Расторжение кредитного договора банком

Что делать, если банк требует вернуть кредит досрочно?

Обычно в ответ на требование банка о досрочном возврате кредита возникает вопрос: а имеет ли банк на это право? На каком основании он требует полного погашения долга раньше срока, определенного договором? Особенно этот вопрос актуален, если вы видите, что вместе с суммой кредита и процентов в требование включены еще и штрафы, и пени.

Второй вопрос, на который надо ответить, получив требование банка о досрочном возврате кредита – а прекращает ли это кредитный договор? Потому что даже полное погашение вами суммы кредита может этот договор не прекратить. И у банка останется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с просрочкой возврата, то есть требовать договорные проценты, неустойку, обращать взыскание на предмет залога, предъявлять требования к поручителям и т.д.

Имеет ли банк право требовать вернуть кредит досрочно?

Чтобы понять, правомерны ли требования банка о досрочном возврате кредита надо знать, при каких обстоятельствах он имеет на это право. Эти случаи определены, во-первых, законом и, во-вторых, могут быть установлены самим вашим договором.

Закон предоставляет банку право потребовать досрочного возврата кредита в следующих случаях:

• при просрочке платежа сроком более 60-ти дн в течение последних 6-ти месяцев (а для кредитов сроком менее 60-ти дн – при просрочке платежа более чем на 10 дн)
• при неисполнении заемщиком более 30-ти дн обязанности по страхованию, предусмотренной договором
• при нецелевом использовании кредита.

Если банк обнаруживает такие случаи – он обязан предварительно сообщить заемщику о своем намерении потребовать досрочного возврата и предоставить ему 30 дней для добровольного погашения всей суммы долга.

Когда нельзя требовать досрочного возврата кредита?

Учитывая, что любой заемщик является потребителем финансовых услуг, а права потребителей в России закон пытается защищать, надо помнить, что банк не имеет право требовать досрочного возврата кредита в следующих случаях:

• при ухудшении финансового положения заемщика
• при изменении заемщиком места работы или места жительства
• если заемщик не представил справки по требованию банка (2-НДФЛ, о месте работы и т.п)
• если заемщик забирает из банка вклад

Поэтому, получив требование о досрочном возврате – напишите в банк запрос об основаниях такого требования. Если в качестве нарушения банк укажет на что-то из перечисленного, то такое требование явно незаконно. О своем несогласии досрочно возвращать кредит надо написать в банк, заявив о несоответствии требований банка законодательству РФ. И даже тот факт, что такое основание может быть предусмотрено кредитным договором, не придает ему правового значения, поскольку договор не может противоречить требованиям законодательства. Параллельно свои возражения рекомендую вам отправить в Роспотребнадзор и ЦБ РФ, попросив вмешаться и вынести банку предписание об устранении нарушений закона.

Что делать, если банк требует вернуть кредит, а у вас нет средств?

Допустим, что здесь банк ничего не нарушает, и у него действительно есть основания требовать с вас досрочного возврата кредита. И порядок этого требования тоже соблюден. Однако, у вас нет средств. Что делать в этом случае?

Здесь можно рекомендовать постараться выиграть время. Возможно, через какое-то время ваша финансовая ситуация изменится и вы сможете снова войти в график. Сколько времени можно выиграть – зависит от вашего умения договариваться и знания законодательства. Однако есть общие рекомендации, доступные любому заемщику.

Итак, тем заемщикам, которые готовы идти по пути споров и переговоров, можно рекомендовать следующее.

Шаг 1 – Уточнить сумму задолженности

Получив требование банка о досрочном возврате кредита, прежде всего уточните сумму задолженности на дату получения требования. Эта сумма должна быть разбита на составляющие: сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитов, сумму неустоек, суммы других платежей, если они есть. Понимая, что входит в состав требований банка, вы сможете оценить обоснованность этих сумм. Это даст понимание, можно ли их оспорить.

Для этого надо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Составить заявление можно по образцам, подготовленным при защите прав наших клиентов.

Шаг 2 – Написать заявление о реструктуризации кредита

Основная цель этого шага – выиграть время для понимания обстановки и своих финансовых возможностей. Надеяться на то, что вы получите реструктуризацию на устраивающих вас условиях вряд ли имеет смысл. Более того, возможно, что в реструктуризации вам банк вообще откажет. Однако, открыто информируя банк о своей финансовой ситуации и выражая готовность идти на переговоры, вы остаетесь добросовестным заемщиком. Это имеет значение в перспективе для суда и для приставов.

В качестве образца заявления о реструктуризации кредита вы можете использовать заявление по одному из наших дел.

Заявление необходимо передать в банк в двух экземплярах, один из которых остается у вас с отметкой сотрудника о принятии (датой принятия и подписью).

Шаг 3 – Оценить договор на наличие законных способов не платить кредит

Использование правовых конструкций как возможности не платить кредит – это не правовая авантюра. Это стратегия защиты своего права заемщиком.

На сегодняшний день основными способами легально не платить кредит являются:

1. Реструктуризация кредита
2. Выкуп долга у банка
3. Погашение кредита за счет страховой компании
4. Признание кредитного договора недействительным
5. Расторжение кредитного договора
6. Применение срока исковой давности
7. Банкротство заемщика

О законных способах не платить кредит вы можете прочитать здесь . Какой из этих способов выбрать – надо решать в каждой конкретной ситуации. Если вы затрудняетесь с решением сами – обращайтесь, мы поможем оценить ваши шансы.

Шаг 4 – Написать заявление о расторжении кредитного договора

Если вы уже ясно понимаете, что платить кредит в ближайшее время вам нечем – пишите заявление о расторжении кредитного договора, чтобы прекратить начисление штрафов за просрочки. Это важно, потому что иногда банки не ограничиваются только штрафами за просрочку платежей, а расценивают всю вашу просроченную задолженность как самостоятельный кредит. И тогда уже на него начинается начисление процентов.

Цель этого шага – продолжение переговоров. Пока вы ведете переговоры – вы контролируете ситуацию и можете видеть, что предпринимает банк. Намерен ли он идти в суд? Продал ли он долг коллекторам? Вы держите руку на пульсе ситуации, поэтому не скрывайтесь, будьте открыты, насколько это возможно. Если же требования банка начинают досаждать и в дальнейших обсуждениях смысла уже нет – закрывайте переговоры и готовьтесь к судебному процессу.

Чтобы переговоры не были пустым звуком – направьте в банк проект соглашения о расторжении кредитного договора. В качестве образца можно использовать один из наших шаблонов. Впоследствии в суде все эти действия будут демонстрировать вашу добросовестность.

Шаг 5 – Готовиться к судебному процессу

Дело о взыскании кредита в суде может растянуться на ооочень долгий срок. Какой смысл? Возможно, изменится ваша финансовая ситуация. Возможно, действительно удастся признать договор недействительным в части и это позволит сильно сократить суммы, предъявленные для взыскания. Как вести судебный процесс и какие варианты защиты выбирать – вы можете прочитать здесь .

Судебная практика: отказ в досрочном возврате кредита

Несмотря на желание банков включить в договор как можно больше условий, при которых они имеют право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, судебная практика пока хоть как-то их ограничивает. Так, банк не вправе предъявлять требование о досрочном возврате кредита, в частности, при ухудшении финансового положения заемщика.

Этот вывод прямо указан в п.4 Информационного письма ВАС № 146 от 13.09.2011 г. “Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров”.

В основе этого вывода лежат материалы конкретного гражданского дела.

Между банком и гражданином заключен договор, в условия которого была включена возможность банка потребовать досрочного возврата кредита при ухудшении финансового положения заемщика. Таким ухудшением в договоре признавалось уменьшение ежемесячного дохода заемщика, указанного в ежеквартально представляемых в банк справках 2-НДФЛ, более чем на 10 % по сравнению со средним ежемесячным доходом на дату выдачи кредита, либо увольнение заемщика.

Суды признали, что Гражданский кодекс РФ не содержит такого основания для досрочного возврата кредита заемщиком-гражданином как ухудшение его финансового положения. Более того, в силу ч.4 ст.29 Закона о банках кредитной организации запрещено в одностороннем порядке сокращать срок кредитного договора с заемщиком-гражданином. В данном случае банк в нарушение законодательных норм включил в типовой кредитный договор с заранее определенными условиями положения, позволяющие ему при определенных обстоятельствах в одностороннем порядке изменить срок кредитования, потребовав досрочного возврата кредита.

Суды указали, что само по себе ухудшение финансового положения заемщика не может быть основанием для требования о досрочном возврате кредита, поскольку может возникнуть в силу объективных причин, не связанных с неправомерными действиями заемщика. Кроме того, по мнению судов, несмотря на то, что ухудшение финансового положения заемщика влечет для банка увеличение риска невозврата кредита, однако это обычный предпринимательский риск. Такой риск банк как коммерческая организация, осуществляющая деятельность для получения прибыли за счет выдачи кредитов, несет всегда.

В результате суды пришли к выводу, что указанное положение договора нарушает права потребителя-гражданина, являющегося заемщиком по кредитному договору, в связи с чем банк был привлечен к административной ответственности.

Эта позиция судов направлена на защиту прав граждан, оказывающихся жертвами банковского произвола. И она позволяет оптимистично смотреть на перспективы судебной практики. Иногда проблемы с банком можно решить в суде, исходя из интересов заемщика.

Итак, если вы получили требование банка о взыскании кредита – выходите на переговоры, старайтесь выиграть время. Если переговоры зашли в тупик – готовьтесь к судебному процессу, параллельно оптимизируя свои активы и официальный доход. Если желания вести дело самостоятельно у вас нет – обращайтесь. Думаю, мы сможем помочь вам в решении вашей проблемы.

Юридическая консультация по кредитам дает возможность сориентироваться и в стратегии работы, и в цене правовой помощи. Вопрос о цене работы обычно решается в зависимости от объема и сложности поставленных задач. Вы можете рассчитывать стоимость работы, исходя из примерных цен.

Решение об обращении к конкретному адвокату обычно принимают на основе оценки его профессиональных и деловых качеств. Какие наши преимущества могут помочь вам принять решение об обращении именно к нам?

Как отказаться от кредита на разных этапах его оформления?

Сегодня многие граждане покупают технику, дорогостоящую мебель, автомобили и недвижимость на заёмные средства. Ведь не у всех есть возможность накопить, поэтому они предпочитают ежемесячно перечислять банку часть долга с процентами. Но в некоторых случаях можно и стоит отказаться от кредита.

Из этой статьи вы узнаете:

Возможные причины отказа от кредита

Ситуации, когда гражданин хочет отказаться от кредитования, могут быть разными:

• покупка в кредит была совершена импульсивно, и клиент хочет вернуть товар
• появился другой источник денег
• нашёлся банк с более выгодными условиями
• кредитный договор был навязан банком

Часто при оформлении потребительского кредита клиент не до конца отдаёт себе отчёт в том, действительно ли он справится с регулярным внесением платежей по кредиту. Бывает так, что впоследствии заёмщик понимает, что финансовая нагрузка будет слишком большая и непосильная: кредит будет нечем выплачивать. В такой ситуации клиент стремится отказаться от кредитного продукта.

Можно ли отказаться от кредита?

В случае, если потребительский кредит больше не требуется, гражданин может отказаться от него. Однако это не означает, что после получения и использования денег заёмщик может просто перестать платить. Схемы отказа имеют свои нюансы.

Первый способ: отказ от кредита до подписания договора

Наиболее простой и безболезненный вариант отказа от потребительского кредита — сделать это еще до подписания договора. Для этого нужно понимать, как выдаётся кредит:

1. Клиент подает заявку в банк (в офисе или онлайн).
2. В течение от 1 часа до нескольких дней заявление рассматривается. Банк проверяет кредитную историю клиента и принимает решение о выдаче заёмных средств.
3. Банк может отказать, в таком случае нет необходимости самостоятельно отказываться от кредита или что-то делать.
4. Банк принимает положительное решение и предлагает с документами подойти в офис для подписания договора.

При желании отказаться от кредита до подписания договора можно в письменной форме. К такому методу прибегают граждане, которые хотят остаться с финансовой организацией в хороших отношениях.

Обращение пишется в свободной форме. Необходимо указать ФИО клиента, контакты и номер одобренной заявки, если он есть. Отправить письмо можно на электронную почту или передать в ближайший офис. Визирование подобного документа не требуется.

Такое письменное заявление является способом перестраховаться на случай, если клиент в будущем планирует пользоваться другими продуктами банка. Если в системе будет значиться, что заявка одобрена, но клиент не стал получать кредит, в следующий раз ему могут предложить менее выгодные условия.

Второй способ: отказ после подписания договора, но до получения денег

Бывают ситуации, когда кредитный договор уже подписан, но деньги больше не нужны. В таком случае тоже все еще есть возможность отказаться от ссуды. Существуют два варианта:

• соглашение подписано, но деньги ещё не получены
• договор подписан, деньги получены

Если клиент ещё не получил деньги, то в соответствии со ст. 821 Гражданского Кодекса России он имеет право отказаться от кредита, предварительно уведомив банк. До момента фактического получения денежных средств услуга считается неоказанной, поэтому расторгнуть договор можно без каких-либо последствий.

Это делается следующим образом:

1. Клиентом составляется заявление о расторжении кредитного договора.
2. Это заявление передаётся кредитору в бумажном виде или направляется уведомление через онлайн-банк.
3. Банком рассматривается заявка, после чего кредитный договор аннулируется.

По закону банк не имеет права отказать клиенту в расторжении сделки при таких обстоятельствах. Никаких последствий для клиента это также не несёт.

Эта схема работает не только с потребительскими кредитами, но и с автокредитом, и с ипотекой. Единственное существенное отличие — первоначальный взнос. Обычно он вносится до получения основных кредитных средств, поэтому при расторжении сделки его должны вернуть.

Третий способ: отказ после подписания договора и получения кредита

Технически после получения денег клиент не отказывается от кредита, а досрочно его погашает.

В этом случае придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Стоит помнить, что препятствовать возврату средств кредитор не имеет права.

Образец заявления об отказе от кредита

Нет установленной законом формы для заявлений при отказе от кредита. Можно написать письмо в свободной форме, придерживаясь официального стиля. Вот образец, который можно использовать за основу.

Кому (ФИО директора, название и адрес банка)От кого (ФИО заёмщика, а также его контакты: адрес и телефон)

“_____” __________20__ года я заключил с ___________________________ кредитный договор №_______________, согласно которому мне будет предоставлен кредит в сумме ________________ руб. сроком на ______________ по ставке _______% годовых. Согласно ст. 11 Федерального закона “О потребительском кредите (займе)”, заёмщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. Заёмщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
На основании вышеизложенного:

Отказываюсь от получения потребительского кредита по договору №___________ от ____._____.20__. Прошу вас не перечислять денежные средства на мой счет в сумме _______ руб. В течение 3 дней выдать мне справку о том, что обязательства по кредитному договору мной исполнены в полном объёме. О готовности справки прошу сообщить по телефону, справку получу в банке лично.
ФИО и подпись заявителя дата

Возможные последствия отказа от кредита

Отказ от ссуды не повлияет на кредитную историю гражданина. Поэтому единственное негативное последствие заключается в выплате процентов или штрафа, если это указано в договоре.

Отказаться от получения кредита можно, однако сделать это лучше до того, как вы получите деньги. В противном случае вам ридётся уплачивать проценты за пользование денежными средствами кредитора.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Расторжение кредитного договора с банком

Знаете ли вы, что с банком можно просто расторгнуть кредитный договор? Не мучиться с «драконовскими» процентами и не ставить себя перед выбором: потратить деньги на погашение долгов или на одежду детям. Это законное право всякого гражданина, который понял, что кредитование было ошибкой.

Однако, как вы понимаете, на практике все не так легко. Чтобы аннулировать кредитный договор, нужно соответствовать условиям, которые предъявляет закон. Прочтите нашу статью, и вы разберётесь, удастся ли вам избавиться от долгов путем расторжения соглашения с кредитором.

Условия прекращения правоотношений с банком

Кредитный договор обязывает стороны выполнить определенные обязательства. Кредитор выдает заем, а заемщик его погашает в установленный срок с процентами. Заключая такую сделку, стороны имеют намерения выполнять ее условия. Однако случается, что договор нужно расторгнуть. Например, на этапе, когда денег на руках у заёмщика ещё нет.

Для начала нужно разобраться, с какого момента возникают взаимные права и обязанности сторон. Кредитный договор считается заключенным после согласования всех существенных условий (ст. 432 ГК РФ). Если по договору передается какое-то имущество, он считается заключенным с момента его передачи (ст. 433). Кредитный договор предусматривает передачу денежных средств. Поэтому до получения денег можно вообще отказаться от сделки.

Здесь возможны 3 варианта:

• Банк одобрил заявку на кредит, но сам договор не подписан. Можно так и оставить. Никаких соглашений вы не подписывали, деньги на руки не получали, значит, и обязательств не возникло.
• Договор с банком подписан, но заемщик передумал получать деньги. Ст. 821 ГК РФ предусматривает, что после подписания договора заемщик может отказаться от получения суммы в течение указанного в договоре срока.
• Банк одобрил заявку, но впоследствии передумал выдавать заем. Такое право предусмотрено также ст. 821 ГК. Например, если у кредитора возникли сомнения в платежеспособности клиента. Также причиной отказа может стать нецелевое использование денег. В соглашении прописывается, что именно признается целевым назначением кредитных средств. Если есть основания полагать, что кредит будет использован для чего-то другого, это уже повод для отказа в выдаче.

«Отказ от кредита после подписания соглашения может негативно отразиться на заемщике, если в будущем ему понадобится другой кредит. Банки вносят информацию о каждом заемщике в бюро кредитных историй. Поэтому человек, отказавшийся от кредита, столкнётся с неприятным последствием: новый заём ему будет получить куда тяжелее». Белозеров Илья , ведущий юрист

Расторгаем договор по согласию сторон

ГК РФ предусматривает возможность расторжения кредитного договора. Основаниями являются соглашение сторон либо решение суда (ст. 450).

Так как кредитные правоотношения регулируются нормами гражданского права, здесь действует принцип свободы договора. Это означает, что стороны вправе самостоятельно решать многие вопросы, возникающие в ходе их взаимодействия. Свобода договора подразумевает, что нет строго установленной формы кредитного соглашения. А значит, банк и заемщик вправе сами определиться со всеми условиями, в том числе с условием о расторжении.

Если и банк, и заемщик едины в своем желании разорвать кредитный договор, между ними заключается дополнительное соглашение. Этим документом в основной договор вносятся изменения. Достаточно добавить пункт о расторжении по согласию сторон, указав, с какого периода будут действовать эти изменения. Дополнительное соглашение составляется в 2-х экземплярах, подписывается сторонами. Поскольку банк является юридическим лицом, на документе ставится его печать.

Расторгаем договор по инициативе одной стороны

При заключении договора банк и заемщик могут сразу внести пункт о расторжении в одностороннем порядке, указав, при каких обстоятельствах это возможно. Правило будет действовать в отношении и кредитора, и заемщика. При наступлении указанных в договоре обстоятельств сторона вправе уведомить вторую о намерении безвозмездно прекратить правоотношения. Такой пункт в договоре очень важен – чтобы в дальнейшем не возникало вопроса, как расторгнуть кредитный договор с банком по инициативе одной стороны.

Если одна из сторон пожелала аннулировать договор, необходимо предпринять некоторые действия. Порядок следующий:

Нужно направить письменное заявление о расторжении договора. Как составляется письмо? В произвольной форме. Но обязательно нужно указать:

• Данные адресата (ФИО / наименование организации, адрес, контактная информация).
• Данные отправителя письма.
• Сведения о кредитном соглашении (номер, дата заключения, предмет договора, срок действия).
• Обстоятельства, в связи с которыми необходимо расторжение.
• Правовые основания для расторжения.
• Требование расторгнуть договор.
• Дату, подпись.

Такое письмо лучше отправлять не просто на электронную почту, а заказным письмом с уведомлением о вручении получателю. Делать это нужно для того, чтобы не возникало сомнений, что оно дошло по адресу, а у адресата не было отговорки, мол он не получил документ.

Вы найдёте образец заявления о расторжении кредитного договора здесь

Когда договор расторгается без суда: причины

В каких случаях возможно разорвать договор мирным путем? Как мы понимаем, избавиться от кредитных обязательств выгодно, прежде всего, заемщику. Чаще всего заемщики и выступают инициаторами расторжения сделки. Причины могут быть следующие:

Не воспользовались кредитными средствами

Бывает, что человек взял заем, но быстро передумал. Тот факт, что договор подписан, не означает, что ничего нельзя сделать. Если банк перечислил на счет выделенную сумму, но заемщик не успел их потратить, их можно вернуть. Однако проценты, начисленные банком даже за 1 день, придется оплатить. Чтобы отменить сделку с банком, нужно обратиться к его руководителю. Конечно, договор уже начал свое действие, но руководство может пойти навстречу. Скорее всего, договор удастся расторгнуть по согласию сторон.

Если деньги уже получены на руки, считается, что заемщик ими воспользовался. Отменить сделку будет непросто. Если клиент захочет вернуть всю сумму, это будет рассматриваться как досрочное погашение. А здесь надо читать сам договор – предусмотрена ли такая возможность. Некоторые банковские учреждения даже проценты предусматривают за погашение долга ранее оговоренного срока.

За кредитные деньги куплен потребительский товар ненадлежащего качества

Если кредит оформлен для потребительских целей (на покупку бытовой техники, мебели, других товаров) и товар оказался ненадлежащего качества (брак, неисправность), он может быть возвращен продавцу в течение 14 дней. Здесь действует закон о защите прав потребителя. Согласно ФЗ № 353 1 и ФЗ № 2300-1 1 , есть срок в 14 дней, который отсчитывается с момента покупки. Некачественный товар должны заменить на товар надлежащего качества. Кредитную сделку не обязательно расторгать, если взамен продавец предоставит идентичный товар. Если же невозможно сделать замену, клиент может отказаться товара и ранее оформленного кредита.

Возможны 2 варианта:

• Без уведомления банка в течение 14 дней сделать возврат всей суммы кредита. При за фактический срок пользования кредитными деньгами нужно уплатить проценты.
• Известив банк за 30 дней до возврата кредита (или в другой срок, указанный в кредитном договоре).

Если у вас просто нет денег, это не основание для расторжения кредитного договора. Ребята в банке только недовольно хмыкнут: «нет денег – это ваши проблемы».

Общение в таком ключе – не в наших правилах. Мы не станем смотреть на вас, как на денежный мешок. Мы проживаем вашу тяжёлую финансовую ситуацию вместе с вами и откровенно советуем, как минимизировать кредитную нагрузку. Запишитесь к нам в агентство «Нет Долгов». Консультация бесплатная, а на ней куча – полезной информации и лайфхаков о том, как снизить ежемесячные платежи и списать их совсем.

Судебный порядок расторжения сделки

В судебном порядке расторгаются договора, если это невозможно сделать мирным путем (ч. 2 ст. 450 ГК). Например, если кредитный договор требует разорвать только одна сторона, а вторая – против.

Суд может вынести решение о расторжении сделки только при некоторых обстоятельствах:

• Одна из сторон существенно нарушила условия.
• Существуют иные причины для расторжения через суд, указанные в законе или самом договоре.

Что может считаться существенным нарушением условий соглашения? Например, если сторона терпит убытки, которые значительно превышают ожидаемые. Зачастую поводом для обращения в суд является:

Все описанные условия кредиторы должны сообщать клиенту до оформления займа. В тексте договора это четко прописывается. Подписывая документ, заемщик тем самым дает свое согласие и понимает, чего ему ожидать.

«При подписании кредитного соглашения обязательно нужно обратить внимание на пункт об изменении любых сумм, сроков в одностороннем порядке. Некоторые банки имеют подобную практику. Если такой пункт предусмотрен и вы согласились с ним, в дальнейшем предъявить претензии кредитору будет проблематично». Золотова Яна , помощник арбитражного управляющего

Если кредитор самостоятельно изменил условия и при этом не уведомил клиента надлежащим образом, это является основанием для обращения в суд.

• по месту нахождения ответчика – согласно ст. 28 ГПК РФ;
• по месту проживания истца;
• месту исполнения договора, если речь идет о потребительском кредите.

Кредиторы гораздо чаще выступают истцами в суде по делам о расторжении договоров. Повод – невыплата кредита в срок. Согласно ст. 810 ГК РФ, банки вправе требовать досрочно разорвать соглашение и взыскать сумму задолженности с неплательщика.

Банки – это настоящие машины по изъятию денег. Они не станут вас запугивать и присылать «вышибал», как в 90-х. Они просто шаг за шагом будут проходить все бюрократические этапы, чтобы в конце концов отобрать у вас всё, чем вы обладаете с помощью приставов. Всё строго по закону. Банки точно знают, что делать, а вы, как мы полагаем – нет.

Но, как и у всех машин, у банков есть уязвимые механизмы. Они начинают «сбоить», когда им оказываешь достойное сопротивление. Логика у банков такая: стоит ли тратить время на судебные тяжбы, когда большинство сразу «ложится кверху лапками»? Мы знаем, как правильно общаться с банками и какие аргументы для них оказываются максимально действенными. Свяжитесь с нами – и мы добьёмся для вас снижения ежемесячного платежа через мировое соглашение с банком или судебную реструктуризацию.

Отмена сделки по ипотеке или автокредиту

Выше мы рассмотрели, как можно вернуть деньги в банк, если гражданин отказался от договора. Но если кредит брался на крупные покупки, такие как автомобиль или жилье, ситуация усложняется. Что происходит с недвижимостью или авто, если они приобретены в кредит при расторжении сделки?

Ипотека

Отмена сделки по ипотеке происходит подобно процедурам, описанным выше. Но многое зависит от того, уплачен ли первоначальный взнос. Если с возвратом кредитных средств банку все более-менее понятно, то как быть, если предыдущий собственник получил от покупателя первый взнос? Конечно, добиться возврата денег практически невозможно: человек их мог попросту уже потратить. Только, если он сам пожелает вернуть исходное положение дел – отдать сумму первоначального взноса, а ему возвращается обратно жилье. Если же такой вариант неприемлем, нужно решать спор в суде.

Автокредит

Если авто куплено в салоне и деньги банком уже переведены по безналичному расчету на счет продавца, то, чтобы вернуть досрочно кредит, можно продать машину и вырученную сумму внести в счет долга по кредиту. Скорее всего, полученных от продажи денег будет недостаточно, поскольку авто с рук дешевле, чем новый автомобиль из салона.

Судебная практика

Если говорить о расторжении кредитного договора, в счет обеспечения которого закладывается недвижимость, то судебная практика говорит о следующем:

Если заемщик перестал выплачивать ипотеку, кредиторы через суд не только могут взыскать сумму долга, но и обратить взыскание на объект недвижимости (решение Грачевского районного суда Ставропольского края от 21.04.2021 г. в пользу банка. Апелляционная жалоба истца о пересмотре решения не была удовлетворена (определение судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 29.07.2021 г. № 3–6813/2021). Аналогичную позицию разделяет Бежицкий районный суд г. Брянска (решение от 23.12.2020г. по делу № 2–3821/2020).

Признание договора недействительным

Ещё вариант, как избавиться от кредитных обязательств – признать договор с банком недействительным. Эту процедуру не стоит путать с расторжением договора. При расторжении договор прекращает свое действие. Если же он признан судом недействительным, стороны должны вернуть всё друг другу. Основанием для признания документа недействительным является:

• противоречие его закону;
• заключение с целью сокрытия другой сделки;
• заключение неуполномоченным или несовершеннолетним лицом;
• совершение сделки под угрозой обмана, в результате тяжелых жизненных обстоятельств.

«Если речь идет о банковских организациях, они должны иметь лицензию. Также при заключении сделки руководитель или уполномоченный представитель банка должны иметь соответствующие документы: приказ о назначении на должность либо доверенность на проведение юридических сделок и подписание договоров. При отсутствии документов кредитное соглашение можно признать недействительным». Никишина Анастасия , юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Истечение срока действия договора

Также стороны освобождаются от кредитных обязательств по окончании срока действия соглашения. Однако, если кем-то из участников нарушались условия договора, это не снимает с них ответственности. Задолженность по кредиту, если она есть, все равно нужно будет оплатить – с учетом пени, штрафов.

Если же сам банк не выполнил обязательства, он обязан компенсировать убытки.

Расторжение кредитного договора – соблазнительная перспектива, но, увы, сложно реализуемая. Есть бумага, есть ваша подпись – нужны очень сильные аргументы, чтобы «перевесить» это. Мы предлагаем вам более «земное» решение – банкротство. Плюс банкротства – в полном освобождении от долгов. От всех кредитов, «коммуналки», налогов. Согласитесь, расторгнуть несколько кредитных договоров – это что-то из разряда «отдел фантастики на втором этаже».

Компания «Нет Долгов» проведёт вас через лабиринты судебной бюрократии. Мы берём всю процедуру на себя. От вас требуется лишь дать кредитные документы и честно рассказать вашу историю. Звоните нам и записывайте на консультацию по банкротству. Первая – бесплатно!

Автор: Гаврилова Карина , юрист по сопровождению банкротства физических лиц