Как сменить банк при получении заработной платы

Как перевести зарплату в другой банк

Право на выбор зарплатного банка гарантируется трудовым законодательством каждому наемному сотруднику. Работодатели и прочие ответственные лица не могут препятствовать реализации данного права. О том, как перевести зарплату на карту другого банка, расскажет сервис Brobank.ru.

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

Закон о выборе банка для получения зарплаты

Право работника на выбор кредитной организации указывается в ст. 136 ТК РФ. Суть данной правовой нормы состоит в том, что каждый наемный работник вправе выбрать банк, на карту или счет которого будет поступать его заработная плата.

1. Закон о выборе банка для получения зарплаты
2. Как перевести зарплату на карту другого банка
3. Как составить заявление на смену реквизитов для зарплаты
4. Что необходимо согласовать с банком
5. Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка
6. Ответы на вопросы по теме

Никакого запрета на подобный выбор не действовало ранее. Если конкретный банк не был прописан в трудовом договоре, клиент мог сменить зарплатную кредитную организацию, заведомо заявив об этом работодателю.

До принятия законодательной нормы между сторонами трудового соглашения достаточно часто возникали разногласия. Закон на этот счет ничего не указывал, поэтому работнику что-то доказать своему работодателю было сложно. После введения поправок в ТК РФ в июле 2019 года, в случае возникновения спорной ситуации, работники должны опираться на указанную правовую норму.

Как перевести зарплату на карту другого банка

Изначально необходимо определиться с кредитной организацией. Это должен быть российский банк. Карта необязательно должна быть зарплатной — это условное обозначение преимущественно дебетовых карт, на которые организации перечисляют заработную плату своим сотрудникам. Если оформляется полноценный зарплатный проект, то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель в его рамках получают ряд дополнительных преференций.

Сделать зарплатной можно любую карту: дата ее оформления — не имеет значения. Карта на руках у сотрудника может появиться задолго до того, как он решит сделать ее зарплатной. Это достаточно распространенная практика. Поменять банк для получения зарплаты можно следующим образом:

1. Заполнить заявление на имя работодателя.
2. Передать заявление работодателю и дождаться его рассмотрения.

Заявление на смену зарплатной карты подается работодателю, а не в бухгалтерию. Причина этого заключается в том, что в большинстве организаций бухгалтеры не уполномочены решать подобные вопросы. Более того, смена зарплатной карты даже единственного сотрудника предполагает для бухгалтера увеличение объема работы. Разногласия возникают именно на этой почве.

Как составить заявление на смену реквизитов для зарплаты

• Получатель — ФИО заявителя.
• Номер счета для зачисления заработной платы — можно уточнить в интернет-банке, через банкомат, по телефону горячей линии.
• Наименование кредитной организации.
• Корреспондентский счет.
• БИК.

Для уточнения назначения платежа указывается — «перечисление заработной платы». На сайтах большинства крупнейших кредитных организаций можно скачать бланк такого заявления, и передать его работодателю или в бухгалтерию.

Что необходимо согласовать с банком

1. Войти в Сбербанк Онлайн и выбрать карту.
2. В настройках карты выбрать опцию «Сделать карту зарплатной».
3. Сформировать и скачать заявление.
4. Передать заявление по месту работы.
5. Дождаться перечисления заработной платы.

После первого перечисления заработной платы, зарплатный проект Сбербанка активируется автоматически. Клиенту поступает соответствующее смс-сообщение и пуш-уведомление. С этого момента клиент пользуется всеми преимуществами зарплатного проекта.

Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка

Такие вопросы решаются по усмотрению клиента. Большинство зарплатных проектов предполагают бесплатное обслуживание и пользование рядом дополнительных преференций. Кредитным организациям выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались их банковскими картами. При бесплатном обслуживании карт прибыль банка складывается из комиссионных со стороны платежной системы и платных услуг и опций, которые подключаются держателями по желанию.

После исключения карты из прежнего зарплатного проекта, большинство из ранее действующих преференций будет аннулировано. Обслуживание станет платным, а банковские услуги (кредиты, ипотека, вклады) будут предоставляться на общих условиях — как не для зарплатных клиентов банка.

Клиент может оставить карту в пользование, либо закрыть ее для минимизации своих расходов. Каких-либо ограничений в данном случае нет, так как сотрудник организации уже не является зарплатным клиентом. Если в карте нет надобности, ее следует закрыть по правилам, установленным в банке.

Ответы на вопросы по теме

1. Когда можно подать заявление на перенос заработной платы в другой банк?

В ст. 136 ГК РФ указано, что заявление на смену кредитной организации подается работником не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы. Если сроки подачи заявления нарушены, его рассмотрение и удовлетворение переносится на последующий раз начисления заработной платы.

2. Может ли работодатель отказать в переводе зарплаты в другой банк?

Такая вероятность имеется, но отказ будет являться нарушением нормы трудового законодательства. Это грозит применением в отношении работодателя санкций со стороны надзорных органов. Работодателю (руководителю организации) нет смысла ограничивать своего сотрудника в подобном выборе. В большинстве случаев трудности возникают с бухгалтерами, у которых с каждым новым переходом увеличивается объем работы.

3. Что делать с записью о зарплатном банке в трудовом соглашении?

Если в трудовом договоре фигурировала запись о конкретном зарплатном банке, то после перехода сотрудника на обслуживание в другой банк, ее (запись) следует аннулировать путем оформления дополнительного соглашения. В этом случае прописывается формулировка о том, что сотрудник самостоятельно в заявлении указал на выбор конкретного банка.

4. Сколько раз можно менять зарплатный банк?

Законодательство не устанавливает ограничений на этот счет. Сменить зарплатный банк можно любое количество раз. Главное, уложиться в сроки подачи заявления на имя работодателя. Ввиду соблюдения корпоративной этики, рекомендуется обращать внимание и на интересы работодателя, который заинтересован в работе с одним банком.

5. Как изменения отражаются на государственных служащих?

С 1 июля 2018 года бюджетные служащие получают заработную плату только на карты НСПК МИР. Использовать карты других платежных систем для получения зарплаты им запрещено. При этом ограничений на смену кредитной организации — нет. Банк может быть любым, но карты — только платежной системы МИР.

Как получать зарплату на свою карту: меняем зарплатный банк

Когда мы устраиваемся на работу, обычно нам выдают карту того банка, в котором у компании открыт зарплатный проект. Но получать зарплату можно на карту любого банка — по своему усмотрению. Рассказываем, что нужно сделать, чтобы перевести зарплату в другой банк.

Как было раньше

До конца 2014 года процветало так называемое зарплатное рабство ― в Трудовом кодексе просто не было нормы, которая разрешала бы работнику получать заработную плату в удобном ему банке.

Тогда вступил в силу Федеральный закон № 333-ФЗ от 04.11.2014. Он установил, что каждый работник вправе подать работодателю заявление с указанием банковского счета, на который он хочет получать зарплату. Но бухгалтерии предприятия всегда удобнее, когда весь персонал получает зарплату в одном банке, ― так приходится оформлять меньше документов. И до 2019 года работодатели имели возможность не реагировать на просьбы работников перевести зарплату в другой банк, потому что за это не предусматривалось никакой ответственности.

Но в 2019 году все изменилось. Федеральный закон № 221-ФЗ от 26.07.2019 внес в Кодекс об административных правонарушениях России изменения, согласно которым работодатель должен заплатить штраф, если откажется переводить зарплату работника на удобный ему счет. ИП ждет взыскание от 1 до 5 тыс. руб., а компании — от 30 до 50 тыс. руб. А если после штрафа работодатель продолжит игнорировать заявление работника, то штраф вырастет до 30 тыс. руб. для ИП и до 100 тыс. руб. для юридических лиц.

Подчеркнем: с 2019 года любой работник может сменить зарплатный банк и получать зарплату на удобную ему карту. Если работодатель откажется, его ждет наказание.

Как перевести зарплату в другой банк

Для этого нужно просто написать заявление в бухгалтерию работодателя о том, что вы хотите получать зарплату в другом банке. Оно пишется в свободной форме. Но нужно обязательно указать реквизиты нужного вам счета и дату, с которой работодатель должен переводить на него деньги. В трудовом договоре никаких изменений в связи со сменой зарплатного банка не будет.

Важно: отдать заявление нужно за 15 календарных дней до очередной выплаты. Если подать позже, то зарплата придет на старый счет. Но со следующего раза выплаты должны поступать уже по новым реквизитам.

Заполнить заявление можно по такому образцу. Менять зарплатный банк можно хоть каждый месяц, главное — подавать заявление в указанный срок.

Кто платит комиссию за перевод зарплаты в другой банк

Повторим: выбор зарплатного банка ― это право работника. Отказать ему в перечислении зарплаты на карту другого банка работодатель не имеет права. И не имеет значения, в каком банке у компании открыт зарплатный проект.

Но бухгалтеру это неудобно ― придется в день выплаты зарплаты оформлять больше документов. Поэтому сотрудников иногда отговаривают подавать заявление на перевод зарплаты в другой банк под тем предлогом, что за перечисление денег в другой банк компании придется платить комиссию и ее удержат из зарплаты. Многие после такого аргумента отказываются от этой идеи.

На самом деле компания не может удерживать с сотрудника такого рода расходы. Полный список оснований, когда из зарплаты могут вычитать какую-то часть, приведен в статье 137 Трудового кодекса. Комиссия за перевод зарплаты в другой банк в этом списке не фигурирует.

Единственные расходы, которые вы понесете, если решите получать зарплату в другом банке, ― комиссия за выпуск и обслуживание карты. Эти суммы вы будете оплачивать самостоятельно, потому что работодатель не обязан оплачивать подобные расходы по личным картам — в отличие от зарплатных.

Зарплатный клиент: почему это выгодно и как сменить банк

Многие российские банки предлагают услугу «Зарплатный проект» юридическим лицам и ИП, имеющим расчетный счет в банке. Она позволяет перечислять заработную плату сотрудникам по специальному тарифу — меньшему, чем стандартная комиссия за вывод средств на банковские карты физических лиц. Держатели зарплатных карт входят в группу специальных клиентов банков и пользуются определенными льготами.

Кто такой зарплатный клиент и как им стать

К зарплатным клиентам относятся физические лица, на чье имя в банке открыт внутренний расчетный счет и дебетовая карта, на которую поступает зарплата. Договор с банком в рамках зарплатного проекта может заключить работодатель или сам работник.

Важно знать, что в случае использования зарплатного проекта индивидуальными предпринимателями, доход от предпринимательской деятельности через зарплатный проект выводить нельзя. Переводу в рамках проекта подлежат только суммы, облагаемые налогами и сборами как за наемного работника. Иными словами, чтобы получать зарплату на карту от «самого себя», ИП должен оформить себя как сотрудника, производить отчисления в ПФР, ФОМС и соцстрах, уплачивать НДФЛ. Если с доходов уплачивается только общий налог по коду деятельности — УСН, патент — такие доходы выводятся на карту простым платежным поручением как перевод физлицу с уплатой комиссии по тарифам банка.

Карта от работодателя

Наемные сотрудники, заключившие трудовой договор, присоединяются к зарплатному проекту работодателем. Для этого формируется реестр сотрудников с указанием их паспортных данных и СНИЛС, на основании которого банк, обслуживающий эту организацию, выпускает карты. После активации карт держателями, на них можно переводить заработную плату, аванс, начисления по больничным листам, отпускные и другие средства, подпадающие под категорию трудовых доходов.

Держатель может принимать на карту переводы от физических и юридических лиц, пополнять ее с карт других банков или через банкоматы, оплачивать ею покупки, кредиты — ограничений по использованию нет.

Работник может отказаться от получения зарплаты на банковскую карту или заявить для выплат по проекту собственную, выданную этим же или иным банком, если она уже у него есть. При принятии решения работодатель руководствуется нормами права, но не вправе отказать в выплатах на заявленную сотрудником карту, если это не установлено трудовым договором.

Индивидуальный проект

Стать участником зарплатного проекта можно самостоятельно. Многие банки предлагают обслуживание для регулярного перечисления заработной платы по заявлению клиента. Для этого нужно иметь дебетовую карту в любом банке и написать заявление в бухгалтерию вашего предприятия о перечислении заработной платы на эту карту. Если карты нет, нужно подать заявку на оформление — иначе стать зарплатным клиентом нельзя. Можно открыть карту «Мир» с кэшбэком или без.

Привилегии для зарплатных клиентов

Участникам зарплатного проекта доступны общие привилегии банков, скидки и акции платежных систем, к которым привязана карта, а также пакеты специального банковского сервиса для премиальных тарифов.

Стандартный набор услуг для держателя дебетовой зарплатной карты обычно включает:

• Бесплатное годовое обслуживание, снятие наличных без комиссии в банкоматах банка и партнеров, отсутствие комиссии при оплате услуг мобильной связи.
• Круглосуточный контроль за финансами через мобильное приложение, дистанционный доступ ко всем услугам банка от вклада до кредита.
• Специальные ставки по ипотеке, упрощенную процедуру подачи заявки без предоставления справки о доходах.
• Возможность открытия дополнительных карт в рублях и валюте.
• Кэшбэк и скидки партнеров.

Держатели пластиковых карт «Мир» могут пользоваться привилегиями благодаря Программе лояльности:

• Скидками партнеров при оплате картой.
• Специальными предложениями на покупку авиабилетов, бронирование отелей, заказ еды и другие услуги.
• Дополнительными сервисами эксклюзивно для держателей карт платежной системы — страхование, выгодные поездки.

Если у вас премиальная карта, ее тоже можно использовать для получения заработной платы. Для этого нужно подать аналогичное заявление в бухгалтерию, условия обслуживания премиум-пакета не изменятся.

Получение зарплаты на кредитную карту

Начисление заработной платы на счет кредитной карты также возможно. Если вы регулярно пользуетесь ею, чтобы копить бонусы, получать повышенный кэшбэк и другие привилегии, переведите выплаты зарплаты через бухгалтерию на счет кредитной карты.

При этом надо учитывать, что:

• задержка зарплаты может привести к просрочкам по кредиту — выбирайте карту с максимальными беспроцентным периодом
• снимать наличные можно не с каждой кредитной карты — закажите ту, что допускает снятие, но не забывайте о возможных комиссиях
• у некоторых банков все средства на карте, даже начисленные сверх лимита, считаются кредитными и распоряжение ими ограничено комиссиями и процентами

Чтобы не возникало проблем, лучше оформить отдельную зарплатную карту, тем более, что в большинстве банков она выдается бесплатно и без годового обслуживания.

Может ли работник сам выбрать банк

Еще в 2019 году 439-ФЗ внес поправки в Трудовой кодекс РФ, которые определили порядок выбора банка при получении зарплаты на карту:

• работник имеет право выбрать банк самостоятельно или воспользоваться предложением работодателя;
• сменить банк можно даже если вы уже получаете зарплату на карту;
• о переходе в другой банк работник должен уведомить работодатель не позднее, чем за 15 календарных дней до дня выдачи зарплаты.

Это означает, что все граждане РФ, а также нерезиденты, получающие заработную плату на карты российских банков, вправе в любой момент сменить обслуживающую организацию, подав заявление в бухгалтерию своего предприятия с указанием реквизитов нового счета.

Открыть карту для получения зарплаты сотрудник должен сам. Ограничения по выбору платежной системы касаются только бюджетников: 161-ФЗ устанавливает требование о зачислении всех выплат из госбюджета, включая заработную плату, только на карты национальной платежной системы «Мир». При этом выбор банка также не ограничен.

Чтобы получать зарплату в другом банке:

• составьте заявление в письменной форме в 2 экземплярах, укажите новые реквизиты для перечисления зарплаты;
• отдайте его в секретариат или финансовую службу компании, проставьте входящий номер и дату приема на своем заявлении;
• если до дня зарплаты более 15 дней, следующее зачисление должно быть уже на новую карту, если менее — новый порядок будет применен с нового месяца.

195-ФЗ определили поправки в Кодекс об административных правонарушениях, согласно которым отказ от выплаты заработной платы на карту, выбранную сотрудником, влечет за собой штраф для работодателя на сумму до 100 000 рублей. При всех видах выплат сотрудникам комиссию за перечисление денежных средств уплачивает работодатель.

Зарплатный проект — не обязательная, но полезная опция. Для получения денег вам не нужно каждый раз идти в кассу бухгалтерии, все зачисления видны в личном кабинете банка, вы можете управлять финансами, получаете доступ к аналитике расходов, экономите на покупках и оплате услуг.

При смене работодателя менять банковскую карту не обязательно: просто напишите заявление и предоставьте в бухгалтерию предприятия свои реквизиты.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 30 сентября можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии