Обязательны ли просрочки по кредитам для старта процедуры банкротства?
Предвидение банкротства или Ваша финансовая интуиция
Предвидение банкротства — ситуация, когда в силу определенных обстоятельств, сложившихся у должника, в будущем становится очевидна невозможность исполнения им обязательств и обязанностей по имеющимся кредитным договорам.
То есть, Вы, как добросовестный плательщик, смогли оценить предстоящие риски и заявить о наступлении в ближайшем будущем ситуации, когда платежи по долговым обязательствам станут непосильными.
Из этой статьи Вы узнаете:
Какие же обстоятельства могут стать предпосылками к открытию процедуры банкротства?
Возможно, на работе узнали о грядущем сокращении штата в рамках антикризисной политики компании, или работодатель честно сказал, что переводит оплату труда только на окладный режим, пока продажи не стабилизируются.
Родной или близкий вам человек попал в беду и требуется финансовая помощь, больше пойти ему некуда, и помочь нужно, ведь выручал же он не раз!
Ухудшение здоровья или последствия перенесенной болезни также могут спровоцировать временное или полное сокращение дохода в дальнейшем, особенно, если в семье вы единственный кормилец.
В общем, оценив свои реальные силы и возможности, вы понимаете, что платить дальше, скорее всего, в полном объеме не сможете.
1. Прийти в банк-кредитор с заявлением о необходимости реструктуризации долга. Неплохой выход, но есть нюансы: для банка в целом рисков нет, они просто «размажут» ваш кредит еще на больший срок. Но с увеличением срока договора автоматически увеличивается период выплаты, а значит, и срок выплаты процентов, как и их сумма.
2. Попробовать перекредитоваться в другом банке – это процедура рефинансирования. Возможно, вам даже предложат более низкую ставку, но кредит, так и останется кредитом, только в другом банке. Кстати, обратите внимание на политику действий банка, как правило, вам будут предлагать сумму больше той, что необходима. «Возьмите на 100 000 больше, в отпуск съездите, холодильник новый купите, себя порадуете чем-нибудь, а когда ж жить, как не сейчас?». Будьте бдительны, эти деньги все равно нужно будет вернуть, а взять сумму больше необходимой в данный момент значит не сократить, а увеличить кредитную нагрузку!
3. Подать заявление о предвидении банкротства в Арбитражный суд. Остановимся поподробнее на этом варианте.
Каких сюрпризов ждать от банкротства
Банкротство — официальное признание граждан и юрлиц неплатежеспособными. Порядок, критерии, последствия — все это регламентируется Законом «О несостоятельности». Основная цель — максимальное исполнение обязательств перед кредиторами за счет формирования и реализации конкурсной массы с последующим освобождением заявителя от обязательств. У этой процедуры есть множество подводных камней, о которых редко предупреждают должников. Однако важно знать об имеющихся плюсах и минусах и подготовиться к ним. О нюансах разбирательства и инструкции, о том, как их обойти с наименьшими потерями — читайте далее.
Банкротства не стоит бояться, ведь это реальная возможность аннулировать долги и начать жизнь с чистого листа. Лучшее доказательство — статистика за 2022 год.
Связанные материалы
Условия списания долгов через банкротство
Вопреки распространенному мнению, освободиться от финансовых обязательств может далеко не каждый гражданин. Банкротство через суд возможно в отношении юридического или физ лица с:
Вопреки распространенному мнению, освободиться от финансовых обязательств может далеко не каждый гражданин. Банкротство через суд возможно в отношении юридического или физ лица с:
задолженностью от полумиллиона рублей и просрочками от 3 месяцев;
недостаточностью дохода в размере 10% и более для оплаты ежемесячных взносов;
отсутствием имущества и дохода для возврата долга.
Тест Признают ли Вас банкротом?
Важно знать, что при наступлении перечисленных обстоятельств банкротство — обязательно. Если человек не направит в арбитражный суд заявление о признании неплатежеспособности, его ждет наказание. Однако можно не дожидаться, пока долг вырастет до критической отметки. Право подать на банкротство возникает гораздо раньше. Как только должник понимает, что не сможет исполнять финансовые обязательства и предвидит серьезные проблемы с деньгами, он может идти в суд, чтобы освободиться от долгов.
Подчеркнем, что ждать накопления полумиллионной задолженности не нужно. Есть смысл становиться банкротом при сумме неисполненных обязательств от 300000 рублей. Суд индивидуально рассматривает ситуацию каждого должника и принимает решение, основанное на его материальном положении.
Судебное банкротство обходится недешево, подробнее о стоимости расскажем ниже. Однако это не значит, что те, кто не в состоянии потянуть расходы, не смогут аннулировать долги. По закону у должников с задолженностью от 50 000 до 500 000 рублей есть шанс избавиться от финансовых обязательств через МФЦ.
Процедура внесудебного банкротства считается упрощенной, так как не требует участия финансового управляющего и юриста, а задача должника сводится к сбору документов и подаче заявления в Многофункциональный центр. Предоставление государственной услуги бесплатное, поэтому многие видят в ней легкий выход из сложного материального положения. Но здесь ждет сюрприз, поскольку:
внесудебное банкротство доступно заявителям, не имеющим постоянного дохода, даже если это пенсия или стипендия;
на момент подачи заявления не должно быть открытых исполнительных производств, иначе в банкротстве откажут;
списываются долги, указанные в заявлении. Те, о которых должник забудет, останутся действующими, а повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет.
Даже когда заявление примут в МФЦ, расслабляться не стоит. Кредиторы получат уведомления о предстоящем списании долгов. Они могут выйти в суд с гражданским иском. После передачи решения судебным приставам внесудебное банкротство автоматически прервется. Так может продолжаться до бесконечности, пока должник не обратится в суд.
Не обманывайтесь простотой банкротства через МФЦ. Процедура закончится аннулированием долгов, только если у кредиторов не будет претензий, а у должника — имущества для реализации.
Можно ли верить тем, кто заявляет, что разом спишет все долги?
Если вам обещают списать через банкротство абсолютно все долги, будьте внимательны! Действительно, можно избавиться от обязательств по кредитам, налогам, долгам по распискам и услугам ЖКХ. Однако процедура не предполагает аннулирования задолженностей, связанных с личностью должника, а это:
моральный и физический вред;
Также не спишут ипотеку, а заберут залоговое жилье. Кроме того, в процессе банкротства могут всплыть факты, которые сделают аннулирование обязанностей невозможным. Должника признают недобросовестным, если он:
получил займ обманным путем: скрыл финансовые проблемы, завысил доход;
утаивает имущество или продал его перед банкротством. Арбитражный управляющий (далее — АУ) проверит сделки за 3 года и при наличии оснований признает их недействительными. Вырученные деньги придется вернуть покупателю, а имущество — направить в конкурсную массу;
намеренно уменьшает конкурсную массу, например, переписывает имущество на родственников.
Некоторые из этих действий могут быть совершены без злого умысла. Чтобы избежать подводных камней, перед банкротством стоит проконсультироваться с грамотным юристом.
Можно ли сохранить имущество
Если вы думаете, что банкротство направлено только на освобождение от обязательств, то правы лишь частично. Закон учитывает интересы обеих сторон дела. Перед назначением конкретной процедуры АУ изучает материальное положение заявителя, чтобы суд избрал:
реструктуризацию задолженности — в случае, когда заявитель может хотя бы частично выплачивать долги. Если кредиторы согласны отказаться от части требований и сделать условия возврата более лояльными, то подписывается соглашение с графиком ежемесячных выплат в посильном для должника размере. Если заявитель неплатежеспособен или систематически нарушает оговоренные сроки, назначается следующая процедура;
реализацию имущества — желанный результат разбирательства для должника, ведь только так можно списать долги. Не стоит думать, что их «простят» просто так. Взамен придется отдать часть имущества, кроме единственного жилья, личных вещей и предметов первой необходимости. АУ составит минимальный список того, что останется в распоряжении гражданина, при этом понятие «первой необходимости» у всех разное. Часто претендент на статус банкрота не готов переехать из двухуровневой квартиры в однушку, но сделать это придется, чтобы компенсировать часть требований кредиторов.
Банкрота не оставят на улице, но предметы роскоши заберут. При банкротстве совместное имущество супругов тоже будет изъято и продано. Супругу банкрота компенсируют долю деньгами после реализации. Например, антиквариат, роскошные авто и загородные дома придется заменить на вещи подешевле.
Перед банкротством многие пытаются минимизировать последствия и спрятать дорогое имущество: передать драгоценности родственникам, переписать квартиры и машины на друзей, продать недвижимость и искусственно приобрести единственное жилье. Если вы хотите списать задолженность, делать этого категорически не стоит. АУ и суд знают возможные схемы и сразу понимают, где должник схитрил. Если будут выявлены сделки, ухудшающие положение кредиторов, в аннулировании долгов откажут.
Помните, что избавление от финансовых обязательств имеет цену. И сохранить все имущество не получится
Возможно ли банкротство без последствий и ограничений?
Списать долги без последствий невозможно. Закон устанавливает, что банкрот получит ряд санкций:
запрет на повторное банкротство в течение 5 лет через суд и в течение 10 лет — через МФЦ;
обязанность предупреждать банки о статусе банкрота при попытках взять кредит в течение 5 лет;
запрет управлять юрлицами на 3 года, кредитными организациями — на 10 лет, страховыми компаниями — на 5 лет.
Связанные материалы
По факту, последствия банкротства ощутимы только для руководящего состава компаний. Для остальных людей оно пройдет практически безболезненно, за исключением сложностей при взятии кредита. Но это малая плата за избавление от претензий кредиторов и коллекторов. Однако, гарантировать полное отсутствие неудобств в банкротстве нельзя. Например, при наличии подозрений, что должник может скрыться за границей, суд ограничит выезд из страны на период разбирательства.
Расходы на судебное банкротство
Если банкротиться через суд, то избежать расходов невозможно, даже когда обещают «банкротство без издержек». Должнику предстоит внести обязательные платежи:
депозит на счет суда для оплаты услуг АУ в сумме 25000 рублей;
за обязательные публикации о ходе процедуры в СМИ, сумма зависит от количества процедур в деле;
при необходимости — платные справки, экспертизы.
В судебном банкротстве обязательно участвуют АУ и юрист. Их услуги тоже необходимо оплатить, а стоимость зависит от специфики дела.
Чтобы разбирательство завершилась аннулированием долгов, уделите внимание выбору юриста по банкротству, ведь недобросовестные представители профессии могут наживаться на должниках. Не верьте, когда обещают:
гарантированно списать долги без детального анализа и оценки перспектив и рисков. Даже в самом простом деле могут появиться обстоятельства, которые повернут результат в другую сторону;
избавить от задолженности за копейки. Услуги профи не могут стоить дешево;
сохранить имущество на 100% — это невозможно;
провести банкротство без какого-либо участия должника. Юрист может самостоятельно вести дело в суде, но извещать клиента о продвижении обязан.
Что такое банкротство под ключ?
Банкротство физических лиц под ключ — это полный комплекс услуг, позволяющих избавиться от долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа. Такой способ упрощает процесс и сокращает расходы должника: оформлять процедуру под ключ гораздо выгоднее, чем оплачивать каждый шаг отдельно.
Кому нужно банкротство под ключ
В 2023 году банкротство остается единственным законным способом избавиться от долгов. Признавать финансовую несостоятельность можно при любой сумме задолженности, которую вы не в состоянии погасить.
Каждая ситуация индивидуальна. Чтобы узнать, выгодно ли вам оформлять банкротство, обратитесь за консультацией к нашим юристам.
Банкротство под ключ — оптимальное решение для разных должников:
- Индивидуальных предпринимателей, не справляющихся с принятыми на себя долговыми обязательствами (перед банками, контрагентами и так далее). Мы знаем, как подготовиться к банкротству ИП, чтобы после него физлицо могло и дальше вести бизнес. Кстати, в этом случае признание финансовой несостоятельности означает списание не только «предпринимательских», но и личных долгов.
- Физических лиц, у которых нет работы или имущества для расчетов с кредиторами. В этом случае мы будем настаивать на введении этапа реализации имущества, чтобы ускорить процедуру и списать все задолженности. Это решение подойдёт даже для тех должников, у которых нет имущества, например, автомобиля, недвижимости и другого.
- Физических лиц, у которых есть источник дохода (например, заработная плата) или имущество, подлежащее реализации. Мы знаем, как быстро аннулировать долговые обязательства, максимально сохранить то, что принадлежит должнику и списать долги в полном объеме.
Не рекомендуем вам брать новые займы и кредиты, чтобы погасить предыдущие: этим вы только ухудшите и без того непростую ситуацию. Объявление о своей неплатежеспособности — это лучшее решение, если физическое лицо оказалось в безвыходной ситуации и не справляется с выплатой долгов.
Как происходит признание финансовой несостоятельности под ключ?
Первым делом наши юристы отвечают на все вопросы должника, рассказывают, как проходит банкротство, к каким последствиям оно приведет, и какие долги удастся погасить с его помощью. Мы детально анализируем каждый случай, с которым обращаются в нашу компанию, чтобы разобраться в нюансах, разработать эффективную стратегию банкротства и списать все долги: от кредитов и займов до штрафов ГИБДД и налогов.
Этапы банкротства под ключ:
Мы приступаем к оформлению банкротства после того, как разберем ситуацию и определимся с планом действий. Это повышает шанс успешного признания финансовой несостоятельности, позволяет быстрее добиться желаемого результата и полностью аннулировать долги.
Наши юристы грамотно составят заявление о признании финансовой несостоятельности гражданина, прикрепят к нему все необходимые документы и направят на рассмотрение в арбитражный суд. Благодаря высокому уровню подготовки профессионалов и отсутствию недочетов при составлении, заявление будет быстро принято к производству.
Оно необходимо, чтобы проверить обоснованность требований, указанных в заявлении. Арбитражный суд рассматривает все документы и принимает решение о введении процедуры банкротства. Начиная с первого заседания, ваши интересы в суде будет представлять опытный юрист.
- Введение одной из процедур банкротства.
Арбитражный суд вводит реструктуризацию долгов либо реализацию имущества. Для того чтобы ускорить процесс, мы направляем мотивированное ходатайство о пропуске этапа реструктуризации долгов и введении реализации имущества.
На этом этапе происходит включение кредиторов в реестр требований и проведение финансовым управляющим всех необходимых действий (проверки сделок должника, поиск имущества, реализация конкурсной массы, расчеты с кредиторами и так далее).
На заметку! Мы будем тщательно контролировать действия управляющего и кредиторов, а также защитим ваши права и законные интересы.
Главный итог — списание долговых обязательств. Даже если с кредиторами не были произведены расчеты (например, если у должника нет имущества), задолженности все равно аннулируются, в полном объеме и безвозвратно.
Сроки и цены
Они зависят от услуг, которыми вы воспользуетесь, и сложности дела. По времени банкротство под ключ ориентировочно занимает от 8 до 12 месяцев. Признание финансовой несостоятельности проходит немного быстрее, если должник за последние 3 года не совершал никаких сделок или если у него нет имущества, подлежащего реализации.
Дела о банкротстве всегда рассматриваются долго. Сократить этот срок до 2-4 месяцев невозможно. Однако в течение этого времени вам не нужно будет посещать заседания или общаться с управляющим, опытные юристы возьмут весь процесс на себя.
Условия, при которых возможно банкротство под ключ
Воспользоваться услугой банкротства под ключ может каждый гражданин, у которого не получается рассчитаться по кредитам, займам и другим финансовым обязательствам. Признание неплатежеспособности не имеет ограничений по следующим пунктам:
Оформлять банкротство с нашими юристами можно при любом размере задолженности. Мы гарантируем результат независимо от общей суммы долга.
Прочитали, что обанкротиться можно только после 3-х месяцев просрочки? Спешим вас разубедить — такие ограничения в законе приняты для кредиторов, а не для должников. Будьте уверены: давность просрочки не имеет значения.
Не важно, сколько их: 1, 5 или 10. Объявить о неплатежеспособности можно при любом количестве кредиторов.
Не ждите, пока долг вырастет еще больше. Чем раньше вы начнете процедуру, тем лучше. Записывайтесь на консультацию: мы детально разберем вашу ситуацию и подскажем, как правильно действовать.
7 причин доверить банкротство профессионалам
Компания «Финансово-правовой альянс» предлагает полный комплекс услуг по банкротству. Мы участвуем во всех этапах процедуры, от консультации и сбора документов до списания долгов. Наши юристы — опытные профессионалы, которые знакомы со всеми нюансами признания финансовой несостоятельности.
7 причин доверить нам банкротство под ключ:
- Вам не придется посещать судебные заседания. Все, что касается арбитражного суда, возьмут на себя наши юристы: представление ваших интересов в суде, подготовка и направление ходатайств, контроль над принимаемыми решениями.
- Сотрудничаем с СРО, из членов которой назначается арбитражный управляющий. У нас большой опыт взаимодействия с конкретной СРО и мы гарантируем, что ведением дела займется лояльный управляющий. Это не только упрощает, но и ускоряет процедуру банкротства, а также исключает ошибки и возможные неприятности.
- Наши услуги доступны для всех. Обращаясь за юридической помощью в нашу компанию, вы всегда можете выбрать: внести оплату сразу или воспользоваться беспроцентной рассрочкой на 10 месяцев.
- Защищаем ваши права и законные интересы. Благодаря профессиональной подготовке юристы составляют успешную стратегию защиты от необоснованных обвинений со стороны банков, МФО и коллекторов.
- Знаем, как списать долги и сохранить при этом имущество. Еще до обращения в суд мы определяемся со стратегией действий, которая позволяет максимально сохранить имущество должника.
- Беремся даже за сложные дела. За время многолетней практики мы сталкивались практически со всеми возможными случаями: благодаря опыту не боимся трудностей и готовы к решению любых задач. Наши юристы найдут выход из каждой ситуации и сделают все необходимое для достижения результата.
- Главное — гарантируем результат. Будьте уверены: мы поможем вам полностью избавиться от долговой нагрузки в виде кредитов, займов, платы за коммунальные услуги, налогов и сборов, штрафов и так далее.
Доверяйте профессионалам! Мы проводим более 57% процедур по признанию финансовой несостоятельности в Санкт-Петербурге и ЛО. Каждый договор с клиентом — оформление услуги банкротства под ключ. Обращайтесь к юристам нашей компании за квалифицированной помощью.
Илья Викторович контролирует деятельность юридического отдела на досудебном этапе процедуры. Под его руководством происходит вся работа специалистов по заключению договоров, а также сбору, подготовке и составлению необходимых документов перед подачей заявления в суд.
