Центробанк изменил правила оформления е-ОСАГО
Центробанк изменил правила оформления электронных полисов ОСАГО, сообщается на сайте регулятора.
Новые правила позволят упростить процесс заключения электронного договора ОСАГО и сделать его более удобным для клиентов, а также лучше защитить всех участников страхового рынка, рассчитывают в ЦБ.
Для этого ЦБ установил, что ключ простой электронной подписи может состоять только из цифр и латинских букв. «Это позволит избежать ситуации, когда автовладелец не может зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы», — поясняет ЦБ.
Регулятор также установил требования к электронным копиям документов, которые клиенты е-ОСАГО загружают на сайт страховой компании, и определил, что договор со страховой компанией может вступить в силу только через три дня после его заключения. Кроме того, к одному телефонному номеру может быть привязан только одни личный кабинет клиента страховой компании.
При заключении страхового договора через сайт Российского союза автостраховщиков (РСА, система гарантирования) страховщик должен контролировать «правомерность использования» данной системы, в том числе со стороны Банка России. Для этого каждый переход в систему гарантирования страховые компании будут фиксировать на своей стороне.
Изменения вступят в силу по истечении 10 дней.
Ранее ОНФ («Общероссийский народный фронт») провел ежегодное исследование, целью которого стало выявление проблем с оформлением и доступностью электронных полисов в российских регионах. Согласно данным ОНФ, почти в 60% случаях при попытке заключить договор ОСАГО через интернет у автовладельца возникли проблемы технического характера, а в четырех регионах ни одна попытка активистов фронта оформить e-ОСАГО не удалась.
При попытках оформить документ возникали сложности при регистрации, проблемы с получением кодов подтверждения, а также с переходом с сайта страховой компании на сайт РСА, где гарантированно оформляется покупка полиса у компании, выбранной случайным образом. Кроме того, владельцы мотоциклов в ряде регионов жаловались на невозможность приобрети полис никаким способом.
В Москве с 1 сентября начнут проверять наличие полиса ОСАГО помощью камер фиксации нарушений правил дорожного движения (ПДД), рассказывал исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев. По его словам, такая система станет предупреждением об отсутствии ОСАГО, а когда система заработает в полную силу, автомобилисту без ОСАГО будет выписываться штраф в размере 800 руб. за каждый проезд перед камерами.
Водители в случае ошибки смогут уточнить в страховой компании правильность введения данных автомобиля в систему. Проверка полиса будет идти по базам ГИБДД и РСА.
ОСАГО
Для заключения договора ОСАГО владелец транспортного средства (ТС) представляет страховщику следующие документы:
- заявление о заключении договора ОСАГО;
- паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем ТС является физическое лицо);
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владелец ТС — юридическое лицо);
- регистрационный документ, выданный органом, проводящим государственную регистрацию ТС (свидетельство о государственной регистрации ТС или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт ТС или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации ТС;
- водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении всех лиц, допущенных к управлению ТС (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению ТС допущены только определенные лица);
- документ, подтверждающий право собственности на ТС (в случае если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного ТС), либо документ, подтверждающий право владения ТС (в случае если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного ТС).
Как рассчитывается страховая премия по договору ОСАГО?
С 01.04.2019 страховая премия рассчитывается на основании базовых тарифов и коэффициентов страховых тарифов, установленных Указанием Банка России от 04.12.2018 № «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Указанные базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов обязательны для применения страховыми организациями.
Где получить сведения о страховании (был убыток или нет) и в какой срок?
Страховая организация, в которой Вы были застрахованы, по договору ОСАГО предоставляет Вам бесплатно в пятидневный срок сведения о страховании после того, как Вы в письменной форме обратитесь к ней с таким требованием (п. 1.17 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 №
Сколько времени рассматривается заявление о заключении договора ОСАГО, направленное почтой?
Законом не предусмотрено рассмотрение заявления о заключении договора ОСАГО, поступившего по почте.
В случае если владелец транспортного средства лично представил заявление о заключении договора ОСАГО и все необходимые документы либо заполнил электронную форму с использованием официального сайта страховщика, а также оплатил страховую премию, страховщик должен заключить с ним договор ОСАГО в тот же день при отсутствии законных оснований для отказа в заключении.
Можно ли не заключать договор ОСАГО при длительном стаже безаварийного вождения?
Нет, длительный стаж безаварийного вождения не относится к основаниям, освобождающим владельцев транспортных средств от обязанности страховать гражданскую ответственность (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО).
Может ли страховая компания отказать в заключении договора ОСАГО?
По закону страховая организация не имеет права отказывать владельцу транспортного средства (ТС) в заключении договора ОСАГО. После того как владелец ТС лично представил заявление о заключении договора ОСАГО и все необходимые документы либо заполнил электронную форму с использованием официального сайта страховщика, а также оплатил страховую премию, страховщик должен заключить с ним договор в тот же день.
В случае если владелец ТС при обращении представил ненадлежащим образом оформленное заявление о заключении договора ОСАГО и/или неполный комплект документов, страховщик в день обращения сообщает ему об ошибках в оформлении заявления и/или о том, каких документов не хватает.
Если страховая организация отказывает в заключении договора ОСАГО (либо уклоняется), вы можете обратиться в Банк России через интернет-приемную регулятора либо направить письменное обращение на адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив документы, содержащие доказательства отказа. Отказ в заключении договора может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).
Как проверить подлинность полиса ОСАГО?
Проверить подлинность страхового полиса или соответствие данных в нем информации в базе АИС ОСАГО можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
Если сведения о страховом полисе в АИС ОСАГО не найдены или информация в базе не совпадает с данными, которые вы ввели, следует обратиться в РСА, чтобы уточнить, в какую страховую компанию направлен бланк полиса с номером, совпадающим с номером вашего бланка, а затем обратиться к этому страховщику.
В случае если страховая компания сообщит о том, что страховой полис выдан другому лицу, а не вам, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении.
Кроме того, после заключения договора вы можете позвонить в страховую организацию для того, чтобы убедиться, что данные вашего полиса внесены в базу АИС ОСАГО.
Обнуляется ли стаж у автовладельца — жителя полуострова Крым (или г. Севастополя), который имеет украинские права?
Если Крым (или Севастополь) является территорией преимущественного использования автомобиля и у автовладельца ‒ жителя полуострова украинские права, то его стаж не обнуляется, как в случае всех остальных иностранных водительских удостоверений, а засчитывается с момента их выдачи.
Если страховщик при заключении договора ОСАГО не учитывает ваш стаж, для проведения детальной проверки рекомендуем направить обращение в Банк России через интернет-приемную либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, указав сведения о страховой организации, о договоре страхования (номер, дата, место заключения) и приложив необходимые документы.
Нужно ли оформлять страховой полис на прицеп?
Обязанность страховать гражданскую ответственность не распространяется на владельцев прицепов к легковым автомобилям и ряда других транспортных средств (п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО).
Страхование гражданской ответственности владельцев прицепов к иным транспортным средствам обязательно. В этих случаях заключается договор ОСАГО, предусматривающий возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в полис (п. 7 ст. 4 Закона об ОСАГО).
На основании какого законодательного документа страховые компании отказывают в оформлении полиса ОСАГО с ограничением лиц, допущенных к управлению транспортным средством, на автомобиль, зарегистрированный в иностранном государстве?
Закон не устанавливает ограничений на страхование машин, зарегистрированных в иностранном государстве.
Страховщик не имеет права отказывать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства (ТС), обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора и представившему полный комплект документов, установленный Законом об ОСАГО.
Если страховая организация отказывает либо уклоняется от заключения договора ОСАГО, вы вправе обратиться в Банк России через интернет-приемную либо в письменном виде по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив документы, доказывающие отказ страховщика в заключении договора. Отказ может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись, электронную дату фиксации нарушения).
Также информируем, что договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа. В этом случае владелец ТС направляет страховщику заявление о заключении электронного договора ОСАГО, заполнив форму в «личном кабинете страхователя ОСАГО» на официальном сайте страховщика.
При оформлении электронного полиса ОСАГО на сайтах страховых организаций происходит ограничение по внесению сведений об иностранном национальном водительском удостоверении. Как быть в данной ситуации?
Страховщики обязаны обеспечить возможность заключения электронного договора ОСАГО с каждым владельцем транспортного средства (ТС), обратившимся к нему с заявлением о заключении такого договора и необходимыми документами. Форма заявления о заключении договора ОСАГО не содержит ограничений на возможность указания в заявлении на заключение договора сведений об иностранном водительском удостоверении.
Кроме того, российское страховое законодательство не предусматривает право страховой организации при заполнении заявления о заключении договора ОСАГО ограничивать возможность внесения информации об иностранном водительском удостоверении лица, допущенного к управлению ТС.
В случае если страховщик не обеспечил заключение договора ОСАГО в виде электронного документа, вы вправе обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, приложив файлы с доказательствами того, что страховая организация не обеспечила возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа, скриншот или видеозапись даты и времени вашей попытки заключить договор ОСАГО.
Покупка полиса ОСАГО в офисе и в электронном виде
Как оформить электронный договор ОСАГО?
Для того чтобы заключить электронный договор ОСАГО, владелец транспортного средства (ТС) должен направить страховщику заявление о заключении договора в электронной форме, заполнив его на официальном сайте страховой организации. Заявление содержит сведения, предусмотренные Законом об ОСАГО.
Заключение электронного договора ОСАГО возможно также в тех случаях, когда сведений о владельце ТС нет в АИС ОСАГО. Для этого владелец ТС должен одновременно с подачей заявления о заключении договора направить страховщику электронные копии документов, представляемых при заключении договора ОСАГО на бумажном носителе, в одном из графических форматов: pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif. В случае если страховщик не обеспечил возможность заключения электронного договора с помощью своего сайта, рекомендуем зафиксировать этот факт, сделав снимок с экрана мобильного устройства либо персонального компьютера (скриншот). На снимке важно зафиксировать не только факт отсутствия возможности заключить договор, но и время и, по возможности, дату предпринятой попытки заключить договор ОСАГО. Поскольку скриншот является доказательством того, что страховщик не обеспечил возможность заключения электронного договора ОСАГО, рекомендуем одновременно с жалобой на действия страховой организации направить его в Банк России через интернет-приемную регулятора либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
Кто может заключить договор ОСАГО в виде электронного документа?
Автовладельцы (физические и юридические лица) могут заключить договор ОСАГО в виде электронного документа. С 01.01.2017 все страховые организации, предоставляющие услугу по заключению договоров ОСАГО, обязаны заключать договоры ОСАГО в виде электронного документа на всей территории Российской Федерации.
В каких случаях страховщик вправе приостановить заключение договоров ОСАГО в виде электронных документов?
Страховая организация вправе приостановить заключение договоров ОСАГО в виде электронных документов в следующих случаях:
- при плановых технических работах на официальном сайте страховой организации, которые могут проводиться с 22:00 до 08:00 по московскому времени не чаще одного раза в календарный месяц;
- при превышении лимита заключенных страховщиком договоров ОСАГО.
Во всех этих случаях на официальном сайте страховой организации размещаются необходимые уведомления. Кроме того, работа официального сайта страховой организации может прерываться. При этом суммарная длительность таких перерывов должна составлять не более 30 минут в сутки.
Возможно ли приобрести полис ОСАГО через финансовую платформу?
С 19 октября 2020 года вступили в силу изменения в Закон об ОСАГО, предусматривающие возможность заключения физическими лицами договора ОСАГО в электронном виде с помощью финансовой платформы ‒ интернет-сервиса, обеспечивающего взаимодействие между потребителями и финансовыми организациями (в том числе страховщиками). Для страхователей услуги финансовых платформ бесплатны.
Будет ли отличаться стоимость полиса ОСАГО если приобрести его через финансовую платформу?
Стоимость полиса ОСАГО не зависит от способа его оформления ‒ в виде бумажного документа или электронного, на сайте страховой компании или через финансовую платформу. В любом из этих случаев цена одинакова. Финансовая платформа даст вам возможность сравнить стоимость полиса в разных страховых компаниях и выбрать наиболее подходящий вариант.
Обязан ли страховщик обеспечивать заключение договора ОСАГО в любом из своих офисов? Может ли быть так, что один из офисов страховщика в городе не уполномочен на заключение ОСАГО?
По Закону услуга по заключению договора ОСАГО должна предоставляться в любом обособленном подразделении страховщика, заключающем договоры страхования КАСКО и ОСАГО.
Если офис страховщика не имеет статуса филиала или представительства, он может быть не уполномочен на заключение договора ОСАГО.
Что делать, если страховая организация уклоняется либо отказывается заключать договор ОСАГО?
Страховая организация не имеет права отказывать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО и представившему полный комплект документов, установленный Законом об ОСАГО. Если страховая организация отказывает либо уклоняется от заключения договора ОСАГО, вы можете обратиться в Банк России с приложением файлов (документов), содержащих доказательства отказа страховой организации в заключении договора ОСАГО. Отказ в заключении договора ОСАГО может быть зафиксирован не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, свидетелей), позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том, где, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения). При отказах страховых организаций в заключении договора ОСАГО по причине отсутствия бланков полисов ОСАГО необходимо обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков, который организует обеспечение своих членов бланками страховых полисов обязательного страхования и бланками, используемыми при осуществлении операций по страхованию в рамках международных систем страхования, и осуществляет контроль за использованием указанных бланков.
Кроме того, с 1 января 2017 установлена обязанность страховых организаций заключать договоры ОСАГО в виде электронного документа на всей территории Российской Федерации. Это значит, что вы можете оформить ОСАГО онлайн с использованием официального сайта страховщика в сети Интернет.
Как оформить полис ОСАГО, если в городе (селе, деревне и т.д.) нет филиала (офиса) страховой организации?
Если в вашем населенном пункте нет филиалов (офисов) страховых компаний, проверьте в сети Интернет, есть ли в нем страховые агенты (физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, действующие на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в пределах предоставленных им полномочий).
С заявлением на заключение договора ОСАГО и комплектом необходимых документов вам необходимо обратиться к агенту, уполномоченному заключать такие договоры.
Также договор ОСАГО может быть составлен в виде электронного документа. В этом случае владелец транспортного средства направляет страховщику заявление о заключении договора ОСАГО в электронной форме, заполнив необходимую форму на официальном сайте страховщика (в «личном кабинете страхователя ОСАГО»).
Что делать, если при заключении договора ОСАГО страховая организация навязывает дополнительные виды страхования (жизни, от несчастного случая, имущества)?
Заключение договора ОСАГО не может быть обусловлено покупкой дополнительных страховых услуг. В случае если страховщик отказывается заключить договор без приобретения вами дополнительной услуги либо навязывает такие услуги при заключении договора, рекомендуем фиксировать эти факты не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показания свидетелей), позволяющими сделать вывод о наличии правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения) и направлять в Банк России через интернет-приемную регулятора либо в письменной форме по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
Если вы уже приобрели ненужную страховку, от нее можно отказаться, воспользовавшись «периодом охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора), и вернуть деньги.
Подробнее об отказе от страховки можно прочитать здесь.
Какие санкции грозят страховщикам за навязывание допуслуг при продаже полисов ОСАГО?
Если страховщик навязывает дополнительные услуги при заключении договора ОСАГО, он подлежит привлечению к административной ответственности (ст. 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).
Для того, чтобы административные меры были приняты, вам необходимо направить обращение в Банк России через интернет-приемную либо на почтовый адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, зафиксировав факт навязывания не запрещенными законом способами (в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, показаний свидетелей), позволяющими сделать вывод о наличии правонарушения (включая информацию о том, где, когда, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).
Если вы уже приобрели ненужную страховку, от нее можно отказаться, воспользовавшись «периодом охлаждения» (14 календарных дней с момента заключения договора), и вернуть деньги.
Подробнее об отказе от страховки можно прочитать здесь.
Расторжение договора ОСАГО
Можно ли внести изменения в полис ОСАГО или отказаться от него и вернуть деньги через интернет? А если полис оформлен на бумаге?
Да, страховая компания обязана предоставить такую возможность, независимо от того, в какой форме был заключен договор ОСАГО — в виде электронного документа или на бумаге. Приезжать в офис страховщика не обязательно.
Для этого в личном кабинете страховщика на его сайте или в мобильном приложении надо заполнить заявление о внесении изменений в договор ОСАГО или заявление о досрочном прекращении договора с указанием реквизитов вашего счета для возврата части страховой премии. Если полис был куплен через маркетплейс (финансовую платформу), заявление можно также подать через личный кабинет на этом маркетплейсе.
Если страховая компания не дает возможности дистанционно внести изменения в полис ОСАГО или отказаться от него и вернуть деньги, следует направить обращение в Банк России через интернет-приемную.
В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО досрочно?
Досрочно расторгнуть договор ОСАГО можно в любое время, пока он действует. Но страховая компания не во всех случаях вернет часть страховой премии за не истекший срок страхования. Так, часть премии должна быть возвращена страхователю, например, если договор ОСАГО досрочно прекращает действовать по причине замены собственника или гибели транспортного средства.
При досрочном расторжении договора ОСАГО страхователю возвращается только часть стоимости полиса. Возвращаемая сумма зависит от не использованного срока страхования (или не истекшего срока сезонного и иного временного использования транспортного средства, если автомобиль был застрахован на определенный период его использования) и рассчитывается исходя из доли страховой премии, остающейся после компенсации расходов страховщика (на них всегда приходится 23% от уплаченной за полис суммы).
Например, при стоимости полиса 6750 рублей и остающемся не использованным при расторжении договора сроке страхования 275 дней, возвращаемая сумма составит 6750*(100%-23%)*275/365=3915,92 рублей.
Для возврата части страховой премии к соответствующему заявлению надо приложить необходимые документы. Например, в случае гибели транспортного средства — это документы о снятии автомобиля с учета после его утилизации.
Что необходимо предпринять для расторжения договора ОСАГО?
Для расторжения договора ОСАГО необходимо подать в страховую организацию заявление о расторжении договора, приложив к нему оригинал договора страхования (полис), либо направить заявление о расторжении в электронной форме через личный кабинет страхователя. В заявлении необходимо указать основания расторжения (отзыв лицензии страховщика; замена собственника транспортного средства; иные случаи, предусмотренные законом), приложив подтверждающие документы. Также необходимо указать ФИО, паспортные данные заявителя, банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес, контактный телефон.
Какую часть страховой премии страховая компания возвращает в случае досрочного расторжения договора ОСАГО?
В установленных законом случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства.
Неиспользованная часть страховой премии рассчитывается за вычетом расходов страховой компании на осуществление ОСАГО и резервов компенсационных выплат (в сумме 23%). Таким образом, страхователь может рассчитывать на возврат 77% от неиспользованной части премии.
Средства возвращаются страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления (пункт 1.16 Правил ОСАГО).
Возможно ли расторжение договора ОСАГО без моего (страхователя) согласия?
Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО, если выявит, что вами при заключении договора были предоставлены ложные или неполные сведения, имевшие существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством. При этом часть страховой премии за неистекший срок действия договора не возвращается.
Также договор прекращается независимо от инициативы сторон в случаях ликвидации страховой организации либо страхователя ‒ юридического лица, гибели (утраты) транспортного средства, смерти страхователя или собственника по договору ОСАГО, а также в иных случаях, установленных законодательством. В этих случаях страхователь вправе претендовать на возврат части страховой премии.
Кроме того, в период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику в письменной форме об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь возражает против изменения условий договора или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора по правилам главы 29 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 959 ГК РФ).
В каких случаях не возвращается страховая премия при досрочном расторжении договора ОСАГО?
В случае досрочного прекращения действия договора ОСАГО по причине ликвидации юридического лица ‒ страхователя, при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством, часть страховой премии по договору страхователю не возвращается.
В договоре страхования указано, что при расторжении предъявляется паспорт. Значит, надо лично идти?
Порядок досрочного расторжения договора добровольного страхования устанавливается условиями/правилами страхования, на основании которых он заключен. Если по условиям/правилам страхования необходимо личное присутствие страхователя для расторжения договора, то страховщик вправе этого требовать.
Для расторжения договора ОСАГО к заявлению с указанием оснований расторжения вы вправе приложить копию паспорта, оригинал договора ОСАГО, а также банковские реквизиты, и направить комплект почтой.
При направлении заявления на расторжение договора ОСАГО какая дата учитывается как дата прекращения действия договора ОСАГО: дата направления заявления или дата, когда заявление поступило в СК?
Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя и документов, подтверждающих факт, послуживший основанием для досрочного прекращения договора.
Страховой случай, выплата возмещения
Можно ли уведомить страховщика о наступлении страхового случая по ОСАГО дистанционно?
Да, при наступлении ДТП участники могут самостоятельно, без присутствия на месте ДТП сотрудников полиции составить электронное извещение (европротокол) посредством одного из мобильных приложений «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто». Оформить извещение о ДТП через мобильные приложения можно независимо от того, в какой форме был заключен договор ОСАГО — в виде электронного документа или на бумаге.
Кроме того, данный функционал реализован в мобильных приложениях некоторых страховых компаний.
При этом необходимо учитывать, что извещение о ДТП в электронном виде может быть подано только в случаях, если:
— отсутствуют пострадавшие, в том числе третьи лица и их имущество;
— в ДТП участвуют только два транспортных средства;
— оба водителя имеют полис ОСАГО и подтвержденную учетную запись на Едином портале государственных и муниципальных услуг;
— не повреждена дорожная инфраструктура (например, ограждения, столбы и т.п.);
— оба водителя согласны оформить европротокол.
Необходимо ли дублировать направление извещения о ДТП в адрес страховых организаций в виде бумажного документа, если изначально при ДТП извещение было оформлено в электронном виде?
Нет, если извещение о ДТП было оформлено в виде электронного документа, то такое извещение, считается направленным страховщикам, застраховавшим гражданскую ответственность водителей причастных к ДТП, при условии отражения регистрационного номера в мобильных приложениях «Помощник ОСАГО» и «Госуслуги Авто».
Обращаем внимание на то, что для получения страхового возмещения оформления электронного извещения недостаточно. Для этого необходимо обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребуется указать регистрационный номер извещения, если оно оформлялось в электронном виде.
Какова страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред?
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
- в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, — не более 500 тыс. рублей (до 01.04.2015 — 160 тыс. рублей);
- в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, — 400 тыс. рублей (ст. 7 Закона от 25.04.2002 №
Какие документы необходимы для получения выплаты по ОСАГО?
В случае ДТП потерпевшему необходимо представить страховщику заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, приложив документы, подтверждающие наступление страхового случая, а именно:
- заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
- документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- согласие органов опеки и попечительства ‒ в случае если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего/ выгодоприобретателя, не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении такого дела, если документы о ДТП оформлялись при участии уполномоченных сотрудников полиции. Если между страховщиком и потерпевшим достигнута соответствующая договоренность, то потерпевший может не предоставлять данные документы, страховщик их получит самостоятельно.
Кроме того, потерпевший, в зависимости от вида причиненного вреда, представляет страховщику документы, подтверждающие его право на получение возмещения. Страховщик не вправе требовать документы, не установленные Правилами.
Возможно ли уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая через страхового агента или брокера?
Да, через сайт или мобильное приложение страхового посредника можно направить уведомление о наступлении страхового случая, заявление о страховой выплате, иные документы, заключить договор страхования, а также направить заявление о его изменении или досрочном прекращении, если это предусмотрено условиями страхования. Кроме того, все эти действия возможны при помощи финансовой платформы.
В течение какого срока страховщик должен рассмотреть заявление на выплату по ОСАГО?
Страховщик должен рассмотреть заявление на выплату по ОСАГО и приложенные к нему по Правилам ОСАГО документы в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня их получения.
В течение этого срока страховщик обязан выплатить страховое возмещение или выдать направление на ремонт транспортного средства либо направить мотивированный отказ в страховом возмещении.
При наличии письменного согласия страховщика потерпевший вправе самостоятельно организовать восстановительный ремонт на станции технического обслуживания (СТО), с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления на выплату по ОСАГО нет договора на организацию такого ремонта. Потерпевший в заявлении на выплату указывает полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт, который оплачивает после его проведения. В этом случае заявление рассматривается в течение 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.
При несоблюдении срока проведения страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1% от определенного по Закону об ОСАГО размера страхового возмещения.
При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05% от установленной Законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда.
Неустойка или сумма финансовой санкции уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о такой выплате, в котором указываются форма расчета (наличный или безналичный) и банковские реквизиты. Страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.
Дополнительно сообщаем, что если страховое возмещение, отказ в страховом возмещении или изменении его размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок проведения страхового возмещения или его части может быть продлен до окончания производства и вступления в силу решения суда.
Центробанк упростил правила оформления е-ОСАГО
Банк России изменил порядок заключения электронного договора о страховании по ОСАГО (е-ОСАГО). Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на представителя ЦБ. По его словам, новые правила позволят упростить процесс заключения электронного договора ОСАГО и сделать его более удобным для клиентов. Изменения вступят в силу по истечении десяти дней.
Теперь ключ простой электронной подписи может состоять только из цифр и латинских букв. Это позволит избежать ситуации, когда автовладелец не может зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы.
Для борьбы с мошенниками, Цетробанк установил требования к отсканированным копиям документов, которые страхователь загружает на сайт страховщика, сообщают «Известия». Также введено правило, что электронный договор ОСАГО не может вступать в силу ранее трех дней с даты его заключения. Кроме этого, на один номер телефона теперь может быть зарегистрирован только один личный кабинет страхователя на сайте страховщика.
В июле Центробанк изменил правила покупки полисов е-ОСАГО. Так, страховым компания разрешили отказывать в продаже электронного полиса ОСАГО, если заявление подано лицом, которое не является собственником автомобиля или не допущено к управлению ТС. В Банке России объяснили, что такие меры приняты для защиты от мошеннических схем. В ЦБ привели в пример ситуацию, когда электронный полис ОСАГО оформляет посредник, а не сам автовладелец, занижая при этом страховую премию.
Запуск продаж электронных полисов ОСАГО стартовал в 2015 г. — сначала с 1 июля в форме пролонгации для физлиц, затем с 1 октября стало возможно оформление полиса не только у своего страховщика, но и любого другого, предлагающего эту услугу. С 1 июля 2016 г. вступили в силу нормы законодательства, которые позволили страховым компаниям открыть возможность покупки электронных полисов ОСАГО для юридических лиц.
Оформить электронный полис можно на сайте любой страховой компании, аккредитованной для работы с ОСАГО. Ограничение одно: оформить онлайн-полис не смогут только новички, которым придется обращаться в офис страховой компании. На сайте нужно зарегистрироваться в личном кабинете, заполнить данные о страхователе, водителях и автомобиле, а также выбрать из базы данных РСА тот полис, который нужно продлить. Оплата осуществляется банковской картой, после чего бланк можно будет скачать в личном кабинете. Стоимость полиса ОСАГО не зависит от способа его оформления.
