Как сделать чтобы не звонили коллекторы

Как сделать, чтобы коллекторы не звонили?

Коллекторы приносят много неприятностей не только должникам, но и людям, не бравшим кредит. Сотрудники таких организаций пытаются взыскать долги всеми доступными методами. Зачастую своими звонками они нарушают один из главных постулатов законодательства – право человека на свободу и здоровье. Специалисты компании «Банкирро» знают и активно консультируют своих клиентов, как на законных основаниях сделать так, чтобы коллекторы прекратили терроризировать человека и дать ему спокойно решить свои долговые проблемы.

Как действуют коллекторы

Коллекторскими агентствами являются компании, работающие на основании государственной регистрации. Они занимаются возвратом долгов кредиторам, с которыми заключают агентский договор. Также сотрудничество может осуществляться на уступке прав требования.

Обычно услугами коллекторов пользуются банки и финансовые организации, которые для взимания крупного кредита вынуждены обращаться за подобными услугами. В 2020 году был достигнут рекорд суммы кредитов, для взимания которых банки обратились к коллекторам – 584 млрд рублей.

Сотрудники коллекторских организаций – коллекторы. Их работа напоминает деятельность штатных банковских работников или операторов кол-центров. Они звонят должникам, напоминают им о задолженностях и пытаются найти пути урегулирования ситуации. Задача коллекторов – заставить человека выплатить всю сумму долга немедленно, но бывают случаи, когда они идут на смягчения, предлагая варианты решения проблемы.

Инструмент коллектора – мобильный телефон или телефонная станция со сменными номерами. Они названивают заемщикам, представляются, объясняют ситуацию и пытаются найти подход, чтобы должник погасил кредит. Все чаще бывают случаи, когда коллекторы, пренебрегая правовыми нормами, переходят на оскорбления, угрозы и личными встречами, которые порой заканчиваются нанесением физического вреда. Разумеется, к закону такие действия никакого отношения не имеют.

Закон о коллекторских организациях

Деятельность коллекторских компаний регулируется ФЗ № 230 «Закон о коллекторах». Он вмещает в себя все нормы и правила взаимодействия с должниками. Сюда входят способы связи, тактика и стратегия общения, а также ряд ограничений. В случае нарушения коллекторами таких правил, законодательство подразумевает ответственность. Основные правила связи с клиентом:

• Звонки должнику разрешены в будни дни с 8:00 до 22:00 часов и в выходные – с 9:00 до 20:00 часов;
• Не более 1 звонка в сутки, до 2 контактов в неделю, не более 8 контактов в течение месяца;
• SMS-сообщения разрешено отправлять в таком количестве: в сутки – 2, в неделю – 4, в месяц – 16;
• Беспокоить родственников заемщика можно только с письменного разрешения его и вторых лиц.

Беспокоить посторонних людей, говорить коллектору о задолженности и передавать личные данные должника коллектору запрещается. Многие сотрудники, находящиеся в поиске должника, часто обзванивают его родственников или коллег по работе и уведомляют их о задолженности, чем и нарушают текущее законодательство.

Постоянно звонят коллекторы: что делать?

В случае нарушения коллекторами закона или превышения полномочий должник может написать соответствующую жалобу. В ней следует подробно описать неправомерные действия, которые совершал сотрудник агентства и подкрепить их доказательствами. Жаловаться необходимо на следующее:

• Превышение числа звонков или СМС;
• Несмотря на требования об удалении номера из базы, коллектор продолжает звонить;
• Угрозы и оскорбления;
• Коллектор предоставляет недостоверную информацию;
• Разглашение личных данных третьим лицам.

Жалоба подается в ФССП с распечаткой количества звонков и другими доказательствами наличия неправомерных действий. Многие заемщики обращаются в СРО «НАПКА» — объединенную организацию, помогающую должникам бороться с нарушениями закона коллекторских служб.

Почему звонят коллекторы

Коллекторы обращаются к должнику в том случае, когда он перестает погашать задолженность. Они стараются всеми силами решить задачу и взыскать с человека сумму долга в полном объеме. Если они видят у должника стремление рассчитаться с долгом, они контактируют только с ним.

Иногда коллекторы ошибаются, начиная звонить людям, у которых нет кредитов или они своевременно погашают задолженности. Также сотрудники описываемых агентств звонят людям, чьи контакты заемщик указывает в договоре в качестве контактного лица. Если должник скрывается, не берет трубку и не идет на контакт, звонки начинаются родственникам, друзьям и знакомым.

Как себя вести, если звонят коллекторы

Звонки должнику может осуществлять только официальный представитель коллекторской организации. Прямой обязанности разговаривать с коллекторами с точки зрения закона нет, однако крайне рекомендуется для урегулирования ситуации. Эффективные рекомендации по общению:

• Соблюдение норм общения, вежливый тон;
• Демонстрировать желание расплатиться с долгами;
• Если что-то не понятно, нужно уточнять информацию;
• Не идти на обман;
• Не скрываться, не бросать трубку, всегда идти на разговор.

Уважающие себя коллекторы при подобной тактике общения, также ведут себя вежливо с клиентом, смягчают условия и вместе с должником пытаются решить проблему. Исключением могут быть компании, находящиеся в зоне риска, которые нарушают закон. Таковыми ФССП считает 7% коллекторских служб.

Что делать, если замучили коллекторы звонками

Самый верный способ избавиться от назойливых коллекторов – выполнить свои долговые обязательства в полном размере. Когда долги были окончательно погашены, а сумма обработана агентством, коллекторы обязаны прекратить звонки. Однако в большинстве случаев сразу погасить все задолженности, особенно, когда они крупного размера, бывает очень сложно.

Если выплатить долг оказывается невозможно, оптимальным решением будет начать процедуру банкротства. На это имеет законное право любой гражданин РФ. В Москве физические лица, а также организации могут пройти эту процедуру с эффективной поддержкой юристов компании «Банкирро». Специалисты помогут правильно и своевременно оформить документы и будут представлять интересы клиента в судовых разбирательствах. Благодаря этому, существенно увеличивается шанс одобрения судом банкротства физического лица. Это позволит избавиться от звонков коллекторов.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)

Автор статьи

В 2012 году с отличием окончила юридический факультет Академии права и управления ФСИН РФ, по специальности юриспруденция (гражданско-правовая). В 2016 году прошла подготовку в АНО ДПО «УМЦ РСА «Интеркон-Интеллект» по программе подготовки арбитражных управляющих.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!

Что делать если звонят коллекторы?

Поведение коллекторов часто выходит за рамки допустимого. Защитить людей от произвола призван закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 01.01 2017. В закон № 230 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в июле 2016 также были внесены изменения, ограничивающие возможности коллекторов.

Что делать когда звонят коллекторы?

Если звонит коллектор, необходимо сохранять спокойствие. Вам должны прислать извещение о том, что ваш долг передан другому взыскателю. Все документы о передаче долга оформляют согласно закону и у вас есть право их проверить . Прежде всего, необходимо убедиться в законности предъявляемых требований.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

По одному долгу вам могут звонить только представители одной организации, хотя раньше требовать долг от имени банка могли сразу несколько коллекторов. К тому же, у вас есть право отказаться от прямого взаимодействия с кредитором или его представителями. В этом случае необходимо прибегнуть к услугам юриста по кредитам.

Зачем банки уступают долги коллекторам

Договоры кредитования, по которым возникли длительные просрочки, для банка становятся мертвым грузом. Поскольку размер прибыли зависит в том числе от скорости оборота средств, от кредитов, по которым сложно добиться возврата, выгоднее избавиться. У банка есть три пути:

• обращение в суд для принудительного взыскания;
• продажа долга коллекторам;
• обращение в полицию с заявлением о мошенничестве.

Вариант, позволяющий быстрее всего вернуть хотя бы часть денег — продажа вашего кредитного договора коллекторскому агентству. Другие меры требуют времени, привлечения юристов, участия в судебном разбирательстве. Ни один из вариантов не дает гарантии полной возвраты долга, а также накопившихся процентов и пени.

Закон защищает права граждан, запрещая принудительную реализацию в счет долга единственного жилья, личных вещей, предметов быта.

Полномочия коллекторов по новому законодательству

Деятельность коллекторских агентств регулирует закон №230 «О микрофинансовых организациях». В 2016 году в него были внесены изменения, защищающие права граждан. Эта мера была вызвана многочисленными жалобами на произвол коллекторов. Их полномочия очень подробно прописаны в законе.

• Отправка писем Почтой России. В письме может содержаться только прямая информация, относящаяся к расчету задолженности и обоснование права агентства на взыскание вашего долга (договор с банком о передаче вашего долга).
• Отправка информационных сообщений о сроках и суммах к возврату с помощью СМС, голосовых сообщений, телеграмм.
• Личные встречи и переговоры по телефону для обсуждения условий возврата долга. Для этого требуется согласие должника.

Закон запрещает угрозы, оскорбления и любые виды насилия в отношении должника. Если коллектор допустил подобное обращение, на него необходимо подать в суд и требовать возмещения причиненного вреда (морального и материального).

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.

Общение с коллектором

Современные официальные коллекторские агентства далеко ушли от полукриминальных структур, какими они были в прошлом. Чаще всего в данных организациях работают адекватные люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого.

Если гражданин не планирует подавать документы на процедуру банкротства и не желает лишиться своего имущества, то долги все равно придется отдавать. Поэтому в первую очередь нужно объяснить работнику агентства свою ситуацию и финансовое положение на данный момент, после этого попытаться вместе выработать план погашения задолженности. Условия при этом могут быть выгоднее, чем были у банка-кредитора, поскольку коллекторы не ограничены столь жесткими нормативами финансовой деятельности.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

Что делать, если звонят коллекторы? Главное – не паниковать и не грубить сотруднику агентства. При общении с представителем кредитора необходимо разъяснить , что вы настроены на законное разрешение ситуации и готовы возвращать долг. Однако при нарушении ваших прав вы можете полностью отказаться от общения с коллектором и передать это право своему официальному представителю — адвокату.

По закону коллекторы могут только информировать должника о переходе права на его долги к новому владельцу, сообщать сумму задолженности и интересоваться сроками возврата. Однако в действительности некоторые сотрудники могут активно требовать срочной возвраты долга, настаивать на продаже имущества, предлагать оформить новый кредит для погашения старого. Все это — незаконно.

Поводы для привлечения представителя кредитора к ответственности

Коллекторов можно привлечь к ответственности, если они грубят, угрожают, лишают вас права на законных отдых. Вам необходимо подать заявление в полицию, подкрепив его доказательствами (например, видео- или аудиозаписью). Поводами для жалобы могут быть :

• оскорбительные высказывания в ваш адрес или в адрес ваших родных;
• прямые угрозы;
• любые проявления физического воздействия по отношению к вам или к вашим родным;
• порча вашего имущества — нанесение оскорбительных надписей, иной вред;
• превышение допустимого количества звонков, СМС, личных посещений или нарушение разрешенного режима общения.

Основной кредитор при передаче долга коллекторам должен уведомить вас о заключении договора цессии. Его можно обжаловать в суде, требуя заключения трехстороннего договора с вашим участием. Если коллекторы замучили звонками рано утром, поздно вечером или по выходным, то на них также можно подать в суд.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

Куда можно пожаловаться на работу коллекторов?

Если коллекторы звонят и угрожают, следует подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. Именно ФССП занимается урегулированием отношений между кредиторами, коллекторами и должниками, а также контролирует процесс взыскания задолженности. Подать жалобу можно онлайн через официальный сайт ФССП.

При подаче жалобы через интернет-приемную, необходимо приложить:

• копию письма с претензиями, которое было отправлено вами Почтой России в адрес коллекторов;
• почтовую квитанцию об отправке этого письма с уведомлением о доставке;
• квитанцию о вручении письма адресату;
• распечатку звонков, нарушающих установленный законом режим.

Для большей уверенности можно сделать запись разговоров с коллекторами и приложить ее распечатку к жалобе.

• Письменный отказ от общения, направленный по официальному адресу коллекторского агентства.
• Подача заявления в суд. Коллекторы неохотно идут на рассмотрение дел в суде, обычно они прекращают свои домогательства уже после того, как вы выразите подобное намерение.
• Подача заявления в полицию – в этом случае понадобятся доказательства неправомерных действий коллекторов.
• Жалоба в Роскомнадзор – если коллектор нарушает закон «О персональных данных».

Однако все эти меры не решают главной проблемы — не уменьшают размер долга. Чтобы защититься от преследований кредиторов и коллекторов, можно подать заявление о банкротстве. Это законный метод полностью избавиться от всех долгов.

Звонят коллекторы: советы для защиты от вымогателей

Коллекторы могут не только пугать, но и переступать все рамки закона и Конституционных положений, в попытке взыскать с человека задолженность. Известен случай, когда должника принудительно заставляли переписать на кредиторов квартиру. Такие действия не просто незаконны — это уголовная ответственность. Но если вам звонят коллекторы, постоянно поступают угрозы и запугивания — помните, вы можете бороться. Закон на вашей стороне.

Действия коллекторов ограничены положениями № 230-ФЗ — так называемого закона о коллекторской деятельности. Документ устанавливает, какие деяния со стороны взыскателей являются недопустимыми и наказуемыми. Какие способы существуют для законной защиты от коллекторов, рассмотрим далее.

Полномочия коллекторов по закону

Новым законопроектом были введены ограничения — это еще одна попытка законодателей пресечь незаконные действия, направленные на «выбивание долгов». Разберем с юридической точки зрения: какие права есть у представителей агентств? В какое время и до скольки часов могут звонить коллекторы?

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

Итак, что можно коллекторам, и чего они не вправе делать ни при каких обстоятельствах?

1. Должника могут беспокоить только в строго определенные часы: коллекторам разрешается звонить с 8 утра до 22 часов вечера. Если же речь идет о праздниках или о выходных днях, то ограничения еще жестче — звонить по кредитам коллекторы могут только с 10 до 20 часов. Такое ограничение было введено с целью защитить заемщиков от ночных звонков.
2. Сколько раз могут звонить коллекторы за день? Тут тоже действует ограничение — не больше одного раза в сутки. Эта норма была введена с целью не допустить чрезмерных контактов с должником.
3. С 2017 года коллекторам разрешается осуществлять не более одного визита в неделю.
4. Не допускается незаконное проникновение в жилище должника — это можно сделать только по решению суда. Также запрещено изъятие имущества без соответствующих судебных решений и действий со стороны ФССП.

Также давайте рассмотрим, имеют ли право коллекторы звонить должнику на работу. На самом деле, коллекторам разрешается звонить по месту работы исключительно с целью узнать, кем работает должник и как долго. Не более того.

Разглашать информацию о финансовом положении заемщика запрещено. То же самое касается ситуаций, когда коллекторы звонят родственникам, друзьям или соседям и пытаются опорочить того в глазах этих людей. Такие поступки относятся к противозаконным деяниям.

Полномочия коллекторов на сайте НАПКА

Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что закон устанавливает жесткие рамки для любых видов контактов с должниками — коллекторы не могут названивать по будням и в выходные в любое время, когда им вздумается. Также они не могут давить и шантажировать человека, и уж тем более — применять меры, направленные на конфискацию или порчу имущества.

Почему звонят коллекторы?

Основная цель коллекторского агентства — заработать на долгах, выкупленных у банка за бесценок. В этом суть их работы и источник заработка. Поэтому вас станут доставать звонками и визитами, пугать и шантажировать, возможно — портить имущество и преследовать близких, но в основном коллекторы будут настойчиво названивать и психологически давить в телефонных разговорах.

В своей работе коллекторы нередко используются готовые скрипты, по которым идет общение:

• применяют грубый тон, чтобы запугать человека;
• требуют сказать, когда человек сможет внести определенную сумму, назвать число, дату;
• пугают последствиями, часто выдуманными: например, придумывают, что заберут последнюю квартиру, выселят на улицу и так далее;
• откровенно обманывают: вам может поступить предложение оплатить часть долга, чтобы закрыть его полностью. Если человек поверит и внесет эту часть, коллекторы начнут давить еще сильнее.

Звонки коллекторов осуществляются с одной целью — продавить человека психологически, заставить его бояться придуманных последствий и отнести взыскателям последние деньги.

Бывает, что коллекторы звонят на работу или родственникам должника. Такое поведение объясняется желанием оказать всестороннее давление на человека. Коллекторы рассчитывают, что у должника окажется недалекая тетя или бабушка, которая начнет хвататься за сердце и отдавать все свои деньги, чтобы оплатить чужой долг.

Это жесткая манипуляция, которая рассчитана на сердобольных людей. Кроме того, это разглашение конфиденциальных данных, что наказуемо по закону.

Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

Помните, коллекторы не могут:

• звонить чаще установленных лимитов;
• приходить в ночное время или чаще одного раза в неделю;
• портить имущество;
• угрожать;
• преследовать;
• обманывать;
• использовать нецензурную брань;
• звонить с неопределенных номеров, использовать номера, которые не зарегистрированы на агентство;
• осуществлять деятельность без установленных документов (договор цессии, лицензия).

Как защитить себя от коллекторов?

Что же делать, если звонят коллекторы: теперь разберемся, куда обращаться. Данная проблема достаточно распространена — люди попросту не знают, как правильно вести диалог с вымогателями. Представьте себе психологическое состояние должника — он должен много денег (по личным меркам) в банк, долг все время растет, постоянно начисляются пени и штрафы, отдавать нечем…

Человек и без того испытывает сильнейший стресс и чувствует себя загнанным в угол. Вместе с просрочкой появляются претензии, ежедневные звонки из банка, а потом заявляются коллекторы, которые часто не подбирают выражений для разговора.

Соответственно, заемщик попросту теряется, коллекторы требуют и угрожают, а тот ничего не может пообещать, так как его положение плачевное, и любые попытки давления вгоняют его в сильную депрессию.

Правила непосредственного взаимодействия с коллекторами

Следующий важный момент: как вести разговор и общаться с коллекторами, если те звонят по кредиту или пришли к вам домой.

1. Не стоит уклоняться от звонков и визитов, запирать дверь на десять замков, если вы не хотите усугубить положение. Подготовьтесь к разговору, постарайтесь максимально успокоиться.
2. Сразу же известите, что ведете диктофонные записи, и весь разговор при необходимости будет использован в целях защиты ваших интересов. Как минимум, коллекторы уже не будут проявлять былого сарказма и наглости, так как хорошо понимают, что это значит.
3. Потребуйте представиться. Вам должны назвать фирму, продиктовать ее регистрационные сведения, уточнить, кем работает звонящий коллектор, его личные данные. Для организации коллекторская деятельность должна быть основной. Также обратите внимание на телефонный номер — он должен определяться (не быть скрытым) и быть зарегистрированным на вышеназванную фирму.
4. Если коллекторы пришли и давят на вас, требуют конкретных обещаний по возврату долга, а вы не можете этого сделать — так и отвечайте, что никаких обещаний вы дать не можете в связи со сложным финансовым положением. Помните, любые обещания потом могут быть использованы против вас.

Что делать, если звонят по чужому кредиту?

Иногда у коллекторов возникают претензии к людям, которые не брали кредиты. Такие притязания могут быть спровоцированы:

1. Ошибкой с данными должника. Такое случается, и вам просто нужно выяснить, в чем проблема.
2. Мошенничеством. Бывает, что аферисты берут кредиты на чужое имя. В таком случае, если угрожают коллекторы по чужому долгу, необходимо обращаться в правоохранительные органы.
3. Обязательствами по договору поручительства. Если вы стали поручителем по чужому долгу, подписались под схемами платежей, то любые претензии будут обоснованными. Если основной должник платить не может, требование по уплате переходит на поручителя.

Куда жаловаться?

Жаловаться можно в правоохранительные органы, прокуратуру и НАПКА. Именно для таких случаев вам потребуется диктофонная запись — вы сможете доказать свою позицию и быстрее привлечь коллекторов к ответственности.

Если было нарушено количество звонков, допущены другие нарушения, должник может обратиться с жалобой:

• в Центробанк;
• в Роспотребнадзор;
• в ФССП;
• в НАПКА;
• в правоохранительные органы.

Можно отказаться от общения с коллекторами на законных основаниях или сменить номер. Но помните, долг никуда не денется. Обязательства остаются, пока вы их не спишете законно, не оплатите или иным образом не закроете.

Если вас замучили коллекторы, есть несколько законных способов расстаться с ними навсегда:

1. Дождаться истечения сроков давности. Он составляет 3 года. Но обычно коллекторы после двух лет сами обращаются в суд за решением. Далее делом занимаются судебные приставы, и срок давности больше не применяется. Помните, что долг в любом случае остается действующим, просто при должной расторопности должника кредитору не удастся его просудить.
2. Списать долги через процедуру банкротства физлиц. Для этого нужно подготовиться, составить заявление и обратиться в суд. Все претензии, звонки и визиты коллекторов исчезнут уже после первого заседания, а по окончании банкротства суд официально освободит вас от долгов.

Бороться с коллекторами, находясь и без того в сложном положении — трудно. Но это возможно, и вы должны отстаивать свои права, обращаясь в прокуратуру, полицию или в суд.

Если вам нужна помощь, обращайтесь. Мы всегда готовы оказать правовую поддержку в общении с коллекторами. При необходимости мы поможем избавиться от долгов через банкротство — тогда претензии коллекторов перестанут существовать. Позвоните нам или оставьте свой вопрос в форме онлайн-чата.