Должников не оставят без средств к существованию – новый законопроект
В Государственную Думу внесен новый законопроект, который предусматривает оставление минимальной суммы для тех должников, с которых списывают долги по исполнительным документам. Это необходимо для того, чтобы человек, даже имея крупные долги, не оставался без средств к существованию.
На данный момент уже существует несколько запретов по списанию долгов. Например, запрещено использовать на погашение долгов по исполнительным листам следующие социальные выплаты и денежные средства, получаемые гражданином:
- ежемесячные компенсации (на проезд, на лекарства, на услуги ЖКХ для малоимущих семей, на оплату детского сада);
- пособия на детей;
- выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
- пенсия по потере кормильца;
- денежные средства из материнского капитала;
- получаемые алименты;
- некоторые виды единовременной материальной помощи (от социальной защиты или администрации);
- суммы, взысканные с других лиц в качестве расходов на возмещение вреда здоровью, установленного судом:
- другие выплаты, установленные в ст. 101 Федерального закона № 29-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 2 октября 2007 года.
Существуют и ограничения по суммам списания доходов. При взыскании по одному или нескольким исполнительным листам, невозможно получить более 50% от заработной платы гражданина. При взыскании алиментов на детей, долгов по алиментным обязательствам (на детей, супругов и бывших супругов, родителей), а также сумм по судебным решениям, касающихся возмещения вреда, причиненного здоровью другого лица, размер удержаний не может превышать 70% от общей суммы заработной платы и иных доходов. Все эти ограничения установлены в ст. 99 Федерального закона № 29-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 2 октября 2007 года.
Новый законопроект гарантирует сохранение минимального ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения. Для этого должник должен самостоятельно подать заявление в свое отделение службы судебных приставов. В этом случае на счету в банке должна оставаться сумма не менее прожиточного минимума. Причем в законопроекте говорится о сумме для трудоспособного гражданина, но скорее всего, в доработке будет предложено изменить данное правило для пенсионеров, ведь они часто тоже являются должниками, а размер прожиточного минимума для них установлен другой. Без такого заявления долги будут списываться в прежнем объеме.
В заявлении следует указать данные гражданина (ФИО, гражданство, реквизиты паспорта, место жительства и информацию для связи) и реквизиты банковского счета, с которого происходят удержания.
При этом предложены исключения, на которые не должны распространяться данные ограничения. В том же объеме будут списываться денежные средства в случаях долгов по:
- алиментам на детей;
- административным и судебным штрафам;
- возмещения вреда здоровью;
- возмещения вреда, нанесенного при совершении преступления;
- уплата долгов по основным услугам ЖКХ (водоснабжение и водоответвление, теплоснабжение, электроэнергия, газ);
- другие обязательные платежи.
Подобный законопроект уже был предложен в мае 2020 года. И хотя его направили на рассмотрение в различные комитеты, до первого чтения он не дошел. При этом и отменить его не отменили. Вполне возможно, что оба документа объединят, и сделают единый. Одно из предложений предыдущего законопроекта – учитывать не только материальное положение должника, но и наличие в его семье иждивенцев. Долги родителей не должны ущемлять элементарные права детей на нормальную жизнь. Каким образом все эти положения будут реализовываться, сказать пока трудно.
Как можно спасти свои деньги от кредиторов: Новые правила
Недобросовестные кредиторы пытаются забрать в счёт долга даже те суммы, которые защищены от взыскания государством. Как предотвратить незаконные списания и защитить свои средства.
» height=»1280″/>
В России законодательно установлено, что кредитор не имеет права взыскивать с должников все его доходы до последней копейки. Неприкосновенной для списания по долгам является сумма в размере федерального прожиточного минимума (в 2023 году — 15 669 рублей) или региональный прожиточный минимум, если эта величина превышает ту сумму, что определена федеральным законодательством. Помимо этого, в счёт долга нельзя забирать средства, указанные в специальном перечне. Например, к ним относятся суммы, выплачиваемые в счёт возмещения вреда здоровью, в связи с потерей кормильца, компенсации в связи с техногенными или природными катастрофами, а также средства материнского капитала и многие другие социальные выплаты. Всего предусмотрено несколько десятков оснований.
Однако некоторые банки пытаются обойти предусмотренный законом защитный механизм с целью получить доступ к любым средствам должника. Для этого они направляют исполнительный лист, минуя судебных приставов, сразу в тот банк, который обслуживает прочие счета неплательщика. Дело в том, что кредитные учреждения обязаны исполнять распорядительный документ о взыскании, а интересоваться происхождением суммы на счетах должника не должны. Исключением является только ситуация, когда о счёте есть информация от судебных приставов, то есть поставлен специальный код, которым помечается доход, не подлежащий взысканию. Эта отметка мешает кредиторам, и они стараются действовать без приставов, ведь законом это не запрещено.
Хотя эксперты указывают, что способы защиты «неприкосновенной суммы» от взыскания существуют, но не все граждане о них знают.
Как защитить свои деньги от списания
Фото © ТАСС / Егор Алеев
— Несмотря на то что закон предполагает неприкосновенность минимальных доходов и соцвыплат, это не происходит в автоматическом режиме, — утверждает адвокат Межрегиональной коллегии Москвы Дмитрий Шагин. — Если должник сам не обратился к приставам с заявлением о сохранении положенных ему по закону сумм, то соответствующая информация в банк не поступит и кредитор фактически получит возможность списывать до ноля всё и по всем счетам.
То есть, чтобы защитить хотя бы часть своих денег от списания, без взаимодействия с судебными приставами не обойтись. Для того чтобы в дальнейшем не ходить по судам за возвратом защищённых законом средств, должникам лучше заранее сделать два простых шага.
Во-первых: чтобы не оказаться заложником злоупотребляющего своими правами кредитора, должнику следует открыть отдельный счёт для зачисления на него всех выплат, которые могут быть защищены от взыскания.
Во-вторых: о специальном счёте нужно уведомить судебных приставов и написать в свой банк заявление, в котором указать, что на данный счёт поступают доходы, не подлежащие взысканию.
При таком алгоритме банк будет знать, что на определённом счёте размещаются средства, которые помечаются приставами как защищённые от взыскания.
— Банки имеют технологическую возможность контролировать назначение платежа по каждой зачисляемой сумме, но для защиты этих денег от списания кредитному учреждению надо получить специальное уведомление от пристава, — поясняет юрист Александр Хаминский, руководитель Центра правопорядка в городе Москве и Московской области. — При отсутствии выделенного счёта защищённые доходы и выплаты будут перемешаны с обычными суммами и тогда гарантировать их неприкосновенность затруднительно.
Однако эксперт предупреждает об особенностях сохранения прожиточного минимума. Оказывается, банки имеют право сохранять его на счёте не более месяца, а далее неиспользованный остаток может быть списан в погашение долга. Как только поступит новая сумма, равная гарантированному минимуму, банк снова сохранит её до конца месяца.
Как сохранить сумму большую, чем гарантирует закон
Эксперты рассказывают, что в этом году некоторые должники добиваются защиты от списания сумм больше, чем гарантируют прожиточный минимум и социальные выплаты. Но это касается только тех, у кого есть иждивенцы.
— Судебная практика показывает, что те, у кого есть иждивенцы, могут через суд получить решение, которое обяжет пристава увеличить суммы в требовании к банку о сохранении периодических поступлений. Как правило, добавляют ещё один прожиточный минимум на каждого иждивенца, но могут установить и другую сумму, — рассказывает адвокат Первой межрегиональной коллегии адвокатов Рауль Магомедов.
Для справки: согласно данным Центробанка, объём долгов россиян перед кредитными организациями на конец прошлого года составил почти 27 трлн рублей. А общий долг за услуги ЖКХ в этот же период — более 1,5 трлн рублей.
Когда защититься от списания кредиторов не получится
Закон не предусматривает сохранение суммы прожиточного минимума по таким исполнительным производствам, как выплата алиментов, возмещение вреда здоровью, выплата компенсации за смерть кормильца и выплата ущерба, причинённого преступлением. Кроме того, при наличии этих оснований факт участия судебного пристава подразумевается как само собой разумеющийся. То есть банки сразу будут получать требования с указанием конкретных сумм или процентных соотношений от доходов плательщика.
Путин защитил минимальный доход должников: Кого коснётся новый закон
Одобрен закон о защите должников. Лайф разбирался, сколько теперь положено оставлять неплательщику на жизнь и когда эти суммы гарантированы, а когда нет.
» height=»1125″/>
Президент Владимир Путин подписал закон, дающий право должникам не отдавать судебным приставам свой минимальный доход.
В 2021 году в среднем по России прожиточный минимум для пенсионеров составляет 10 022 рубля, а для трудоспособных граждан — 12 702 рубля. Вот эта сумма и включается в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.
В настоящее время приставы всё ещё могут забирать до 50% пенсии и зарплаты, при этом у взыскателей нет обязанности учитывать прожиточный минимум. По новому закону, который вступит в силу 1 февраля 2022 года, заработная плата и иные доходы гражданина-должника, равные прожиточному минимуму, становятся для приставов неприкосновенными. Но это в том случае, если россиянин реализует своё право на обращение в подразделение судебных приставов, в котором возбуждено или уже ведётся исполнительное производство. Тогда соответствующая сумма будет считаться тем размером дохода, который необходим для существования.
Более того, если на иждивении должника есть лица, не получающие самостоятельный доход, он имеет право обратиться в суд с заявлением о сохранении ему зарплаты и иных доходов в размере, превышающем ежемесячный прожиточный минимум.
— Примечательно, что новый закон призван исключить ситуации, когда приставы в рамках исполнительных производств производят полное списание по всем банковским счетам должника, а после гражданин, в отношении которого произошло списание, вынужден доказывать, что ему просто стало не на что жить, — пояснил адвокат Московской областной коллегии адвокатов Богдан Леськив. — Это особенно важно для пенсионеров, инвалидов и иных социально уязвимых групп населения. Также в некоторой степени новый порядок защитит и самозанятых, которые нередко теряют не только доход, но и средства для его получения.
Логично предположить, что новым законом весьма недовольны компании, оказывающие коммунальные услуги, и микрофинансовые организации, ведь им взыскивать старые задолженности будет сложнее всего. А вот банки на новую правовую ситуацию смотрят со сдержанным спокойствием.
Непрощённые: Банки придумали, как собирать долги по старым кредитам
— Во-первых, мы уже и так практически не предоставляем кредиты и кредитные карты клиентам, которые имеют маленький доход либо не могут подтвердить его официально, — рассказал руководитель службы внутреннего контроля банка из топ-5. — В некоторых случаях невозможно и кредитование пенсионеров, если только они не оформляют ипотеку и при этом получают одобрение страховой компании по здоровью. А во-вторых, сейчас есть варианты получить долг и без приставов.
Действительно, в положениях нового закона сделан акцент на защиту прожиточного минимума должника от взысканий, осуществляемых в рамках исполнительного производства по постановлению судебного пристава-исполнителя. Но банки уже несколько лет применяют совсем другой механизм истребования долга, о котором ничего не сказано в новом законе.
Сейчас среди организаций, занимающихся розничным кредитованием, очень распространена ситуация, когда они самостоятельно направляют исполнительный лист, судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса сразу в банк, где открыт расчетный счёт должника, или в бухгалтерию по месту его работы. И в этом случае никакого исполнительного производства пристав не открывает, а значит, и должник не может рассчитывать на сохранение своего минимального дохода. Понятно, что в каждом конкретном случае такой порядок взыскания можно обжаловать через суд. Некоторым, возможно, это удастся. Но снова возникает та самая ситуация, о которой упоминал адвокат Леськив: гражданину придётся самому доказывать, что после списания долга ему не на что жить.
Ловушка для безработных : Как оставляют без денег при «приёме на работу»
— Я считаю, что наибольшую выгоду от нового закона, к сожалению, получат не граждане, а судебные приставы, — полагает адвокат палаты адвокатов Калининградской области Александр Поляков. — Скорее всего, в работе приставов появится больше регламентированных процессов, выполняемых автоматически по каждому производству, и это, возможно, даже снизит их нагрузку. А что касается должников, то в ряде случаев им всё равно придётся доказывать через суд своё право пользоваться новой защитой.
Кроме того, всем гражданам-должникам надо иметь в виду, что даже если исполнительное производство инициировано приставом, то ограничение размера удержания не будет применяться по следующим требованиям: о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причинённого здоровью, о возмещении вреда в связи со смертью кормильца и о возмещении ущерба, причинённого преступлением. В перечисленных случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов россиянина-должника не может превышать 70%.
То, что в России появился некий предел возможного взыскания у должника, — несомненно, огромный плюс. Однако для реализации гражданином своего права на неприкосновенность минимального дохода ему всё равно придётся взаимодействовать со службой судебных приставов либо с судом. И если в первом случае потребуется только предоставить заявление и документы о доходах, а после — выплачивать долг, гарантированно имея минимум, на который никто претендовать не имеет права, то во втором — судебном — вариантов разбирательств может быть много, особенно у тех, кто подписал кредитный договор с согласием урегулировать претензии через исполнительную надпись нотариуса.
