Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

Как бороться с угрозами коллекторов: кому жаловаться и что делать

Главный редактор сайта Dolg-FAQ.ru. Окончил РЭУ им. Г.В. Плеханова по специальности Юриспруденция (Факультет экономики и права). 12 лет работает юристом в сфере банкротства физических и юридических лиц.

Согласно статистике, подавляющее большинство россиян хотя бы раз пользовалось услугами кредитных учреждений. Но никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций, поэтому вернуть кредит вовремя – посильная задача не для всех. По этой причине необходимо знать, что делать и куда обращаться, если угрожают коллекторы. Грамотное поведение сможет обезопасить заемщика от недобросовестных взыскателей.

Если угрожают коллекторы — куда жаловаться

Имеют ли право коллекторы угрожать?

Что бы ни говорили коллекторы о своих правах и возможностях, угрожать они не вправе. Подобное поведение противоречит российскому законодательству и расценивается как нарушение, влекущее за собой административную, а иногда и уголовную ответственность.

Важно: Коллекторы не имеют права прямо или косвенно угрожать должникам.

Как правило, все угрозы сводятся к советам не выходить из дома в темное время суток, вовремя забирать детей после школы и как можно чаще проверять электрические приборы дома. Во всех таких заявлениях прослеживается факт скрытых угроз: первый случай является угрозой расправы, второй – похищением детей, третий – возможного поджога.

Немногие могут сохранять спокойствие при таких заявлениях. Однако на то и делается ставка: угрозы – основное оружие коллекторов. Благодаря психологическому давлению на заемщика коллекторские учреждения считаются самыми результативными взыскателями и до недавнего времени показывали поистине ошеломляющие результаты.

Угрозы коллекторов классифицируются как вымогательство под угрозой расправы и нанесения вреда имуществу, что означает уголовную ответственность согласно статье 163 УК РФ и лишение свободы на срок до 4 лет вкупе со штрафом в 80 тысяч рублей.

Права коллекторов

До недавнего времени коллекторы были достаточно свободны в своих действиях, однако последние изменения в законодательстве сильно ограничили деятельность взыскателей.

По закону коллекторы могут собирать необходимую информацию о заемщике и уведомлять его о задолженности. Однако даже эти возможности ограничены на законодательном уровне, поэтому ни один коллектор не может:

• публиковать персональные данные о должнике в интернете;
• направлять какую-либо информацию о заемщике по месту его работы или размещать в зданиях;
• устанавливать контакт с должником с 22:00 до 8:00 в будние дни, и с 20:00 до 9:00 в выходные;
• нарушать законом определенную частоту общения:
  1. раз в неделю для очных встреч;
  2. один раз в день, два раза в неделю и восемь раз в месяц для телефонных разговоров;
• привлекать для общения с должником более 1 коллектора;
• проводить работу по взысканию с гражданами:
  1. оформляющими банкротство;
  2. находящимися на лечении;
  3. имеющими инвалидность;
  4. не достигшими совершеннолетия.
• скрывать телефонный номер, с которого ведется разговор с должником или отправляются сообщения;
• звонить с телефонных номеров, не имеющих отношения к кредитору или коллекторам.

Статьи закона

Статьи закона «О потребительском кредите» регламентируют правила поведения коллекторских агентств. И если взыскатели работают в рамках закона, то никакой защиты от них нет – остается только выплачивать долги как можно скорее.

Но нередко коллекторы выходят за рамки закона. Самое распространенное нарушение – оскорбления и угрозы в адрес должника. Такие действия преследуется по закону – статьи 119 и 163 УК РФ определяют подобное поведение как угрозу расправы и вымогательство, поэтому самым разумным решением является незамедлительная подача заявления в полицию и прокуратуру.

Что делать и куда обращаться, если звонят коллекторы и угрожают?

Как показывает практика, для защиты собственной безопасности, первым делом при подобных звонках необходимо узнать все данные о звонящем, а затем пожаловаться на собеседника, позвонив в агентство самостоятельно. Обусловлено это тем, что порой коллекторы представляются чужими именами, когда угрожают должникам расправой. Кроме того, такой разговор может быть попыткой незаконного взыскания средств с должника. В любом случае самостоятельный звонок компании-работодателю не будет лишним и позволит уточнить информацию.

Но далеко не всегда этих мер оказывается достаточно для прекращения угроз. Поэтому следующим шагом должно стать обращение в правоохранительные органы. Для достижения необходимого результата нужно в заявлении указать собственные данные, максимально подробно описать сложившуюся ситуацию и приложить имеющиеся доказательства.

По смс и телефону

Вряд ли кто-то обрадуется, получив порцию звонков и сообщений с требованием вернуть деньги. Особенно, если форма обращения далека от вежливой.

Поэтому самое первое, что необходимо сделать – это отбросить эмоции и попытаться рассуждать логически. Несмотря на наличие долга любой гражданин имеет полное право на частную жизнь и собственную безопасность. Поэтому при общении с коллекторами необходимо, прежде всего:

1. включить запись разговора;
2. попросить собеседника представиться, назвав собственные ФИО и должность;
3. узнать у собеседника, какую компанию он представляет;
4. уточнить, по какому контракту и какую сумму задолженности хотят истребовать.

Если агентство действует в рамках закона, то вся информация будет предоставлена незамедлительно во время первой же беседы, так как представиться звонящий обязан без каких-либо напоминаний. Данный факт указан в статье 7 Федерального Закона №230.

Если собеседник игнорирует задаваемые вопросы, то можно сделать вывод о неправомерности его действий и, вежливо попрощавшись, отправляться с заявлением в правоохранительные органы.

Коллектор угрожает приехать домой

Российское законодательство позволяет коллекторам встречаться с должниками лично, но не более одного раза в неделю.

Заемщик не обязан впускать коллектора в дом.

Иными словами, общение может состояться и на пороге квартиры. При возможности необходимо установить камеру возле входной двери, что позволит впоследствии предоставить полиции, прокуратуре или суду веские доказательства неправомерных действий взыскателей,а также их угроз.

Угрожают расправой

Коллекторы далеко не всегда ограничиваются телефонными переговорами, поэтому выезд «на место» для них – обычная практика.

Коллекторское агентство хоть и имеет право на личные встречи, но не имеет права на привлечение к процессу взыскания родственников, соседей, коллег и других людей. Однако если коллектор приехал лично, в интересах заемщика привлечь к разговору свидетелей, которые впоследствии смогут подтвердить неправомерность действий взыскателей. Как показывает практика, в присутствии третьих лиц коллекторы ведут себя должным образом и не дают повода для обращения в полицию.

Если коллекторы при личной встрече угрожают, то необходимо не открывать дверь и ни под каким предлогом не впускать представителя агентства. Кроме того, нужно собрать доказательства – привлечь соседей к разговору и сделать аудио- или видеозапись разговора.

Большая часть угроз коллекторов не правомерна и не имеет никаких оснований. К примеру, обещание «обобрать до нитки» не имеет значения, потому что коллекторы не имеют права не то что реализовывать, но даже и описывать имущество. Данные действия – прерогатива судебных приставов.

Однако нередко коллекторы угрожают физической расправой должнику, в такой ситуации необходимо быть предельно осторожным и сразу же сообщить об угрозах в правоохранительные органы. Немало случаев насилия над должниками фиксируется каждый день, поэтому медлить с обращением в полицию и прокуратуру нельзя.

Важно: Отказ коллекторов предоставить паспорт, удостоверение сотрудника коллекторского агентства и копию договора цессии – веское основание для звонка в полицию.

Могут ли коллекторы угрожать родственникам должника?

Если коллекторы угрожают родственникам должника, действия должны быть такими же, как если бы угрожали самому заемщику: собрать доказательства и обратиться в вышестоящие инстанции.

Такого рода действия со стороны коллекторов подпадают под статью разглашения персональных данных. Кроме того, в подавляющем большинстве случаев взыскатели получают контактные данные родственников заемщика незаконными методами: от недобросовестных сотрудников сотовой связи или банка.

Что делать, если родственникам угрожают коллекторы? При первом же звонке родственникам необходимо поинтересоваться у звонящего, откуда у него персональная информация, после чего сообщить собеседнику о намерении подать заявление в правоохранительные органы, а если звонки продолжатся – то тут же идти в полицию и прокуратуру.

Если коллекторы угрожают расправой уже во время первого звонка – ждать второго для обращения в правоохранительные органы не нужно.

Куда обращаться и кому жаловаться

Порой для того, чтобы усмирить недобросовестных коллекторов, приходится подавать заявление в соответствующие ведомства. В любом случае необходимо к заявлению приложить имеющиеся доказательства. Однако жалобы в различные инстанции могут несколько различаться.

Как написать жалобу в полицию?

В заявлении в полицию необходимо кратко, но максимально емко и четко описать случившиеся и указать предполагаемую классификацию совершенных деяний: мошенничество, вымогательство, хулиганство и тому подобное. Кроме того, при наличии соответствующей информации нужно указать все имеющиеся данные обидчиков – ФИО, должность, наименование компании.

Заявление в прокуратуру

Заявление в прокуратуру можно подать, обратившись в территориальный орган лично или, подав обращение через электронную приемную.

Жалоба в прокуратуру должна содержать всю необходимую для расследования информацию, в том числе:

• ФИО и контактные данные заявителя;
• описание ситуации;
• примерную квалификацию правомерных действий со стороны коллекторов;
• просьбу разобраться в сложившейся ситуации путем проведения прокурорской проверки.

Правила подачи жалобы в Роспотребнадзор

Жалоба в Роспотребнадзор подается путем подачи заявления по месту жительства или на официальном сайте Роспотребнадзора.

В обоих случаях к заявлению с описанием ситуации необходимо приложить такие документы, как:

• кредитный договор;
• копия договора коллекторов;
• заявление на реструктуризацию и отказ банка.

Для того чтобы жалобы была рассмотрена, заявление должно содержать:

• ФИО заявителя;
• контактные данные заявителя;
• название организации, на которую пишется жалоба.

Отзывы: что наиболее действенно при борьбе с угрозами коллекторов?

По отзывам людей, столкнувшихся с неправомерными действиями коллекторов, самым действенным способом является обращение в прокуратуру и Роспотребнадзор.

Обращение в данные ведомства грозит коллекторам административной и уголовной ответственностью, поэтому в подавляющем большинстве случаев взыскатели оставляют должника в покое после того, как тот пригрозит написать на них жалобу.

Необходимо понимать, что профессиональный кредитный юрист увеличит шансы на победу в борьбе с коллекторами, так как последние часто пользуются юридической неграмотностью населения и именно поэтому чувствуют себя настолько уверенно. Как только давление коллекторов столкнется с противодействием в виде знания законодательства о коллекторской деятельности – взыскатели оставят вас в покое.

Жалоба на коллекторов

Жалоба на коллекторов – действенный механизм в борьбе за свои права. И вот здесь помощь нашего адвоката, который разъяснит Вам все права и порядок взаимодействия с данными участниками исполнительного производства, будет как нельзя кстати.

Как вести себя с коллекторами?

При поступлении требований о погашении задолженности первоначально необходимо понять правомерны ли предъявленные претензии. Для этого запросите у кредитной организации или коллекторского агентства подтверждающие наличие долга документы – кредитный договор, договор поручительства, договор залога и т.д.

В практике нашего Адвокатского бюро не редко встречались случаи «двойного взыскания долга» — ситуация, когда вся причитающаяся по договору сумма уже ранее была оплачена, однако коллекторы, не стесняясь, требуют вновь погасить уже несуществующий «долг». Также встречаются ситуации подделки подписей на кредитных договорах.

При таких ситуациях необходимо незамедлительно обращаться в суд с требованием об оспаривании сделки в суде. Положительный исход такого дела гарантирует прекращение коллекторской работы, а все понесенные судебные расходы будут взысканы именно с коллекторов.

Важно: по требованиям о взыскании задолженности установлен трехгодичный срок давности, по истечении которого коллекторы не имеют возможности требовать долг в установленном законом порядке в суде.

ПОЛЕЗНО : смотрите видео по вопросу, как вести себя с коллекторами, что делать, когда звонят коллекторы и не дают жить спокойно, пишите свой вопрос в комментариях для получения совета адвоката БЕСПЛАТНО

Жалоба на коллекторов в прокуратуру и иные органы

Если же коллектор доказал правомочность собственных притязаний, однако его методы все также выходят за рамки гуманности, без подачи жалобы не обойтись.

Некоторые люди даже сравнивают коллекторов с рэкетирами. Они не имеют ничего общего с полицией и другими государственными службами. Коллекторы могут в любое время дня и ночи напоминать о необходимости выплаты долгов. Но делать это они должны без нарушения личных прав человека. Никаких угроз, принуждений и попыток изъять денежные средства. Коллекторские службы очень часто превышают свои полномочия, чтобы «добросовестно» выполнить свои должностные обязанности. Только жалоба на коллекторов способна остановить беспредел и восстановить справедливость.

Граждане, которые неоднократно сталкивались с превышением полномочий этих специалистов, имеют право обратиться с жалобой в прокуратуру для определения состава преступления и последующего разбирательства, также можно составить жалобу в Роскомнадзор на коллекторов, направить обращения в иные органы. Одновременно рекомендуем обратиться в суд с вопросом исключения из описи арестованного имущества, если на то есть основания.

Куда подать жалобу на коллекторов?

Каждый из перечисленных органов обладает обширными полномочиями по контролю за соблюдением антиколлекторского законодательства. Самым действенным способом является обращение одновременно в несколько надзорных органов.

Предварительно перед подачей жалобы в рамках нового Закона О коллекторах советуем подать заявление в саму кредитную организацию либо коллекторскую фирму с требованием прекратить распространение порочащих сведений, персональных данных, каждодневные звонки знакомым, родственникам.

После чего следует подавать жалобу в перечисленные структуры с указанием на ранее поданное заявление и оставленные без удовлетворения требования о прекращении нарушения Ваших законных прав.

Коллекторы не должны угрожать физической расправой или чем-то другим, пытаться проникнуть в квартиру. У них нет полномочий для конфискации имущества должника. Для того чтобы пресечь произвол следует обратиться к нашему профессиональному юристу, который изучит все аспекты дела и составит жалобу в прокуратуру в надлежащей форме. Вину коллекторов доказать не так-то просто. Потребуются не только устные, но и документальные свидетельства вашего притеснения. Самостоятельная борьба за справедливость не всегда дает возможность добиться нужных результатов.

Наш профессиональный адвокат по защите прав должника возьмет на себя все нюансы работы и поможет составить жалобу с дальнейшим представлением интересов доверителя в судебном или ином органе.

Как написать жалобу на коллекторов?

1. Немаловажно указать в жалобе на конкретных звонивших лиц, их номера телефонов.
2. Старайтесь максимально зафиксировать кто конкретно производит нарушение.
3. Сам факт нарушения (угрозы) не редко запечатлеются на технические устройства (диктофон. фотоаппарат, видео-камера).
4. Все собранные материалы необходимо также приложить к подготовленной жалобе.Подать жалобу на коллекторов выгодно с приложением доказательств, которые будут обосновывать Ваши доводы. Свидетельские показания, видео- и аудиоматериалы, доказывающие реальность угроз со стороны коллекторов – все это поможет в обосновании жалобы.

Еще советы про то, что делать если коллекторы угрожают расправой, читайте по ссылке.

ПОЛЕЗНО : смотрите также видео по теме составления жалобы и узнаете больше, пишите свой вопрос в комментариях ролика и не забывайтесь подписаться на канал YouTube, чтобы получать советы адвоката

Что еще предпринять?

Важно : причиненные законными действиями коллекторов нравственные страдания подлежат компенсации в судебном порядке.

В любом случае действующее законодательство позволяет коллекторам (в установленных пределах) воздействовать на должника. Подача вышеуказанных жалоб, конечно, снизит давление, но не исключит его полностью. Наличие задолженности является причиной работы коллекторов.

Следовательно, нужно бороться с самой причиной возникновения неудобств от взыскателей долгов. Сделать это можно посредством процедуры банкротства физических лиц. Результатом данной процедуры является полное списание долгов, а значит, о коллекторах можно будет забыть.

Звонят коллекторы по несуществующим долгам? Надоедают родственникам? Смотрите образец жалобы на коллекторов и банк по данному факту:

Образец жалобы на коллекторов за требование оплаты несуществующего кредита

Руководителю ООО «РУСФИНАНС БАНК»

г. Екатеринбург, ул. Луначарского, д. 83

Прокуратура Кировского района г. Екатеринбурга

г. Екатеринбург, ул. Гагарина, д. 5а

Следственный отдел по Кировскому району

Следственное Управление Следственного комитета РФ по Свердловской области

г. Екатеринбург, ул. Первомайская, д. 104

В Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей

и благополучия человека по Свердловской области

г. Екатеринбург, ул. Отдельный, д. 3

Управление федеральной службы по надзору в сфере связи,

информационных технологий и массовых коммуникаций

по Свердловской области

г. Екатеринбург, ул. Ленина, д. 39

В Центральный банк Российской Федерации

107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12

на действия сотрудников ООО «РУСФИНАНС БАНК» и коллекторов за требование несуществующего долга

Решением суда П. признана банкротом и введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев.

В суд поступило заявление ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «РУСФИНАНС БАНК» о включении требования в размере 17143,97 руб. в реестр требований кредиторов должника. Расчет задолженности судом проверен и признан верным.

Арбитражный суд Свердловской области решил включить требования кредитора ООО «РУСФИНАНС БАНК» в размере 17 143 руб. 97 коп., в том числе 16730 руб. 27 коп. основной долг, 413 руб. 70 коп. проценты в реестр требований кредиторов П. в составе третьей очереди.

Погашение реестровой задолженности не производилось, в связи с отсутствием у должника имущества.

Определением суда Арбитражный суд Свердловской области решил завершить процедуру реализации имущества гражданина П., а также нашел основания применить в отношении П. положения п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве об освобождении от обязательств.

При этом в обход исполнения решения суда сотрудники ООО «РУСФИНАНС БАНК» и третьи лица, имена которых мне неизвестны, продолжают требовать с меня исполнение обязательств в бесконечных телефонных звонках, в отношении которых я была освобождена, нарушается покой и благополучие меня и моей семьи, поскольку требования поступают и моему сыну Л., которого можно опросить в качестве свидетеля (сын не имеет никакого отношения к кредиту и моим обязательствам перед банком, следовательно он является третьим лицом, которому незаконно распространяется информация о моих отношениях с банком).

Звонки поступают со следующих номеров телефонов:

• +79017259160;
• +79017259154;
• +79017259139;
• +79017259142;

Таким образом, необходимо сделать вывод что ООО «РУСФИНАНС БАНК» нарушило закон о банковской тайне и сообщило мои конфиденциальные данные третьим лицам, а также нарушает исполнение принятого судебного акта, что подрывает авторитет судебной системы в целом.

Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Исходя из вышеизложенного, мои конфиденциальные данные, которыми являются сведения о моем кредите, моем телефоне, имени не должны были попасть к третьим лицам, т.е. к тем, кто в настоящее время названивает мне с требованиями вернуть дол, в отношении которого я освобождена от обязательства на основании решения суда, таким образом необходимо сделать вывод о существенном нарушении моих право ООО «РУСФИНАНС БАНК».

Кроме того, вымогательство с меня несуществующего теперь долга можно расценивать как состав преступления, предусмотренного ст. 163 УК РФ: «вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких».

ПОЛЕЗНО : смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube

В связи с чем, требуется проверить действия сотрудников и третьих лиц, которые звонят мне на предмет соблюдения с их стороны уголовного законодательства, запрещающего требовать несуществующий долг, в отношении которого суд принял решение об освобождении выплаты обязательства.

На основании изложенного и руководствуясь нормами действующего законодательства,

• провести проверку в отношении ООО «РУСФИНАНС БАНК» по факту разглашения конфиденциальных данных третьим лицам, тем, кто названивает с незаконными требованиями, а также распространение информации о моих отношениях с банком моему сыну, который не имеет связи с полученным ранее кредитом;
• привлечь лиц ООО «РУСФИНАНС БАНК», ответственных за сохранность персональных данных заемщика, к предусмотренной законом ответственности.
• привлечь ООО «РУСФИНАНС БАНК» за вымогательство у меня денежных средств, которые по закону не требуется уплачивать в связи с освобождением судом от обязательства в банкротной процедуре.

1. Определение суда о включении требований ООО «РУСФИНАНС БАНК» в реестр кредиторов
2. Определение суда об освобождении меня от обязанности оплачивать долг перед ООО «РУСФИНАНС БАНК»

Адвокат по составлению жалобы на коллектора в Екатеринбурге

Долги – это одна из самых «больных» сторон жизни современного общества. Всевозможные кредиты, микрозаймы, ссуды – людям намного проще одолжить деньги у банка или специализированной организации, нежели накопить на какую-то дорогостоящую вещь. Но порой выплачивать долги становится невмоготу из-за временных трудностей. Некоторые банковские организации идут на уступки и устраивают для клиентов «кредитные каникулы», решают вопрос по реструктуризации всего долга, то есть дают возможность взять отсрочку платежа.

Но есть финансовые организации, которые активно привлекают коллекторов – взыскателей долга.

Составление жалобы на коллекторов – это единственное адекватное средство для устранения притеснения с их стороны. Помощь со стороны нашего антиколлектора поможет Вам справиться с этой проблемой и избавиться от притеснений коллекторов.

Читайте еще о работе нашего адвоката по защите прав должников:

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Как и куда написать жалобу на коллекторов

Коллекторы часто превышают полномочия, предоставленные им законом, действуя не только нагло, но и опасно для должника, запугивая его. Более того, часто коллекторской деятельностью занимаются люди, которые не имеют на это права и оснований. Сегодня есть много эффективных способов борьбы с произволом коллекторов, о которых мы расскажем ниже.

Какие НПА регламентируют коллекторскую деятельность

Коллекторы сегодня — это уже не те бандиты из девяностых, которые выбивают долги, прибегая к любым доступным методам — законным и незаконным. С тех пор как в законодательство введена возможность перевести долг или уступить право его требования, появились коллекторы, чья деятельность строго регламентирована законом. Банки и микрофинансовые организации стали продавать права требования по взысканию долгов различным компаниям, специализирующимся на возврате задолженности.

Для правильного и законного осуществления полномочий коллекторов по взысканию долгов принят закон «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 № 230 , устанавливающий процедуру взаимодействия коллекторов с должниками.

Основания для подачи жалобы на коллекторов

Законодатель определил, что юридическое лицо может взыскивать долги только с момента его внесения в специальный реестр, контролируемый судебными приставами-исполнителями (ч. 1 ст. 12 закона № 230).

Данные реестра должны размещаться в открытом доступе на официальном интернет-сайте ФССП, а также на сайте компании, осуществляющей деятельность по возврату просроченной задолженности (ч. 4 ст. 14 закона № 230). С актуальной информацией о коллекторских фирмах ознакомьтесь на сайте https://fssprus.ru/gosreestr_jurlic .

В силу принятого закона лица, занимающиеся возвратом долгов, не вправе оказывать психологическое или физическое воздействие на граждан при осуществлении своей деятельности (ч. 2 ст. 6 закона № 230).

Важно! Меры принуждения к должнику могут применять только судебные приставы-исполнители в строгом соответствии с законодательством об исполнительном производстве (ст. 5, ч. 1 и 3 ст. 68 закона «Об исполнительном…» от 02.10.2007 № 229-ФЗ ).

Цель и основное направление работы коллектора заключается в убеждении выплатить долг. Закон устанавливает следующие исчерпывающие формы взаимодействия взыскателей с неплательщиками (ч. 1 ст. 4 закона № 230):

• Личные встречи с должниками или общение по телефону. Допускается один раз в неделю по рабочим дням с 8:00 до 22:00, по выходным и нерабочим дням с 9:00 до 20:00.
• Направление уведомлений с использованием телеграфа, а также текстовых и голосовых сообщений посредством электронной связи (СМС, интернет-письма, телеграммы) — не больше двух в сутки, четырех в неделю, шестнадцати в месяц.
• Переговоры по телефону — разрешаются не более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.
• Почтовые отправления в адрес должника.

Важно! Общаться с коллекторами можно исключительно через адвоката либо полностью отказаться от контактов. Подобные решения оформляются заявлением по специальной форме (можно скачать в разделе «Бланки» в начале статьи), которое подлежит отправке в организацию (ст. 8 закона № 230).

За любое психологическое давление, высказывание угрозы физической расправы или иное нарушение закона на сотрудника организации, взыскивающей задолженность, можно написать жалобу в полицию и надзорные органы.

Куда пожаловаться на коллекторов

Есть несколько инстанций, в которые можно обратиться с жалобой на действия организации, занимающейся взысканием долгов. К тому же закон предусматривает различные виды ответственности в отношении нерадивых коллекторов, вплоть до уголовной.

В «КонсультантПлюс» есть множество готовых решений, в том числе о том, как вести себя с коллекторами . Если у вас еще нет доступа к системе, оформите пробный онлайн-доступ бесплатно. Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+ .

Центробанк

Банк России осуществляет надзор за соблюдением Закона о потребительском кредите, однако деятельность коллекторов не входит в его прерогативу (ч. 2 ст. 16 закона «О потребительском кредите…» от 21.12.2013 № 353 ). Между тем в силу своих полномочий Центробанк обязан принимать активное участие в разрешении ситуаций, связанных с защитой прав заемщиков. В связи с этим при выявлении фактов неправомерных действий коллекторов Центральный банк направляет соответствующую информацию в контрольные органы: приставам, в полицию, прокуратуру.

НАПКА

Один из способов влияния на недобросовестных взыскателей долгов — пожаловаться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Организация состоит из коллекторов, осуществляющих контроль за качеством работы фирм, взыскивающих долги с заемщиков. Она способствует ведению правильной работы в указанном направлении. Обратиться в ассоциацию можно в электронной форме на официальном сайте https://napca.ru .

Роспотребнадзор

Согласно ст. 26 закона «О банках…» от 02.12.1990 № 395-1 банки не вправе разглашать информацию, содержащуюся в кредитных договорах заемщиков. Если коллекторская фирма получит право взыскания долга по договору цессии (уступка права), заключенному с банком, последний нарушит потребительские права заемщика, контроль за соблюдением которых, осуществляет Роспотребнадзор.

Таким образом, обращаться в Роспотребнадзор необходимо с жалобой на действия банка, передавшего право взыскания долга коллекторской фирме.

Полиция

В случаях превышения полномочий, агрессивного поведения, высказывания угроз, унижений, оскорблений, применения физической силы и совершения других неправомерных действий со стороны коллекторов стоит прекратить с ними все контакты и обратиться в полицию, так как подобные действия являются преступлением.

На практике в большинстве случаев коллекторов привлекают к административной и уголовной ответственности.

Прокуратура

Главный надзорный орган исполнительной власти может принять действенные меры реагирования по отношению к коллекторам. К тому же прокуратура вправе проводить контрольные мероприятия свободно, без какого-либо дополнительного согласования, так как закон «О защите прав…» от 26.12.2008 № 294 , устанавливающий правила проведения проверок в отношении юридических лиц, на органы прокуратуры не распространяется.

Между тем в силу ч. 2 ст. 21 закона от 17.01.1992 № 2202-1 при рассмотрении жалоб прокурор не вправе подменять другие государственные органы. Соответственно, на неправомерные действия коллекторов сначала стоит написать жалобу судебным приставам, в полицию или в другие организации, а если они будут бездействовать, тогда в прокуратуру. В этом случае разбирательство будет проводиться не только с коллекторами-нарушителями, но и с надзорными органами, не исполняющими возложенные на них обязанности.

Роскомнадзор

Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций уполномочена привлекать коллекторские организации и банки к административной ответственности по ст. 13.11 КоАП РФ за неправомерное распространение персональных данных заемщиков. К примеру, микрофинансовая организация передает коллекторам полные данные должника: Ф.И.О., дату и место рождения, место жительство, состояние семьи, телефонный номер. Учитывая, что согласие заемщика на распространение вышеуказанных сведений, как правило, отсутствует, банк может быть оштрафован.

Финансовый омбудсмен

Неправомерные действия банка, выразившиеся в передаче долга коллекторской конторе, может пресечь финансовый омбудсмен — независимый общественный примиритель в спорах между физическими лицами и кредитными организациями (п. 1.1 Положения, утвержденного советом АРБ от 20.09.2010 № 2 ).

Чтобы прибегнуть к помощи финомбудсмена, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

• Составить заявление о передаче спора на рассмотрение общественного примирителя. Оно подготавливается на специальном бланке, включающем (ст. 11 Регламента общественного примирителя, утвержденного протоколом АРБ от 20.09.2010 № 2):
• дату подачи заявления;
• Ф.И.О., полные паспортные данные заявителя, в том числе адрес регистрации;
• письменное согласие жалобщика на рассмотрение спора, возникшего с кредитной организацией (полное наименование, адрес места нахождения) финансовым омбудсменом;
• причину подачи заявления — неправомерная передача долга юридическому лицу, осуществляющему взыскание просроченной задолженности, а также доказательства, подтверждающие изложенные доводы;
• согласие на обработку персональных данных;
• дату, подпись, фамилию с инициалами.
• Заявление сначала нужно направить в адрес банка, допустившего нарушения, а по истечении 30 дней с момента получения обращения кредитной организацией — финансовому омбудсмену (пп. 4.1, 4.2 Регламента).
• Разбирательство осуществляется в течение месяца для жителей Москвы и Московской области и трех месяцев для лиц, живущих на территории субъектов РФ. Если одна из сторон спора находится за пределами России, длительность разрешения разногласий не должна превышать шести месяцев. По итогам разбирательства омбудсмен утверждает примирительное соглашение, выносит постановление о разрешении спора по существу либо о прекращении производства (ст. 38 Регламента).

Служба судебных приставов

Основной контроль за деятельностью коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов-исполнителей (ФССП) (ст. 18 закона № 230).

Так, на основании ч. 2 ст. 16 закона № 230 при совершении преступления (правонарушения) против жизни, здоровья, имущества должника либо других лиц ФССП может лишить фирму права заниматься коллекторской деятельностью и исключить из государственного реестра.

Помимо изложенного за любое нарушение закона № 230 приставы вправе оштрафовать юридическую организацию, осуществляющую возврат просроченной задолженности, на сумму до 200 тыс. руб. по ст. 14.57 КоАП РФ.

Действия коллекторских контор также можно обжаловать в суде. При этом не стоит забывать, что перечисленные правонарушения причиняют моральный и материальный вред, за которые можно взыскать денежную компенсацию.

Как написать жалобу на коллекторов

Если вам пришлось столкнуться с новоявленным сборщиком долгов, явно превышающим свои полномочия, действуйте следующим образом:

• Выясните точное название организации, от которой действует коллектор, а также его фамилию, имя, отчество, дату рождения, место нахождения фирмы.
• Определите, какой долг подлежит оплате и на основании каких документов.
• При личной встрече с коллектором попросите его предъявить для ознакомления:
• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• доверенность от организации, с подтверждением его полномочий;
• ксерокопию свидетельства о внесении коллекторской компании в государственный реестр.

В случае непредставления каких-либо документов либо если действия коллектора покажутся подозрительными, свяжитесь с кредитной организацией, перед которой имеется долг и уточните сведения о привлечении коллекторов для возврата денег или продаже долга.

При выявлении нарушений в действиях коллектора необходимо составить заявление в контрольные органы.

Образец жалобы

Обращение составляется в свободной форме, но при этом должно содержать следующие сведения:

• наименование организации, куда подается прошение (приставы, прокуратура и т. д.);
• полные сведения о заявителе;
• суть жалобы — сведения о заключенном кредитном договоре, описание нарушений в действиях коллекторов или банка со ссылкой на доказательства, подтверждающие представленные в обращении доводы;
• нормы законодательства, на которых основаны требования;
• непосредственно просьба провести проверку и принять меры реагирования по отношению к коллекторам;
• дата, подпись.

В зависимости от обстоятельств могут быть представлены иные сведения. К жалобе нужно приложить документы, подтверждающие представленную в обращении информацию.

Еще больше материалов по теме — в рубрике «Кредиты и долги» .

7 инстанций куда жаловаться на коллекторов

Банки и микрофинансовые компании, применяют в качестве воздействия на должника предупреждение о том, что его долг может быть передан на рассмотрение в коллекторскую компанию. Парадокс заключается в том, что ни один нормативный акт, не определяет термин «коллекторская деятельность». Закон регулирует порядок передачи долга и взаимоотношения с кредитором.

Законы регламентирующие коллекторскую деятельность

По сути, долговое агентство работает как представитель кредитора (банка или МФО) или как самостоятельное юридическое лицо, выкупившее долг. Весь процесс общения через интернет, онлайн-переговоры, сообщения на звонки регламентируются следующими актами:

• Гражданский кодекс – определяет порядок передачи долга от кредитора представителю или новой компании.
• Закон о защите прав потребителей – регламентирует отношения, связанные с ведением переговоров с должником. Права потребителей имеют такую же законность действий как при розничном обслуживании или визите коллектора по месту проживания должника.
• Закон «Об исполнительном производстве» — регламентирует работы с должником – меры, срок взыскания и т. д.

Основной закон, определяющий линию поведения коллектора – закон РФ «По защите прав должника при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов

При телефонных переговорах важно соблюдать определённую манеру общения. Вы имеете право, а коллектор обязан вам сообщить данные, которые определяют условия его работы. Если данные, не соответствуют закону или деятельность ведётся с существенным нарушением – можно пожаловаться на коллекторов, с последующим лишением их права выполнять указанную деятельность.

Причём закон на стороне потребителя в любом случае – жалоба на коллекторов в Роскомнадзор заставит их пересмотреть линию поведения.

Первое правило – уточните наименование компании лица, которое с вами связывается или ведёт переговоры по горячей линии. Компания должна быть внесена в реестр юридических лиц, имеющих право осуществлять деятельность по взысканию просроченной задолженности (положения вступили в силу с 2017 года). Если компании там нет или она отсутствует – полиция квалифицирует это как прямое вымогательство.

• Публикация объявления на входной двери в подъезде или квартире должника. Прямо запрещено законом – сведения, относятся к персональным данным раскрытие которых противоречит закону. При условии, если: указаны имя и фамилия должника, номер квартиры, телефон или сумма долга.
• Запрещено обнародование информации о должнике в социальных сетях – сумма долга и ссылка на аккаунт.
• Нельзя сообщать сведения о долге третьим лицам (вне зависимости от родственного положения). Например, даже если коллектор общается с матерью должника. Можно передать только информацию о задолженности, без указания суммы и других деталей.

Коллектор может работать по взысканию долга только в период с 8 утра до 10 вечера, в будние дни.

Кроме того, регламентировано личное общение:

• не чаще, чем раз в неделю выезд на работу или место проживания;
• телефонные звонки должны быть ограничены одним набором номера раз в сутки, не более двух раз в неделю и не превышать общее количество звонков в месяц больше восьми;
• электронные сообщения не более 8 в неделю, только 2 текстовых сообщения в течение суток и 16 сообщений в месяц (сюда включены письма и СМС-сообщения).

Обратите внимание, всё общение с должником должно быть зафиксировано аудио или видео носителем. При обращении в суд, инстанция в любой момент может затребовать у коллекторской компании историю общения с должником. А коллектор, в свою очередь, обязан предоставить все обращения к данному лицу. Если история сообщений отсутствует, то это вызовет подозрение.

Как правильно составить жалобу

Для того чтобы жалоба была корректно составлена и принята, необходимо выполнить некоторые обязательные условия оформления. Укажите точный адрес и наименование органа. Если заявление отправлено ошибочно, получатель обязан его направить тому органу, в исключительной компетенции которого находится разрешение ситуации. Отправитель получит сопроводительное письмо о переадресации жалобы. Повторно писать заявление не нужно.

Примерный образец заявления выглядит следующим образом.

Куда написать жалобу

Следующие органы, при рассмотрении жалобы на коллекторов могут принимать решение в зависимости от степени угрозы или других противоправных действий агентства по сбору задолженности:

Полиция – угроза или причинение вреда здоровью.

Роскомнадзор – телефонные звонки, с нарушением следующих условий:

• Периодичность выполняемого сообщения с абонентом (превышен срок максимально допустимого количества звонков в день, неделю или год).
• Звонки осуществляются не в отведённое время (например, позже 10 вечера и раньше 6 утра).
• Обращение зафиксировано в выходной день.
• Звонки получают с аналогичными угрозами соседи или поручители по кредитному договору (их беспокоить коллектор не имеет прав).

Центральный банк – если коллектор банка превышает свои полномочия, по основаниям, указанным выше в тексте. Если отказывается сообщить свои идентификационные данные (банк или микрофинансовая компания обязаны представить данные по компании, которая занимается взысканием долга);

Прокуратура – в случае если полиция не предпринимает действий по опросу потерпевшего, коллектора или свидетелей возможного инцидента.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств – не имеет функций преследований, но может вынести предписания своим членам для точного исполнения положений закона.

Жалоба может быть подана в письменной форме, но учитывая большое количество заявлений и срок обработки, этот канал общения не может быть эффективным для разрешения спора. Горячая линия Общественной палаты РФ — 8-800-737-77-66.

Онлайн претензия подаётся по тем же признакам, что и письменный документ – старайтесь детально фиксировать все случаи нарушения. Срок рассмотрения каждого заявления и предоставления мотивирующего ответа не должен превышать 30 дней.

С коллекторами главное соблюдать простые правила общения:

• Цель вывести вас из равновесия, напугать, обрисовать негативные последствия в случае несвоевременного возврата долга. Очень часто этот приём работает. Но здесь важно действовать по принципу «против каждого лома, найдётся свой эффективный приём».
• Коллекторы очень уязвимы, как это не покажется странным. Малейшее превышение должностных обязанностей грозит приостановлением деятельности и возбуждением уголовного дела. Использовать психологические приёмы давления возможно, только против тех должников, которые не знают своих прав.

Финансовые ситуации у всех бывают разные. Стыдно не знать своих прав и находиться под манипулированием взыскателей. Защищайте свои права всеми доступными законными средствами!