Что делать если с меня снимает банк без суда пособие на ребенка до 1 5 лет

Почему списали детские деньги за кредит, что делать?

До середины прошлого 2020 года ограничения, которые касались списания социальных выплат в счет погашения кредита, были размытыми. За счет этого банки могли свободно закрывать такими средствами долги заемщиков, а те не получали шансов оспаривать подобные ситуации. В законодательстве не было прописано четкого механизма, поэтому финансовые учреждения пользовались возможностью обойти закон в собственных интересах.

Начиная с первого июня в силу вступили поправки к соответствующему закону, которыми определялись четкие ограничения на списание детских пособий в счет погашения кредита заемщика. Главная особенность обновленного закона – теперь в нем прописан механизм, с помощью которого финансовое учреждение различает, какие средства списывать, а какие – нет. Речь идет о специальной маркировке. Если начиная с указанного периода банки списывают детские пособия в счет погашения кредита, именно этими поправками следует руководствоваться при обращении в суд.

Особенности новой маркировки

Согласно введенным поправкам, вероятность того, что пособие будет списано в счет погашения кредита, зависит от грамотной маркировки. Ее указывает организация, которая выплачивает средства – будь то зарплата, социальные выплаты или пенсии. Указывается эта информация в распоряжениях о переводе денежных средств. Предусмотрены такие варианты кодовых обозначений:

• «1» – если переводится заработная плата;
• «2» – в случае перевода средств материнского капитала, пособий, пенсий, алиментов и остальных социальных выплат.

Согласно законодательству, в первой ситуации с поступившей суммы удерживается до 50% в счет погашения кредита. Во втором случае поступления считаются «неприкасаемыми», так как перенаправлять их в счет закрытия долга запрещается.

На первый взгляд, новый закон кажется эффективным и грамотно изложенным. Однако работает он не всегда. Даже после вступления поправок в силу заемщики продолжили жаловаться на то, что банк списал детские пособия в счет кредита, хотя не имел на это права. В таких случаях эксперты рекомендуют не медлить с обращением в суд, так как клиенты финансовых учреждений имеют законное основание для оспаривания указанного списания.

Почему взыскания задолженностей за счет пособий продолжаются

Остаются причины, по которым финансовые учреждения продолжают использовать детские пособия клиентов для перекрытия долгов по займам. К ним относятся две ситуации:

1. Согласно законодательству, использовать детские пособия для погашения долга заемщика нельзя только в том случае, когда речь идет об исполнительном производстве (то есть, когда взыскатель уже подал в суд, а исполнительный пристав начал поиск средств для погашения текущей задолженности заемщика). Если же присутствует необходимость погашения задолженности по кредитному договору, то никаких ограничений на списание пособий не предусмотрено. Этот момент прописывается в самом документе – подписывая его, клиент банка дает разрешение на использование любых социальных выплат в счет погашения долга. Именно поэтому юристы настоятельно рекомендуют внимательно читать кредитный договор перед его подписанием.
2. Ограничения на списание пособий в счет долга являются действительными только при наличии правильной маркировки. Если отправитель ошибся и промаркировал социальную выплату как заработную плату, финансовое учреждение получает полное право ее списать в счет задолженности, не нарушая при этом действующего законодательства. Как показывает практика, такие ошибки со стороны как самого отправителя, так и банка, чьими услугами он пользуется, встречаются нередко. Найти, кто в этом случае виноват, практически невозможно. Да и заемщика это мало беспокоит – для него на первом месте стоит возможность возврата пособия на свой счет.

Несмотря на то что каждый из таких случаев не противоречит новым поправкам, даже в этих ситуациях банки готовы идти навстречу клиенту. Финансовым учреждениям не выгодно доводить дело до судебного разбирательства, так как это может отрицательно сказаться на репутации, отношениях с потенциальными заемщиками и т. д. Кроме того, выдавая кредит, каждый банк имеет цель своевременно получить деньги обратно вместе с начисленными процентами, которые и являются прибылью этого учреждения. Если дело дойдет до суда, выплаты могут затянуться, из-за чего банк не вовремя получит ожидаемой суммы. Поэтому в большинстве случаев оптимальным решением для него является удовлетворение требований клиента, которые касаются возвращения пособия, списанного в счет кредита.

Как рассчитывается размер списания

Если заемщик утверждает, что банк списал детские пособия по кредиту, стоит сначала убедиться, что все его расчеты были верными. Для наглядности достаточно рассмотреть следующий пример:

1. В течение месяца на счет клиента, являющегося заемщиком, поступило детское пособие в размере 10 тысяч рублей (которые нельзя взыскать в счет кредита), а также заработная плата – 20 рублей.
2. До момента, когда требуется оплата по кредитной задолженности, человек успел потратить 20 тысяч, рассчитывая, что он использует денежные средства с зарплаты.
3. В момент списания банк проводит расчет суммы, посредством которой можно погасить долг. Согласно законодательству, с заработной платы разрешается взимать до 50%. В данном случае такая сумма составляет 10 тысяч. Так как 20 тысяч уже было потрачено, банк предполагает, что в них вошли – 10 тысяч рублей с зарплаты и 10 тысяч рублей с детского пособия.
4. В результате финансовое учреждение взимает 10 тысяч рублей, которые остались на счету клиента, предполагая, что эта сумма относится к выплатам по заработной плате. В такой ситуации никакого нарушения закона не происходит.

Такая схема расчетов стандартна для большинства финансовых учреждений. Важно понимать, что все они имеют необходимость перестраховываться от случаев, когда клиент оказывается неблагонадежным или даже неплатежеспособным. Что касается судов, то спрогнозировать, какую сторону они займут, довольно сложно. Все зависит от множества факторов. Одним из главных можно считать размер задолженности. Если речь идет о необходимости внесения очередного ежемесячного платежа (и до этого все выплаты проводились своевременно), то вероятность, что суд займет сторону заемщика, довольно велика. Если же обращение поступает от человека, у которого уже накопилось большое количество долгов, со стороны суда стоит ожидать поддержки финансового учреждения.

Подводя итог, стоит отметить, что с помощью внесения новых поправок удалось сделать механизм разграничения выплат более четким. Но даже его нельзя считать идеальным, так как ситуации, когда детские деньги списали за кредит, продолжают наблюдаться. Как у банков, так и у самих заемщиков остались подспорья для опровержения правоты второй стороны, с которыми теперь вынуждены разбираться суды.

Не стоит забывать и о том, что любое судебное разбирательство только затягивает процесс выплаты кредита. В результате этого банк рискует получить убытки. Пострадать может и заемщик, потратив большие деньги на такие разбирательства и не получив желаемого решения суда. Чтобы не столкнуться с такими ситуациями, лучше предварительно проконсультироваться с юристом. Он сможет определить, были ли законными основания для списания, и насколько велика вероятность получить положительное решение от суда при обращении.

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)

Автор статьи

Высшее юридическое образование. В 2014 году с отличием окончил Российский Государственный Университет Правосудия (бакалавриат). В 2016 году окончил МГИМО МИД России. Практическую деятельность ведёт с 2018 года. Член Ассоциации юристов России.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!

Приставы списали детские пособия: это законно? Что делать родителям

РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

«Мне на карту пришло детское пособие, я на радостях по-быстрому собрала ребенка, и мы пошли в магазин за продуктами. Пока сын выбирал между «Растишкой» и «Даниссимо», пришло СМС, что деньги списаны в счет долга по кредиту. Так что пришлось возвращаться домой с пустыми руками». Эту историю рассказала подписчица Финтолка.

Должником может стать любой

Вы наверняка не раз слышали о похожих случаях от своих знакомых, а может быть, испытали и на собственном опыте. Из каждого утюга нам твердят, что детские пособия никто не имеет права списывать, арестовывать или как-то еще ограничивать право потратить детские деньги на детей. Сначала — дети, долги — потом. И все равно арестовывают, списывают, оставляют без копейки и прочее, и прочее.

Если вы считаете, что в такую ситуацию могут попасть только злостные неплательщики по кредитам, так им и надо, любителям красивой жизни в долг, то вы не совсем правы. Должником с арестованной картой может оказаться практически любой человек.

Одна женщина очень гордилась тем, что никогда не брала кредитов и вовремя оплачивала коммуналку. Казалось бы, она вне зоны риска. Но однажды женщина продала машину, а про сроки уплаты налога забыла. Зато налоговая про нее не забыла и подала на взыскание долга. Так неожиданно для себя наша героиня стала должницей и обладательницей арестованной банковской карты.

Но что бы ни привело человека к долгам — тяжелая болезнь или безудержный шопинг, — по закону списывать детские и некоторые другие выплаты никто не имеет права.

Какие деньги не должны списывать с карт и счетов

С 1 июня 2022 года список неприкосновенных денег пополнился несколькими пунктами. Сейчас ни приставы, ни банки не имеют права списывать у россиян по долгам 18 видов дохода:

• компенсацию за вред здоровью;
• пенсию по потере кормильца;
• единовременную выплату в случае потери кормильца;
• выплату за травму на производстве;
• материальную помощь при катастрофах и стихийных бедствиях;
• пособие по уходу за инвалидом;
• компенсационные выплаты за покупку лекарств или проезд в общественном транспорте;
• командировочные;
• алименты, выплаченные по суду или по соглашению сторон;
• единовременные выплаты с места работы по случаю рождения ребенка, свадьбы или смерти близкого родственника;
• пособие на погребение;
• компенсацию от работодателя за износ личного инструмента и оборудования;
• компенсацию от работодателя за путевки сотрудников;
• страховое соцобеспечение (любое, кроме пенсий по старости, инвалидности, накопительной пенсии и больничных);
• пособие для беременной;
• детские пособия всех видов и разновидностей;
• материнский капитал;
• пособия для малоимущих, в том числе соцконтракт.

Сюда же относятся все выплаты, совершенные по указу президента или правительства, в том числе единовременные: «ковидные выплаты», деньги школьникам, детям к Новому году и тому подобное.

Все неприкосновенные категории должны при начислении к вам на карту маркироваться особым кодом. Должны, но не всегда маркируются. Если вы получаете несколько видов пособий, то наверняка замечали, что часть из них приходит с пометкой «социальная выплата», а часть — «прочие начисления» или что-то в том же духе. Первые будут в относительной безопасности от списаний, а вторые — при наличии долга спишут в момент.

Кто вообще уводит деньги со счетов и карт

Судебные приставы списывают деньги и арестовывают карты не потому, что им так захотелось, а потому, что им прислали исполнительный документ. Документ предоставляет взыскатель: частное лицо, банк, ФНС, поставщик коммунальных услуг или МФО. Тот, кому вы задолжали. На основе предоставленного документа пристав возбуждает исполнительное производство, о чем письменно сообщает взыскателю и должнику.

По логике, вы должны получить «письмо счастья» и в течение пяти рабочих дней погасить задолженность самостоятельно, добровольно. В письме указано, что если вы имеете доход, который нельзя списывать по закону, вы должны уведомить пристава о нем, а еще об имуществе, которое по закону нельзя взыскивать.

ВАЖНО: по закону именно вы должны предоставить ФССП информацию о своих неприкосновенных доходах. Пристав не видит, какие доходы он взыскивает, у него нет информации, откуда пришли эти деньги.

Но по факту письма доходят не всегда, особенно если отправлены на неправильный адрес. Тогда вы можете и не узнать о том, что попали в список должников. Письмо пролежит на почте 30 дней, вернется к приставу, с этого момента считается, что вы уведомлены о своих долгах и руки службы приставов развязаны. Можно арестовывать карты и счета и списывать деньги.

При этом списывает средства уже не ФССП, а банк, которому приставы направляют такое поручение. Банк не имеет права лишать вас перечисленных компенсаций и пособий, но не всегда видит, что это они. И результатом становятся улетевшие в счет долга поступления.

Что делать, куда бежать

Как только вы поняли, что детские пособия списались с карты, хотя и не должны, вам нужно уведомить приставов о том, что списание ошибочно. Для этого запаситесь доказательствами: возьмите в соцзащите, у работодателя или в ПФР справку о назначенных пособиях, их размере и о том, на какой счет выплачиваются деньги.

Сделать это нужно как можно скорее: банк переводит ваши деньги приставам, а те в течение пяти рабочих дней переводят их взыскателю. Если взыскатель уже забрал средства, то обратно не отдаст.

Узнать, к кому нужно обращаться, можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Там указаны не только сумма долга, но и контакты специалиста, который ведет ваше дело. Вам необходимо обратиться именно к нему. Напишите у пристава заявление (форму вам предоставят), на основании которого и ваших доказательств сотрудник службы вынесет постановление об отмене обращения взыскания. Ошибочно списанные деньги вернутся вам на счет или карту, и в дальнейшем этот вид дохода будет оставаться у вас.

Когда приставы ни при чем

Иногда деньги уходят непонятно куда, а приставы говорят, что не имеют к вам никаких претензий. Это что еще за надувательство?

Так бывает, когда взыскатель не обращается к ФССП, а сразу относит исполнительный документ в банк. Тогда вы не найдете своего имени на сайте службы; узнать, кто и за что лишает вас денег, можно в банке.

Можно ли получать пособия на арестованную карту

Если карта, на которую приходят пособия, арестована, а баланс на ней ушел в минус, вы все равно можете снять детские деньги. Если не получится сделать это в банкомате — пробуйте через кассу. Даже если пособия не отображаются на счете, их можно будет обналичить.

Например, у вас на карте долг — баланс –20 000 рублей. Пришло пособие 15 000 рублей. На карте вы видите –5 000 рублей, но по факту можно снять пришедшие 15 000 и пользоваться ими. Баланс опять вернется к первоначальной цифре –20 000 рублей и будет оставаться таким, пока вы не погасите долг из других источников.

Если вы снимете 15 000 в кассе, а потом положите их обратно через банкомат, то они уже окончательно спишутся в счет погашения долга, потому что потеряют маркировку кодом.

Хотите как можно скорее разделаться с долгами и готовы погашать их любыми средствами, даже пособиями? Тут тоже не обойтись без визита в ФССП. Вам придется написать соответствующее заявление, которое позволит приставам списывать любые поступления и в самые краткие сроки вычеркнуть вас из списка должников.

Списали детские пособия в счет погашения кредита

Сегодня вечером 22 марта 2021 Сбербанк списал деньги с дебетовый Карты в счёт погашение кредита. Деньги это пособия на детей с 3 до 7лет, тем самым банк нарушил закон фз 101. Обращение зарегистрировано. Как быть с таким произволом. Как вернуть детские пособия. Никакого согласия на перевод денег я не подписывала. Сейчас нахожусь в сложной финансовой ситуации и последние деньги детей забрали.

Проверю, что можно сделать в вашей ситуации. Вернусь с комментарием до 06.04., постараюсь раньше.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Оставьте отзыв

Помогите другим пользователям выбрать лучший банк

О банке

Народный рейтинг

Предложения компании

• Вклады
• Кредиты

Сбербанк

Сбербанк

Сбербанк

Сбербанк

Сбербанк

Сбербанк

Сбербанк

Сбербанк

Благодарю Андрея Волкова user-728814502791 Хочу выразить благодарность Волкову Андрею Андреевичу, отделение 9055/0712. Сотрудник очень внимательно отнеся к моим проблемам, грамотно и просто мне все объяснил. Благодаря ему я.

тестовый отзыв user-756413575138 тестовый отзыв — не для обработки. тестовый отзыв — не для обработки. тестовый отзыв — не для обработки. тестовый отзыв — не для обработки. тестовый отзыв — не для обработки.

тестовый отзыв user-756413575138 отзыв не для обработки — тестовый отзыв. отзыв не для обработки — тестовый отзыв. отзыв не для обработки — тестовый отзыв. отзыв не для обработки — тестовый отзыв. отзыв не для.

тестовое письмо user-756413575138 отзыв не для обработки. проверка — тест. отзыв не для обработки. проверка — тест. отзыв не для обработки. проверка — тест. отзыв не для обработки. проверка — тест. отзыв не для.

Был приятно удивлен уровнем обслуживания менеджером ДО user-519214479671 В июне 2023 года Арбитражный суд Московской области признал меня несостоятельным (банкротом). Публикация акта на арбитре, федресурсе совпала с датой получения зарплаты, все счета.

Хороший банк user-928713881949 Хороший банк, много отделений, неплохой сервис
Сотрудники вежливые &nbsp.

Благодарность за обслуживание user-690114435005 Сбербанк по адресу Санкт-Петербург, ул.Народная 2 в отделе бизнеса обслуживала замечательная девушка Кристина Раджабова. Уровень профессионализма, культуре обслуживания и.