Как выиграть суд с банком по кредиту

Как выиграть дело в суде с банком по кредиту?

Получение отсрочки, присуждение меньших сумм выплат по кредиту — положительные моменты для должника. Чтобы полностью выиграть судебный процесс с банком, нужно тщательно изучить исковое заявление, приложенные к нему документы, найти недочеты, факты нарушения закона.

Представители банка подают на должника в суд, если он в течение продолжительного времени отклоняется от погашения займа, нарушает условия договора. В случае удовлетворения иска, ответчику придется расплачиваться не только с банком, но и погашать судебные издержки. Чтобы избежать подобной ситуации, нужно четко представлять план действий.

Как выиграть суд с банком по кредиту?

Если должнику пришла повестка, необходимо проверить ее подлинность. Некоторые банки высылают похожие документы, чтобы припугнуть заемщика для исполнения своих обязательств.

В подлиннике должна содержаться следующая информация:

• судебная повестка заполняется от руки на фирменном бланке;
• обязательно имеется печать суда — оттиск синего цвета;
• в документе прописано место и время судебного заседания;
• документ пронумерован;
• подпись судебного секретаря;
• Ф.И.О. должника.

Зайдя на сайт указанного в повестке суда, введите номер данного документа, его реквизиты для проверки подлинности. Если такая повестка отражена на сайте суда, тогда ни в коем случае нельзя игнорировать ее, а нужно явиться на заседание в обозначенный срок.

Если этого не сделать, дело может быть рассмотрено и без участия ответчика. Тогда представители банка и их адвокат наверняка выиграют дело, а должнику придется уплатить не только основной долг, но и все процент, пени и штрафные санкции.

Поэтому необходимо отстаивать свои интересы в суде. Чтобы выиграть процесс или итоговое решение было наиболее выгодным для вас, необходимо хорошо подготовиться. Но простому обывателю сложно знать все факторы, которые повлияют на положительный исход дела, поэтому лучше действовать вместе с опытным представителем. Поддержка хорошего адвоката поможет:

• достичь договоренности с банком;
• снизить сумму исковых требований;
• предусмотреть неблагоприятные последствия для ответчика и найти решение, которое позволит снизить риски до минимума или вовсе избежать выплат по долгу.

Подготовка к процессу

Юрист досконально изучит исковое заявление. Зачастую банки хотят взыскать с должников займы тогда, когда истек срок давности. Для некоторых гражданских дел по кредитам он начинает отсчитываться после окончания срока договора, но для других — после первой просрочки выплаты.

Адвокат определит правомерность требований банка с точки зрения закона, убедится, что финансовые взыскания не завышены. На практике нередко случается, когда при ипотечном кредитовании банк намеренно занижает стоимость квартиры, указывает цену на момента заключения договора кредитования. Но стоит учитывать, что стоимость со временем меняется, и при ее продаже подзащитный получил бы больше денег, нежели кредитор.

Как действовать в суде?

Лишь хорошая подготовка к процессу поможет выиграть дело и не лишиться имущества и денежных средств. На суд не действуют эмоции, а только тщательно подготовленная доказательная база.

Помощь профессионала в данном случае незаменима. Он не только оспорит начисленные пени, штрафы и проценты, но и подготовит убедительные доказательства невозможности выплат.

Как выиграть суд с банком по кредиту

При возникновении задолженности по кредиту, банки взыскивают задолженности всеми доступными им способами, самым распространенным из которых является обращение в суд. Для обеспечения собственной финансовой безопасности, необходимо знать, как выиграть суд с банком по кредиту. Когда назначен суд с банком по кредиту, что делать потребителю прописано в законе.

Через какое время банк подает в суд, если не платить кредит

Четкого и однозначного срока обращения в суд, если должник не платит по кредиту, для банка не установлено. Как правило, банки не обращаются за судебной защитой сразу как только образуется задолженность — платежи должны отсутствовать по меньшей мере 2-3 месяца. При этом, если должник не прячется от банка и своими действиями демонстрирует заинтересованность в мирном урегулировании ситуации — срок обращения в суд еще удлиняется.

Обратите внимание!

Банкам выгоднее уладить вопрос мирным путем, а не связываться с долгими тяжбами, ведь они не только займут больше времени, но и повлекут дополнительные траты на судебные расходы. Кредитные организации редко обращаются в суды, если сумма задолженности менее 30-50 тысяч рублей и платежи отсутствуют менее трех месяцев.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

Первое, что необходимо сделать, узнав, что банк обратился в суд — оценить ситуацию. Факт обращения банка в суд не означает мгновенное наступление фатальных последствий для должника: никто не станет арестовывать имущество, счета или отбирать квартиру.

Как бы не разворачивались события, лучше сразу позаботиться о привлечении профессионального представителя: юриста, специализирующегося на кредитных спорах. Кредитный юрист не просто хорошо знает закон и судебную практику по конкретному блоку споров, но смотрит на ситуацию с точки зрения закона.

Дальнейшие действия могут быть следующими:

• если банк обратился в суд в порядке искового производства и суд уже вынес судебный приказ, следует незамедлительно позаботиться о направлении своих возражений — приказ отменят, банк обратиться уже в исковое производство, но все это позволит выиграть немало времени для продумывания своей позиции;
• внимательно оценить позицию и требования банка, в том числе, структуру денежной суммы, которую требует банк. Помимо самого кредита, скорее всего требование будет включать уплату процентов по кредиту, штрафы и пени по кредитному договору;
• ознакомиться с материалами дела: для этого следует обратиться к секретарю судьи, в чьем производстве дело находится, стороне спора дело должно быть предоставлено. Все имеющиеся документы необходимо сфотографировать;
• попытаться установить контакт с банком. Сделать это будет сложно, особенно если до этого должник на связь не выходил, однако попытаться вернуть вопрос в мирное русло, попытаться договориться о мировом соглашении стоит;
• собрать аргументы, оправдывающие неуплату платежей. Возможно должник был долго и сильно болен, лишился работы из-за сокращения. Все эти обстоятельства нужно будет документально подтвердить;
• заняться сбором денег: часто, при наличие уважительных причин, суды постановляют не мгновенное взыскание долга, а рассрочку, но для этого, как правило, требуется внести разово крупную часть долга, поэтому, желательно иметь к моменту вынесения решения в распоряжении сумму, хотя бы 20-30% от суммы долга, для передачи кредитору.

Вероятность выигрыша дела в суде

Не стоит переоценивать свои шансы на успех в споре с банком — выиграть суд и списать всю сумму требований скорее всего не получится.

С другой стороны в споре с банком серьезной победой можно считать следующие результаты:

• уменьшение суммы долга за счет списания пеней, штрафов, процентов. Это может быть очень существенная сумма;
• установление удобного порядка выплаты долга: суд может не только рассрочить долг на длительный период, установив комфортный для должника размер ежемесячного платежа, но и отсрочить начало погашения долга, установив своеобразные «кредитные каникулы» на несколько месяцев.

Как действовать в суде

Лучшим вариантом для должника будет нанять юриста для представления своих интересов в суде. Профессионал не только сможет аргументированно оперировать нормами закона и практикой, но и сохранять при этом спокойствие.

Если должник выступает самостоятельно, ему следует:

• еще до очного процесса предоставить в суд письменный отзыв на исковое заявление, где изложить свою позицию и приложить к нему копии документов, подтверждающих излагаемые доводы;
• в суде следует также изложить свою позицию, делать это необходимо спокойно, кратно, но аргументированно;
• ни в коем случае не нужно высказываться импульсивно, на повышенных тонах или с использованием ненормативной лексики. Провальной будет стратегия, основанная на попытках разжалобить суд или оппонента.

Что делать если банк выиграл суд

Есть несколько вариантов поведения в зависимости от ситуации, которая сложилась в процессе и содержания судебного решения:

1. Если решение вынесено с учетом положения ответчика, судом установлены щадящие условия возврата кредита и списаны штрафы и пени — то есть в целом, решение максимально лояльно к ответчику — следует действовать в соответствии с решением, гасить долг в установленном порядке.
2. Если решением не учтены какие-то доводы ответчика и решение не устраивает должника — целесообразно подать апелляционную жалобу. Жалоба рассматривается вышестоящим судом, но подавать ее необходимо в суд, рассматривавший дело по первой инстанции.
3. Если должник неожиданно для себя узнал о том, что в отношении него вынесено судебное решение, оно вступило в силу, при этом должника не извещали о процессе, не вызывали и не предлагали поучаствовать в вопросе — есть все основания подать кассационную жалобу. Если в ходе рассмотрения по первой инстанции не были учтены процессуальные права ответчика — решение может быть отменено и отправлено на новое рассмотрение.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

Судебная практика по кредитным делам велика и разнообразна. Говоря о каких-то закономерностях развития споров, связанных с невозвратом кредитов, можно выделить несколько закономерностей:

Как выиграть суд по кредиту у банка

Если у вас серьёзная задолженность перед банком, то существует высокая вероятность того, что банк рано или поздно подаст на вас в суд. Стоит суду принять сторону банка, и у вас уже не будет никаких шансов хоть как-то выправить ситуацию. Поэтому, если вам уже предстоит суд по кредиту , нужно хорошо спланировать свои последующие действия. И первое, что вы должны сделать, – найти себе хорошего кредитного адвоката.

Что следует понимать под термином «выиграть суд»

Если предположить, что вы взяли в банке кредит, но согласно заключённому договору не выплатили его в срок, то любой суд наверняка согласится, что вы являетесь должником банка. В таком случае дело уже можно считать «проигранным». Но очень большое значение имеет то, какую именно сумму для обязательной выплаты назначит судья согласно вашему делу. И вот тут могут быть разные варианты. Согласитесь, что чем меньше от вашей реальной задолженности окажется эта сумма, тем больше шансов считать, что дело вы всё-таки «выиграли».

Обычно проблема заключается в том, что пока дело ещё не дошло до суда, банк начинает насчитывать должнику значительные штрафы, начисляя новые проценты, учитывая при этом каждый день просроченного графика. В итоге возникают ситуации, когда насчитанная сумма в разы превышает первоначально взятую сумму кредита.

Каким образом можно повернуть ситуацию в свою сторону

Основная задача предстоящего судебного разбирательства – не допустить, чтобы судья зафиксировал названную банком сумму в своём решении. Вместе со своим кредитным адвокатом вы можете подготовить такие документы, которые убедят суд снизить сумму, причём порой до вполне приемлемой величины.

Чтобы адвокат мог дать вам свою оценку перспектив, вам нужно прийти к нему на приём, имея при себе:

• кредитный договор с банком;
• график обязательных платежей;
• выписку по своим счетам.

Даже банкротство физ лиц может помочь вам решить проблему в свою пользу. Но все подобные решения следует принимать вместе с опытным адвокатом.

Законодательство в Российской Федерации быстро меняется, поэтому информация в данной статье могла потерять актуальность. Для получения ответа на интересующий Вас вопрос воспользуйтесь онлайн-консультантом или позвоните адвокату по телефону: +7(926)254-36-86.