Как подать в суд на банк

Как подать иск в суд на банк?

База знаний

Хищение средств со счета, навязывание платных услуг, отказ в возврате страховки — все это повод для обращения в суд. Как подать в суд на банк и можно ли это сделать самостоятельно? Читайте ответ юриста с пошаговой инструкцией на amulex.daily.

Крупные финансовые организации, такие как банк, не всегда честно проводят свою политику и нарушают права граждан. В судебной практике чаще встречаются иски от банков к заемщикам, нежели клиентов. Подобная практика обусловлена страхом граждан перед банками, а также отсутствием квалифицированных знаний. Закон Российской Федерации предусмотрел права обеих сторон, поэтому с иском в суд может обратиться любой гражданин, чьи права были нарушены.

Когда нужно обращаться в суд?

Споры между банками и их потенциальными клиентами часто сходятся к сфере кредитования. Финансовые организации очень часто нерационально подходят к выдаче средств заемщикам, а также нарушают их права. Заемщик при составлении договора редко тщательно изучает его, доверяя банку, что приводит к последствиям и судебным разбирательствам. Если от клиента хотят скрыть дополнительную информацию, которая положительно отразится на финансовом положении банка. Её скрывают под видом приписок мелким шрифтом.

Но нарушения прав клиентов происходят повсеместно не только в сфере кредитования. Есть еще масса ситуаций, когда просто необходимо подавать иск в суд:

1. Хищение средств со счета – деньги могут пропадать незаметно в нескольких случаях: мошенничество, кража сотрудников банка, задолженности, ошибка в системе. Заметили полное или частичное отсутствие средств на своей карте, нужно сразу начинать разбирательство. Для разрешения ситуации нужно проверить наличие задолженностей по кредитам, ЖКХ, штрафам, налогам. Сделать это проще всего через банк. Нужно запросить выписку справку для подтверждения вывода средств на другой счет.
2. Незаконный отказ в предоставлении ипотечных каникул – ситуация когда клиент попадает в трудную жизненную ситуацию ему по закону 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ можно взять кредитные каникулы. Если при обращении в банк отказывается предоставлять подобную услугу нужно требовать письменное подтверждение. В противном случае доказать что клиент обращался с просьбой в банк не доказать в суде.
3. Навязывание платных услуг – оформляя договор на кредит, клиенту дают подписать готовые документы, где уже проставлен пункт подтверждения согласия на страховку. Это прямое нарушение прав, которое можно оспорить в суде. Существует целая мошенническая схема с включением страховки в основную сумму под проценты.
4. Отказ в возврате страховки или других дополнительных услуг при досрочном погашении – страховка и дополнительные услуги распространяются на весь период выплаты заемных средств. Если клиент погасил всю задолженность раньше указанных сроков и не воспользовался страховкой он вправе вернуть деньги за неё, если не истек исковой срок.
5. Подключение овердрафта без договора – такая ситуация может произойти с дебетовой картой при списании задолженностей. В этом случае при обращении взыскателя в банк, финансовый орган, не уведомив клиента, подключает банковский овердрафт. Это незаконный манёвр можно обжаловать, подав иск в суд.
6. Отказ в выдаче средств после закрытия вклада – закон п. 2 статьи 837 ГК РФ предусматривает выдачу вложенных средств в день обращения, независимо от ситуации. Если клиент хочет забрать деньги, а ему отказывают по разным причинам нужно взять письменный отказ. После можно будет взыскать с банка не только нужную сумму, но и моральный ущерб.
7. Штрафы – клиент внес средства по задолженности в последний день, но они пришли через несколько дней. Банк не вправе накладывать штраф. Это предусмотрено в ст.37 ВС 2016 года. В случае, когда по незнанию заемщик все же оплатил штраф, он может вернуть средства через суд.
8. Повышение процентной ставки – незаконное решение финансовой организации, в случае если между участниками нет договора. Ст. 5 353-ФЗ запрещает банкам или другим финансовым организациям увеличивать процентную ставку. По закону клиенту могут снизить процент по кредиту (займу), штрафам или неустойке.
9. Звонки на телефон – составляя договор в банке, клиент обязательно должен обратить внимание на пункт об уведомлениях и звонках. Если в договоре не было предусмотрено беспокойство телефонными звонками и рекламными рассылками права клиента нарушаются.

Мировое урегулирование споров

Подавать исковое требование к банку можно в любое время, но специалисты рекомендуют не спешить с судом. Большинство проблем можно решить в досудебном порядке. Если клиент действительно уверен, что его права нарушены должна подаваться претензия напрямую в банк. Можно отправить по почте заказным письмом с вложением и описью. В претензии нужно указать проблему и доказательства, если таковые имеются. Ответ из финансовой организации должен прийти в течение 10 дней. Если этого не последовало или оформлен отказ, нужно действовать.

Исковой порядок предполагает определенные правила. Вместе с иском в суд можно параллельно подать жалобу в Центробанк и Роспотребнадзор. Такие активные действия позволят быстрее решить проблему. Банки, которые следят за своей репутацией, видя, что клиент так активно отстаивает свою позицию, стараются урегулировать спор без привлечения суда.

Как подать заявление в суд?

Подавать иск в суд можно по месту жительства, что предусматривает закон о защите прав потребителя. В зависимости от суммы выбирается судебная организация. Иски до 50 тысяч рассматривается в мировом суде. Подать заявление можно самостоятельно без привлечения специалистов несколькими способами:

• лично – нужно обратиться в канцелярию, где предоставят образец и зарегистрируют заявление;
• почтой – подача заказным письмом с вложением и описанием содержимого. Можно воспользоваться услугой уведомления чтобы точно знать, что письмо дошло до адресата;
• онлайн – подать в суд можно через официальный сайт суда или на портал ГАС Правосудие.

Если клиент является ИП, ему потребуется обращаться в арбитражный суд. Столкнувшись с экономическими спорами лучше воспользоваться удобной системой «Мой Арбитр».

Как подать иск в суд на банк: основания, порядок подачи иска и документы для обращения в суд

Сегодня участились случаи, когда клиенты подают иск в суд на банк. Инициатором ходатайства выступают не только заемщики, но и люди, открывшие депозит или использующие карточки для получения ЗП. Если за дело берется опытный юрист, в 98% случаев суд удовлетворяет исковое заявление вкладчика (заемщика), ведь банковские структуры часто наживаются за счет необоснованных комиссий и процентов.

Причины судовых исков против финансовых учреждений

Практически каждый второй человек задумывался, что с него незаконно взымают комиссию за банковские услуги, начисляют пеню или проценты по кредиту. Финансовые учреждения часто нарушают права своих клиентов, которые защищает действующее законодательство РФ.

К основным правонарушениям со стороны банка относят:

1. Договора сторон, напечатанные мелким шрифтом. Этот прием нарушает закон о правах потребителей (ст. 8 Закона N 2300-1).
2. Противозаконное изъятие имущества, по кредитной задолженности. Должник не обязан отдавать финансовому учреждению свое имущество, а только те предметы (недвижимость), которые выступали как залог. Но залоговое имущество закон разрешает изымать не во всех случаях.
3. Банки часто медлят, когда потребитель решил забрать вклад после окончания срока действия депозита. Основная причина задержки выдачи средств – недостаток денег. Если клиенту выдали письменный отказ возвращать вложенные финансы – он может составить иск против банка на основании этого документа.
4. Комиссия за досрочное погашение займа. Такие начисления являются противозаконными, даже если они предусмотрены договором. В этом случае клиент может подготовить иск к банку о неосновательном обогащении опираясь на ГК России.
5. Если у клиента на руках находиться кредитный договор, где размер процентной ставки занижен в сравнении с реальными эффективными сборами – то клиент вправе готовить иск к банку по кредитам. Также причиной тому могут быть повышение процентов уже в процессе использования кредитных средств, что изначально нарушает условия ранее составленного договора.

Иски к банкам по картам подаются клиентами финансовых учреждений особо часто. Причиной тому скрытые комиссий за использование, перевод средств или даже за неиспользование карты.

Грамотно составленное исковое заявление поможет клиенту банка через суд вернуть незаконно начисленные сборы (проценты, пеню). Судебное разбирательство поможет добиться компенсации за причиненный клиенту моральный ущерб.

Процесс подачи искового заявления на банк

Независимо от причины, по которой подается судебный иск к банку, алгоритм подачи заявления во всех случаях одинаковый:

1. Составление иска определенной действующим законодательством форме.
2. Подача заявления в суд по месту юридического адреса финансового учреждения.
3. Оплата государственной пошлины.
4. Подача заявления, оригиналы и копии всех необходимых документов (включая досудебные письма).

На каждом из этих этапов тяжба с банком должна сопровождаться опытным юристом, чтобы избежать возможных системных ошибок.

Важно: Некорректно составленный иск на рассмотрение суда не принимается. Решение об отказе начала судебного разбирательства принимается в течение 5 дней после подачи заявления.

Особенности подачи иска на банк по кредиту и по вкладам

Судебные тяжбы по вопросам кредита или вклада относятся к разряду «необоснованного обогащения банка». В этих случаях исковое заявление подается с целью возврата денег, незаконно удержанных финансовым учреждением в виде:

1. Комиссий за банковские услуги.
2. Завышенных процентов по кредитам, сумм, подлежащих возврату клиенту по признанию договора займа недействительным.
3. Страховых выплат.
4. Погашение кредитной задолженности умерших родственников.
5. Отказ банка выплачивать депозит, часть денежного вклада.

Иск к банку о необоснованном обогащении подается в суд общей юрисдикции. Если истец – юридическое лицо, он должен обратиться в арбитражный суд. На первом этапе подготовки ходатайства необходимо направить в банк претензию (в письменном виде). Также тщательно изучается договор, определяются спорные моменты взаимоотношений сторон.

Необходимо определить сумму, которую банк должен возместить. При этом требование клиента должно подтверждаться расчетами, дополнительными документами (квитанциями) и ссылками на закон. Если лицо подает иск за незаконное начисление процентов по кредиту, планирует получить компенсацию за моральный вред, эти две суммы подтверждаются отдельным пакетом документов и индивидуальным расчетом.

Иск заемщика к банку готовиться и подается в судебные инстанции после получения письменного ответа на предварительно направленную претензию. Если финансовое учреждение не ответило клиенту в определенный законодательством срок, готовятся материалы для подачи на рассмотрение суда.

Особенности тяжбы с банком-банкротом в возврате вклада

Банкротство банка – длительная процедура, затрагивающая интересы заемщиков, вкладчиков, клиентов других категорий. Процедура банкротства подробно описана в законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Система государственного страхования вкладов защищает вкладчиков от потери средств при банкротстве банка. Агентство по страхованию вкладов установило лимит выплат – не более чем 700 000 рублей. Если сумма депозита была меньше указанной в законодательстве, клиент получит вклад в 100% размере.

Вернуть деньги в судовом порядке, если сумма депозита превышает 700 000 рублей можно, если процесс ликвидации финансового учреждения начался. В этом случае иск вкладчика к банку подается в арбитражный суд. Истцом подается два заявления. Первое прошение – требования о предоставлении предварительных выплат. Второе – об осуществлении организацией окончательного расчета.

Часто встречается введение в заблуждение клиента. Это часто случается относительно скрытых платежей или допуслуг по расчетному счету или карточному для физлиц. В этом случае клиенту раскрываются только положительные стороны продукта и умалчивают либо же не полностью раскрывают комиссии.

Документы для составления иска на банк

Исковое заявление, независимо от основного содержания (оспаривание долга, требование компенсировать уплаченные незаконные начисления, встречные иски к банкам) составляется по определенному законодательством образцу и содержать обязательную информацию. К ним относятся данные об истце, подробное изложение спорной ситуации. Прилагается пакет документов:

1. Копия искового заявления.
2. Копия депозитного (кредитного) договора.
3. Официальные бумаги, подтверждающие основания для судебной тяжбы.
4. Копии досудебных писем.
5. Документы, имеющие отношение к разбирательству.

Если клиент подает встречный иск к банку, пакет дополнительных документов сокращается. Часть официальных бумаг переданы суду кредитной организацией – инициатором разбирательства.

Сроки рассмотрения иска к банку от клиента

Срок рассмотрения гражданского иска в суд регулируется ст. 154 ГПК РФ и составляет 2 месяца. За это время должно быть принято решение о разрешении споров. Также в процессе судебного разбирательства стороны могут прийти к соглашению и разрешить конфликт еще до вынесения решения суда.

Также судебная инстанция может вынести заочное решение, если истец не возражает против отсутствия ответчика. Оно может приниматься на основании неявки ответчика без причины.

Не забудьте авторизоваться если Вы зарегистрированны на сайте.
Если Вы тут впервые новая учетная запись будет создана автоматически.
Временный пароль для входа будет выслан на указанный email.

Друзья, интернет ресурс «БПУ Биржа Правовых Услуг» по оказанию юридической помощи в режиме онлайн, в какой-бы части света вы не находились.

Проводит настоящую Акцию по самостоятельной организации ОНЛАЙН ТОРГОВ по решению Ваших вопросов при помощи квалифицированных Специалистов нашего сайта. Настоящая Акция проводится только для зарегистрированных Пользователей сайта в качестве Заказчика.

Это отличная возможность ОЧЕНЬ ВЫГОДНО решить свои юридические вопросы с помощью высоко квалифицированных юристов СЕЙЧАС, по лучшей НОВОГОДНЕЙ ЦЕНЕ с 20% скидкой!

Акция — сайта «БПУ БИРЖА ПРАВОВЫХ УСЛУГ» — ООО «ТЕХНОЛОГИИ.РУ» ОГРН 1147847412723 ИНН/КПП 7811596450/781101001, далее – Администрация сайта.

Заказчик – зарегистрированный Пользователь на сайте «БПУ Биржа Правовых Услуг».

Специалист — зарегистрированный Пользователь на сайте «БПУ Биржа Правовых Услуг».

Всем зарегистрированным Пользователям в качестве Заказчика предоставляется возможность организовать и провести онлайн торги на сайте по лучшей Новогодней для Вас цене с 20% скидкой от суммы торгов в сроки: 10 декабря 2017 года и до 10 февраля 2018 года.

Срок настоящий Акции по организации и проведению Заказчиком онлайн торгов по лучшей Новогодней цене с 10 декабря 2017 года и до 10 февраля 2018 года. Срок реализации Заказчиком онлайн торгов производится с 10 декабря 2017 года и до 10 февраля 2018 года.

В случае не проведении Заказчиком онлайн торгов в установленный настоящей Акцией срок, Заказчик лишается права на организацию и проведение онлайн торгов на условиях настоящей Акции.

Администрацией сайта оставляет за собой право самостоятельно выделять или назначать Специалистов/Специалиста для исполнения условий настоящий Акции, уведомив об этом Заказчиков по средствам сервисов сайта.

Специалистам предоставляется добровольная возможность участвовать в Акции на условиях правил настоящей Акции, правил работы с сервисом по оказывают юридических услуг Заказчикам при помощи сервисов сайта. Участвующий Специалист в настоящей Акции, подтверждает свое согласие участвовать в онлайн торгах, в качестве Специалиста/Исполнителя на условиях предусмотренных настоящей Акцией.

Как выиграть суд у банка

Судебные разбирательства с банком возможны, если присутствует спор о праве. Кредитная организация может попытаться обратиться в суд и взыскать деньги без разбирательства по существу, в порядке приказного производства. Если заемщик направил на судебный приказ возражения (в течение 10 дней со дня его получения), то банк готовит иск в суд.

	Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте — цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:

Как действовать заемщику, если банк подал в суд

Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы. При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования. В их перечне обязательно должно быть:

• — исковое заявление;
• — выписка по счету заемщика;
• — расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;

Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа, то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству. Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс. рублей, а банк на нее может накрутить неустойку в размере 900 тыс. рублей. На суде ответчику следует сделать заявление о несоразмерности неустойки реальной сумме просрочки.

Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла. В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать. На суде нужно указать на факт, что банк намеренно не предпринимал действий по взысканию неустойки, а старался накопить долг, чтобы, тем самым, еще больше усугубить финансовое положение должника.

Возражение на иск

Нужно составить возражение на иск банка. В документе следует обозначить все нарушения, которые были допущены со стороны банка, дословно и последовательно описать причины спора с кредитным учреждением. Обычно это несвоевременная уплата долга, либо незаконное стремление банка взыскать с должника проценты и неустойку.

Возражение на исковое заявление от банка нужно направлять всегда, с учетом того, что судебный процесс – это спор процессуально равных сторон. При завышенном размере неустойки необходимо оформлять ходатайство о применении ст. 333 и 404 ГК РФ, чтобы доказать вину кредитора в чрезмерном размере неустойки . Суд не вправе применить правило о снижении неустойки, если это не будет заявлено ответчиком.

Встречный иск

Образец всречного иска

Скачать документ

Встречное исковое заявление необходимо в случае, когда у заемщика есть требования к кредитной организации, которое по своей правовой природе связано с исковыми требованиями кредитора. Банк может намеренно вводить заемщика в заблуждение, не раскрывать всю информацию о комиссиях, частично раскрывать содержание выписки по счету.

При рассмотрении встречного искового заявления возможен взаимный зачет требований. Вероятность выигрыша дела банком велика, в зависимости от обоснованности требований и оснований подачи иска. Но у ответчика также есть возможность существенно снизить сумму неустойки и долга переда банком, если он сможет аргументировать свою позицию по встречному исковому заявлению и подкрепить ее письменными и иными допустимыми доказательствами.

Следует следить за ведением протокола судебного заседания, чтобы все ходатайства были в него занесены. При неуверенности лояльности судьи все документы нужно проводить через канцелярию – зарегистрировать их перед приобщением к делу.

На судебном процессе можно прийти с диктофоном, так как аудиозапись допускается без разрешения судьи. Это позволит прослушать запись и подготовиться к следующему судебному разбирательству.

Судья огласит резолютивную часть решения. Мотивировочная часть составляется в течение 5 дней после его оглашения. В мировой суд за мотивировочным решением нужно обращаться с заявление в течение 3 дней после судебного заседания, если лица, которые участвовали в деле, присутствовали на суде и 15 дней, если их на суде не было.

Обращение с иском к банку

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Оформление иска

Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

• — наименование суда;
• — информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
• — сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
• — данные о законных представителях;
• — цену иска, если требования подлежат оценке.

В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

• — копию паспорта истца;
• — копию кредитного договора;
• — платежные документы;
• — другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
• — квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;

Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста.