С какими кредиторами опасно банкротиться

С какими кредиторами опасно банкротиться

Банкротство физических лиц

Есть такой пул кредиторов, который существенно усложняет ведение процедуры банкротства, до всего докапываются, постоянно все очень детально проверяют, откладывают процедуру. Могут даже апелляцию подать на не списание долгов. Не то чтобы не рекомендую проходить банкротство, но я рекомендую обязательно проходить банкротство только с опытными юристами, у которых свои финансовые управляющие. Иначе эти кредиторы могут просто вашу процедуру испоганить так, что вам долги в итоге не спишут.

Банки, усложняющие процедуру банкротства

Из банков Совкомбанк и Сбербанк. Эти банки ведут себя крайне активно. Они досконально просматривают на что человек тратил деньги, дополнительные проверки просят провести, от этих прямо не убежишь. Особенно если у вас были какие-то спорные сделки, спорные дарения, продажи и так далее, то это может выйти вам боком, если у вас будет Сбер или Совкомбанк. Это самые активные банки, которые принимают очень активное участие в каждой процедуре.

Коллекторские агентства

Следующий кредитор – это коллекторское агентство. Оно называется Антарес. Это коллекторское агентство обычно представляет Тинькофф банк. Соответственно, если у вас кредитор Антарес, то тоже ждите того, что будут сильно докапываться, будут все проверять, будут все перепроверять. Процедура будет очень сильно усложнена. Пока я встречаю только то, что Антарес выкупает долги именно у Тинькофф банка. Возможно, у них какие-то свои договоренности я не знаю, но, в целом, если вы знаете, что у вас есть в кредиторах Тинькофф, то будьте готовы что они могут либо самостоятельно вам проблемы устроить, либо через Антарес, продав ваш долг в это коллекторское агентство.

Налоговая служба

Следующий неудобный кредитор — это налоговая. Если у вас есть долги по налогам, и они незначительные, там 30-50 тысяч рублей мы даже некоторым клиентам рекомендуем заплатить долг по налогу до банкротства, если есть такая возможность. Потому что проблем они могут создать на пять миллионов. Долги у вас будут 30 тысяч в налоговую, а проблем они во время банкротства могут создать на все пять миллионов, там тоже очень доскональные проверки, дополнительные проверки требуют проводить обычно от финансового управляющего. Опять же, если были спорные сделки, оспорить могут. Также тяжелее сохранить имущество при банкротстве, потому что при банкротстве есть схемы, которые помогают сохранить имущество, если у вас есть кто-то из этих кредиторов, перечисленных мною, то все это усложняется. Если есть возможность, то налоги заплатить, если они не крупные, чтобы налоговая не включалась в реестр кредиторов во время банкротства, лучше от них избавиться, заплатив им долг, если он незначительный.

Физическое лицо

И последний кредитор — это физическое лицо. Когда мы с вами говорим про банки, мы подразумеваем системную огромную организацию, там не такая высокая заинтересованность в каждом человеке, который банкротится, но если мы говорим про физическое лицо, то здесь может быть максимальная заинтересованность. Почему? Потому что физическое лицо может быть вашим хорошим знакомым. Может быть, вы одолжили крупную сумму денег, например, у вашего друга, брата, свата, даже у родственников бывает вы одалживаете и, конечно, родственники вас очень хорошо знают. Знают какое у вас имущество было, есть, что вы продавали, где работали, на что тратили деньги. Если так уж получилось что у вас конфликт с каким-то близким человеком, с физическим лицом по расписке и вы банкротитесь, то физическое лицо может нанять юриста и чтобы вас досконально проверяли во время банкротства, оспаривали все возможные сделки. Опять же надо быть аккуратнее, если у вас большой долг по расписке, и вы планируете банкротится. Тем более если это человек еще достаточно близкий для вас, то имейте в виду что будет сложнее.

Вот такой, друзья, список. Повторюсь, если у вас кто-то есть из перечисленных мною этих кредиторов это не значит, что вам не нужно проходить банкротство. В любом случае, банкротство — это самый эффективный способ по избавлению от долгов. Здесь просто нужно насторожиться, а лучше, делегировать, передать ведение процедуры профессионалам, у которых уже выработаны стратегии под каждого кредитора, которые четко знают, как себя вести с тем кредитором, с этим кредитором в этой ситуации.

Долги, которые не спишут — в каком случае не списываются долги при банкротстве

Обязанность гражданина подавать на свое банкротство

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!

Позиция банков и других кредиторов в процедурах банкротства физических лиц

Перспективы и сроки процедуры банкротства физического лица зависят не только от самого банкрота, его юристов, финансового управляющего, судьи, но и от кредиторов. В целях рекламы некоторые юридические фирмы заявляют: «Спишем долги через банкротство за 90 дней или 2 месяца». В реальности максимум, что за этот период может произойти, так это вынесение судом решения о признании должника банкротом и введении в отношении него процедуры реализации имущества. Этот судебный акт не «списывает долги», а лишь останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. Да и сроки 90 дней и 2 месяца никто не может гарантировать, т.к. судья, к примеру, может отложить судебное заседание из-за болезни или в связи с необходимостью предоставить дополнительные документы.

Перспективы банкротства физических лиц

Перспективы же банкротства в некоторых случаях зависят от позиции кредиторов. К примеру, ряд заемщиков при получении кредита не имели официального дохода и пользовались услугами кредитных брокеров, которые изготовили для них поддельные справки по форме 2-НДФЛ. Теоретически, если данный факт будет установлен в суде, то долги по завершению банкротства не спишут. Но по факту, если кредитор не установит это обстоятельство, тщательно изучив кредитное досье банкрота, и не заявит в суде в связи с этим ходатайство о неприменении в отношении должника правила об освобождении от долгов, то ни суд, ни финансовый управляющий об этом не узнают. И как следствие, от долгов, скорее всего, освободят (если нет других оснований для «несписания долгов»).

Некоторые банки и большинство микрофинансовых организаций вообще не принимают участие в процедурах банкротства физических лиц. А ряд кредиторов отличаются особой прытью. Поэтому оценивая перспективы личного банкротства, нужно понимать, насколько Ваши кредиторы активны в процедурах банкротства своих должников.

Статистика банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ»

В Интернете сложно найти точную информацию по участию кредиторов в процедурах банкротства граждан. Процесс банкротства клиентов «Долгам.НЕТ» полностью автоматизирован, поэтому мы можем легко оперировать любыми данными в более чем 200 наших дел о банкротстве, и предоставляем Вам собранную нами статистику:

ТОП-5 самых популярных кредиторов среди наших клиентов:

1. «Сбербанк» присутствует в кредиторах у 63% наших клиентов;
2. Государство в лице Федеральной налоговой службы – 46%;
3. Банки группы «ВТБ» (ВТБ, ВТБ24, Банк Москвы) — 39%;
4. Тинькофф Банк – 31%;
5. Банк «Русский стандарт» — 28%.

Из них Тинькофф банк и его дочернее коллекторское агентство «Феникс» вообще не принимает участия в процедурах банкротства (не заявляют свои требования в реестр требований кредиторов). «Русский стандарт» заявил свои требования лишь один раз. Остальные кредиторы из нашего ТОП-5 принимают участие практически во всех наших процедурах банкротства:

1. «Сбербанк» заявил свои требования в 92% наших дел, где он являлся кредиторов. Причем 2 раза он не успел это сделать в установленный законом срок и его требования были включены «за реестр».
2. Банки группы «ВТБ» — в 90% дел, причем снизил показатель недавно влившийся в группу «Банк Москвы»;
3. ФНС – 83%.

Стоит отметить также позицию банка «Траст», который активно включается в процесс и периодически является на финальные судебные заседания с ходатайством о неосвобождении от долгов.

Микрофинансовые организации на нашей практике принимали участие в процедурах банкротства своих должников крайне редко. Исключение недавно составила организация «Накта-Кредит».

В заключение хотелось бы привести статистику участия в процедурах банкротства физических лиц – клиентов известных розничных банков:

1. Банк ОТП – заявил свои требования лишь в 29% наших дел, где он являлся кредитором;
2. Хоум кредит банк – в 28% наших дел;
3. Русский стандарт – в 12% наших дел.

Эти данные, а также множество других факторов мы учитываем при анализе перспективы банкротства наших потенциальных клиентов. Вы можете абсолютно бесплатно оценить перспективы личного банкротства на одночасовой консультации в любом из наших офисов. Записаться можно по телефону 8-800-333-89-13.

Всё о «чёрных кредиторах» и как обезопасить себя от нелегалов

За один только неполный 2022 год Центральный банк России выявил 1 123 компании, работающие по принципу чёрных кредиторов, хотя в 2021 году было зафиксировано только 693 таких организации. Темпы роста количества нелегалов тревожат, поэтому гражданам важно знать, кто такие чёрные кредиторы, чем опасно сотрудничество с ними и как их распознать. Расскажем обо всём по порядку.

Кто такие чёрные кредиторы

По закону организации, которые оказывают гражданам финансовые услуги (профессиональные кредиторы), должны предварительно получить разрешение на такую деятельность от Центробанка России после выполнения ряда обязательных условий. Их работа регулируется и тщательно отслеживается ЦБ.

Так, банки работают на основании лицензии, а микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы и ломбарды – при условии их регистрации в специальных реестрах ЦБ РФ.

Наличие разрешения означает, что эти организации соответствуют нормативным требованиям и представляют услуги в соответствии с буквой закона . В частности, они не вправе начислять на заем безграничные проценты:

при потребительском кредитовании запрещено назначать процентную ставку больше 1% в день;

общий размер платежей по кредиту сроком до 1 года не может превышать его полуторный размер;

проценты на микрозайм до 10 000 рублей сроком до 15 дней могут быть не больше 30% от выданной суммы;

ставка по ломбардному кредиту не может превышать лимит, публикуемый на сайте ЦБ РФ.

Взыскание задолженностей такие организации тоже реализуют в законных рамках: силами сотрудников, с помощью легитимных коллекторов или через суд и службу судебных приставов.

Чёрные же кредиторы – это компании, которые не получили разрешения ЦБ РФ, однако занимаются массовым кредитованием граждан . Тем самым они уже нарушают закон, поэтому не писан он для них и в других вопросах: такие компании не ограничиваются разрешенным процентом при выдаче кредитов, а при взыскании долгов не гнушаются небезопасными для заёмщиков методами .

Чёрным кредитором не является физическое лицо, дающее деньги взаймы по расписке или договору займа. Это можно делать и без специального разрешения Центробанка.

Развитие интернета и дистанционных форматов обслуживания идёт нелегальным кредиторам на пользу: теперь не нужно арендовать офисы, граждане привыкли, что общение с кредитной организацией может происходить через мессенджер или интернет-сайт. Поэтому таких нелегалов становится всё больше, а сложная экономическая ситуация этому дополнительно способствует : людям нужны заёмные деньги, но их материальное положение и кредитная история не всегда позволяют пройти проверку платёжеспособности в «настоящей» кредитной организации.

Чем опасны чёрные кредиторы

Казалось бы: брать деньги – не отдавать, какая разница, у кого одолжить на период финансовых трудностей. Однако сотрудничество с нелегальными кредиторами чревато многими неприятными последствиями :

Условия кредитного договора «мелким шрифтом» могут отличаться от того, что было заявлено устно . В результате кредитор будет начислять запредельные проценты и неустойки за просрочку выплат. Кроме того, договором от нелегалов может быть предусмотрен запрет на отказ от кредита, в то время как по закону у заёмщика есть определенные права в этом отношении.

В случае возникновения долга чёрные кредиторы «выбивают» его незаконными методами : от навязчивых звонков и порчи имущества до угроз и применения физической силы к клиенту и его семье. Такие компании нередко сотрудничают с нелегальными коллекторами, и эта связка представляет собой объективную опасность для граждан.

При оформлении кредита нелегалы получают доступ к паспортным и другим персональным данным заёмщика и впоследствии могут использовать их в мошеннических целях.

Если кредит выдан под залог имущества заёмщика, например, транспортного средства, его можно потерять . Зачастую это даже основная цель нелегальных кредиторов: выдать кредит с драконовскими процентами, чтобы завладеть имуществом клиента. Но даже в отсутствие такой задумки сохранность объекта залога не гарантирована.

Официальные финансовые организации обязаны в отдельных случаях помогать заёмщикам либо делают это добровольно: дают кредитные каникулы, согласовывают реструктуризацию кредита. С чёрными кредиторами договориться о такой поддержке вряд ли получится .

Наконец, можно вообще не получить кредит и потерять деньги, выплаченные за рассмотрение заявки, или имущество, переданное мошенникам в качестве залога .

Схемы работы нелегальных кредиторов

Чёрные кредиторы умеют маскироваться : регистрируют юридическое лицо и присваивают себе привлекательное название либо используют имя прекратившего деятельность банка, вводя таким образом в заблуждение доверчивых граждан, которые нуждаются в деньгах. На их сайтах и в рекламе говорится о наличии всех необходимых разрешений.

Распространенные традиционные схемы работы чёрных кредиторов :

выдача необеспеченных кредитов с завышенными процентами ;

лизинг под залог автомобиля ;

псевдоломбард , выдающий деньги под залог ценных вещей;

скупка по заниженной цене ;

подделка банковского сайта для сбора конфиденциальных данных граждан.

С развитием технологий и финансовых инструментов появляются и новые схемы, например, предложения об инвестировании в различные проекты или криптовалюту. Полный же набор методов работы мошенников ограничивается только их изобретательностью .

Как распознать чёрного кредитора

Ещё одним признаком чёрного кредитора является пренебрежение проверкой финансовой надёжности клиента : они готовы выдавать деньги без подтверждения потенциальным заёмщиком доходов или при плохой кредитной истории.

Иногда чёрные кредиторы просят оплатить услугу по рассмотрению заявки о выдаче кредита – официальные банки и МФО деньги за это не взимают.

Кроме того, такие дельцы часто пытаются воздействовать на граждан эмоционально, чтобы простимулировать их оформить кредит : торопят, рассказывают об «ограниченном предложении», заманивают яркой рекламой и упрощённым порядком взаимодействия.

Чтобы окончательно убедиться в том, что вы имеете дело с нелегальным кредитором, достаточно узнать его наименование, ИНН или ОГРН и проверить по этим данным на сайте ЦБ РФ :

Кроме того, Центробанк выявляет и размещает в сети перечень организаций , которые по тем или иным причинам заслужили недобрую репутацию . На дату выпуска статьи в нём содержится информация о 2,5 тысячах нелегальных кредиторов. Если компания не только не имеет разрешения на оказание финансовых услуг населению, но и включена в данный чёрный список, это двойной повод не иметь с ней дела.

Что делать пострадавшим от действий чёрных кредиторов

Прежде всего, напомним о важности изучения кредитного договора перед подписанием . В случае с чёрными кредиторами там, скорее всего, обнаружатся условия, расходящиеся с их привлекательным на словах предложением.

Если потерпевший пренебрёг этим правилом, подписал договор и только затем понял, с кем связался, – это повод обращаться в правоохранительные органы для привлечения чёрных кредиторов к ответственности и в суд для защиты имущественных прав (возврата имущества, расторжения кредитного договора).

В российском законодательстве есть несколько статей, предусматривающих наказание за нелегальную деятельность подобного плана :

административное – по статье 14.56 КоАП РФ;

уголовное – по статьям 171.5, 172 УК РФ.

Если мошенники занимаются порчей имущества заёмщика, угрожают безопасности жизни и здоровья ему самому или его родственникам, их можно привлечь и по другим соответствующим статьям Уголовного кодекса.

Кроме того, о чёрном кредиторе нужно сообщить в Центробанк : помогать уже пострадавшим от нелегала гражданам – не его задача, но сведения о мошенниках пополнят «чёрный список» ЦБ.

Впрочем, можно и погасить долг перед чёрным кредитором, скорее всего, с большой переплатой. В этом случае непременно стоит получить от него расписку, квитанцию или другой документ, подтверждающий окончательный расчёт.

При достаточной осмотрительности и внимательности чёрных кредиторов можно избежать . А чтобы иметь возможность получить кредит в банке, имеющем лицензию, важно беречь свою кредитную историю и не допускать возникновения кредитных долгов. Если всё-таки назревают проблемы с выплатой кредита банку – стоит проконсультироваться с юристами, которые подскажут, как минимизировать неприятные последствия.