Как написать заявление про остановку штрафных санкций по кредиту со справкой форма-5

Форс мажорные обстоятельства в договоре

События, связанные с распространением во всем мире коронавирусной инфекции, наглядно показали: форс-мажор в договоре не является формальностью. Это насущная необходимость, способная решить многие проблемы двусторонних деловых отношений в чрезвычайных обстоятельствах.

Форс-мажор, или непреодолимая сила

Чрезвычайные происшествия, обстоятельства неотвратимого характера, непреодолимые в определенных условиях, ГК РФ (ст. 401) называет непреодолимой силой. При заключении договоров обычно применяется другой термин, которого нет в законодательстве РФ, – «форс-мажор». В переводе с английского выражение и означает «непреодолимую силу».

Оба термина обозначают одно событие:

• непредсказуемое, непреодолимое, происходящее помимо воли сторон договора;
• ведущее к невозможности исполнить договор.

В деловой практике их тоже принято уравнивать по смыслу, исключая случаи, когда договором прописаны изменения понятия форс-мажора.

Форс-мажорные обстоятельства формально от ответственности по договору освобождают. Примеры таких обстоятельств: эпидемия, природная катастрофа, диверсия. Примеры, не относящиеся к ним: изменение цен, упущенная выгода. Такие факторы относят к коммерческому риску.

Форс-мажор и последствия. Как действовать

Последствия для нарушителя договора, доказавшего, что форс-мажор имел место, следующие:

• с него снимается ответственность за нарушение, в первую очередь финансовая;
• договорные обязательства не заканчиваются, а откладываются, если налицо временный форс-мажор;
• если в этот период кредитор отказывается от сделки, с партнера снимается ответственность за возможные убытки по договору;
• договорные обязательства прекращаются, если форс-мажорные проблемы оценены как постоянные.

Во время возникновения форс-мажора договор между партнерами может пересматриваться (по тексту ст. 401-3 ГК РФ, Пост. Пленума ВС РФ №7 от 24/03/16 г. п. 9 абз. 1, Пост. Пленума ВС РФ № 6 от 11/06/20 п. 38 абз. 1, 2, ст. 416-1 ГК РФ).

Порядок действий нарушившей договор стороны определяется практикой договорных отношений и рядом нормативных актов (по тексту Пост. Пленума ВС РФ № 7 от 24/03/16 п. 10, АС ЗСО № Ф04-1977/2017 по д. № А81-158/2016 от 22/06/17, «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 1, утв. През. ВС РФ 21/04/20» в. 7):

1. Принять все меры по минимизации ущерба деловому партнеру.
2. Незамедлительно уведомить партнера о сложившихся обстоятельствах. Если события общеизвестные, освещаются в СМИ, о них осведомлен широкий круг лиц, включая судей, уведомлять не обязательно. Вместе с тем, отправляя уведомление, сторона договора гарантированно исполняет закон.
3. Собрать доказательства форс-мажора для предоставления суду или партнеру, по запросу — документы, нормативные акты, заключения ответственных лиц.

Важно! В судебном споре все собранные доказательства воспринимаются как подтверждение факта форс-мажора, но автоматически не оправдывают – судьи всегда оценивают и устанавливают конкретные обстоятельства дела.

Договор обязательно должен содержать пункт (раздел) о форс-мажорных обстоятельствах и освобождении от ответственности по их причине. Если он в документе отсутствует, шансов решить проблему с контрагентом ничтожно мало.

Форс-мажорные обстоятельства и ответственность могут описываться в договоре по-разному: от краткого формального, суженного описания ответственности (например, только конкретные случаи наступления ответственности) до широкого поля ответственности, исключая непреодолимую силу из причин, оправдывающих договорные нарушения. Формально партнеру здесь придется отвечать даже за природные катаклизмы и разрушительные последствия их для бизнеса. Однако эти положения незаконны, если вступают в противоречие с законодательными нормами, в первую очередь с нормами ГК РФ.

Возможность вариативного описания форс-мажорных обстоятельств вытекает из статей 401-3 и 421-4 абз. 2. Случаи наступления форс-мажора должны описываться с учетом понимания признаков непреодолимой силы, а не произвольным образом; иначе суд признает их недействительными. Кроме собственно форс-мажорных обстоятельств, часто оговаривается срок оповещения о них, порядок оповещения, прекращение договора по причине форс-мажора, иные значимые обстоятельства.

Является ли эпидемия форс-мажором?

Вопрос, вынесенный в подзаголовок, интересует сейчас всех имеющих отношение к бизнес-сообществу. Меры, предпринимаемые на разных уровнях, по предотвращению коронавирусной инфекции затрудняют, а то и делают невозможным исполнение договорных обязательств. По договору зачастую сторона, нарушившая его, обязана уплатить штрафы и неустойки, нередко в значительных объемах, что ухудшает и без того сложное положение фирмы.

Исходя из сказанного выше, распространение коронавируса имеет все признаки форс-мажора. Однако ошибочно считать, что сам факт эпидемии COVID-19 поможет автоматически снять ответственность за срыв контракта и избежать закрытия бизнеса. Эта мысль содержится и в «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики № 1» ВС РФ от 21/04/20 г. Судьи отмечают, что констатация факта распространения коронавируса, как непреодолимой силы, не оправдывает автоматически всех должников. Это возможно лишь в контексте их бизнеса, условий работы, региона, учитывая конкретные действия властных структур по предотвращению заболевания.

Согласно ст. 401 ГК РФ доказательства отсутствия вины предоставляет сторона, нарушившая договор. Необходимо доказать:

• что антивирусные меры действительно имели место;
• их продолжительность;
• причинно-следственную связь между обстоятельствами непреодолимой силы (антивирусными мерами) и невозможностью исполнить договор либо несоблюдением сроков по договору;
• непричастность стороны к созданию форс-мажора;
• что были приняты все меры для недопущения (минимизации) ущерба.

По внешнеторговым контрактам для подтверждения форс-мажора оформляют заявление в Торгово-промышленную палату (Закон РФ от 07/07/93 № 5340-I о ТПП в РФ, ст. 15 п. 3 пп. н). Предоставляют свидетельство фирмы о регистрации и постановке на налоговый учет; рассматриваемый контракт, справочную информацию о величине уже выполненных обязательств; справки властных структур о форс-мажоре, обозначенном заявителем как причина нарушения договора.

Внутрироссийские контракты (договоры), соглашения также нуждаются в подтверждении. Практически в каждом регионе введены в действие различные документы: указы, распоряжения, связанные с ограничением работы фирм в определенных сферах бизнеса. Они основаны на правительственных нормативных актах. Все эти документы могут послужить доказательством наличия форс-мажорных обстоятельств и отсутствия вины. Согласно Письму ТПП № 02в/0241 от 27/03/20 г. российские предприниматели, заключившие договоры между собой, могут тоже обращаться в этот орган с целью подтверждения форс-мажорных проблем при работе с деловыми партнерами. Обязанность подтверждать данные обстоятельства и по договорам внутри страны установлена протоколом Правительственной комиссии по повышению устойчивости развития российской экономики № 3 от 20/03/20 г.

Целесообразно использовать досудебные меры разрешения споров с контрагентом, например, письменно обратиться с предложением о заключении допсоглашения и переносе сроков по договору в связи с коронавирусом.

Форс-мажор в бизнесе

Время от времени предприятия страдают от внезапных непредсказуемых происшествий, последствия которых вынуждают их нарушать контракты. Если склад уничтожен ураганом или наводнением, Вы не сможете поставить покупателю товары с этого склада. Контур.Фокус попытался выяснить, оправдано ли невыполнение условий при стихийном бедствии, вспышке заразной болезни, урагане или иных негативных внешних факторах.

Понятие форс-мажора

Гражданский кодекс России (п. 3 ст. 401) определяет форс-мажор (от французского force majeure — «высшая сила») как обстоятельство непреодолимой силы, препятствующее выполнению обязательств по сделке.

Партнёр, не выполнивший свою часть сделки, будет нести ответственность за это нарушение. Затянутые сроки ремонта, поставка некачественных товаров, неоказание услуги? Виновник компенсирует убытки или платит неустойку. Такова общепринятая норма деловой жизни. Однако, иногда объективные обстоятельства не позволяют выполнить обязательства по контракту. Подобные обстоятельства и называются форс-мажорными.

Закон (п. 8 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 и п. 3 ст. 401 ГК РФ) зафиксировал два определяющих признака обстоятельств непреодолимой силы:

1. Чрезвычайность: происшествие настолько нетипично и маловероятно для данных условий, что предсказать его невозможно. Едва ли Вы могли бы ожидать удара молнии прямо в Ваш склад или, например, наводнения, которое отрежет весь район от внешних коммуникаций.
2. Непредотвратимость. Если никакая другая фирма в аналогичных обстоятельствах не сумела бы самостоятельно ликвидировать проблему или её последствия, то проблему признают непредотвратимой. Вы не сможете помешать землетрясению превратить город в руины.

Пример из судебной практики — дело А04-3423/2012. Паводок официально сочли форс-мажором. Администрация г. Белогорск и предприятие «Стройсервис» подписали контракт на постройку многоэтажного здания. Подрядчик своевременно закончил работу, а заказчик просрочил оплату. Администрации следовало выплатить подрядчику 3,8 млн рублей в компенсацию просрочки. Суд выяснил, что по причине паводка на реке Томь в течение шести месяцев в городе действовал режим чрезвычайной ситуации. Городские власти организовали спасательные операции и эвакуацию жителей, отстраивали повреждённые дома, а эти работы — дорогостоящие. Суд сделал вывод, что паводок является обстоятельством непреодолимой силы, а значит заказчик свободен от выплаты неустойки за период ЧС. Неустойка была снижена на 700 тыс. руб. (постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 28.11.2014 № Ф03-5191/2014).

Закон не содержит универсального и точного списка возможных форс-мажоров. Однако, для внешней торговли перечень непреодолимых обстоятельств даётся в приложении к постановлению Правления торгово-промышленной палаты РФ от 23.12.2015 № 173-14. Туда входят:

Судебная практика строится на похожей основе. Обстоятельствами непреодолимой силы суд может счесть стихийные бедствия, неблагополучные погодные условия, штормовые предупреждения, сход лавин в горах, крупномасштабные забастовки.

Что не относится к форс-мажору

Суд не сочтёт форс-мажорными обстоятельства, лишённые одного или обоих классифицирующих признаков: непредотвратимости и чрезвычайности. То есть, не признает таковым ничто, зависящее от решений или действий делового партнёра. Даже когда подобные «непреодолимые» обстоятельства прописаны в договоре. Вот случаи, которые суд точно не признает форс-мажором:

1. Отсутствие в продаже товаров, необходимых для выполнения обязательств.
2. Отсутствие средств у должника.
3. Один из партнёров должника не выполнил своих обязательств, вследствие чего сам должник теперь выполнить некие обязательства перед Вами. Допустим, фирма «Тинкер» должна была отремонтировать крышу офиса ООО «Крот», но не успела завершить это за оговорённое время. «Тинкер» обвинил в задержке поставщика материалов. Если бы последний вовремя привёз металлочерепицу, ремонтники уложились бы в срок. «Тинкер» утверждает, что не несёт ответственности за задержку, так как её причиной был форс-мажор. Однако, непредотвратимых событий в этом деле нет, есть только стандартные бизнес-риски. «Крот» вправе расторгнуть сделку и потребовать от «Тинкера» компенсации убытков.
4. Неправомерные действия представителя компании. Например, сотрудник получил доверенность на заключение договора от имени фирмы, но подписанный им договор оказался невыгодным для работодателя. Руководство не поручало этому работнику заключать такую сделку и вообще не планировало её заключать. Но это не отменяет того факта, что договор действует, и фирме придётся либо исполнять его, либо нести ответственность за его неисполнение.

ТПП прибавляет к этому списку несколько вариантов, касающихся внешней торговли:

• финансово-экономический кризис
• колебания курсов валют
• девальвация национальной валюты
• преступления третьей стороны

Судебная практика непризнания форс-мажора

Предлагаем несколько практических примеров, когда судьи отказывались признать форс-мажором определённые обстоятельства дела:

• пожар вследствие короткого замыкания (постановление Президиума ВАС РФ от 21.06.2012 № 3352/12 по делу № А40-25926/2011),
• запрет на импорт в Россию свиней и коров из ЕС по причине эпидемии (постановление АС Северо-Западного округа от 12.02.2016 № А21-1547/2014),
• снижение объёмов производства мазута и повышение цены на него из-за госрегулирования нефтяной сферы (постановление АС Дальневосточного округа от 09.02.2018 № А51-7062/2017).

Ещё один показательный пример — дело ООО «УСТРА». Эта компания подписала договор долевого строительства с физическими и юридическими лицами, в том числе с ООО «Справедливость». Дольщики своевременно внесли деньги, но застройщик не уложился в сроки строительства. ООО «Справедливость» подало на застройщика в суд. «УСТРА» заявила в своё оправдание, что муниципальный орган задержал выдачу разрешения на строительство из-за неких недостатков в градостроительном плане. Застройщик сослался на пункт договора, где действия и бездействие со стороны госслужб указаны как один из вариантов форс-мажора. А это якобы означает, что нарушитель должен быть освобождён от ответственности за опоздание. Суд, однако, отметил что участники сделки не вправе называть форс-мажорными любые обстоятельства по собственному усмотрению. В данной ситуации действия муниципальных властей не считаются непредотвратимыми и чрезвычайными, и договор не это не влияет. Исходя из этого, суд постановил взыскать неустойку с ООО «УСТРА» в пользу «Справедливости» (постановление Первого арбитражного апелляционного суда по делу №А79-9288/2016 от 14.04.2017).

Обязательства по договору при форс-мажорных обстоятельствах

Если одна из сторон не выполнила обязательства по контракту, то она понесёт ответственность: будет платить кредитору неустойку, убытки или проценты. Так будет в нормальных условиях, но не при форс-мажоре. Если обстоятельства непреодолимой силы помешали контрагенту выполнить работу или соблюсти её сроки, то он свободен от ответственности, то есть, не будет платить компенсацию. Иные санкции, которые применялись бы в обычных условиях, тоже действовать не будут.

Если Вы оказались в форс-мажорной ситуации, Вам следует не только дать об этом знать контрагенту, но и приложить максимум усилий, чтобы снизить ущерб. Последнее тоже важно: суд обязательно учтёт, были ли приняты меры для выполнения договорных обязательств. Вас не освободят от ответственности на основании форс-мажора, если судьи решат, что Вы действовали недобросовестно.

Практический пример — дело № 33-15830/2016. Ветер сорвал лист шифера с крыши здания. Шифер упал на припаркованные вблизи автомобили и повредил их. Владелица машин И. Иванова подала в суд на администрацию района, которой принадлежало это здание. Ответчик настаивал, что резкие порывы ветра — это обстоятельство непреодолимой силы, что даёт право на освобождение от ответственности. Суд же выяснил, что администрация не поддерживала исправность крыши и раньше, до ухудшения метеоусловий. Если бы крышу поддерживали в хорошем состоянии, устраняя неисправности вовремя, фанеру не унесло бы ветром. Соответственно, не пострадали бы и машины истца. Решение суда было в пользу Ивановой, а с администрации взыскали возмещение ущерба (апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от 29.08.2016 по делу № 33-15830/2016).

Факт наступления непреодолимых обстоятельств сам по себе не отменяет действия контракта. В договор можно включить пункт, по которому в момент возникновения форс-мажора или спустя некоторое время действие обязательств прекращается автоматически (п. 38 постановления Пленума ВС РФ от 11.06.2020 № 6). Общее правило, однако, таково: если при форс-мажоре у контрагента остаётся возможность выполнить свою часть сделки, то он обязан выполнить её если не прямо сейчас, то сразу после исчезновения непреодолимой помехи. Допустим, дорогу размыло, и грузоперевозки стали невозможны. Из-за этого поставщик не привёз Вам товар вовремя. Неделю спустя дороги высохли. Теперь поставщик снова стал должен доставить Вам товар, пусть и позже намеченного срока.

Возможны ситуации, когда товары и услуги для кредитора актуальны только до конкретного момента, а при задержке становятся не нужны. Например, доставка сладостей и украшений для публичного празднества через неделю после праздника станет бесполезной тратой денег. Заказчик имеет право на одностороннее расторжение договора, н не сможет взыскать с поставщика убытки (п. 9 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7).

Подтверждение форс-мажора

Суд потребует доказательств чрезвычайности и непредотвратимости причин нарушения договора. Подтвердить для суда форс-мажор можно по-разному. Конкретный способ зависит от характера непредвиденной ситуации:

• письмо МЧС
• справка о пожаре
• справка метеостанции
• корреспонденция, в которой должник предупредил кредитора об экстренной ситуации
• указ президента о вводе военного положения в по всей России или в отдельном субъекте федерации
• акт органа местного самоуправления о вводе режима ЧС
• штормовое предупреждение, опубликованное на сайте МЧС
• предупреждение для водителей об ухудшении метеоусловий, опубликованное на сайте ГИБДД
• фото, видео, материалы из СМИ
• заключение ТПП региона о наступлении обстоятельств непреодолимой силы. ТПП субъекта федерации имеет право выдавать такие документы по внутрироссийским сделкам. Подробнее рассмотрим ниже

Заключение Торгово-промышленной палаты

Согласно постановлению ТПП РФ от 24.06.2021 № 7-2, заключение описывает форс-мажорное обстоятельство, его продолжительность и особенности как чрезвычайного и непредотвратимого, а также связь между этим обстоятельством и невыполнением обязательств. Кроме того, там указывается документальное подтверждение со стороны иных служб. Срок подготовки заключения составляет 10 рабочих дней, а стоит оно 13 500 руб. По приказу ТПП РФ от 09.03.2022 № 24 с 10 марта по 30 апреля 2022 года выдача заключений бесплатна.

Сертификат ТПП России и заключение региональной ТПП — веские аргументы для суда. Однако стоит помнить, что никакие доказательства не имеют заранее установленной силы. Суд рассмотрит их наряду с другими доводами сторон.

Нередко сделки заключаются между компаниями из разных государств, а исполнение такого контракта предполагает провоз товаров через государственную границу. Подобные сделки считаются внешнеторговыми. Если на российской территории случился форс-мажор, который помешал одному из партнёров выполнить обязательства, этот партнёр также вправе обратиться в Торгово-промышленную палату за сертификатом о форс-мажоре. (приложение к постановлению Правления Торгово-промышленной палаты РФ от 23.12.2015 № 173-14). Документ готовится в те же сроки и за ту же цену. Детали можно узнать сайте ТПП России.

Актуальные форс-мажорные ситуации

Коронавирус и иные заболевания

Считаются ли форс-мажором болезни, в том числе пандемия коронавируса? Сама по себе — нет. Но им могли стать «коронакризисные» меры: локдаун и карантин, запрет на вывоз из России отдельных товаров. Такие меры могли помешать контрагентам исполнять сделки. ВС РФ указал в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2 (утв. Президиумом Верховного суда РФ 21.12.2020), что факт распространения ковида нельзя по умолчанию считать обстоятельством непреодолимой силы для каждого участника рынка. Следует учитывать регион сферу деятельности, характер договорных обязательств, поставленные сроки и введённые государством ограничения.

ФГУП попыталось через суд взыскать с ООО «Динакс» неустойку на 4,5 млн руб. за то, что ответчик не поставил заказанные трубы. «Динакс» настаивал, что нарушил контракт вынужденно, так как в стране ввели локдаун, работники «Динакса» отправлены на «карантинные каникулы», а также власти ограничили въезд в Мурманск, где работает истец. Судьи приняли сторону ответчика, постановив, что он свободен от уплаты неустойки (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 22.09.2020 г. № 09АП-45559/20 по делу № А40-76623/2020).

К ковиду и его последствиям применяется стандартная схема. Если причиной нарушения контракта действительно оказалось чрезвычайное и непредотвратимое обстоятельство, ситуация признаётся форс-мажорной. В противном случае должник понесёт ответственность.

Текущее положение дел в России

Предлагаем Вашему вниманию сводную таблицу случаев, способных привести к нарушению обязательств. Судебная практика по данной теме пока не успела сложиться, в качестве обоснования в правом столбце мы ссылаемся на прошлые разбирательства с похожими обстоятельствами. Однако, по мере накопления реальной судебной практики подходы могут измениться.

Сведения актуальны для внешней торговли. Торгово-промышленная палата ожидает от ВС РФ разъяснений о том, насколько они применимы к внутрироссийским сделкам.

В нынешней непростой ситуации по-прежнему существует необходимость доказывать в суде чрезвычайность и непредотвратимость случившегося, а кроме того существование причинно-следственной связи между ним и невыполнением обязательств. Без этого суд откажется признавать случай форс-мажорным и освобождать нарушителя от ответственности.

Помните что форс-мажор — это по определению исключительный случай. Доказывать его тяжело, и это неспроста: понятие обстоятельств непреодолимой силы потеряет смысл, если суд будет признавать таковыми большинство спорных случаев.

Как написать заявление про остановку штрафных санкций по кредиту со справкой форма-5

Как отказаться заемщику от кредита? Бывает так, что человек сегодня взял кредит, а завтра в нем необходимость отпала. Как быть в такой ситуации? Аннулировать кредит можно, но при определенных условиях. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Содержание статьи:

Внимание: наш адвокат по кредитам поможет Вам отказаться от кредита: профессионально, на выгодных условиях. Звоните уже сейчас!

Порядок отказа от кредита после получения кредита

Если Вы уже получили кредит и решили от него отказаться, следует соблюсти следующий порядок действий:

1. изучите договор с банком, особенно, что касается отказа от кредита, если сложно, то закажите анализ кредитного договора нашему адвокату;
2. напишите заявление об отказе от ссуды. Можно это сделать и в самой организации;
3. обратитесь в банк с заявлением, паспортом и кредитными документами. На тот случай, если Вы пользовались деньгами хоть один день, то должны за него заплатить проценты. Поэтому, чем раньше откажитесь от кредита, тем будет лучше для Вас;
4. обеспечьте на счету сумму, необходимую для закрытия кредита. Специалист рассчитает сумму, которую необходимо оплатить. Лучше положить ее в день написания заявления через кассу финансовой организации;
5. дождитесь решения. Банк списывает денежные средства со счета, кредит закрывается;
6. обратитесь в банковское учреждение за справкой о закрытии кредита. Она является подтверждением отсутствия обязательств перед банком.

ВАЖНО: за отказ банк не вправе налагать на заемщика штрафы и пени. Если это произошло или банк отказывает в удовлетворении заявления, то придется обращаться в суд на банк (подробнее читайте по ссылке).

Срок отказа от кредита

По общим правилам заемщик имеет право отказаться от займа до истечения срока его предоставления, установленного договором. В ст. 7 353-ФЗ предусмотрено пять рабочих дней с момента получения текста договора на обдумывание его условий и вообще необходимости в кредите. Закон позволяет кредиторам устанавливать и больший срок. По истечении этого срока договор либо заключается, либо нет.

После получения денег, гражданин вправе отказаться от займа в следующие сроки:

• 14 календарных дней со дня получения денежных средств;
• 30 календарных дней со дня получения денег, если займ является целевым. Например, на покупку машины или жилья.

Заявление на отказ от кредита

Заявление должно быть составлено по определенным правилам. Так, обращение пишется на имя руководителя банка, указываются данные заявителя, в том числе и контактный номер, по которому при необходимости можно связаться с заемщиком.

В самом тексте должна быть следующая информация:

1. дата и номер договора;
2. кредитная сумма, ставка и срок;
3. суть заявления, а именно отказ от займа;
4. ссылка на нормы закона. В нашем случае это ст. 11 353-ФЗ.

Если отказ от договора происходит по независящим от заемщика обстоятельствам, к примеру, сокращение на работе, то следует указать в заявлении, и приложить документы, подтверждающие данный факт.

На заявлении проставляется подпись с расшифровкой и дата подачи. Проследите, чтобы заявление зарегистрировали. Вам должны выдать подтверждение о принятии обращения.

Помощь адвоката в процедуре отказа от кредита

В таких ситуациях не обойтись без помощи нашего адвоката по кредитным делам. Мы поможем Вам аннулировать кредит без потерь, как финансовых, так и временных.

При этом наш адвокат по кредитам Екатеринбурга:

• окажет юридическую консультацию по вопросу отказа от кредитного обязательства и иного вопроса
• составит грамотное заявление на отказ от кредитного договора
• сопроводит при обращении в банк и будет присутствовать на протяжении всей процедуры, чтобы исключить обман со стороны финансовой организации
• при необходимости обжалует отказ банка или незаконное начисление штрафных санкций в суде
• юридически поможет решить иной вопрос

Процедура отказа от кредита имеет свои нюансы и подводные камни. Также, нередки случаи, когда банки незаконно требуют уплаты штрафов либо чинят другие препятствия. Звоните и записывайтесь на консультацию к юристу по кредитам и все пройдет: профессионально, на выгодных для Вас условиях и в срок!

Как написать заявление про остановку штрафных санкций по кредиту со справкой? Форма-5

Мы берем кредиты в уверенности, что справимся с денежными обязательствами. Но не всегда реально предусмотреть появление всех обстоятельств, которые вдруг могут ограничить наши финансовые возможности. Кто-то теряет работу, заболевает сам или болезнь настигает близкого родственника, в семье появляются дети — жизнь непредсказуема. Банкам же совершенно неинтересно, какие проблемы случаются у их клиентов. Они жестко следуют нормам заключенных кредитных договоров. Как минимум это приводит к растущим долгам заемщиков, штрафам, испорченной кредитной истории. В худшем случае, должники сталкиваются с принудительными мерами исполнительного производства — у них изымается имущество, ограничивается право на передвижение и т.д. Из данной статьи Вы узнаете, как на время приостановить выплаты по кредиту и какие виды таких приостановок со стороны кредитных учреждений бывают.

Прежде всего, необходимо понимать, что заставить банк идти на уступки по кредитному договору никто, кроме суда, не может. Изменить условия начального соглашения сторон по оплате можно лишь при взаимном согласии банка и заемщика.

Кредитные учреждения без особой охоты идут на предоставление отсрочки платежей. Но и допускать ситуации, когда клиент становится не в силах исполнять свои долговые обязательства, банкам тоже невыгодно.

Поэтому они «со скрипом», однако идут на определенные уступки.

Согласие банка на приостановление выплат по кредиту, в итоге не уменьшает общей денежной суммы, которую заемщик обязан выплатить по договору. В подавляющем большинстве случаев, приостановка приводит к увеличению размера денежных обязательств клиента, лишь растягивая их по времени.

Приостановление выплат носит название – кредитные каникулы. Шанс их получить имеют:

• постоянные клиенты банка, зарекомендовавшие себя с положительной стороны;
• клиенты банка, сумевшие привести доказательства возникновения непредвиденных обстоятельств, серьезно ухудшающих их материальное положение;
• клиенты банка, предоставившие доказательства существенного улучшения их материального положения в ближайшем будущем.

Нет общего правила и установленных законодательством случаев, по которым каждый банк обязан предоставить клиенту налоговые каникулы. Кредитные учреждения принимают свои нормы.

К примеру, возможности приостановки выплат по ипотеке в сбербанке могут существенно отличаться от программ поддержки клиентов в других учреждениях.

Юрист поможет разобраться в конкретной ситуации, изучив соответственно эти программы, а также сопоставив условия имеющегося кредитного договора и действующего законодательства.

Какое бы решение о возможности предоставления кредитных каникул ни принял банк, оно будет в плюс заемщику. Так, наличие каникул даст возможность выправить денежную ситуацию и справиться с кредитной нагрузкой. Отказ в каникулах – будет доказательством для возможного суда, что заемщик обращался в банк и пытался урегулировать проблему.

Получить одобрение банка на приостановку выплат по кредиту возможно лишь предпринимая активные действия. Не стоит рассчитывать на то, что первый оператор, к которому вы подойдете, сразу предоставит отсрочку.

Большинство из них – рядовые исполнители, которые не вникают в суть проблемы. Им проще отказать, чем разбираться в ситуации. Однако, опускать руки не стоит.

Следует пошагово провести ряд следующих процедур:

• прежде всего, необходимо запросить в банке справку с детальной информацией о ранее внесенных по кредиту денежных средствах. Если уже образовалась задолженность, то, разумеется, запрашиваются и эти сведения. Документы должны быть со всеми соответствующими реквизитами (подписями и печатями), как это и положено для бумаг такого уровня;
• по имеющейся официальной информации банка и реальной оценке собственных возможностей (в настоящем и ближайшем будущем) производится анализ общей ситуации. На данной стадии крайне важно грамотно взвесить все «за» и «против», для подготовки банку такого предложения, которое вы в силах будете исполнить;
• в банк направляется заявление с описанием сложившейся ситуации, не позволяющей платить по кредиту. Клиент может предложить свои варианты налоговых каникул, указав, почему именно их он просит. К заявлению прилагаются документальные подтверждения указанных в нем фактов, графики новых платежей, иные необходимые юридически значимые бумаги.

Заявление в банк и опись прилагаемых к нему документов следует составлять в двух экземплярах. Отдается оно под подпись либо направляется заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

Срок рассмотрения банком заявления ограничен лишь условиями, которые предусмотрены договором с клиентом. Если таковых нет, то банк не обязан направлять ответ с принятым решением. Сроки необходимо отслеживать и, при необходимости, идти на переговоры с руководителем структурного подразделения (филиала) банка.

В тот период пока банк раздумывает о возможности предоставления кредитных каникул, платежи по кредиту должны поступать. Даже символическая сумма в несколько сотен убережет заемщика от попадания в список неплательщиков.

Если банк даст отказ в предоставлении кредитных каникул, можно попытаться получить послабление по кредиту в судебном порядке. Это сложная Процедура и понадобятся Услуги юриста, специализирующегося на судебных спорах с банками по пересмотру условий кредитных договоров.

Кредитные каникулы различны. В зависимости от того, какие обязательства подпадают под каникулы, это может быть:

• приостановление выплат тела займа (т.е. суммы взятого кредита без учета процентов);
• приостановление выплат процентов по займу;
• полное приостановление выплат по займу (т.е. и тела кредита, и процентов).

Если по займу уже имеется долг, его сумма может быть перерасчитана за счет изменения валюты кредитования. Это имеет смысл, при снижении курса иностранных валют и рублевом кредите либо при росте национальной денежной единицы и имеющемся валютном кредите.

Кредитные каникулы обычно предоставляются на период от месяца до года, причем клиент банка с положительной платежной репутацией вполне может на них претендовать ежегодно.

Предлагаемый банком вариант кредитных каникул, его сроки должны быть тщательно проанализированы заемщиком. Если принятые на себя новые обязательства не будут выполнены, возможности договориться с банком вновь о чем бы то ни было (рассрочке, реструктуризации и т.п.) уже не будет.

Вывод

Кредитные каникулы не освобождают от кредитных обязательств, более того, в итоге они увеличивают сумму выплат банку. Однако такие каникулы позволяют избежать ситуаций, когда долг растет, как снежный ком, и справится с ним нет никакой возможности.

Приостановление выплат по кредиту – реальный шанс расплатиться с банком бОльшими суммами и в более длительный период, но сохранить кредитную историю и не стать ответчиком в суде. Просчитать ситуацию, собрать необходимые документы, составить заявление банк или представить перед банкирами ваши интересы помогут наши юристы.

Звоните нам по указанным номерам телефонов либо задавайте интересующие вопросы в представленной на сайте форме. Мы сможем убедить банк предоставить вам шанс.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Заявление на отсрочку платежа

Кредитные каникулы — это перенос платежей по кредиту на более позднее время. Правила предоставления регулируются банками-кредиторами.

Перенос платежей на более поздний срок вправе запросить плательщик, находящийся в трудной экономической ситуации (потеря работы, длительная болезнь).

Для их получения подается заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту и представить обоснование необходимости.

Кому полагается перенос платежей по кредиту в связи с коронавирусом

Заполнить форму справки для банка об отсрочке кредита могут:

• представители малого и среднего бизнеса, деятельность которых относится к наиболее пострадавшим отраслям;
• физические лица.

Индивидуальные предприниматели вправе запросить отсрочку и как физлицо, и как представитель МСП.

Перечень наиболее пострадавших отраслей установлен Постановлением Правительства №434 от 03.04.2020. Для компаний малого и среднего бизнеса лимит суммы займа не установлен.

Для физических лиц установлена максимальная сумма потребительского кредита:

Вид кредитования
Индивидуальные предприниматели
Физические лица

Ипотека	4 500 000 руб. — для жилья в Москве 3 000 000 руб. — для жилья в Санкт-Петербурге, Московской области, Дальневосточном федеральном округе 2 000 000 руб. — для жилья в других регионах РФ
Автокредит	600 000 руб.
Кредитная карта	100 000 руб.
Потребительский	300 000 руб.	250 000 руб.

Физлицам предоставляются кредитные каникулы при снижении дохода на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Дополнительно к требованию предоставляется справка для банка для отсрочки кредита о подтверждении снижения дохода:

• Предпринимателям подтверждает доходы ФНС . Среднемесячный доход рассчитывается путем деления совокупного дохода на 12.
• Физлица предоставляют справки обо всех доходах (зарплате, пенсии, стипендии, иные выплаты). Среднемесячный доход определяется путем деления суммы дохода на число месяцев, в которые он получен. Если доходы поступали более чем пять месяцев, из расчета исключаются два месяца с наибольшим и два месяца с наименьшим доходом.

Как получить отсрочку по кредиту

Запросить кредитные каникулы допускается по займам, полученным до 3 апреля 2020. Крайний срок подачи заявки: до 30 сентября 2020. На их время будут приостановлены платежи, но проценты будут начисляться. Физлица вправе запросить не перенос платежей, а их снижение. Подача заявки допускается только единоразово.

Кредитные каникулы можно прервать в любой момент. Допускается досрочное гашение займа во время их действия. Кредитные каникулы не прерываются, пока сумма досрочных платежей не достигнет суммы платежей и процентов за время отсрочки.

Требование или заявление на отсрочку платежа по кредитной карте, потребительском или ипотечном кредите направляется в банк способом, предусмотренным в договоре банка:

• лично;
• почтовым отправлением;
• через интернет-банкинг или мобильный банк.

Как выглядит образец заявления на перенос платежей по займу

Общие правила, как написать заявление в банк на отсрочку, установлены порядком предоставления кредитных каникул. Необходимо указать:

• данные о договоре;
• срок, на который запрашивается льгота;
• основания запроса.

• В __________________________________
• От_________________________________
• (ФИО, наименование Заёмщика)
• ИНН _______________________________
• ОГРН_______________________________
• Контактный телефон:________________
• E-mail:______________________________
• ЗАЯВЛЕНИЕ
• Об изменении условий кредитного договора
• Прошу рассмотреть вопрос об изменении кредитного (-ых) обязательств (-а) (далее – Кредитный Договор ) на следующих условиях:

1. Настоящим заявляю, что причина моего обращения в Банк с заявлением о рассмотрении возможности изменения условий Кредитного договора является (укажите причины возникновения сложностей):
2. ____________________________________________________________________________________________
3. ____________________________________________________________________________________________
4. Настоящим информирую Банк, что Поручитель(и) / Залогодатель(и) по Кредитному договору
5. ____________________________________________________________________________________________

(укажите полностью Ф.И.О. / наименование Поручителя(ей) / Залогодателя(ей))

• проинформированы мной о данном обращении в Банк по вопросу возможной реструктуризации задолженности и при положительном решении Банка дали свое согласие (отказались) (нужное подчеркните) заключить и в назначенную дату явиться на подписание дополнительного(ых) соглашения(й) к договору поручительства / договору залога в связи с реструктуризацией задолженности на вышеуказанных условиях.
• В случае принятия Банком отрицательного решения о проведении реструктуризации прошу уведомить меня об этом способом, предусмотренным Кредитным договором:
• (поставить галочку напротив приоритетного варианта из списка ниже)

• SMS – сообщение. Мобильный телефон: |__|__|__|__|__|__|__|__|__|__| __|
• E-mail: |__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|__|
• Письмо по адресу проживания, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
• Письмо по адресу постоянной регистрации, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
• Письмо по адресу временной регистрации, указанному в анкете по реструктуризации задолженности
• Письмо по иному адресу:

Индекс |__|__|__|__|__|__| Город (населенный пункт, область, район и т.п.)

________________________________________________Улица__________________________________________, дом _____, корпус _____, квартира _____

Все банки к настоящему моменту разработали бланк заявления. Многие внедрили возможность заполнения и подачи требования электронно. Например, форма для заемщиков-физлиц Сбербанка заполняется в разделе «Отсрочка погашения кредита по 106-ФЗ»

Чтобы определить, какой нужен бланк вам, обратитесь в банк, выдавший заем, или самостоятельной найдите форму на официальном сайте банка.

Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту

Что делать, если банк ответил отказом

После того как отправлено требование, у банка есть пять дней сообщить о принятии решения. Если ответа нет в течение десяти дней, то кредитные каникулы считаются предоставленными.

При получении отказа заемщику предоставляется обоснование принятого решения. Если не хватает каких-либо документов, то предоставьте их дополнительно. Если отказ не обоснован, заемщик вправе обратиться в ЦБ РФ с жалобой на действия банка.

Заявление в банк об отмене штрафов и пени: образец, инструкция

Время чтения 4 минуты Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Несмотря на то, что многие заемщики-должники даже потенциально не рассматривают вероятность отказа банка от начисленной неустойки, обращение в кредитное учреждение по этому поводу не помешает:

1. Шанс, что банк пойдет на исключение из задолженности штрафов и пени, есть всегда. Не стоит его недооценивать. В любом случае заемщик ничего не теряет, а выиграть может многое.
2. Если грамотно составить заявление в банк об отмене штрафов и пени, обозначить в нем весомые причины нарушения кредитного договора, обосновать их и подтвердить, показать серьезность своих намерений далее не допускать просрочек или погасить основной долг в кратчайшие сроки – это может существенно повлиять на принятие банком положительного решения.

Инструкция: как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени

Перед обращением в банк необходимо:

• уточнить точную сумму начисленных штрафов и пени, а также основания начисления каждой из сумм;
• проверить, соответствует ли порядок и расчет неустойки требованиям закона и условиям кредитного договора.

Если действия банка правомерны, то есть со стороны заемщика действительно есть нарушения, они являются основанием для начисления штрафов и пени, а их размеры соответствуют параметрам, предусмотренным договором, то обращение в банк примет форму простого письменного заявления с просьбой отменить начисленное.

Если же действия банка незаконны, например, размер штрафов и пени не соответствует условиям договора, или допущенное заемщиком нарушение не указано в договоре в качестве основания для начисления неустойки и не вытекает из положений закона, то в этом случае речь должна идти о подготовке претензии.

В отличие от простого заявления, претензия всегда содержит определенное финансовое требование.

При незаконности действий банка, связанных с начислением неустойки, заемщик вправе потребовать исключить незаконно начисленные штрафы и (или) пени из суммы долга, а если уже произошло их списание – потребовать вернуть заемщику, в том числе путем направления в счет погашения основного долга.

И заявление, и претензия имеют примерно схожее содержание. Различаются названия документов и их резолютивные части: при заявлении будет просьба, в случае направления претензии – требование с указанием на допущенные банком нарушения договора и закона.

Среди общих правил подготовки заявления:

1. Если у банка предусмотрены специальные формы для обращений, лучше воспользоваться ими. Но можно и просто подготовить документ самостоятельно на обычном листе бумаги.
2. Обращение пишется на имя руководителя банковского отделения, в котором был оформлен Кредит . В шапке также указываются наименование банка, его адрес и данные заявителя (ФИО, контактная информация).
3. В теле заявления необходимо:

• описать кратко ситуацию – причину обращения;
• указать номер, дату кредитного договора;
• указать нарушение, которое послужило основанием для начисления неустойки, например, просрочку;
• сформулировать и обосновать причины допущения нарушения – крайне важно, чтобы они были серьезными и уважительными (болезнь, увольнение, смерть кормильца семьи и т.п.);
• подчеркнуть, что вы намерены добросовестно исполнять свои обязанности по кредиту.

1. В завершение документа формулируется просьба – отменить начисленные штрафы и (или) пени. Ставятся дата и подпись.

Скачать образец заявления в банк об отмене штрафов и пени.

Заявление можно представить лично, обязательно оставив себе копию с отметкой банка о принятии документа, или направить по почте с уведомлением. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие уважительный и серьезный характер причин, повлекших нарушение кредитного договора. Примерные сроки рассмотрения составляют 10-30 дней. Банк должен предоставить письменный ответ.

Заявление в банк об отмене штрафов и пени: образец, скачать

Просрочка исполнения обязательств по кредитному договору влечет за собой применение мер ответственности к должнику. Как правило, речь идет о начислении штрафных санкций. Однако кредитная организация может пойти навстречу и не начислять их при написании заемщиком заявления в банк об отмене штрафов и пени.

Подготовка к написанию заявления

Прежде чем просить банк об отмене штрафных санкций, должник должен:

1. Внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора на предмет изучения раздела про штрафы. Там может быть указан не только размер пени, но и порядок рассрочки, отсрочки и взаимодействия с кредитором по данному вопросу.
2. Запросить у банка точный размер просрочки.

Не нужно создавать конфликтную ситуацию и пытаться доказать на словах, что у вас была уважительная причина неуплаты.

Далее должник составляет заявление и передает его в кредитную организацию. Это можно сделать несколькими способами:

• лично;
• почтой;
• через представителя;
• электронным письмом;
• факсом.

Вне зависимости от выбранного способа отправки, заявителю необходимо иметь подтверждение. Это может быть чек от заказного письма, отчет из факса, подпись на втором экземпляре при передаче документов лично.

Должник должен убедиться в том, что банк правильно рассчитал сумму задолженности и размер штрафных санкций. Если сумма не соответствует условиям кредитного договора, необходимо сообщить об этом представителю кредитной организации посредством написания претензии.

Как правильно писать заявление

Законодатель не утверждает образец заявления об отмене штрафов и пени. Оно пишется в произвольной форме. Но в банке могут быть разработаны свои образцы. Поэтому, прежде чем писать, необходимо обратиться в банк и уточнить наличие бланка.

Правила составления заявления:

1. Письменная форма. Никаких устных договоренностей, все должно быть оформлено на бумаге.
2. В шапке документа указывается наименование кредитной организации (выписываем из договора), данные должника, его адрес и телефон.
3. По центру пишется слово «Заявление».
4. В тексте указываются данные кредитного договора, в соответствии с которым у сторон возникли правоотношения. Далее вносится сумма просрочки и пени (берется из справки банка) и уточняется причина неуплаты.

В тексте заявления можно указать про гарантию оплатить имеющуюся задолженность в определенный срок. Это необходимо для того, чтобы банк «поверил» в чистоту намерений должника и понял, что просрочка будет внесена в определенный срок.

1. В конце заявления формулируется просьба к кредитной организации об отмене начисленных штрафов и пени.
2. Ниже ставятся подпись и дата.

К заявлению могут быть приложены документы, подтверждающие изложенные в бумаге обстоятельства. Например, если причиной неуплаты была длительная командировка, нужно приложить документы с работы, билеты и т. д.

Скачать образец заявления в банк об отмене штрафов и пени

Помощь юриста в подготовке заявления >>

Итог рассмотрения заявления

Несмотря на то что банк – это частная организация, она подчиняется законам РФ и у нее имеется руководящий орган – Центральный Банк РФ. Поэтому если должник, являясь стороной договора, обращается с каким-либо заявлением в банк, последний должен его принять и дать ответ в установленный законом или договором срок.

Ответ может быть 2 видов:

1. банк согласится с требованиями заемщика и отменит пени и штрафы;
2. банк откажет в удовлетворении просьбы и уточнит размер штрафных санкций по состоянию на момент обращения.

Заявителю необходимо подробно изучить ответ на предмет его объективности и соответствия нормам права. Зачастую кредитные организации присылают отписки и не хотят идти на уступки должникам, хотя должны.

Если заемщик считает, что банк нарушает закон, он вправе написать жалобу на него в вышестоящие организации.

Также за защитой прав, в случае явного нарушения их банком, должник может обратиться в суд.

Прочтите: Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит

Подведем итоги

Право на написание заявления об отмене штрафов и пени есть у каждого заемщика. Банк его рассматривает, и с учетом кредитной истории гражданина, организации, уважительности причины и суммы просрочки принимает решение, о чем сообщает заявителю.

Обращение о невозможности выплачивать кредит

Наступило время, которое по известным причинам можно назвать крайне неудачным для всех, кто имеет кредитную задолженность перед банком. Снижение уровня доходов, появление проблем с работой – все это сильно осложнило выплату кредитов.

У многих людей количество долговых обязательств и ранее было достаточно велико, чтобы интересоваться, как писать заявление в банк об отсрочках или полной реструктуризации кредитов.

При этом далеко не везде можно найти даже образец заявления в банк о невозможности платить по кредиту, хотя это является первым шагом в переговорах с финансовой организации.

Brobank спешит на помощь и расскажет как правильно оформить обращение о невозможности выплачивать кредит.

Почему нельзя просто не платить

Основная проблема клиента – в невозможности оплатить задолженность из-за отсутствия денег. Отдельные люди думают, что можно просто временно отложить оплату, другие (часто подогреваемые недобросовестными юристами) считают, что их проблема сама по себе повод не взимать с них оплату. Это, разумеется, не так.

Согласно договору, банк может не только требовать от заемщика выплаты всех назначенных платежей, как процентов, так и суммы основного долга, но и налагать штрафы и пени за просрочку. Все это совершенно законные требования и само по себе отсутствие денег не является каким-то препятствием для банка к истребованию своих денег назад.

В особо сложных случаях банк может и вовсе переуступить задолженность клиента специальной организации (коллекторскому агентству), которая может начать действовать весьма жестко.

Отдельные не вполне законные методы подобных агентства – повод обратиться в правоохранительные органы.

Однако клиент может быть уверен, что даже законные способы истребования долга от подобных компаний приятного за собой не несут.

Существуют ли законные способы

Законные способы не платить кредит вообще и полностью сохранить при этом все имущество отсутствуют. Разумеется, существует определенные выходы для клиента, если доход упал и платить просто нечем.

• Реструктуризация. Это значительное изменение структуры кредитного тарифа, в том числе процентной ставки, срока кредита или других условий, существенных для заемщика.
• Погашение кредита страховкой. Позволяет частично или в отдельных случаях полностью погасить кредит страховкой. Важно, чтобы страховка по кредиту была приобретена до наступления страхового случая.
• Банкротство физлица. Крайне нежелательное как для банка, так и для заемщика развитие событий. Для банка – так как сумму долга он не получит, а для заемщика — так как придется выходить из процедуры без какой-либо дорогостоящей собственности и с окончательно испорченным кредитным рейтингом.

Но каждый из этих выходов требует компромиссного подхода со стороны человека, а также всегда упирается в переговоры с банком. Образец заявления в банк о желании начать такие переговоры можно найти в сети.

Переговоры с банком

Переговоры с банком всегда начинаются с уведомления организации о желании эти переговоры начать.

Заявление о реструктуризации, погашении кредита страховкой или банкротстве необходимо направлять в отдел кредитования банка.

В последнем случае клиенту рекомендуется также обзавестись юридическим сопровождением, так как процедура долгая и предполагает доказательство полного отсутствия какой-либо возможности заплатить.

После того как в банк направлено заявление по образцу о начале переговоров о снижении долговой нагрузки, банк должен дать официальный ответ, от которого будет зависеть дальнейший ход дела.

Погашение кредита страховкой

Наиболее предпочтительный, но при этом довольно сложный случай, когда страховку, выплачиваемую компании, можно направить на погашение долга. Зачастую для этого требуется не только обратиться в банк с заявлением, но и в суд. При этом рекомендуется на время судебных разбирательств отсрочить начисление процентов и штрафов, так как дело может сильно затянуться.

Но чаще всего суд встает на сторону застрахованного лица и оно получает возможность покрыть если не полную сумму кредита, то хотя бы ее часть, страховыми выплатами. Также в отдельных случаях кредит погашает страховая компания.

Чтобы более точно знать ваши права по страховке, прочтите договор страхования и отталкивайтесь от него.

Реструктуризация задолженности перед банком

Один из наиболее популярных способов снизить долговую нагрузку, так как при этом в процессе участвуют только банк и заемщик. Реструктуризация сильно меняет условия кредитного договора. Что может измениться:

• На протяжении некоторого времени заемщик выплачивает только проценты, не касаясь основной суммы долга.
• Снижается процентная ставка по кредиту.
• Увеличивается срок кредитования и, как следствие, снижается размер ежемесячного платежа.

Следует понимать, что просто обратиться в банк за реструктуризацией клиент не сможет. Потребуется приложить к заявлению подтверждающие документы, а банк будет рассматривать обращение и может дать отказ. Однако чаще всего организация идет на такой шаг, если у клиента наблюдаются лишь временные трудности и нет риска их перехода в постоянную плоскость.

Банкротство физического лица

Наиболее тяжелый случай, требующий грамотного подхода. Клиент может объявить себя банкротом и не выплачивать долги вообще.

При этом следует понимать, что просто заявить об этом нельзя, банкротство физлица доступно только через судебное решение.

К суду следует подготовиться основательно, изучить законодательство, собрать доказательства о том, что возможности платить долги действительно нет, что имущество также отсутствует.

При признании клиента банкротом все его долговые обязательства снимаются, однако его кредитный рейтинг становится безнадежно испорченным, а имущества с какой-либо высокой стоимостью у него в принципе не должно быть для получения подобного статуса. По этой причине банкротство – тяжелый путь для заемщика-должника.

Скачать бланк заявления →

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Взыскание неустойки, процентов, штрафов с должника: порядок расчета, судебная практика, советы юристов

При неисполнении одной из сторон договора своих обязательств по договору, как правило, у другой стороны возникают убытки, связанные с данным исполнением. Одним из способов компенсировать данные убытки является на практике взыскание штрафных санкций за нарушение условий договора с другой стороны.

Такие штрафные санкции могут быть установлены договором, заключенным сторонами, либо предусматриваться законодательством, в том числе специальным законодательством, регулирующим отдельные правоотношения, которые, по мнению законодателя, являются социально важными и потому подлежат особому регулированию.

Также в статье вы найдете калькулятор договорной неустойки и процентов по статье 395 ГК РФ .

Неустойка

Неустойка, по своей правовой природе, является одним из способов обеспечения обязательств, т.е. неким “мотиватором”, направленным на побуждение другой стороны к надлежащему исполнению своих обязательств.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Важно отметить, такие штрафные санкции не всегда должны исходить из условий договора, законом может быть предусмотрена своя мера ответственности за соответствующее нарушение (например, Законом о защите прав потребителей предусмотрен размер неустойки за невыполнение обязательств перед потребителем; Законом об участии в долевом строительстве предусмотрен размер неустойки за просрочку передачи объекта участнику долевого строительства и т.д.).

Отличия пени от штрафа

Неустойкой именуется общее понятие штрафных санкций, которые могут быть применены к виновной стороне. Она в свою очередь подразделяется на понятия «пени» и «штраф».

Например, неустойка за просрочку оплаты по Договору – 0,1% в день. Просрочка в оплате – 60 дней. Соответственно, исходя из указанных условий, размер неустойки составляет 6% от неоплаченной цены по Договору (0,1% * 60 = 6%), то есть, размер неустойки растет с каждым днем.

Штраф – это неустойка, которая устанавливается в твердом эквиваленте (денежном и в виде определенной процентной ставки) и взыскивается однократно. Обычно, штраф используется для того, чтобы установить единовременный штраф за допущение какого-либо нарушения.

Например, штраф за поставку некачественного Товара – 10%. Или, штраф за поставку некачественного Товара составляет 10 000 рублей. Соответственно, данный штраф начисляется единожды за допущение конкретного нарушения (в данном случае за поставку некачественного Товара).

Какая неустойка за просрочку платежа по договору или иное нарушение может быть установлена?

В теории неустойка делится также на 4 вида:

• зачетная (сумма взысканной неустойки вычитается из суммы подлежащих взысканию убытков)
• исключительная (взыскание неустойки исключает взыскание убытков)
• альтернативная (сторона вправе выбрать: взыскать неустойку или убытки)
• штрафная (убытки взыскиваются помимо неустойки, сверх суммы неустойки)

Стороны в договоре могут предусмотреть различный характер неустойки, также в ряде случаев законодатель устанавливает вид неустойки в нормативном акте.

Помимо теоретического значения, определение вида неустойки имеет также и практическое значение, заключающееся в том, что взыскание договорной или законной неустойки, за исключением неустойки, которая носит штрафной характер, исключает начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, а взыскание же штрафной неустойки допускает одновременное взыскание и процентов по ст. 395 ГК РФ (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17).

На практике стороны в договоре устанавливают неустойку в виде размера процента за каждый день просрочки (например, 0,1%, 0,5%, 1% за каждый день просрочки), либо размер неустойки можете приравниваться к ставке рефинансирования, ключевой ставке (с 2016 года ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке), может устанавливаться, к примеру, 1/150, 1/300 ставки рефинансирования, либо размер устанавливается в твердой сумме, в том числе за каждый день просрочки (например, 500 рублей за каждый день просрочки). Также в договоре может содержаться ограничение общей суммы неустойки (“но не более 10% от суммы договора”, “но не более цены непоставленного товара” и т.д.). Сумма, от которой рассчитывается неустойка, также варьируется (от всей цены договора, от цены неоплаченного товара, непоставленного товара, невыполненной работы, неоплаченной работы и т.д.). Поэтому при расчете неустойки за просрочку необходимо внимательно изучить условия договора (закона, если неустойка установлена законом) и учесть все условия расчета.

Вы можете рассчитать онлайн неустойку по договору на калькуляторе, размещенном ниже.

Неустойка (штраф) может устанавливаться за различные нарушения условия договора, просрочку исполнения обязательства: нарушение сроков выполнения работ, поставки товара, нарушение срока оплаты, расторжение договора, непредставление документов и т.д.

Неустойка за расторжение договора

В судебной практике можно встретить споры относительно возможности установления неустойки как меры ответственности за расторжение договора (например, условия в договоре, подобного этому: “в случае расторжения договора в одностороннем порядке сторона, заявившая о расторжении договора, выплачивает штраф в размере 10% от цены контракта).

С одной стороны, принцип свободы договора должен позволять устанавливать любые условия в договоре, не запрещенные законом.

И установление такой неустойки является логичным — сторона, заключая договор рассчитывает на сотрудничество, надлежащее исполнение договора, и если вторая сторона “передумает”, то добросовестная сторона понесет убытки: будет вынуждена искать нового контрагента, заключать договор, устанавливать новые сроки, возможно, выплатит неустойку за просрочку своему заказчику, будет вынуждена оплачивать товар/работу по более дорогой цене и т.д. С другой стороны, такая неустойка может ограничить право стороны на расторжение договора, которое предоставлено ей законом. Также является спорным вопросом действие условия о неустойке, предусмотренного в договоре, который прекратил свое действие.

Как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени

Просрочка исполнения обязательств по кредитному договору влечет за собой применение мер ответственности к должнику. Как правило, речь идет о начислении штрафных санкций. Однако кредитная организация может пойти навстречу и не начислять их при написании заемщиком заявления в банк об отмене штрафов и пени.

Подготовка к написанию заявления

Прежде чем просить банк об отмене штрафных санкций, должник должен:

1. Внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора на предмет изучения раздела про штрафы. Там может быть указан не только размер пени, но и порядок рассрочки, отсрочки и взаимодействия с кредитором по данному вопросу.
2. Запросить у банка точный размер просрочки.

Не нужно создавать конфликтную ситуацию и пытаться доказать на словах, что у вас была уважительная причина неуплаты.

Далее должник составляет заявление и передает его в кредитную организацию. Это можно сделать несколькими способами:

• лично;
• почтой;
• через представителя;
• электронным письмом;
• факсом.

Вне зависимости от выбранного способа отправки, заявителю необходимо иметь подтверждение. Это может быть чек от заказного письма, отчет из факса, подпись на втором экземпляре при передаче документов лично.

Должник должен убедиться в том, что банк правильно рассчитал сумму задолженности и размер штрафных санкций. Если сумма не соответствует условиям кредитного договора, необходимо сообщить об этом представителю кредитной организации посредством написания претензии.

Как правильно писать заявление

Законодатель не утверждает образец заявления об отмене штрафов и пени. Оно пишется в произвольной форме. Но в банке могут быть разработаны свои образцы. Поэтому, прежде чем писать, необходимо обратиться в банк и уточнить наличие бланка.

Правила составления заявления:

1. Письменная форма. Никаких устных договоренностей, все должно быть оформлено на бумаге.
2. В шапке документа указывается наименование кредитной организации (выписываем из договора), данные должника, его адрес и телефон.
3. По центру пишется слово «Заявление».
4. В тексте указываются данные кредитного договора, в соответствии с которым у сторон возникли правоотношения. Далее вносится сумма просрочки и пени (берется из справки банка) и уточняется причина неуплаты.

В тексте заявления можно указать про гарантию оплатить имеющуюся задолженность в определенный срок. Это необходимо для того, чтобы банк «поверил» в чистоту намерений должника и понял, что просрочка будет внесена в определенный срок.

1. В конце заявления формулируется просьба к кредитной организации об отмене начисленных штрафов и пени.
2. Ниже ставятся подпись и дата.

К заявлению могут быть приложены документы, подтверждающие изложенные в бумаге обстоятельства. Например, если причиной неуплаты была длительная командировка, нужно приложить документы с работы, билеты и т. д.

Итог рассмотрения заявления

После того, как заявление написано, его вместе с приложением отправляют в банк. На практике может быть ситуация, когда кредитная организация не принимает заявление, ссылаясь на отсутствие у гражданина права писать подобные требования.

Несмотря на то что банк – это частная организация, она подчиняется законам РФ и у нее имеется руководящий орган – Центральный Банк РФ. Поэтому если должник, являясь стороной договора, обращается с каким-либо заявлением в банк, последний должен его принять и дать ответ в установленный законом или договором срок.

Ответ может быть 2 видов:

1. банк согласится с требованиями заемщика и отменит пени и штрафы;
2. банк откажет в удовлетворении просьбы и уточнит размер штрафных санкций по состоянию на момент обращения.

Заявителю необходимо подробно изучить ответ на предмет его объективности и соответствия нормам права. Зачастую кредитные организации присылают отписки и не хотят идти на уступки должникам, хотя должны.

Если заемщик считает, что банк нарушает закон, он вправе написать жалобу на него в вышестоящие организации.

Также за защитой прав, в случае явного нарушения их банком, должник может обратиться в суд.

Подведем итоги

Право на написание заявления об отмене штрафов и пени есть у каждого заемщика. Банк его рассматривает, и с учетом кредитной истории гражданина, организации, уважительности причины и суммы просрочки принимает решение, о чем сообщает заявителю.