правило, государственные органы отвечают финансовым управляющим в установленный срок. Но может возникнуть и такое, что ФУ своевременно не ответят, или ответ затеряется, или ещё какие-то причины этому послужат. И тогда управляющий подает ходатайство о продлении процедуры банкротства, в связи с тем, что у него не все ответы есть на руках. Процедура банкротства не может завершиться, пока управляющий не предоставит суду ответы из ряда государственных органов: выписка из ЕГРН, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор и так далее.

Еще одна причина продления процедуры банкротства – это, когда суд ушёл на больничный, в отпуск, на карантин или у финансового управляющего не хватает конкурсной массы денег для завершения процедуры. К примеру, приставы списали деньги в счёт кредитов и долгов после признания гражданина не состоятельным банкротом. Плюс ко всему, возможная процедура реструктуризации и общий срок проведения процедуры может увеличиться.

Процедура банкротства может растянуться по разным причинам, не зависящим от юристов, финансового управляющего и Вас.

К сожалению, интернет пестрит информацией о том, что «гарантированно спишем долги за три или шесть месяцев». Однако, по разным причинам процедура банкротства от 6 месяцев по срокам, которые установлены законом, может растянуться на больший срок и, если вы знаете об этом и к этому готовы, вы ждёте, когда завершится процедура банкротства, и итогом будет списание всех непосильных долгов.

Следующая трудность, с которыми сталкиваются многие банкроты при проведении в отношении себя процедур списания долгов через банкротство — это получение денег в процедуре. Многие граждане получают пенсию или официальный доход, а с момента признания вас не состоятельным банкротом, когда суд вынес соответствующее решение, действуют ограничения в получении денег, а именно все счета и карты будут заблокированы. В процедуре банкротства деньгами распоряжается финансовой управляющий, а вы получаете только прожиточный минимум на вас и иждивенцев, при наличии.

Сложности при работе с финансовым управляющим

Дело в том, что когда все счета и карты заблокированы, просто так свои кровные деньги Вы не снимите. Здесь нужно или распоряжение от финансовой управляющего на снятие той или иной суммы, или финансовый управляющий самостоятельно снимает нужную Вам сумму. В связи с этим, многие банкроты в день своей заработной платы либо пенсии не получает деньги на руки, так как или ФУ долго снимает денежные средства, или медленно готовит распоряжение, чтобы вы сняли ту или иную сумму. Поэтому следует ещё до заключения договора с юристами, ещё до подачи документов на банкротство, заранее узнавать, как Вы будете получать деньги в процедуре, и в какие сроки.

И даже, если финансовый управляющий своевременно подготовил Вам распоряжение, есть некоторые трудности. Вы идете в банк, даете это распоряжение, банк проверяет распоряжение и судебный акт и далее, через несколько дней идёт разблокировка счёта, и вам через кассу выдаются денежные средства.

Как правило, если у вас Сбербанк, с ним проблем нет, но есть иные банки, с которыми могут возникнуть сложности. Многие банки не выдают деньги по распоряжению финансового управляющего, и тогда выход только один – сам финансовый управляющий едет в банк и снимает деньги. Многие банки могут проверять документы, которые им предоставил управляющий, до недели а то и более. Поэтому знайте заранее, что могут возникнуть трудности в получении денег при процедуре банкротства, даже если контролировать финансового управляющего, всё равно есть определённые нюансы в получении денег, и эти ограничения установлены законом. Если вы об этом знаете, вы вооружены и к этому готовы, чуть-чуть Вам потерпеть и пожить в ограничениях, однако, при завершении процедуры с Вас будут списаны все долги и все ограничения сняты. Вы сможете получать и полный ваш официальный доход, и все счета и карты сможете разблокировать.

Следующая трудность, с которой многие банкроты сталкиваются – это ФУ не выплачивает и не исключает из конкурсной массы какие-то льготы, субсидии, пособия. Какие-то доходы и выплаты, например, прожиточный минимум на Вас и на Ваших иждивенцев финансовый управляющий исключает самостоятельно. Или, предположим, алименты или пенсию по потере кормильца. Однако, иные выплаты, как пример, ЕДК, ЕДФ, либо командировочные финансовый управляющий может отказаться самостоятельно исключить из конкурсной массы. Но не нужно отчаиваться и переживать, выход есть. Можно подать заявление в арбитражный суд и попросить суд исключить те или иные выплаты, пособия или льготы.

Следующая трудность – когда финансовый управляющий выявляет имущество супруга или бывшего супруга должника и хочет организовать торги, его продать. Да, так оно и есть. Финансовый управляющий выявляет имущество не только ваше, делает запросы соответствующим государственным органам, но и вашего супруга, в том числе и бывшего супруга, если у вас был развод более 3 лет назад с момента принятия вашего заявления к производству. Когда суд принял определение принять Ваши документы и назначить дату первого суда, тогда финансовый управляющий не делает запросы по вашему бывшему супругу.

Какие трудности возникают на практике?

Либо сам банкрот не знал о том, что будут выявлять имущество его супруга или бывшего супруга и будет продажа имущества. Или банкрот сам забыл, что за ним зарегистрирован тот или иной объект. Или ситуация, когда даже сам банкрот продал своё имущество или его супруг, однако, покупатель не переоформил это имущество на себя, такое часто происходит с автомобилями. Чтобы избежать сюрпризов с Вашим имуществом или супруга, следует сделать запросы по вашему супругу в государственные органы, чтобы юрист проанализировал документы ещё до подачи в арбитражный суд. А также, нужно знать, что всё имущество, которое куплено в период брака и оформлено на вашего супруга, даже если он не банкрот, включается в конкурсную массу и продаётся, с целью того, чтобы часть отдать вашему супругу, а часть, чтобы ушло счёт погашение ваших долгов.

Следующая трудность, достаточно важная, с который сталкиваются многие банкроты при возбуждении в отношении себя процедуры списания долгов – это то, что при завершении процедуры у суда или у кредитора стоит вопрос о добросовестности банкрота. Кредитор или финансовый управляющий может подать заявление о не списании долгов. Также, суд по собственной инициативе, если уличит Вас в злоупотреблении, может не списать вас долги. Что касается финансового управляющего, то он последний подаёт заявление о не списании долгов с банкрота, если он действует со стороны кредитора. Так вот, если кредитор подает заявление о не списании с Вас долгов, он должен доказать обстоятельства предусмотрены пунктом 4 статьи 213.28 Закон о банкротстве или Злоупотребление правом, это также уместно и для финансового управляющего, с Вашей стороны ст. 10 ГК РФ .

Как на практике проявляется недобросовестность банкрота

Предположим, Вы предоставили недостоверные сведения суду или финансовому управляющему, скрыли, что за вами зарегистрировано какое-то имущество или не передали имущество на хранение и продажу финансовому управляющему. Или же кредитор подаёт заявление о не списании долга и доказывает, что при оформлении кредита Вы подделывали документы и предоставили недостоверные сведения (ключевое слово «докажет»). Или же, когда вы набирали кредиты или иные какие-то обязательства, у Вас не было возможности их гасить, Вы специально их набрали и пошли в банкротство. Как правило, на практике кредиторы подают заявление о не списании долгов к дате завершение процедуры банкротства, к дате последнего суда.

Как этих трудностей избежать?

Во-первых, проанализировать все обстоятельства вашего дела ещё до подачи документов в суд. Обязательно этими вопросами должны заниматься эксперты-юристы.

Вот важные аспекты, на которые стоит обратить внимание:

• Те кредиты, которые вы взяли — это обычные потребительские кредиты? Нет ли того факта, что вы взяли целевой кредит, но потратили деньги не на ту цель, на которую брали. На практике это встречается не часто, но имеет место быть;
• Чем вы планировали погашать обязательства;
• Был ли у вас источник дохода официальный или неофициальный;
• Ещё до подачи документов в арбитражный суд запросить все справки в государственных органах, которые будет запрашивать по вашему делу финансовый управляющий и их проанализировать;
• Все ли сведения, которые вы указали в заявлении по несостоятельности банкротства, достоверны.

При проведении процедуры банкротства могут возникнуть незапланированные трудности и сложности. Да, что-то может пойти не по плану, однако, теперь Вы знаете, с какими трудностями можно столкнуться и что нужно сделать, чтобы этого избежать или быть готовыми к ним, чуть-чуть потерпеть, и итогом завершения процедуры банкротства у Вас будет полное списание всех непосильных долгов и обязательств.

Что будет с автомобилем при банкротстве?

Что проверяет суд и финансовый управляющий в процедуре банкротства

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!

Банкротство физических лиц – плюсы и минусы для должника в 2023 году

Банкротство физических лиц

Автор Роман Абдрахманов На чтение 12 мин Просмотров 2.5к. Опубликовано 23.11.2021 Обновлено 16.01.2023

«Уж лучше быть банкротом, чем быть никем» – эта истина середины XVIII века не теряет своей злободневности и в наши дни. Порой рассчитаться с долгами нет никакой возможности, и человек вынужден скрываться от кредиторов, юлить и обманывать. Банкротство же даёт законные основания взять «чистый старт». Давайте подробнее рассмотрим плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2023 году.

Что говорит закон

Глава X «Банкротство гражданина» вошла в Федеральный закон №127-ФЗ в 2015 году. До утверждения этих поправок банкротство в РФ было возможно только в отношении предприятий.
Теперь на законодательном уровне определены основания для признания физического лица банкротом. Утверждены порядок и условия принятия мер финансового оздоровления и предупреждения несостоятельности. Прописаны процедуры, регулирующие взаимоотношения должника и кредиторов, если должник не способен в полном объёме выполнить требования кредиторов.

Возможные варианты банкротства гражданина

Банкротство физических лиц было введено в практику не для ускорения списания долгов, а для урегулирования непростых отношений между кредиторами и должником. Поэтому существует несколько вариантов развития событий.

Реструктуризация

План реструктуризации задолженности призван оздоровить финансовое положение должника и направить его усилия в русло платёжеспособности. Финансовый управляющий (ФУ) разрабатывает, собрание кредиторов одобряет, а суд утверждает новый график платежей. Соблюдая его, должник получает возможность за три года рассчитается со всеми долгами. С этого момента останавливается начисление процентов, штрафов, неустоек. Приостанавливается работа приставов, аннулируются исполнительные листы, прекращаются отчисления из зарплаты – вводятся «финансовые каникулы». В этих условиях гражданину предстоит платить по кредитным обязательствам по утверждённому графику. Но для этого должник обязан иметь постоянный доход, который обеспечит базу для регулярных платежей.

Мировое соглашение

Заключение мирового соглашения – вариант внесудебного прекращения обязательств по договору займа. Достичь такого исхода дела возможно благодаря переговорам и подписанию соглашения между кредиторами и должником. Этот документ включает в себя порядок и сроки исполнения долговых обязательств в денежной или иной форме, удовлетворяющие все стороны процесса.

Реализация имущества

Если реструктуризация или мировая оказываются невозможны или неэффективны, должник признаётся банкротом. Его имущество распродаётся на торгах с целью возврата долгов кредиторам. Долговые требования, оставшиеся без удовлетворения по причине недостаточности реализуемого имущества гражданина, признаются судом погашенными.

Чем чреваты попытки обмануть кредиторов

Если после начала процедуры у суда возникнут подозрения, а затем подтвердится факт преднамеренного банкротства, сомнительные сделки будут оспорены и аннулированы в пользу кредиторов. Если сумма махинаций не превысит 1,5 млн рублей, на физическое лицо будет наложен штраф до 3000 рублей. Если же сумма мошеннических сделок перешагнёт за 1,5 млн, фиктивному банкроту грозит срок до 6 лет.

Риски и выгоды

В идеале процедура банкротства физлица призвана урегулировать финансовые претензии кредиторов и избавить неплатёжеспособного заёмщика от долгового бремени. Однако этот механизм в России пока недостаточно отработан и потому связан для должника с определёнными рисками. Рассмотрим некоторые из них.

• Траты на оплату юридической помощи и работы финансового управляющего могут оказаться гораздо выше заявленных ранее. Управляющие нередко отказываются работать за минимально установленную плату в 25000 рублей и запрашивают больший гонорар.
• Распродажа имущества на торгах может пройти ниже рыночной стоимости.

• Подозрения суда в преднамеренном банкротстве или попытках скрыть доход от кредиторов чреваты уголовным наказанием.
• Крупные сделки, проведённые должником за последние три года, могут быть аннулированы.>
• Процесс банкротства может затянуться по времени в связи с накоплением проблем и долгов. А это увеличит и без того немалые расходы на саму процедуру.

Впрочем, возможность объявить себя несостоятельным должником имеет неоспоримые выгоды для отчаявшихся расплатиться с долгами.

• C начала процедуры банкротства сумма долговых обязательств замораживается.
• Прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов.
• Приостанавливаются решения суда об аресте имущества.
• Коллекторы оставляют должника в покое, поскольку любое общение с кредиторами и их представителями осуществляется только через ФУ.
• В случае признания банкротства гражданин полностью освобождается от долгов и получает fresh start.

Мифы о банкротстве физических лиц

Статус несостоятельного должника пока мало популярен в России. По данным Федресурса, лишь 2,1% россиян воспользовалась этой возможностью в первом квартале 2020 года. Можно предположить, что непопулярность самой процедуры связана, в частности, с мифами о последствиях банкротства, бытующими в обществе и распространяемыми в информационном поле. Напомним и постараемся развенчать самые популярные из них.

Миф №1. Заберут единственное жильё

На самом деле до сих пор не приняты поправки в закон, ограничивающие неприкосновенность единственной жилплощади нормой 18 м 2 на одного члена семьи. Поэтому в настоящий момент на реализацию в счёт погашения долга невозможно выставить ни комнату в коммуналке площадью 17 м 2 , ни роскошный дом в несколько этажей. При условии, что и то и другой – единственное жильё.

Миф №2. Должнику по кредитам банкротство не поможет

На самом деле закон «О несостоятельности (банкротстве)» стоит на защите интересов должника. Крупные банки пытаются сегодня создать практику сохранения долга по кредиту на обанкротившемся заёмщике. Однако Верховный Суд остаётся на стороне неплатёжеспособного гражданина. Примечательно, что с 2018 по 2020 годы долги физлиц, признанных банкротами, были списаны в 98% случаев.

Миф №3. Должнику в течение трёх лет нельзя оформлять на себя недвижимость

На самом деле в Федеральном законе №127-ФЗ нет статьи, содержащей такой запрет. Конечно, по завершении процедуры в течение полугода нежелательно приобретать дорогое имущество, поскольку кредиторы могут подать иск на возобновление дела по вновь открывшимся обстоятельствам. Но прямого запрета на вступление в наследство или получение недвижимости в подарок не существует.

Миф №4. Банкрот становится невыездным

На самом деле ограничений передвижения по миру для физлица, признанного банкротом, нет. Миф этот, судя по всему, был порождён двумя обстоятельствами, актуальными в период проведения самой процедуры банкротства.

1. При действующем исполнительном производстве на сумму более 10000 рублей для должника вводится запрет на выезд за границу.

1. Запрет на выезд может быть также введён финансовым управляющим на время реализации имущества.

Однако по окончании процесса и по завершении торгов эти запреты снимаются. Никаких ограничений передвижения для несостоятельного должника не существует.

Что важно знать о минусах процедуры

Однако банкротство физического лица, кроме очевидных плюсов, имеет и объективные минусы, с которыми придётся столкнуться во время проведения самой процедуры.

• Ограничивается финансовая свобода. Любые операции и сделки свыше 50000 рублей проводятся в это время только с разрешения ФУ, все счета и карты также поступают в его распоряжение.
• Существует риск ограничения свободы передвижения. Суд может запретить выезд из страны.
• Финуправляющий имеет право провести анализ всех сделок за последние три года. Если выяснится, что они усугубили финансовое состояние гражданина или проводились в пользу аффилированного лица, банкротство может быть признано фиктивным, а должник понесёт уголовную ответственность.
• Если у должника есть ипотека, она, скорее всего, будет реализована в счёт погашения задолженности.

Жизнь после банкротства

Если несмотря на все объективные и субъективные трудности вам всё-таки удалось признать себя несостоятельным должником, помните: вы преодолели лишь половину пути. В 2019 году завершённая процедура банкротства физических лиц имеет как плюсы, так и минусы для должника. И те и другие могут сказаться на его жизни после суда.

Какая выгода у кредиторов

Мы рассмотрели положительные и отрицательные стороны банкротства для самого должника. Однако в этот процесс вовлечена и другая сторона – кредиторы. Цель их – получить назад заёмные средства. Выгодно ли им официальное признание финансовой несостоятельности заёмщика? Всё зависит от конкретных обстоятельств. Банкротство выгодно кредитору, если:

• у должника есть имущество, реализация которого покроет долговые обязательства;
• в течение трёх последних лет должником совершались сомнительные сделки по отчуждению имущества с целью скрыть доход и их можно оспорить в суде.

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Если имущество реализовано, требования кредиторов удовлетворяются в порядке, определённом ст.213.27 закона №127-ФЗ. Вне очереди погашаются текущие платежи, возникшие до принятия заявления об инициировании процедуры в суде. Далее, удовлетворяются требования кредиторов по текущим платежам. В законе указано, что требования кредиторов, относящиеся к одной очереди, погашаются в календарном порядке.

Однако, если у заёмщика недостаточно имущества в собственности, кредиторы получат лишь часть долга и лишатся в будущем возможности вернуть деньги по долговым требованиям.

Положительные и отрицательные последствия для родственников должника

Банкротство – ответственная правовая процедура, которая, вероятно, будет иметь последствия не только для самого должника, но и для его семьи.

Законному супругу придётся смириться с выделением доли банкрота в совместно нажитом имуществе и её последующей продажей. Кроме того, если супруг числился поручителем по кредитным договорам, он несёт консолидированную ответственность. И тогда совместно нажитое имущество реализуется с молотка в полном объёме.

В период проведения банкротства из конкурсной массы и ежемесячных доходов должника судом выделяется сумма, не превышающая прожиточного минимума на каждого члена семьи. В распоряжении семьи остаются только предметы первой необходимости: кухонная утварь, мебель и одежда, а также домашние животные.

Однако интересы детей и недееспособных родственников, находящихся на попечении, рассматриваются отдельно и представляются в суде органами опеки и попечительства.

Для прочих родственников неоспоримым плюсом станет то, что коллекторы больше не будут беспокоить их звонками и визитами. Впрочем, не стоит забывать и о минусах, которыми чревато для них банкротство близкого человека.

• Финансовый управляющий проверит все сделки должника за последние три года. «Отписанное» на родственников или проданное ниже рыночной стоимости имущество, скорее всего, будет изъято и продано на торгах.
• Если родственник выступил поручителем по кредитам должника, то до окончания процедуры банкротства банк может направить в суд заявление с требованием о выплате кредита поручителем. В этом случае бремя основного долга ложится на плечи поручителя.

Какие долги нельзя списать

Официальное банкротство не предполагает списания долгов, нераздельно связанных с личностью должника. К таким задолженностям относят:

• алименты;
• суммы взыскания по судебным решениям за причинение морального ущерба, вреда здоровью и жизни, повреждение имущества;
• текущие долговые обязательства, возникшие с момента начала судебной процедуры;
• Коммунальные платежи; .

Эти долги придётся выплачивать независимо от того, будет признан гражданин банкротом или нет.

Упрощённое банкротство физлиц: облегчение процедуры или новые сложности

Эксперты объясняют низкую востребованность процедуры банкротства связанными с ней высокими расходами. В 2019 году только 7500 человек с долгами менее 500 тыс. подали заявление в суд о своей финансовой несостоятельности. Очевидно, что этой категории должников невыгодно тратить 100–200 тыс. на необходимые издержки. Проще отдать деньги напрямую кредиторам.

Кроме того, есть граждане, у которых нет средств, чтобы внести даже минимальный залог в 25 тыс. рублей до начала судопроизводства. Для них уже несколько лет правительство разрабатывает упрощённую схему банкротства. Рассмотрим подробнее её преимущества и дополнительные сложности, с которыми, вероятно, придётся столкнуться на практике.

Итак, упрощённое банкротство:

• подходит должникам с низкой зарплатой или вовсе без дохода;

• имеет укороченный срок судопроизводства (максимум – четыре месяца);
• освобождено от ряда длительных и дорогих мероприятий (например, собрания кредиторов, электронных торгов и заседаний суда);
• предоставляет должнику возможность самостоятельно реализовать своё имущество на любых информационных площадках, что зачастую оказывается выгоднее, чем реализация на торгах;
• позволяет снизить издержки, поскольку процедура проходит без обязательного участия ФУ.

К недостаткам проекта можно отнести:

• ограничение максимальной суммы долговых обязательств (не выше 700 тыс.);
• ограничение ежемесячного дохода гражданина (не выше трёх прожиточных минимумов);
• ограничение количества кредиторов (не более 10), причём все из них должны дать добро на упрощённую процедуру;
• отсутствие в деле финансового управляющего – обычному гражданину будет сложно самостоятельно разобраться в тонкостях законодательства и механизме обращения в суд.

И, наконец, главная сложность планируемого новшества – отсутствие прецедентов и наработанной судебной практики.

Мошенничество при банкротстве физических лиц

После банкротства банк может повторно взыскать долг — реальная практика банкротов

Подведём итоги

Банкротство физического лица – серьёзный процесс, который может занять от трёх месяцев до года. Сама процедура вошла в российскую судебную практику менее пяти лет назад. Накопленного опыта пока недостаточно для того, чтобы объективно оценить её плюсы и «побочные эффекты». Определённо можно сказать лишь то, что заявления граждан, прошедших процедуру банкротства, в целом определяют её как действенный способ найти выход из долгового тупика и очистить кредитную историю.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Принять решение о своем банкротстве стоит, продумав все «за» и «против». При большом количестве положительных сторон избавления от долгов есть и отрицательные моменты, хотя их и немного.

Судебная процедура банкротства всегда индивидуальна, но все ограничения типичны для подавляющего большинства должников. Объяснить плюсы банкротства физических лиц и минусы, провести процедуру с наименьшими потерями помогут грамотные специалисты по делам о банкротстве.

Условия банкротства

Процедуру банкротства для физических лиц некоторые представляют, как подачу заявления и затем все долги будут списаны. Однако, не все так просто. Чтобы иметь право на банкротство, надо доказать свою финансовою несостоятельность и добросовестность при возникновении долга.

Только потом банкротство и освобождение от долгов будет подтверждено решением арбитражного суда и тогда наступит свобода от долгов и возможность не беспокоиться о том, где взять деньги на их погашение. Подавать в суд заявления могут кредитор или должник.

Условия для принятия судом заявления о банкротстве физического лица от кредитора (банка):

задолженность 500 тыс. рублей;

просрочка погашения задолженности 3 месяца и более.

Минимального порога для заявителя-должника в законе нет. Финансовый смысл банкротства появляется при долге от 300 тыс. рублей.

Ограничения в правах во время банкротства

После принятия заявления судом, руководство имуществом должника осуществляет арбитражный управляющий. Его назначает суд.

Предложить кандидатуру вправе как должник, так и кредитор. Пока идет процедура банкротства для физических лиц последствия для должника заключаются в ограничении некоторых прав, например:

Должник не сможет пользоваться своими банковскими счетами (и банковскими картами). На время банкротства счета открывает арбитражный управляющий и распоряжается ими.

Сделки с имуществом без согласия управляющего невозможны. Продать или купить квартиру, автомобиль самостоятельно нельзя.

Не получится подарить имущество родственникам.

Может быть наложен запрет на выезд за пределы страны.

Зарплата и другие доходы поступают на специальный счет, открытый на имя арбитражного управляющего.

На личные расходы ежемесячно арбитражный управляющий выдает должнику сумму не больше прожиточного минимума в ходе реализации имущества.

Во время банкротства суд может разрешить реструктуризацию долга по просьбе должника и с согласия кредитора. В основном же происходит реализация имущества с торгов и долги после этого аннулируются.

Реструктуризация долга

Чаще всего реструктуризацию долга просят граждане, желающие сохранить ипотечную квартиру или дом. При реструктуризации долг гасится на более выгодных условиях в рамках процедуры банкротства физического лица. Чтобы суд разрешил реструктуризацию, необходимы условия:

стабильный доход, позволяющий вносить платежи последующие три года, доказанный документально;

у должника, после выплат по долгу будут оставаться средства для содержания себя и членов своей семьи.

Если судом разрешена процедура реструктуризации, должник уведомляется о том, что у него будут иметься ограничения на этот период:

без разрешения арбитражного управляющего сделку, которая превышает 50 тыс. рублей, совершить будет нельзя;

кредиторам станет известна информация об имуществе должника и сделках с имуществом в течение 3 лет;

когда реструктуризация будет завершена, то в течение 5 последующих лет в обязанность должника входит уведомление новых кредиторов о том, что такая процедура проводилась.

Сроки реструктуризации определяет суд, они не превышают 3 лет.

Реализация имущества

Когда принято решение суда о продаже имущества на торгах, заявителя ждут следующие последствия:

повлиять на цену продаваемых объектов, и они могут уйти с молотка по заниженной цене;

зарплата и доходы от проданного имущества остаются на счетах арбитражного управляющего до завершения расчетов по долгам и окончания процедуры банкротства;

невозможность совершать сделки без согласия арбитражного управляющего;

запрет на выезд за пределы РФ в случае уклонения от явки в суд и создания препятствий рассмотрению дела (ограничение вводится судом).

Банкротство если у должника есть имущество

При наличии имущества у должника арбитражный управляющий составляет опись, приглашает оценщика для определения цены продаваемых объектов. Затем начинается продажа имущества на торгах.

Инициаторам процедуры необходимо знать, какое имущество не подлежит реализации по закону (ст.446 ГПК РФ). Если оно попадает в опись арбитражного управляющего, то должник подает в суд заявление об исключении такого имущества из описи.

Не подлежит реализации при банкротстве:

единственное жилье должника и его семьи;

мебель, бытовая техника, необходимая в обиходе (если у должника 3 холодильника, то оставят 1);

одежда и личные вещи, кроме предметов роскоши;

автомобиль, которым пользуется инвалид;

скот и птица в хозяйстве для личного потребления;

памятные знаки и медали;

орудия и инструменты для профессиональной деятельности (стоимостью не более 10 тыс. руб).

Должника никто крыши над головой не лишит и одежду не снимет, но автомобиль могут забрать на торги. Стоимость авто превышает 10 тысяч, хотя по закону такая машина относится к предметам профессиональной деятельности. В ряде случаев удается отстоять автомобиль, который необходим для заработка.

Подобные ситуации разрешаются судом в индивидуальном порядке. Одинаковых банкротств не бывает. Все возникающие нюансы и тонкости при банкротстве поможет разрешить опытный банкротный юрист.

Если должник с семьей живет в ипотечной квартире?

Ипотечная квартира находится в залоге у банка и не входит в перечень защищенного имущества. Чаще всего такие квартиры реализуются с торгов, несмотря на проживание в них детей или других родственников.

Единственный шанс оставить ее за собой у заемщика – погасить ипотеку до банкротства или же если ипотеку погасит другой созаемщик. Например, супруг (супруга), но только из личных средств.

Есть шанс, что банк пойдет навстречу, согласившись предоставить реструктуризацию долга. Но в случаях, когда в процессе реструктуризации должник нарушит ее условия, то квартиру выставят на торги.

Минусы банкротства для физического лица

Банкротство удобная процедура для списания долгов, но нужно учитывать и неприятные моменты, чтобы они не стали сюрпризом после подачи заявления в суд. Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2023 необходимо взвесить, обдумать и тогда уже подавать заявление.

Какие минусы существуют при банкротстве физического лица:

отсутствие юридического опыта у должника для проведения судебных банкротных процедур;

необходимость оплатить услуги арбитражного управляющего и госпошлину;

имущество может быть продано ниже его реальной стоимости;

банкротство длительная процедура: от 6 месяцев и до нескольких лет (если кто-то будет оспаривать результаты торгов или судебного решения);

сделки с недвижимостью и автомобилями за 3 года до банкротства могут быть оспорены кредитором и признаны недействительными (если должник накануне банкротства намеренно отчуждал имущество, например, дарил родственникам);

платежи по алиментам, вреду здоровью и жизни, причиненному другим лицам, не списываются;

после признания человека банкротом он в течение 3 лет не сможет быть руководителем юрлица, 5-ти лет руководителем страховых фондов и 10-ти лет руководителем финансовых структур;

при заключении кредитного договора нужно будет указывать сведения о признании банкротом.

Плюсы банкротства для физического лица

При банкротстве последствия для физических лиц в основном положительные. Для этого закон и ввел данную процедуру.

После признания банкротом можно будет начать спокойную жизнь и о долгах забыть навсегда (если не наделать новых).

полное законное списание долгов по кредитам, займам и распискам физических лиц;

уже на стадии банкротства должник освобождается от текущих выплат по долгу;

судебные приставы закрывают исполнительные производства, исполнительные листы отзываются;

прекращаются звонки и визиты коллекторов и сотрудников банков;

жилье, в котором проживает бывший должник, остается в его собственности;

остается в собственности автомобиль, необходимый человеку с инвалидностью;

все необходимые для жизни предметы быта тоже остаются у гражданина в доме.

Чтобы иметь больше плюсов и меньше минусов при банкротстве физического лица, обращайтесь к грамотным юристам по банкротству. Процедура обойдется дешевле и закончится в более короткие сроки.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Какие последствия наступают для родственников должника при банкротстве:

на имущество, принадлежащее детям, родителям и другим родственникам, которые проживают вместе с должником, никто претендовать не имеет права;

если банкротится один из супругов, то на торги могут выставить общее имущество с последующей выплатой стоимости его доли другому супругу;

в общей долевой собственности на долю банкрота может быть наложено взыскание, но другие владельцы имеют преимущественное право выкупа.

Сколько времени занимает процесс

После принятия документов судом происходит рассмотрение дела о банкротстве физического лица. В среднем процесс банкротства занимает около 6-8 месяцев. Если у должника отсутствует имущество для продажи с торгов, то процедура не будет длиться более 6 месяцев.

Случаи, когда банкротство может затянуться до 8-12 месяцев (или дольше):

много собственности у заявителя, которая долго продается на торгах;

оспаривание сделок должника арбитражным управляющим;

оспаривание самого судебного решения или определений одной из сторон.

Ускорить и упростить процедуру банкротства физического лица сможет опытный советчик в лице банкротного юриста. Он расскажет о подводных камнях при процедуре и поможет их обойти грамотно и законно.

Стоит ли Вам оформлять банкротство?

Если вы не можете платить по кредитам или же после оплаты всех текущих платежей у вас остается меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи – вы имеете право на банкротство.

Все возможные минусы неизменно перевесят один самый главный плюс: законное избавление от долговой кабалы и новая финансовая жизнь.

Разберем вашу ситуацию с долгами индивидуально. Оставьте запрос на консультацию в форме ниже – консультация наших юристов бесплатная.

Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство