Как стать банкротом и сохранить за собой ипотечную квартиру
Можно ли стать банкротом и сохранить свое единственное жилье? Ответ очевиден — можно. Но что делать тем, кто еще не рассчитался с банком и живет в ипотечной квартире? Сегодня мы разберем этот вопрос подробнее.
Я тут живу, значит, мое
К сожалению, практика показывает одну грустную закономерность: большинство потенциальных банкротов принимают ипотечную квартиру за единственное жилье, хотя это далеко не так. Если долго не платить по жилищной ссуде, банк подаст в суд и в принудительном порядке выселит человека, не выполняющего свои обязательства, на улицу. В этом случае принцип «нельзя лишить единственного жилья» не работает.
Ипотечное жилье до полного погашения кредита является собственностью банка
При этом по ипотечным кредитам россияне платят намного охотнее, чем по всем остальным. Процент просрочки, по данным НБКИ на 1 октября едва доходит до 1,7%. То есть, не обслуживают свои жилищные кредиты всего 1-2 человека из ста, прекрасно понимая, что, если перестать платить, с квартирой придется попрощаться.
Что делать, если платить больше не в силах?
Ипотека — крайне рискованный продукт с точки зрения срока. Нужно быть очень уверенным в своих силах, чтобы доподлинно знать, что через 10 лет ситуация не изменится, и вы сможете отдавать банку заявленную сумму. При этом срок ссуды достигает и 15, и 20, и 25 и даже 30 лет. И, как показала пандемия коронавируса, ситуация может измениться в любой момент не в лучшую сторону даже для представителей традиционно «хлебных» профессий. Главная ошибка ипотечников, попавших в сложную ситуацию, — перестать платить и ждать, когда ситуация разрешится сама собой. Так станет только хуже. Поэтому нужно аккумулировать силы и действовать, отталкиваясь от ситуации.
Как правило, попав в сложное финансовое положение, будучи ипотечниками, люди пытаются разрешить ситуацию тремя способами. Но все они ошибочные.
Реструктуризация (рефинансирование) задолженности
Максим три года счастливо жил в ипотечной квартире, но потерял работу. Он решил пойти в банк и попросить рефинансировать долг. Однако ему отказали, потому что он несколько раз не успевал заплатить вовремя из-за задержки зарплаты. Максим расстроился и оставил все как есть: жил в квартире, не вспоминал про ипотеку, пока в дверь не постучали судебные приставы и не дали пять минут на сборы. Через суд банк просто выгнал Максима на улицу. Далее ситуация развивалась еще интереснее. Первые два аукциона прошли безуспешно, квартиру удалось реализовать только на третьем за бесценок. В итоге Максим не только потерял первоначальный взнос, но и остался должен банку. Причем оспорить это решение уже было нельзя.
Марина в декрете, семью обеспечивает только ее муж Сергей. Тут ему урезают зарплату на половину и перед семьей стоит выбор: оплатить потребительские кредиты, кредитные карты и коммуналку, либо вносить оплату только по ипотеке, которая оформлена на обоих супругов. Выбор очевиден. Забыв про все кредиты, пара платит только по ипотеке. В итоге кредиторы идут в суд и в отношении должников начинается исполнительное производство. С зарплатной карты Сергея списывают почти все подчистую, денег на ипотеку больше нет. Да и на жизнь молодой семье теперь не хватает. Если ничего не предпринять, может повториться ситуация Максима.
Если квартира оформлена на одного супруга, а банкротится другой, жилье остается в собственности
Алексей решил сразу взять быка за рога и, столкнувшись с потерей дохода, отправился в контору, которая обещала списать ему все долги, оставить ипотечную квартиру за ним всего за 30 тысяч рублей. Мужчина взял в долг у знакомых и оплатил всю сумму сразу. Когда он пришел в офис в назначенный день, «юристы» уже съехали, а дверь опечатала полиция по заявлениям таких же неудавшихся банкротов. Ошибкой Алексея было верить на слово людям, которые обещают невозможное — сохранить ипотечное жилье при банкротстве нельзя, так как ипотека — залоговый вид кредита. В ипотечном договоре всегда прописано: если заемщик не справляется со своими обязательствами, объект залога переходит в полную собственность банка.
Как не повторить ошибок: выходим из ипотеки без долгов
И у Максима, и у Сергея с Мариной, и у Алексея только два законных способа достойно выйти из сложившейся ситуации:
Найти способ зарабатывать больше и платить по ипотеке
Этот способ легок только на словах, не так просто в период кризиса найти новую работу с большим доходом, заставить свой бизнес приносить прибыль или даже найти подработку. Конкуренция во всех сферах растет, а оплата из-за выросшей безработицы падает.
Начать процедуру банкротства физических лиц
Остается только один возможный способ избавиться от ипотеки и не остаться должником перед банком — банкротство физических лиц.
Тест Узнайте, поможет ли вам процедура банкротства избавиться от долгов раз и навсегда.
Банкротство физического лица с ипотечным жильем
Запишитесь на юридический анализ к нашим специалистам и узнайте возможно ли сохранить Ваше имущество в процедуре банкротства.
Узнайте стоимость процедуры и шансы на списание
Потеря работы, проблемы со здоровьем или резкое снижение уровня дохода могут стать причиной просрочек по кредитам. Со временем проблема усугубляется – к сумме основного долга прибавляются штрафы, пени и неустойки. Рано или поздно человек, оказавшийся в такой ситуации, становится полностью неплатежеспособным – исполнять свои финансовые обязательства у него не получается.
В подобных обстоятельствах приходится задуматься о банкротстве – процедуре, в ходе которой имеющееся имущество должника будет реализовано в счет погашения долга, после чего оставшиеся обязательства будут погашены. До недавнего времени в ходе банкротства можно было лишиться даже единственной квартиры, являющейся предметом залога по ипотечному кредиту. Однако в апреле 2023 года судебная практика изменилась – теперь банкрот может сохранить жилье, за которое он еще не расплатился перед банком. Есть и нюансы – о них расскажем подробнее.
Банкротство физлица при ипотеке: что определил Верховный Суд
Единственное жилье должника входит в перечень активов, на которые не может быть обращено взыскание при банкротстве. Из этого правила есть исключение – такое жилье могут изъять и продать для погашения долга в том случае, если оно является предметом залога по ипотечному кредиту.
Безусловно это правило применялось до апреля 2023 года. 27.04.2023 года Верховный Суд РФ вынес Определение по делу А41-73644/2020 (305-ЭС22-9597), в котором допустил возможность сохранения ипотечного жилья за должником-банкротом в том случае, если он продолжит исполнять свои обязанности по погашению долга и после того, как процедура банкротства закончится.
Чтобы сохранить ипотечную квартиру и связанные с ней долговые обязательства, должнику придется заключить с банком мировое соглашение. Это возможно в том случае, если одновременно соблюдаются следующие условия:
заемщик не допускал просрочек по ипотечному кредиту, несмотря на то, что его финансовое положение ухудшилось;
ипотечная квартира является единственным жильем должника – сохранить таким способом вторую или последующую недвижимость не получится;
есть третье лицо, которое готово взять на себя обязательства по дальнейшему погашению ипотеки.
Мировое соглашение при банкротстве: что это
Мировое соглашение (по сути – обычный план реструктуризации долга, разработанный для отдельного кредита, а не для общей суммы неисполненной задолженности) заключается на следующих условиях:
залогодержателем ипотечного жилья останется тот же банк, который выдал кредит;
после того, как процедура банкротства завершится списанием долгов заемщика, обязательства по ипотечному кредиту не исчезнут – их придется выполнять на условиях, прописанных в мировом соглашении, заключенном между банком и должником.
Важный момент. Суд в своем определении указал на то, что в конечном счете банк должен получить ту же сумму, которую он получил бы в том случае, если бы должник не банкротился (выплатить придется и тело долга, и проценты, указанные в кредитном договоре и в графике платежей).
Точный порядок заключения мирового соглашения пока не определен – соответствующая судебная практика еще не сложилась, а законодатель особенных требований к процедуре не устанавливает.
Нужно ли получать согласие кредиторов на заключение мирового соглашения
Согласия на заключение мирового соглашения других кредиторов, перед которыми у должника имеются неисполненные обязательства, не требуется. Более того, суд вправе самостоятельно утвердить мировое соглашение даже в том случае, если и ипотечный кредитор отказывается от его заключения.
Суд не учитывает мнение ипотечного кредитора в том случае, если его отказ от заключения мирового соглашения не обоснован экономическими причинами (связанными, прежде всего, с риском неполучения банком прибыли в виде процентов за использование должником кредита). Поэтому в том случае, если суду очевидно, что должник выплатит и тело долга, и проценты по кредиту, согласие залогового кредитора можно и не получать.
Что будет, если должник нарушит условия мирового соглашения
Условия мирового соглашения обязательны к исполнению его сторонами. Если должник не будет исполнять свои обязательства, то есть не станет вносить периодические платежи в соответствии с установленным графиком, кредитор может обратить взыскание на ипотечное жилье, которое не было реализовано в ходе процедуры банкротства.
Что в итоге
Итак, благодаря Верховному Суду стало возможно защитить единственное ипотечное жилье от взыскания в ходе банкротства. Должник, которого арбитраж в судебном порядке признал банкротом, может сохранить квартиру или дом в том случае, если он продолжит погашать долг на условиях, определенных заключенным договором. Обязательным условием для освобождения жилья от взыскания является отсутствие просрочек по ипотечному кредиту – все платежи на момент начала процедуры банкротства должны быть внесены вовремя и в полном объеме. А еще жилье должно быть единственным – если квартир несколько, защитить его от продажи с торгов не получится.
СПИСЫВАЕМ ДОЛГИ ИЛИ ВОЗВРАЩАЕМ ДЕНЬГИ
- Преимущества работы
с нами - Финансовые
выгоды - Что будет,
если не списать долг?
- Дистанционная работа
После сбора документов, вы просто ожидаете положительного решения. Вся процедура проводится дистанционно и не требует вашего участия.
В любой момент готовы сообщить на какой стадии находится ваша процедура — весь процесс автоматизирован.
Специализируемся только на банкротстве физических лиц. Это значит, что знаем наперед исход каждого дела.
Проведем консультацию, проанализируем ситуацию и сообщим возможно списать ваш долг полностью или частично.
- Лёгкий старт
Запускаем работу по вашей процедуре в день заключения договора с платежом 5 тысяч рублей.
Даем рассрочку на срок от 8 до 11 месяцев без процентов.
Мы фиксируем цену в договоре и она не меняется в ходе процедуры. Никаких навязанных услуг и дополнительных оплат.
Потратите минимум в 5 раз меньше денег и освободитесь от долгов уже через 6-8 месяцев, признав себя банкротом.
- Кредиторы потребуют взыскание
Через 6 месяцев кредиторы начнут обращаться в Суд для принудительного взыскания.
Через 12 месяцев по решению суда Ваши долги поступят на исполнение в Федеральную службу судебных приставов.
На счета наложат арест, запретят выезд за границу, а со всех доходов станут удерживать средства для погашения долга.
По вашим долговым обязательствам будут расти проценты, пени, и начисляться штрафы и неустойки.
Ответы на часто-задаваемые вопросы
В случае, если в ходе процедуры банкротства финансовым управляющим будут выявлены признаки недобросовестности должника. К таким признакам может быть отнесено наличие достаточного количества имущества (например, долги можно закрыть за счет продажи второй квартиры) или попытки должника “переписать” свое имущество на близких родственников непосредственно перед процедурой банкротства. Чтобы убедиться, что в вашем случае такие риски отсутствуют, запишитесь на бесплатную консультацию.
Законом не предусмотрено ограничений на получение ипотечных займов после процедуры банкротства. Однако, имейте в виду, что банку при принятии решения будет известно о том, что вы прошли через процедуру банкротства и будет использованы сведения из вашей кредитной истории. Опыт наших клиентов показывает, что в некоторых случаях при наличии созаёмщика с положительной кредитной историей такие заявки могут быть одобрены.
Как правило, реализации подлежит только то имущество, которое подлежит обязательной государственной регистрации или сведения о котором находятся в государственных реестрах. Движимое имущество с вероятностью 90% будет реализовано. Единственное жильё не подлежит реализации. Массовой практики реализации бытовой техники и домашних животных в ходе процедуры банкротства в настоящий момент нет.
Можно. Ранее сохранить ипотечное жильё можно было только в том случае, если по ипотечному кредиту выплачено не менее 95 процентов от суммы задолженности.
Согласно новой судебной практике, ипотечный договор можно сохранить, заключив мировое соглашение. Для того, чтобы это стало возможно необходимо чтобы ипотечное жильё было единственным, а должник ни разу не нарушал условия ипотечного договора. В таком случае после процедуры банкротства останется и ипотека и ипотечное жильё, а от выполнения остальных финансовых обязательств должник будет освобождён решением Суда.
Единственное жильё не являющееся залоговым не подлежит реализации в ходе процедуры банкротства. В некоторых случаях, согласно новой судебной практике, из конкурсной массы можно исключить и ипотечное жильё (при условии, что оно является единственным и должник не нарушал условий ипотечного договора). Подробнее — в этой статье. Во всех остальных случаях точно подлежат реализации:
коммерческие (нежилые) помещения;
жильё, не являющееся единственным (например, вторая квартира или второй дом);
земельные участки (без строений, которые не могут быть признаны единственным жильём или не предназначенные для ИЖС);
имущество, являющееся предметом залога (например, автомобиль или дача);
Ипотечное жильё (в случае, если оно не является единственным и/или должник нарушал условия ипотечного договора).
Банкротство физических лиц при ипотеке
Еще несколько лет назад процедура банкротства физлиц не была предусмотрена отечественным законодательством. Ситуация серьезно поменялась с 1 октября 2015 года. С этого момента вступили в силу поправки в действовавший ранее №127-ФЗ, регламентирующий правила проведения банкротства в России.
Первая редакция документа была принята 26 октября 2002 года, после чего Федеральный закон неоднократно корректировался. Актуальной на сегодня является версия №127-ФЗ, утвержденная совсем недавно – 8 июня 2020 года.
В настоящее время под банкротством понимается процедура признания юридического или физического лица финансово несостоятельным. Для ее запуска необходимо выполнение четко регламентированных условий по объему накопленных долгов, продолжительность неисполнения обязательств и недостаточности активов для полного погашения требований кредиторов.
Частой причиной возникновения сложной финансовой ситуации должника становится ипотечный кредит. Это вполне логично, если учесть характерные особенности подобных займов – серьезную сумму и продолжительность кредитования. Поэтому нет ничего удивительного в интересе потенциальных клиентов банковских организаций к вопросу о том, как происходит банкротство физических лиц при ипотеке.
Ответ на него достаточно прост. Предусмотренная для подобных ситуаций процедура не отличается от обычной. Основными условиями для признания физлица несостоятельным выступают такие: общая сумма долга от полумиллиона рублей и просрочка по выплатам длительностью от 3 месяцев.
Необходимо помнить, что ипотека при банкротстве физического лица воспринимается как любое другое обязательство перед кредиторами. При этом все долги проблемного заемщика объединяются. Важной особенностью рассматриваемой процедуры выступает невозможность признания банкротом по какому-то одному отдельному финансовому обязательству, включая ипотечный кредит.
Общие особенности банкротства
Перед рассмотрением специфических особенностей банкротства при ипотеке необходимо выделить несколько основополагающих моментов, присущих процедуре в целом.
Первый из них состоит в возможности обращения в суд как самого должника, так и любого из его кредиторов. Рассмотрение подобных дел занимается арбитражный суд.
Обязательным условием для принятия искового заявления для последующего судебного разбирательства становится предоставление нескольких сопутствующих документов, в числе которых:
- подтверждение наличия задолженности в размере, достаточном для признания физлица банкротом (более полумиллиона рублей);
- информация о сделках, совершенных в течение последних трех лет, если их сумма превышает 300 тыс. руб. или предметом купли-продажи выступала недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в капитале ООО;
- сведения о доходах должника за аналогичный временной промежуток;
- сведения о налоговых выплатах и удержаниях, а также операциях по банковскому счету за те же три года;
- список кредиторов с указанием суммы долга и оснований для его возникновения;
- список активов, принадлежащих должнику, включая любое движимое и недвижимое имущество, а также денежные средства на счетах, банковских картах и вкладах;
- другие документы, которые предусмотрены положениями №127-ФЗ.
Третья важная особенность рассматриваемой процедуры – необходимость указать в исковом заявлении кандидатуру арбитражного управляющего. Альтернативный вариант действий – дат согласие на специалиста, которого выберет судья в процессе рассмотрения дела.
Еще одним обязательным условием для открытия дела выступает внесение на специальный депозит денежных средств, предназначенных для выплаты вознаграждения арбитражному управляющему. При отсутствии финансовых ресурсов необходимо ходатайствовать перед судьей об отсрочке платежа.
Подача искового заявления о банкротстве при залоге квартиры или любых других финансовых обязательств не означает аннулирования долгов. Это вполне логично, так как основной задачей суда и назначенного им арбитражного управляющего становится максимально возможное погашение требований кредиторов за счет имущества должника.
В то же время, начало процедуры банкротства ведет к приостановке начисления штрафов, пеней и других санкций, связанных с долгами проблемного заемщика. Другое важное следствие подачи искового заявления в суд – прекращение общения с кредиторами, включая самых неприятных и назойливых – сотрудников банка и коллекторских агентств.
Что будет с ипотечной квартирой при несостоятельности физического лица?
Самый актуальный вопрос для должника перед началом процедуры банкротства по ипотеке очевиден: что будет с квартирой. Чтобы ответить на него, необходимо понять суть мероприятия и более подробно рассмотреть его правовые аспекты.
Во-первых, как уже было отмечено, запуск процедуры не означает автоматического списания долгов. Сначала арбитражный управляющий предпринимает все возможные действия для того, чтоб удовлетворить требования кредиторов за счет активов должника. В конкурсную массу, предназначенную для распродажи не включают четыре вида имущества будущего банкрота:
- личные вещи;
- средства для ведения профессиональной деятельности;
- специализированный транспорт для инвалидов;
- единственное жилье.
Последний пункт списка привел к появлению устоявшегося мнения: если ипотечное жилье является единственным, оно не будет включено в конкурсную массу, а затем продано. Такая трактовка норма законодательства является ошибочной.
При банкротстве физических лиц купленное в ипотеку единственное жилье рассматривается как обычный актив и подлежит взысканию как предмет залога. Другими словами, квартира или дом будут включены в конкурсную массу, а потом проданы, как любое другое имущество проблемного заемщика.
По итогам сказанного можно сделать однозначный вывод. В процессе банкротства не имеет значения, является ли купленное в ипотеку жилье единственным. Любой предмет залога взыскивается в пользу кредиторов.
Возникает вполне логичный следующий вопрос. Имеет ли смысл запускать процедуру банкротства для ипотечного заемщика? Внимательное изучение различных юридических аспектов мероприятия позволяет дать на него утвердительный ответ. Можно выделить несколько оснований для этого.
Во-первых, на начальной стадии банкротства допускается возможность реструктуризации долгов на условиях, выгодных обеим сторонам – и кредиторам, и должнику.
В подобной ситуации первые получают гарантии возврата хотя бы части средств, причем в четко озвученные сроки, а второй несколько снижает финансовую нагрузку на собственный бюджет. Вполне возможно, что это позволит рассчитаться по ипотеке и сохранить жилье.
Второй аргумент «за» процедуру банкротства – прекращение исполнительных производств и любых действий со стороны кредиторов по взысканию долга. Любой человек, имеющий опыт общения с коллекторами, по достоинству оценит такую возможность. Тем более – если учесть другой немаловажный бонус – приостановку начисления пеней и штрафов.
Отдельного упоминания заслуживают валютные ипотечники, которые до недавнего времени были весьма многочисленной категорией проблемных заемщиков.
Сегодня такие кредиты уже не выдаются, а каких-то 5-6 лет назад любая очередная девальвация национальной валюты приводила к массовым разорениям заемщиков, которые попросту не имели возможность обслуживать кредит далее.
В этом случае процедура банкротства позволяла если не сохранить жилье, то по крайней мере прекратить дальнейшее лавинообразное нарастание долгов.
Необходимо учитывать еще один важный правовой аспект. Залогодержатель, каковым в данном случае выступает выдавший ипотеку банк, должен включить свои требования к заемщику в реестр кредиторов. В противном случае он теряет право взыскивать имущество с клиента вне процедуры банкротства, даже если последний прекращает платить по ипотечному кредиту.
Важно. Не менее серьезное значение имеет другое правило. После запуска процедуры банкротства должник теряет возможность выборочной оплаты одних долгов в ущерб другим. Любой подобный платеж будет остановлен или отменен арбитражным управляющим. Кроме того, такая попытка негативно воспринимается судьей и может привести к малоприятным санкциям с его стороны.
Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?
Приведенная выше информация позволяет дать отрицательный ответ на вопрос, можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве.
Единственный вариант сделать это в рамках рассматриваемого мероприятия – заключить мировое соглашение с кредиторами и четко выполнять его обязательства.
Но такая ситуация возможна только при наличии достаточных финансовых ресурсов, так как нужно будет договариваться со всеми кредиторами. То есть возникает вполне логичный вопрос: если деньги для этого есть, какой смысл запускать процедуру признания физлица несостоятельным?
Поэтому лучше заниматься решением проблемы, как сохранить ипотечное жилье, вне рамок банкротства. В этом случае необходимо договариваться только с банком, что сделать намного проще. На практике используется несколько способов погасить ипотеку на более выгодных, чем текущие, условиях:
- реструктуризация ипотеки. Предполагает задействование одного из следующих вариантов:
- кредитные каникулы. Представляют собой приостановку выплат по кредиту – частично или полностью. В первом случае обычно платятся только проценты, но не основная сумма долга;
- сокращение процентной ставки. В подобной ситуации срок действия ипотеки остается неизменным, но нагрузка на заемщика и общая сумма переплаты снижаются;
- увеличение срока действия кредита. Альтернативный вариант реструктуризации, который также позволяет заметно снизить финансовую нагрузку на бюджет заемщика;
Еще один возможный вариант действий, который позволяет сохранить не жилье, но часть вложенных в него средств – реализация квартиры или дома. Для совершения сделки необходимо согласие банка.
Важно. Если цена продажи окажется достаточно высокой, вырученных средств хватит не только для того, чтобы закрыть задолженность перед банковской организаций, но и на погашение других долгов.
Процедура банкротства при ипотеке
Процедура банкротства при ипотеке мало отличается от стандартной. Главной особенностью становится предварительное проведение нескольких мероприятий, направленных на погашение долга перед банком.
Перед подачей искового заявления в суд о признании финансовой несостоятельным необходимо сделать следующее:
- обратиться в банк для реструктуризации кредита. Если финансовая организация идет навстречу, это позволяет серьезно снизить нагрузку на должника и, вполне возможно, избежать признания его банкротом. Не имеет особого значения, какой вариант реструктуризации выбран – кредитные каникулы, снижение ставки или увеличение сроков;
- рефинансировать ипотеку в другом банке. Следующий шаг, успешное завершение которого позволит сохранить ипотечную квартиру или минимизировать последствия от ее потери;
- подать заявку в АИЖК. Участие в госпрограммах поддержки предоставляет возможность списать до 20% долга по ипотеке, а также изменить условия кредитования в лучшую сторону. При прочих равных условиях это считается самым выгодным для заемщика способом снизить долговую нагрузку.
Успешная реализация одного из перечисленных мероприятий позволит сохранить жилье в ходе процедуры банкротства. Для этого должно быть выполнено два условия. Первое – выведение дома или квартиры из залога банка. Второе – признание жилья единственным. Другими словами, погашение ипотеки любым доступным способом позволяет провести процедуру банкротства без риска потери дорогостоящего актива.
Важно помнить, что любые действия должника по выводу недвижимости из конкурсной массы, формируемой в ходе банкротства, очень внимательно рассматриваются как кредиторами, так и арбитражным управляющим. Поэтому при их осуществлении необходимо четко следовать букве закона и грамотно оформлять сопутствующие документы.
После завершения подготовительных мероприятий по погашению ипотеки должник составляет исковое заявление о признании себя банкротом для последующей подачи в арбитражный суд.
Перед этим необходимо проконсультироваться со специалистом, если грамотный юрист не был привлечен ранее. Такой подход позволит избежать ошибок, обнаружение которых на более поздних стадиях может обернуться очень серьезными финансовыми потерями.
Важно. Обязательное условие для принятия заявления к рассмотрению судом – задолженность более полумиллиона, если считать разницу между общим объемом финансовых обязательств и стоимостью жилья в ипотеке.
Последствия процедуры несостоятельности при ипотеке
Положения №127-ФЗ четко определяют перечень последствий признания физического лица финансово несостоятельным.
Их внимательное изучение является обязательным перед принятием решения о запуске процедуры банкротства. В противном случае преимущества мероприятия могут оказаться для конкретного человека менее значимыми, чем недостатки.
Основные последствия запуска и успешного завершения процедуры банкротства при ипотеке состоят в следующем:
- испорченная кредитная история, результатом которой становится невозможность или трудность оформления займов. Это в большей степени касается банков, в меньшей – МФО;
- запрет в течение пяти следующих лет проводить повторную процедуру банкротства;
- запрет на открытие в течение трех лет собственного бизнеса;
- ограничение на занятие руководящих должностей в организациях;
- наложение взыскания на доходы физлица сверх прожиточного минимума;
- жесткий контроль над любыми финансовыми операциями со стороны арбитражного управляющего. Ограничение по сумме подобных сделок;
- невозможность выезда за границу. Исключения – служебная необходимость или экстренное лечение, которое нельзя получить в России;
- финансирование сопутствующих процедуре банкротства расходов, в числе которых:
- государственная пошлина;
- вознаграждение для арбитражного управляющего;
- отправка почтовых отправлений кредиторам, контрагентам, другим заинтересованным лицам;
- организация и проведение конкурсных торгов по продаже активов должника;
- официальные публикации сведений о банкротстве физического лица – на сайте ЕФРСБ и в издании «Коммерсант»;
Главным плюсом объявления человека финансовой несостоятельным выступает списание долгов, непогашенных за счет имущества должника. Другие преимущества мероприятия – прекращение исполнительных производств, начисления штрафных санкций и действий кредиторов по взысканию долгов.
Автор: Юлия Комбарова
Должность: Директор, управляющий партнер компании «Юридическое бюро №1» и Центра списания долгов «Физбанкрот»
Оставьте заявку и мы вас проконсультируем об условиях, сроках и последствиях прохождения процедуры банкротства совершенно бесплатно.
Оцените статью:[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]
