Что проверяет суд и финансовый управляющий в процедуре банкротства

Финансовый управляющий при банкротстве физ. лица: как выбрать и можно ли банкротиться без него

До вынесения решения о признании должника банкротом ведется проверка имущественного и финансового положения гражданина, а выявленное имущество становится конкурсной массой и продается с торгов для погашения долга. Эти процедуры проводят не сам судья и не кредиторы, а профессиональный специалист — финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

Без финансового управляющего прохождение списания долгов в суде невозможно. Подробнее о том, кто это такой и чем он занимается, читайте далее.

Узнать, какие ваши долги можно списать через банкротство

Когда участие финансового управляющего обязательно?

На этот вопрос нам дает прямой ответ закон о банкротстве граждан:

Источник

Статья 213.9. Финансовый управляющий

1. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Процедура банкротства, при которой назначается управляющий, проходит в арбитражном суде.

Специалист будет вести дело на всех его стадиях:

• при подготовке и проверке реестра кредиторов;
• при рассмотрении и утверждении плана реструктуризации;
• при оформлении мирового соглашения;
• при реализации имущества и последующих расчетах с кредиторами.

Для каждой из этих процедур специалисту даются определенные полномочия: от проверки и запроса документов до подготовки отчета о завершении реализации имущества.

Фактически это должностное лицо становится своеобразным «менеджером» банкрота — он владеет информацией, берет на себя организацию всех процедур и даже распоряжается финансами должника.

Также от действий управляющего зависит принятие решения о списании долгов. Если специалист выявит признаки преднамеренности или фиктивности банкротства либо другие нарушения со стороны должника, в суд будет направлен отчет о невозможности списания задолженности по вине банкрота — ввиду его объективной недобросовестности..

С сентября 2020 года граждане могут банкротиться без обращения в суд. При долгах от 50 до 500 тысяч рублей и при наличии оконченных исполнительных производств (строго по п.4 ч.1 ст. 46 229-ФЗ) можно подавать заявление в МФЦ. Внесудебная процедура не предусматривает управление имуществом должника и процедуру реализации.

Поэтому и участие финуправляющего не требуется. Но если кредиторы подадут обоснованные возражения и добьются передачи дела в суд, придется неизбежно искать СРО (саморегулируемую организацию) и специалиста, чтобы привлечь его к участию в процедурах.

Списать долги без финансового управляющего через МФЦ

Как найти финансового управляющего для процедуры банкротства

При оформлении заявления гражданин должен указать саморегулируемую организацию, из состава которой будет выбран специалист. Выбор СРО осуществляет сторона, инициировавшая банкротство. Следовательно, если заявление подает должник, именно он должен определить, какую СРО привлечь к процедуре.

Финансовым управляющим может быть гражданин РФ, состоящий членом в одной из СРО. Это основное требование для допуска специалиста в банкротное дело.

На практике все сложнее. Все специалисты из выбранной СРО могут заявить об отказе вести банкротную процедуру. Заставить их заниматься управлением финансами и имуществом должника невозможно. Более того, при определенных условиях управляющий может отказаться вести дело, даже если ранее он был утвержден на это судом.

Поэтому рекомендуем внимательно отнестись к подбору СРО и оценить работу специалиста по предыдущим делам, чтобы не столкнуться с лишними расходами и отказом вести банкротство.

Советы по выбору СРО:

• выбирайте СРО по месту проведения банкротного дела, чтобы избежать лишних трат на переписку и упростить контроль за работой управляющего (например, если вы подаете документы в Арбитражный суд г. Москвы, выбирайте СРО, базирующуюся на территории столицы);
• если СРО направит кандидатуры финуправляющих на утверждение, можно проверить специалистов на предмет отказов по предыдущим делам, по срокам проведения банкротства (например, если финуправляющий регулярно выходил из дел, не имеет смысла привлекать его к вашему банкротству);

Сведения обо всех СРО можно найти на Федресурсе. Прежде чем сделать выбор, проконсультируйтесь у наших юристов . Мы проверим историю работы специалистов, дадим рекомендации по выбору или сами подберем проверенного арбитражного управляющего по банкротству физических лиц. Это позволит избежать затягивания дела и дополнительных расходов.

Отличия от арбитражного или конкурсного управляющего

В Законе о банкротстве указаны сразу несколько видов арбитражных управляющих — финансовый, конкурсный, временный. Банкротство физ. лиц ведет только финансовый управляющий , независимо от стадии дела и процедуры.

Если должником является юридическое лицо, для разных процедур могут утверждаться временные, внешние или конкурсные управляющие. Задачи их те же самые — оценить финансовое положение должника, подготовить реестр. Временных управляющих подключают на ранних этапах, В то же время конкурсному доверяется реализация имущества банкрота. Для процедур с участием граждан-должников такого разграничения нет.

Подобрать опытного
финансового управляющего

Стоимость услуг финансового управляющего

Если на банкротство подает должник, то оплата вознаграждения управляющего происходит за счет банкрота — 25 000 руб. за каждую процедуру (реструктуризация долга, реализация имущества или мировое соглашение).

Следовательно, если сначала проводилась реструктуризация, а затем началась реализация, должнику придется заплатить 50 000 руб. (по 25 000 руб. за каждую из этих процедур). При подаче заявления нужно сразу перечислить 25 000 руб. на депозитный счет суда. Это сумма будет авансом для последующей выплаты вознаграждения.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

В рамках банкротства физического лица, при реализации процедуры через суд, обязательно участие особого специалиста — финансового управляющего. Данный специалист занимается анализированием доходов и расходов, имущества должника.

В рамках банкротства физического лица, при реализации процедуры через суд, обязательно участие особого специалиста — финансового управляющего. Данный специалист занимается анализированием доходов и расходов, имущества должника. Он контролирует весь процесс, следит за тем, чтобы должник не скрыл имущество и чтобы он не остался без средств к существованию.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц не занимает ничью сторону. Он не выступает в защиту должника, его кредиторов или государства, а лишь обеспечивает правильное перераспределение финансовых ресурсов. Но также он имеет и другие права и обязанности.

Требования к финансовому управляющему

Финансовый управляющий обязан быть членом СРО. Он не будет принят в данное объединение, если не будет соответствовать ряду требований:

• Высшее образование. Самого факта наличия диплома недостаточно — он обязательно должен быть специализированным. Допускаются к работе только юристы или экономисты. Учебное заведение, в котором учился специалист, должно быть аккредитованным, то есть выдавать дипломы государственного образца.
• Опыт работы. Управляющий должен не менее года проработать на руководящей должности.
• Отсутствие непогашенных судимостей. У лица не должно быть уголовного прошлого. При этом погашенные судимости, в соответствии с действующим законодательством, не могут считаться. Если судимость была погашена, считается, будто она отсутствует вовсе.
• Прохождение специальных подготовительных курсов. Они должны быть сертифицированными. По итогу управляющий должен успешно сдать экзамены.

Но это не полный перечень требований. На счет СРО необходимо будет внести сумму, которая используется в качестве компенсации убытков. Также лицо должно застраховать свою ответственность. Данные меры необходимы для защиты граждан или кредиторов, которые могут пострадать из-за неправомерных действий такого финансового управляющего.

Чем занимается финансовый управляющий в банкротстве

Финансовый управляющий — это тот же арбитражный управляющий, но в деле о банкротстве физического лица. Его полномочия и обязанности будут примерно такими же, с некоторой спецификой. Он обязан:

• Найти все имущество гражданина. Не имеет значения, идет ли должник на контакт, предоставляет ли сам все ему принадлежащее, управляющий должен составить перечень принадлежащих лицу объектов и прав.
• Проанализировать имущественное положение гражданина, сделать вывод о возможности погашения долгов. На этом этапе принимается решение, будет ли использоваться процедура реструктуризации. Она подразумевает, что должник будет постепенно, сроком до трех лет, выплачивать долги без штрафных санкций. Дальнейшие проценты тоже не начисляются.
• Установить, имеются ли признаки мнимого банкротства. Нужно выяснить, не скрыл ли должник свое имущества или средства, не заключал ли мнимых сделок, не пытается ли через банкротство решить свои финансовые проблемы, тогда как у него имеется возможность отвечать по своим обязательствам.
• Составить реестр кредиторов. В него нужно включить всех лиц, которым должен гражданин. Кредиторов нужно будет уведомлять о проведении собраний. Считаются не только те долги, что подтверждаются исполнительными документами, но и существующие на основании иных долгов.
• Рассмотреть обращение должника с целью утверждения плана реструктуризации. Заявление финансовому управляющему запускает процедуру, после этого управляющий должен составить заключение о ходе рассмотрения.
• Опубликовать информацию о банкротстве в Федеральном Реестре.

Основная задачи финуправляющего — анализ имущественного положения должника, а также управление имеющимися средствами.

Контроль финансового положения должника

Первое, что сделает финансовый арбитражный управляющий — удостоверится, что финансовое положение должника соответствует информации, указанной в иске. Он проверит, что принадлежит потенциальному банкроту, сколько он зарабатывает, имеются ли дополнительные источники дохода.

По завершению работы, он составит заключение. Документ будет передан кредиторам для ознакомления.

На протяжении всей процедуры банкротства, финуправляющий должен будет одобрять все договоры, в которых принимает участие должник. Исключение — мелкие бытовые сделки, например, покупка товаров, необходимых для обеспечения жизненных потребностей.

Если должник является учредителем юрлица и имеет право голосовать и получать дивиденды, на период банкротства эти функции выполняет управляющий.

Возврат задолженности

В ряде случаев, долг имеется не только у потенциального банкрота, но и перед ним. Финансовый управляющий должен взыскать задолженность (сделать все, что может, для получения средств). Эти средства могут быть направлены на погашение обязательств перед кредиторам.

Опись имущества и контроль над ним

Управляющий должен описать, какое имущество есть у должника. Но одной описи недостаточно — ему нужно обеспечить сохранность всех прав и объектов.

Финансовый управляющий составляет перечень имущества, заносит его в акт. После этого он проверяет все сделки, совершенные гражданином в последние три года. Если сделки будут иметь признаки притворных, договоры могут быть пересмотрены.

Реализация имущества

Имущество должника реализуется с торгов. Это необходимо, чтобы выплатить долги кредиторам. Процедура следующая:

• Проведение торгов;
• Повторные торги. Стартовая цена уменьшается, если объекты не могут быть проданы по изначальной;
• Публичные торги. Цена еще снижается каждую неделю, если по старой цене имущество не будет продано;
• Если имущество не продается с торгов, оно предлагается кредиторам по последней цене, в счет имеющихся долгов.

Если кредиторы отказываются от имущества, оно возвращается должнику.

Проверка фиктивного банкротства

Финансовый управляющий должен проверить, не пытается ли должник обмануть своих кредиторов или иных лиц. Существует множество схем, согласно которым долг должен быть списан, а имущество фактически останется за должником.

Самый распространенный вариант — заключение фиктивных сделок с подставными лицами. Они оказываются в начале очереди, в итоге получают средства с продажи, тогда как настоящие кредиторы не получают ничего. Также должники часто заключают фиктивные договоры с целью передачи своего имущества для его сохранности.

Составление отчета финансовым управляющим

Финансовый управляющий при банкротстве должен составить отчет, на основании которого суд примет решение о признании требований или отказе в их удовлетворении. В отчете отражаются все действия, которые имеют значение, все факты, относящиеся к финансовому состоянию лица.

Отчет финансового управляющего подается как минимум раз в три месяца. При необходимости, при наличии важных событий, управляющий вправе подавать его чаще.

Назначение финансового управляющего

Физическое лицо, претендующее на банкротство, не в праве выбрать управляющего самостоятельно. При подаче заявления гражданин может быть указать саморегулируемую организацию, которой доверяет больше всего.

СРО предоставит своего кандидата. После суд должен принять его или отказать, назначив иное лицо.

Гражданин может повлиять на выбор. Для этого следует связаться с конкретным управляющим, выяснить, в какой СРО он состоит. После стоит уточнить, готов ли он взяться за конкретное дело. После получения заявки, СРО может доверить дело конкретному специалисту.

Ответственность финансового управляющего

Финансовый управляющий должника не всегда действует добросовестно. Он может нарушить права как должника, так и одного из кредиторов.

Например, управляющий не включил в перечень имущество, принадлежащее банкротящемуся лицу. Кредитор может пожаловаться на него, потребовать расширения перечня имущества. Возможна и обратная ситуация. Финуправляющий может включить в перечень имущество, которое не должно реализовываться. Это будет на пользу кредиторам, но нарушит права должника.

Действия финансового управляющего можно обжаловать, обратившись с заявлением:

• В арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве.
• В СРО, членом которой является специалист. Актуально, если он нарушает принципы работы. Возможная санкция — исключение из саморегулируемой организации, в результате чего он потеряет право заниматься данным видом деятельности.
• В прокуратуру. При необходимости, прокурор перенаправит жалобу в другой орган (кроме суда, заявление в который должно быть подано самостоятельно).

На первое нарушение управляющий может получить предупреждение. Повторное грозит более серьезными санкциями, в том числе исключением из СРО.

Вознаграждение финансового управляющего

Финансовый управляющий работает не бесплатно. Стоимость его услуг нужно учитывать при планировании расходов на процедуру банкротства.

Стоимость услуг состоит из двух частей:

25 тысяч рублей оплачивается, независимо от результата процедуры. Сумма вносится на депозит суда, в котором будет рассматриваться дело.

Объем информации, запрашиваемой финансовым управляющим

После объявления резолютивной части судебного акта о введении процедуры в деле о банкротстве физического лица финансовый управляющий приступает к работе по направлению запросов в государственные органы, юридическим лицам, муниципальным образованиям, банки, МФО, физическим лицам.

Какую информацию запрашивает финансовый управляющий?

Количество и объем запрашиваемых сведений финансовый управляющий определяет самостоятельно (основываясь на известных сведениях о должнике). Финансовый управляющий вправе запросить практически любую информацию от банального права должника на транспортные средства до информации о покупке билетов в РЖД, но только в отношении информации, которая так или иначе затрагивает права и обязанности самого должника (включая совместную собственность, нажитую в браке).

Рассмотрим примерный перечень запросов на примере следующей ситуации — процедура возбуждена по заявлению должника, задолженность состоит из 2 кредитов и одного займа у физического лица, должник является учредителем ООО (которая не осуществляет деятельность), должник состоит в браке, имущество не имеет, сделки за последние 10 лет не совершались.

Необходимо понимать, что в ходе самой процедуры кредитные учреждения направляют (руководствуясь ст. 213.24 Закона о банкротстве) в адрес финансового управляющего сведения о наличии счетов должника в кредитном учреждении. На основе полученных сведений финансовый управляющий запрашивает выписку по счетам.

Регион

Управляющий вправе запросить информацию в любом регионе, но как правило запрашиваемая информация ограничивается регионом проживания, регистрации и прилагающимися регионами. Например, при регистрации и проживании должника в городе Санкт-Петербурге управляющий запросит информацию по данному городу и Ленинградской области. Осуществлять рассылку писем во все субъекты РФ — недобросовестно растрачивать конкурсную массу должника.

Цель запросов

Финансовому управляющему для составления заключения о наличии признаков преднамеренного банкротства, заключения о наличии признаков фиктивного банкротства, составления финансового анализа, заключения на предмет оспаривания сделок необходимо собрать всю информацию о причинах возникновения задолженности и активах должника, совершенных сделках. Кредиторам должника подобная информация поможет составить картину о добросовестности должника.

Виды запросов и предмет запрашиваемой информации

Рассмотрим на вышеописанном примере (должник зарегистрирован в городе Санкт-Петербурге). Информация запрашивается с даты возникновения признаков неплатежеспособности, а также о совместно нажитом имуществе с даты регистрации брака.

Суд тоже по своей инициативе вправе запрашивать информацию о должнике, например, по делу А56-79545/2018 судья запросила информацию о должнике и супруге.