Срок исковой давности по кредиту
Согласно ст. 200 Гражданского процессуального кодекса РФ, в России срок исковой давности составляет три года.
Как рассчитать срок исковой давности
- Можно считать, что интересы кредитора нарушают уже в первый день просрочки платежа. Ведь кредитор не может воспользоваться деньгами, которые ему должны были вернуть вовремя. Однако в данном случае срок исковой давности действует только на первый невнесенный платеж, для последующих платежей его будут отсчитывать сначала.
- Срок исковой давности могут отсчитывать по истечении сроков основного графика платежей.
— отсчет ведут со дня, когда кредитор узнал о нарушении своих прав — неплатеже по кредиту;
— для кредитов с фиксированным периодом срок исковой давности начинают отсчитывать со следующего дня после окончания договора;
— для бессрочного кредитования, например кредитных карт, срок исковой давности отсчитывают со следующего дня после предъявления требований кредитора о погашении задолженности;
— если кредитор предоставил заемщику отсрочку платежа, то срок исковой давности отсчитывают со следующего дня после окончания отсрочки.
По сути, для определения СИД нужно прибавить три года к дате последнего платежа по кредиту или к дате окончания кредитного договора.
Первый вариант считают более правильным, поскольку не у всех кредитных продуктов есть ограниченный срок действия.
Если долгом уже занимаются судебные приставы, тогда срок исковой давности по нему отсчитывают с момента последнего взаимодействия заемщика с приставом. Такой факт должен быть подтвержден документально. Устная беседа, не подкрепленная документами, фактом взаимодействия не считается.
По мнению Верховного суда РФ, срок исковой давности по кредитам физических лиц, которые отдают их частями, необходимо считать отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Если должник вносит один платеж, это не значит, что он признает весь долг. Так, исковая давность по непризнанным частям долга продолжает отсчитываться.
Когда истекает срок давности исковых заявлений по кредитам
Общая длительность срока исковой давности составляет три года. Это зафиксировано в Гражданском процессуальном кодексе РФ. Такое правило распространяется на все кредиты, займы и ссуды, независимо от их суммы, ставок и дополнительных условий.
При этом срок исковой давности по кредитным платежам рассчитывают отдельно по каждому платежу.
Например, по графику ежемесячный платеж необходимо вносить 24-го числа каждого месяца. В марте 2023 года у заемщика возникли проблемы с деньгами, и он не внес необходимый платеж. Срок исковой давности в этом случае истекает 25 марта 2026 года. Именно до этой даты кредитор может подать иск по возврату долга.
Дата следующего платежа — 24 апреля 2023 года. Если заемщик не вносит платеж по нему, то банк может обратиться в суд до 25 апреля 2026 года, и так далее.
Что происходит, если пропустить срок исковой давности по кредиту?
Если пропустить срок исковой давности по кредиту, то кредитор может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. В случае удовлетворения иска, должник будет обязан выплатить задолженность, а также проценты за просрочку и возможно штрафные санкции.
Когда прерывается срок исковой давности по кредитам
— чрезвычайные происшествия, например стихийные бедствия, техногенные катастрофы и так далее;
— изменение законодательства, особые распоряжения правительства;
— приостановка действия документа, по которому исчисляется срок исковой давности;
— признание долга заемщиком и выполнение каких-либо действий по этому поводу, например письменное заявление — должника о пересмотре условий кредитного договора и другое.
Приостановка срока исковой давности по первым трем условиям длится до прекращения их действия, например до устранения последствий стихийного бедствия.
Если заемщик предпринимает шаги для погашения долга, срок исковой давности прерывается и отсчитывается заново.
Когда срок исковой давности могут пересмотреть
Ст. 202 Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность пересмотра срока исковой давности. Но пересмотр возможен только в сторону увеличения. Так, срок исковой давности могут пересмотреть, если:
— истец не мог обратиться в суд из-за обстоятельств непреодолимой силы;
— в стране введен мораторий на исполнение определенных обязательств;
— одна из сторон находится в составе вооруженных сил, которые переведены на военное положение;
— приостановлено действие закона, который регламентирует отношения сторон.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ, любые обстоятельства не могут увеличить срок исковой давности больше, чем на семь лет. Так, максимально возможный период для подачи иска составляет десять лет.
Как банк может требовать долг по истечении СИД
Также банк может потребовать долг, если срок исковой давности был прерван признанием долга, например совершением хотя бы одного платежа по кредиту или согласованием нового графика платежей.
Даже если кредитор подаст иск после истечения СИД, он может выиграть дело. Тогда должнику придется не только возвращать долг по кредиту, но и возмещать расходы. В этом случае ответчику важно успеть указать суду на истечение срока исковой давности по кредиту.
Как рассчитывается срок исковой давности для поручителей
Если к кредиту привлекали поручителя, он может стать ответчиком по иску о невыплаченном кредите. Человек, который поручился перед банком за платежеспособность заемщика, может нести ответственность за выплату кредита.
Истечение срока исковой давности по кредиту для поручителей часто фиксируют в кредитном договоре. СИД для него составляет один год после окончания срока действия договора. По истечении этого периода кредитор не сможет предъявить претензии поручителю. В отличие от срока исковой давности для заемщика СИД поручителя — фиксированная величина. Срок исковой давности нельзя приостановить или продлить.
Если заемщик умер, заканчиваются и обязательства поручителя. Поручительство аннулируется, а долг заемщика переходит к его наследникам.
Срок исковой давности по кредитному договору
Как и к любым сделкам к кредитному договору применяется срок исковой давности по предъявлению требований в суде. Устанавливается нормами ГК РФ и не может быть изменен сторонами договора. По общим правилам составляет три года. Это временный промежуток, в течение которого банк имеет законные основания воздействовать на должника для взыскания долга.
По прошествии срока Вы вправе при рассмотрении иска в суде заявить о невозможности взыскания. Но если срок истек, банк все равно будет слать письма и звонить.
Содержание статьи:
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет в споре по сроку исковой давности по кредитному договору: профессионально, на выгодных для Вас условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Кредитные споры по сроку исковой давности взыскания долга
Пока Вы не заявите в суде о пропуске сроке, он применен не будет. Окончание времени также не препятствует передачи долга коллекторам.
Споры по сроку исковой давности к кредитному договору имеют определенные нюансы. Если вы не разбираетесь в нормах закона, то банк может ввести Вас в заблуждение и оставить без штанов.
Чтобы этого избежать обратитесь к нашему кредитному адвокату. Он проанализирует Ваш кредитный договор, выявит все возможности для применения срока или аннулирования кредита, рассчитает сроки по основному долгу, а также по процентам, пеням и штрафам.
Когда аннулируется кредит?
Спрос на кредит среди населения с каждым годом растет. Но в то же время и растет процент просроченных кредитов. Люди сталкиваются с финансовыми проблемами и не в состоянии регулярно вносить платежи. В связи с этим и возникает вопрос: есть ли возможность списать кредит?
Аннулирование возможно если:
- истек срок исковой давности. При условии, что должник не оплачивал задолженность и не выходил на контакт с банковской организацией: не приходил в офис, не отвечал письменно на уведомления и претензии и тд. Тогда долг признается безнадежным к взысканию. Если долг или его часть признаются, или письменно направляется заявление об изменении срока платежа, то срок начинает течь сначала
- пропущен срок предъявления требований
- физическое лицо объявляется банкротом. При этом он освобождается от исполнения кредитных обязательств
- смерть должника. При условии, что отсутствуют наследники или они отказались от принятия наследства
- невозможность взыскания подтверждается судебными приставами, если нельзя определить, где находится должник, нет имущества и денег на счетах
- нецелесообразность спора. Аннулирование кредита также возможно, если его сумма значительно меньше, чем сумма будущих судебных расходов. Банк может принять решение о его списании
- читайте еще советы по аннулированию кредита по ссылке на нашем сайте
Нередки случаи, когда исполнительный лист находится у приставов, взыскать не удается, а срок по нему истек, и при последующем возобновлении исполнительного производства в течение трех лет долг взыскать не получается. Банк также может принять решение об аннулировании.
Применение срока исковой давности по кредитному договору
При применении срока давности следует понимать, когда он начинает исчисляться.
Законодателем предусмотрено, что время начинает течь с момента, когда кредитор узнал о нарушении права. К кредитному договору прилагается график платежей, по которому заемщик обязан платить в определенный день каждого месяца. Значит, если в установленный срок оплата не поступила, то период начинает исчисляться со следующего дня. По следующей оплате тоже самое. В общем, по каждому платежу считается отдельно.
Что касается краткосрочных займов, в которых предусмотрен срок возврата, то период начинает исчисляться на следующий день, после предполагаемой оплаты долга.
В договоре может быть определен срок возврата денежных средств с момента предъявления банком последнего требования. Соответственно, если просрочен платеж, то срок начинает течь не на следующий день, а только с момента направления заключительного требования. Обычно оно направляется после последнего предполагаемого платежа. В требовании может быть указан срок для возврата. Тогда время исчисляется на следующий день после окончания срока выплаты по требованию. Что касается процентов в этом случае, то срок будет исчисляться, когда не внесена очередная плата. Соответственно в суде можно будет применить к процентам правила срока, ведь он начнет исчисляться раньше и ко времени требования вполне вероятно закончиться.
Срок исковой давности по кредитной карте
С кредитными картами дело обстоит немного иначе, поскольку срока пользования такой картой нет. Здесь судом могут применяться разные виды расчета:
- с последнего платежа;
- с даты последнего снятия, если оплата по нему не осуществлялась;
- когда получено письмо от банка о досрочном погашении;
- с последних переговоров между банком и должником о несвоевременном погашении
Зная о правилах, которые мы рассматривали в настоящем материале и определив начало исчисления сроков должник может заявить ходатайство о применении в отношении спора положительных для себя моментов. Если об этом не заявить, то решение будет принято в пользу банка. Поэтому при получении повестки Вам нужно явиться в суд и обязательно подать ходатайство.
Наш кредитный адвокат г. Екатеринбург со своей стороны Вам поможет реализовать свои права полно и эффективно, от Вас осталось лишь позвонить нам и записаться на консультацию. Звоните уже сегодня!
Автор статьи:
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
Дополнительная информация по теме:
Кредит на другого человека: проблемы, помощь адвоката
Наш кредитный адвокат поможет в спорных ситуациях кредита на другого человека, который перестал платить: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня.
Приставы заблокировали кредитный счет: юридическая помощь
Наш адвокат по кредитам поможет разобрать ситуацию блокировки карты, разъяснит Ваши права заемщика: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Платить ли кредит без договора? Советы адвоката
Наш адвокат по кредитным спорам расскажет Вам все о кредитах в подробностях: четко, профессионально и в срок. Звоните уже сейчас и запишитесь на консультацию!
Стоит ли брать кредит в банке? Советы кредитного адвоката
Наш кредитный адвокат разъяснит стоит ли брать кредит в банке в Вашем случае: профессионально, на согласованных с Вами условиях соглашения об оказании юридической помощи и в срок. Звоните уже сегодня и заказывайте услугу!
Как законно не платить кредит: помощь адвоката
Узнайте, как не платить кредит на законных основаниях на сайте АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург прямо сейчас, а также задавайте Ваш вопрос нашему юристу
Порядок отказа от кредита: заявление, помощь адвоката
Наш адвокат по кредитным делам г. Екатеринбурга поможет Вам отказаться от кредита: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сейчас!
Как заключить мировое соглашение с банком: помощь адвоката
Наш адвокат по спорам с кредитными учреждениями поможет заключить мировое соглашение с банком. Звоните и задавайте вопрос юристу Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург уже сегодня
Как получить кредитные каникулы? Помощь адвоката
Наш адвокат по кредитным делам поможет получить кредитные каникулы в банке: профессионально, на выгодных условиях оказания юридической помощи и в срок. Звоните уже сегодня!
Что делать, если МФО подала в суд: помощь адвоката
Как выиграть спор с МФО разъяснит Вам наш кредитный адвокат: профессионально, на выгодных условиях сотрудничества и в кротчайшие сроки исполнения своих обязательств.
Незаконное списание денежных средств: помощь адвоката
Наш банковский адвокат поможет Вам в процедуре незаконное списание денежных средств: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Отзывы о нас
Отзыв по уголовным делам
Отзыв по гражданским делам
Отзыв по банкротству физических лиц
Отзыв по сопровождению бизнеса
Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург (Екатеринбург) © 2012-2023
Звоните: +7 (343) 345-80-80
г. Екатеринбург, ул. Коминтерна, 16, оф. 103, Бизнес-центр Манеж
Срок исковой давности по кредиту
Если вы долгое время не выплачиваете кредит, то возможно, что по нему прошел срок давности, т.е. банк больше не имеет права требовать деньги через суд. Многие заемщики знают, что срок исковой давности составляет три года, однако даже среди юристов нет единого мнения, от какого момента вести отсчет. Более того, разные суды по-разному трактуют закон и выносят различные решения в одинаковых ситуациях.
В любом случае нужно понимать, что срок давности отсчитывается вовсе не от даты получения кредита. Большинство судов опирается на позицию, в соответствии с которой срок давности начинает течь с момента прохождения последней транзакции кредитного расчетного счета.
То есть, если кредит взят 1-го января 2010 года на пять лет, последнее внесение денег на счет было 1-го января 2011 года, то и срок давности судом будет отсчитываться именно с этой даты. Такая позиция, в частности, прослеживается в решениях Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ:
Обычно трехлетний срок давности отсчитывается от последнего платежа по кредиту
Однако некоторые суды первой инстанции не соглашаются с такой трактовкой закона, опираясь на положения ст. 200 ГК РФ. Эта статья говорит, что «по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения». В таких случаях суды указывают, что срок исковой давности начинает течь с момента окончания кредитного договора.
То есть, если кредит взят 1-го января 2010 года на срок в пять лет, то суд будет отсчитывать срок давности от 1-го января 2015 года независимо от того, когда вы платили в последний раз:
Иногда трехлетний срок давности отсчитывается от даты окончания кредитного договора
Практика показывает, что такая позиция суда является менее распространенной. Кроме того, она применяется только для «обычных» кредитов, но не для кредитных карт, срок действия которых не ограничен договором (это единственное существенное отличие в исчислении срока давности между кредитом и кредитной картой). Если в вашем конкретном случае суд первой инстанции скажет, что срок давности отсчитывается от окончания договора, у вас есть высокие шансы изменить это решение через апелляцию. Однако нужно понимать, что каждое решение зависит от конкретного судьи, и 100%-ную гарантию дать нельзя никогда.
Кроме того, при установлении начала срока давности суды принимают во внимание факт официальных переговоров с банком по вопросу кредитной задолженности. Если вы отправляли банку письмо о предоставлении банковских каникул или о реструктуризации долга и т. д., то это может пресечь течение срока давности. И, разумеется, предоставление банком указанных услуг пресекает течение срока почти в ста процентах случаев. Как правило, это происходит потому, что по договоренности с банком клиент вносит ту или иную сумму на кредитный счет. Однако и самого факта подписания дополнительного соглашения может оказаться достаточно для суда.
Отдельно хочется отметить, что перепродажа кредита коллекторским агентствам или каким-то иным организациям не влияет на течение срока исковой давности. Однако в любой ситуации есть множество мелких факторов, которые тем или иным образом могут повлиять на исчисление срока давности. Мы настоятельно рекомендуем не надеяться на общие рекомендации, а прийти на прием к кредитному адвокату, чтобы он мог проанализировать ваш конкретный случай. Если у вас нет возможности прийти на личный прием, как минимум, воспользуйтесь консультацией по телефону.
Можно ли требовать деньги после истечения срока давности
Многие заемщики полагают, что истечение срока давности автоматически означает отказ банка от попыток вернуть задолженность, но на практике ситуация выглядит иначе. Во-первых, закон не запрещает банку требовать деньги хоть через сто лет после прекращения всех взаимоотношений. Истечение срока давности говорит только о том, что у вас появляется очень сильный аргумент на тот случай, если банк обратится в суд. Срок давности не влияет на право банка звонить заемщику, писать письма и другими способами напоминать о непогашенном кредите. Со стороны заемщика в этой ситуации есть эффективный способ противодействия – написать заявление на отзыв персональных данных. Зачастую этого достаточно, чтобы банк отвязался и перестал вас беспокоить.
Во-вторых, банк может продать ваш долг коллекторам независимо от истечения срока исковой давности. Если же срок давности прошел, и коллекторы понимают, что получить что-то через суд они уже не смогут, то вероятность жесткого давления значительно возрастает. Вы можете столкнуться не только с угрозами по телефону, но и с откровенно преступным воздействием. Например, коллекторы могут проколоть шины вашего автомобиля, залить клеем замок квартиры или просто прислать крепких парней для серьезного разговора. Для защиты в таких ситуациях нужно незамедлительно писать жалобы на коллекторов в полицию и, если полиция бездействует, заявления в прокуратуру.
В-третьих, банк может отнести в суд исковое заявление независимо от истечения срока давности по кредитной задолженности. Важно понимать, что сам суд не будет рассчитывать срок исковой давности и автоматически отказывать банку. Чтобы это произошло, вам необходимо подготовить и принести в суд ходатайство о применении срока исковой давности. В принципе, это несложная операция, и зачастую заемщики могут выполнить ее сами. Однако иногда в деле всплывают мелкие детали, разобраться в которых может только кредитный адвокат.
Если вы не хотите рисковать, то нужно проконсультироваться со специалистом до того, как совершать какие-то действия, особенно если вопрос касается судебного процесса.
Полезная информация
Юридическая консультация адвоката
ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Краткая консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07
