Для семей с детьми снизят размер первого взноса по ипотеке
Сейчас в большинстве банков стандартные требования к размеру первого взноса по ипотеке – от 20%, но даже это не гарантирует одобрения. Шанс повышается, если внести сразу 50% от стоимости. Многим семьям такие суммы просто не по силам: например, если стандартная «однушка» стоит 3 000 000 руб., заплатить придется 1 500 000 руб.
Но в скором времени банкам придется ограничить размер первого взноса для семей с детьми. Недавно Президент В.В. Путин провел совещание с представителями общественности Ивановской области, после которого дал ряд поручений, в том числе и кабинету министров.
Президент поручил проработать предложения о снижении размера первоначального взноса для семей с детьми до 15%. Поручение должно быть выполнено до 20 мая, а ответственным за выполнение всех задач назначен Михаил Мишустин.
Важно! Ограничение первоначального взноса будет распространяться только на тех, кто берет ипотеку с использованием материнского капитала.
Напоминаем: с этого года маткапитал предоставляется при рождении первого ребенка после 01.01.2020 года. Размер выплат составляет 466 617, руб. Если рождается второй ребенок, можно получить еще 150 000 руб.
Какие банки предлагают ипотеку с самым низким первоначальным взносом сейчас?
Сейчас можно взять ипотеку и без первоначального взноса, но чаще всего банки требуют в залог уже имеющееся жилье. Если такая недвижимость есть, можно воспользоваться любой из представленных ниже программ:
| Банк | Ставка | Срок |
|---|---|---|
| Райффайзенбанк | От 9,79% | До 10 лет |
| Россельхозбанк, программа «Целевая» | От 10,5% | |
| ВТБ «Под залог недвижимости» | От 10,9% |
Чаще всего у ипотечных заемщиков все же нет своего жилья, но можно найти программу и банк, который требует лишь минимальный по сравнению с остальными взнос:
| Банк и программа | Сумма | Ставка | Размер взноса | Срок |
|---|---|---|---|---|
| Открытие, «Новостройка» | 500 000-3 000 000 руб. | От 8,8% | От 20% | 30-30 лет |
| Росбанк «На квартиру или долю» | От 300 000 руб. | От 7,39% | От 15% | 3-25 лет |
| ТКБ «Готовое жилье» | От 300 000 руб. | От 7,99% | От 20% | 1-25 лет |
| Россельхозбанк «Сельская ипотека» | 100 000-5 000 000 руб. | От 2,7% | От 10% | До 25 лет |
| Сбербанк «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» | 300 000-12 000 000 руб. | От 5% | От 20% | 1-30 лет |
| «Хоум кредит банк», программа «На квартиру или долю» | От 300 000 руб. | От 7,39% | От 10% | 1-25 лет |
| ВТБ «Ипотека с господдержкой 2020» | 600 000-8 000 000 руб. | От 6,5% | От 20% | До 20 лет |
Напоминаем: конкретные условия ипотечного кредитования определяются для заемщиков индивидуально. Они зависят от размера первоначального взноса, который он может перечислить сразу, а также от кредитной истории. Если история испорчена или у клиента высокая долговая нагрузка по займам в других учреждениях, в кредитовании могут отказать.
Ранее мы уже писали, что государство планирует помогать с погашением ипотеки многодетным семьям. На каждую семью будет выделяться по 450 000 руб. Кроме того, уже начала действовать госпрограмма льготного ипотечного кредитования в Сбербанке, где можно оформить ипотеку под 6,4%.
Расскажите, а вам долго пришлось копить на первый взнос по ипотеке? С какими трудностями вы вообще сталкивались при оформлении? Делитесь своими историями, ставьте лайки и подписывайтесь на наш канал, чтобы всегда читать только актуальные и свежие новости.
Путин поручил проработать снижение первоначального взноса по ипотеке для семей с детьми
Президент России Владимир Путин поручил Правительству до 20 мая проработать возможность снижения до 15 процентов минимального размера первоначального взноса по ипотечному кредиту для семей с детьми. Такое поручение глава государства дал по итогам встречи с представителями общественности Ивановской области, которая прошла 6 марта.
«Представить предложения о снижении до 15 процентов минимального размера первоначального взноса при предоставлении семьям, имеющим детей, кредитов (займов) на приобретение (строительство) жилого помещения с использованием средств материнского (семейного) капитала», — говорится в документе, опубликованном на сайте Кремля.
На встрече с общественностью Ивановской области Путин указывал, что знает о проблеме, возникающей у некоторых семей с детьми при внесении первоначального взноса по ипотечному кредиту. Глава государства тогда заверил, что даст Правительству поручение проработать пути её решения.
В начале года председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко в рамках «открытого диалога» с главой Минстроя Владимиром Якушевым назвала государственной задачу понижения ставок по ипотеке.
3009
Рекомендуемые материалы
Интересное за неделю
Электронное периодическое издание «Парламентская газета» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 05 августа 2011 года. 18+
Свидетельство о регистрации Эл № ФС77-46097
Учредитель — АНО «Парламентская газета»
Главный редактор — Коренников А.В.
Тел.: +7 (495) 637–69–79 E-mail: [email protected]
«Парламентская газета» — официальное еженедельное издание Федерального Собрания РФ. Издается с 1997 года. Учредители газеты — Государственная Дума и Совет Федерации РФ. Издание является официальным публикатором федеральных законов, постановлений, актов и других документов Федерального Собрания. «Парламентская газета» имеет пункты печати и представительства в десяти субъектах федерации. Распространяется по подписке и в розницу, в органах исполнительной и представительной власти федерального и регионального уровня, в поездах дальнего следования и «Сапсан», в самолетах Авиакомпании «Россия», а также региональных авиакомпаний.
Сайт «Парламентской газеты» — это оперативные новости и достоверная информация о принимаемых в стране законах и деятельности депутатов и сенаторов. При использовании материалов сайта «Парламентской газеты» активная ссылка на pnp.ru обязательна.
Льготная планка: Путин поручил снизить первоначальный взнос по ипотеке для семей с детьми
Президент России Владимир Путин поручил правительству проработать меры по снижению первого взноса по ипотеке до 15% для семей, приобретающих жильё с привлечением материнского капитала. По словам экспертов, решение даст гражданам больше возможностей улучшить жилищные условия в период неопределённости. В условиях пандемии COVID-19 кабмин уже распорядился выделить 6 млрд рублей на программу льготной ипотеки под 6,5% годовых. При этом Центробанк предлагает освободить россиян от страхования рисков по жилищным займам. Согласно оценке аналитиков, действия властей позволят подстегнуть спрос на ипотеку, а также сократить издержки застройщиков.
Владимир Путин поручил правительству проработать меры по снижению первоначального взноса по ипотеке до 15% при использовании материнского капитала для приобретения жилья. Об этом говорится в перечне поручений, опубликованном на сайте Кремля.
Соответствующие решения кабмин должен будет представить до 20 мая. Ответственным за выполнение назначен премьер-министр Михаил Мишустин.
Снижение размера первоначального взноса позволит россиянам сохранить за собой право на улучшение жилищных условий в период неопределённости на фоне пандемии COVID-19. Такую точку зрения в беседе с RT выразил главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.
«Для многих россиян, особенно для семей с детьми, собрать первоначальный взнос даже в размере 20% было сложной задачей ещё до распространения коронавируса. Снижение этого показателя поможет большему количеству граждан решить жилищный вопрос, несмотря на сложную экономическую ситуацию и временное падение реальных доходов. Благодаря всем принятым мерам господдержки ипотечный рынок, в отличие от других видов кредитования, продолжит расти и по итогам года прибавит 8—12%», — отметил эксперт.
Ранее Михаил Мишустин утвердил программу льготной ипотеки по ставке 6,5% годовых. Согласно документу, до 1 ноября 2020 года россиянам могут быть предоставлены ипотечные кредиты с соответствующей ставкой в размере до 3 млн рублей, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн рублей. По оценкам правительства, воспользоваться льготным кредитом смогут не менее 240 тыс. россиян.
Согласно последним данным Центробанка, на 1 марта средняя ставка по ипотеке в России снизилась до 8,69% годовых. Как ожидается, разницу между льготной и рыночной ставками банкам будет возмещать государство. На покрытие издержек кредитных организаций планируется выделить около 6 млрд рублей из бюджета.
Под 6,5% годовых: Мишустин утвердил программу льготной ипотеки
Председатель правительства Михаил Мишустин утвердил программу льготной ипотеки по ставке 6,5% годовых. Согласно документу, до 1 ноября.
«Выделенных денег должно хватить на то, чтобы банки продолжали выдавать кредиты, тем самым сохраняя стабильный спрос на ипотеку. По сути, благодаря действиям правительства сработал двойной защитный механизм: россияне не боятся брать кредит на покупку жилья, так как их подкупают льготные ставки, а банки не опасаются падения своей выручки и роста затрат, поскольку власти компенсируют им выпадающие расходы», — объяснил в беседе с RT руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.
При этом опрошенные RT эксперты ожидают снижения средней ипотечной ставки по итогам года. Во многом это будет зависеть от действий ЦБ.
Российские банки внимательно следят за изменением ключевой ставки регулятора и уже на основе принимаемых Центробанком решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных. В пятницу, 24 апреля, ЦБ снизил ключевую ставку до минимума за шесть лет (до 5,5% годовых) и может продолжить сокращение показателя в ближайшее время.
«Сейчас регулятор располагает всеми инструментами для дальнейшего снижения ключевой ставки. К концу года показатель может опуститься к уровню 5% годовых и ниже. В результате банки продолжат уменьшать ставки по ипотеке, и по итогам 2020 года средняя ипотечная ставка может опуститься до 7—7,5% годовых», — считает Покатович.
Одновременно Центробанк предлагает освободить россиян от страхования рисков по ипотеке. О разработке соответствующей концепции в ЦБ заявили 27 апреля. Согласно сообщению регулятора, уже в ближайшее время соответствующий механизм планируется обсудить с банковским и страховым сообществами.
«Для снятия дополнительной нагрузки с заёмщиков концепцией предусмотрено, что такое страхование будет осуществляться самим кредитором за свой счёт. Банк не будет иметь права требовать уплаты или возмещения страховой премии с заёмщика, а также заключения иного договора страхования», — говорится в сообщении Банка России.
Ставка на стройку
В целом по итогам 2020 года, учитывая льготную ставку, в России может быть выдано около 250—300 тыс. ипотечных кредитов, что создаст дополнительный спрос на жильё общей площадью около 15 млн кв. м. Таких прогнозов придерживаются специалисты госкомпании «ДОМ.РФ». По оценкам экспертов, ожидаемая динамика позволит привлечь в строительную отрасль около 1 трлн рублей.
«С начала года цены на недвижимость в России выросли в среднем на 5—10% за счёт увеличения издержек строителей и роста курса доллара. Также на стоимости актива сказался ажиотажный спрос на фоне опасений россиян за свои накопления из-за коронавируса. Впрочем, уже сейчас цены демонстрируют снижение, продажи девелоперов серьёзно упали из-за режима самоизоляции, а застройщики начали нести убытки и просят о поддержке государства», — отметил Артём Деев.
Ранее президент поручил выделить компании «ДОМ.РФ» государственную гарантию в размере 50 млрд рублей. Как ожидается, средства пойдут на выкуп новых квартир у застройщиков. По словам Антона Покатовича, такая мера рассчитана на поддержку девелоперов, которые в условиях нестабильной экономической ситуации столкнулись со сложностями при реализации построенного жилья.
«Цены на готовое жильё уже начали падать, а к концу года рискуют сократиться ещё на 10—25% из-за падения проса. Тем не менее поддержка правительства позволит сохранить строительную отрасль за счёт спроса на новостройки. Например, «ДОМ.РФ» сможет покупать квартиры у застройщиков и потом продавать их по программам льготной ипотеки. Таким образом, банковский сектор поддержит положительные темпы строительства жилья в России», — заключил аналитик.
