Как сохранить автомобиль при банкротстве?
100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.
Как сохранить автомобиль при банкротстве физического лица – и возможно ли это вообще? Рассказываем про все варианты, позволяющие оставить машину себе.
При банкротстве забирают машину?
К сожалению, да, причём практически всегда. Даже в случае, если автомобиль является единственным источником вашего дохода (например, вы трудитесь экспедитором или таксистом) управляющий проверит стоимость машины: она выше 10 000 рублей? Машину заберут.
Что можно сделать?
- Автомобиль стоит меньше 10 000 рублей. Конечно, для машины это очень низкая стоимость, но и здесь есть свои пути. Например, можно получить заключение о том, что автомобиль находится в аварийном состоянии, поэтому продать его невозможно;
- Машина нужна для обеспечения основных потребностей. Например, вы живёте за городом – там, где нет общественного транспорта – и должны посещать медицинские учреждения или возить детей в школу. В этом случае автомобиль вполне можно сохранить (итоговое решение будет принимать суд);
- Автомобилем пользуется инвалид. 446 статья ГПК не позволяет забрать машину у человека, которому она нужна для передвижения в связи с состоянием здоровья. Однако и в этом случае, решение принимает суд.
Можно ли продать машину до банкротства?
Да, до начала процесса можно распоряжаться имуществом по своему усмотрению, но эту сделку будут проверять. Если управляющий обнаружит, что на момент реализации автомобиля у вас были долги, а средства от этой продажи не пошли на их погашение (или если вы продадите авто за очень низкую стоимость своему родственнику/другу) сделку могут оспорить.
Тем не менее, продать автомобиль до того, как его заберут – хороший вариант: вы сможете получить больше денег, выплатить больше долгов и, возможно, сохранить другое имущество.
Как происходит реализация машины при банкротстве, если авто в залоге?
Транспорт продадут, 80% от выручки уйдут залогодержателю. Если торги не состоятся, авто просто передадут кредитору. Обратите внимание: заложенный автомобиль в любом случае будет реализован, даже если им пользуется инвалид или если машина жизненно необходима.
Что делать, если машина есть только по документам?
Утраченный автомобиль – угнанный, сгоревший, разобранный и т. д. – всё равно может быть включен в конкурсную массу, если нет документального обоснования отсутствия отсутствия автомобиля. Обычно в этом случае продажа не происходит, после завершения торгов машина остаётся оформленной на банкрота. Долги при этом спишут в полном объёме.
100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.
Можно ли после процедуры банкротства купить автомобиль снова: сроки и советы
В процессе банкротства имущество должника реализуется для погашения долга. Часто в конкурсную массу включают и личное транспортное средство. В процессе судебного разбирательства лицо всеми способами пытается сохранить авто либо хотя бы выяснить, как спасти машину при банкротстве физических лиц или каким образом можно его вернуть обратно.
В статье мы рассмотрим, может ли банкрот выкупить свой автомобиль, как это сделать и как еще сохранить машину, когда можно покупать авто, если процедура банкротства уже завершена.
Можно ли после банкротства купить машину: какие ограничения
Процедура банкротства физического лица и его действия регулируются Федеральным законом № 127. В соответствии с нормами законодательства по завершении судебного процесса и признании лица банкротом его не ограничивают в приобретении движимого и недвижимого имущества. Ограничения относятся к статусу гражданина.
Он не вправе:
- занимать руководящую должность;
- работать в государственных структурах;
- открывать собственное дело;
- учреждать компании в течение 3-х лет.
В следующие 5 лет лицо также не сможет повторно объявить себя банкротом. При желании оформить кредит он обязан сообщить о своем статусе, что накладывает ряд ограничений.
Таким образом, в покупке имущества банкрот не ограничен и может самостоятельно принимать решение о планируемых сделках.
Однако в соответствии со статьей 213.29 Закона № 217 при подозрении на то, что банкрот скрывает имущество или доходы, кредиторы могут в течение 1 месяца с появления подозрений заявить в суд о пересмотре дела, и судебный орган вправе возобновить производство по делу о банкротстве физлица. Для этого он выносит определение, которое должно быть немедленно исполнено, но может быть обжаловано.
При возобновлении процедуры банкротства реализация собственности будет введена автоматически, требования конкурсного кредитора и уполномоченных органов будут восстановлены, а требования других кредиторов рассмотрят тогда, когда они будут заявлены.
Какой срок выдержать
По завершении процедуры должен пройти 1 месяц, после чего стороны получают исполнительный лист. Именно с этого времени разрешается заниматься приобретением имущества, в том числе автомобиля. Если случится так, что машину купят до выдачи исполнительного листа, суд отменит решение, и реализация имущества будет возобновлена.
Рекомендации по стоимости авто
Строгих требований к цене автомобиля не предъявляют. Если стоимость невысока, проблем с оформлением сделки возникнуть не должно. При низком уровне дохода банкрота, когда покупка машины может вызвать вопросы, подозрения кредиторов будут вполне резонны.
Получится ли выкупить свою машину при банкротстве на торгах
При банкротстве физических лиц ликвидное имущество, к которому относятся и автомобили, обычно продается с первых или повторных торгов.
Многих интересует, как выкупить свою машину при банкротстве, ведь с личным автомобилем расстаться всегда тяжело. Банкрот может попытаться выкупить его через доверенное лицо, которым разрешается стать даже имеющему одну фамилию с должником родственнику – при условии, что он потратит на покупку собственные средства.
Покупатель забирает авто с торгов:
- Путем прямой продажи, если его цена менее 100 тысяч рублей. Финансовый управляющий пойдет навстречу покупателю, будь то родственник банкрота или постороннее лицо.
- Через знакомого или родственника, если автомобиль является совместно нажитым имуществом и половина стоимости вернется второму супругу. В противном случае итоговая цена будет сопоставима с рыночной.
Можно ли сохранить автомобиль при банкротстве: легальные способы
В законе «О банкротстве» прописано, что должник может добиться исключения некоторых активов из общей конкурсной массы. В большинстве случаев граждане стараются сохранить имеющееся жилье. Это не представляет сложностей, поскольку единственное жилье по закону не забирают в счет погашения задолженности.
Труднее сделать это с другой собственностью. Можно ли сохранить автомобиль при банкротстве?
Из конкурсной массы разрешается исключить имущество, общая стоимость которого не превышает 10 000 рублей и доход от реализации которого существенно не повлияет на выплату долга. Для сохранения автомобиля этой суммы недостаточно (если вы не владелец старого «Москвича»).
Есть рискованные способы спасти авто при банкротстве, которыми следует воспользоваться только при поддержке опытных юристов. Например, можно продать машину перед банкротством. Но в случае продажи ее даже за 3 года до начала процедуры такую сделку внимательно изучат и при наличии доказательств о нарушении должником прав кредиторов ее признают недействительной и отменят.
Подозрения возникнут, если:
- автомобиль продан уже в период наличия долгов;
- машину приобрели родственники/знакомые;
- авто реализовано по заниженной (более 50%) цене;
- средства от продажи хотя бы частично не пошли на погашение долга.
При наличии этих оснований сделка будет расторгнута. У покупателя не останется ни машины, ни денег, поскольку его требования начнут удовлетворять в последнюю очередь.
Чтобы на законных основаниях остаться в выигрыше, можно поступить, например, так: при стоимости авто в 1 миллион рублей его продают знакомому/родственнику по более низкой цене (500–800 тысяч рублей) с оформлением всех положенных документов. Хорошо также сохранить объявление о продаже в интернете. Чтобы не возникло проблем, средства переводят на банковский счет или получают по расписке в присутствии нотариуса. Большую часть денег равномерно распределяют между кредиторами, остаток оставляют себе.
Юристы считают, что при таком способе реализации машины права кредиторов не ущемляются, поэтому такая сделка не будет отменена.
По окончании процедуры банкротства должник может выкупить автомобиль обратно.
Можно попытаться сохранить имущество и другими способами, регламентируемыми статьей 213.25 Закона «О банкротстве».
Машина – источник дохода
Если привести доказательства, что авто является источником основного дохода (например, владелец работает в службе такси или занимается грузоперевозками, а цена машины не выше 750 тысяч рублей), это может быть основанием для сохранения собственности.
Должнику придется предоставить соответствующую справку о роде занятий или копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом.
Также можно доказать, что личный автомобиль – единственный способ добраться до места работы, особенно если должник живет за пределами движения общественного транспорта или работает по сменам. Для этого предоставляют графики движения автобусов и рабочих смен.
Плохое состояние здоровья
По этой причине легче всего добиться сохранения машины в собственности банкрота. Должник или члены его семьи, имеющие проблемы со здоровьем (группу инвалидности), ограничивающие самостоятельное передвижение, собирают соответствующие медицинские справки, чтобы убедить кредиторов, что лишение единственного средства передвижения резко ухудшит физические возможности и приведет к риску для здоровья и жизни. Например, врач может указать, что передвижение лица в общественном транспорте усугубляет его состояние, что отсутствие автомобиля не даст обеспечить супруге-инвалиду своевременный и надлежащий доступ к медицинской помощи.
Если инвалидность ответчика/членов его семьи на момент судебного процесса официально не установлена, но имеются проблемы медицинского характера, их подтверждают справками, больничными листами и другими заключениями.
Суд может принять во внимание:
- проблемы с органами дыхания (банкрот может сослаться и на риск заболеть вирусной инфекцией при лишении индивидуального средства передвижения);
- имеющиеся хронические или неврологические заболевания;
- болезни двигательного аппарата или других жизненно важных органов.
Доказать, что авто ничего не стоит
Отсутствие каких-либо запчастей или неисправность автомобиля влияет на его стоимость на торгах и отпугивает покупателей. Обычно перед продажей машину не ремонтируют, финансовый управляющий должен реализовать ее в том состоянии, в котором она была получена по акту приема-передачи.
Как уже упоминалось, из конкурсной массы исключают имущество дешевле 10 000 рублей, поскольку доход от его продажи не покрывает расходов на торги.
Обычно автомобили не оценивают так дешево, за исключением очень старых и неисправных. Но прецеденты имеются. Например, можно доказать, что машина находится в аварийном состоянии и ничего не стоит. Суд должен принять эти аргументы.
Однако если должник продал авто перед началом процедуры банкротства дешевле, чем вполовину его рыночной стоимости, или подарил его, сделку аннулируют. Гражданина могут признать попытавшимся провести ложное или фиктивное банкротство, и здесь наступает новая ответственность перед законом.
Имущество граждан, ставшими банкротами, реализуется путем продажи на торгах с целью погашения задолженности. В конкурсную массу в большинстве случаев включают личный автомобиль. Для многих это не роскошь, а средство передвижения, поэтому большинство пытается сохранить машину или выкупить ее в процессе банкротства. Сделать это можно несколькими легальными способами.
Банкротство физических лиц при автокредите
Автокредит при банкротстве физических лиц — не помеха, чтобы списывать долги. Напротив, задолженность банку влияет на общую сумму долга.
Напомним: гражданин обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве, если сумма долга превысила 500 000 рублей и он понимает, что не сможет рассчитаться со всеми кредиторами.
Также существует внесудебная процедура банкротства. Она применяется, если размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей и в отношении должника нет действующих исполнительных производств, а ранее открытые были завершены из-за отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание. Поскольку при автокредите на должнике числится машина, на которую можно обратить взыскание, пройти через внесудебное банкротство он не может.
Автокредит и банкротство физ. лиц
В период выплаты кредита машина находится в залоге у банка. Если у гражданина возникла просрочка по кредитному обязательству, оставить автомобиль себе не получится. Он будет реализован на торгах как предмет залога по соглашению между должником и кредитором или по решению суда.
Человек, понимающий, что не может рассчитаться с кредиторами, может подать заявление о банкротстве. Обращаться с таким требованием в отношении должника вправе его кредитор. На практике такое бывает редко. Банку проще добиться реализации предмета залога от должника или через суд.
Можно ли сохранить авто при банкротстве
Если гражданина признали банкротом и ввели реализацию имущества, то машина уйдет с молотка. За счет выручки будут погашены требования кредиторов. При этом держатель залога, то есть банк, получит 80% от средств с продажи авто. Оставшиеся деньги уйдут на удовлетворение требований других кредиторов, если таковые есть.
Должнику нужно учитывать, что:
- скрывать, повреждать машину или совершать иные действия, препятствующие нормальному течению банкротного дела нельзя, так как это — основание для признания должника недобросовестным и завершения процедуры банкротства без списания долга;
- стоимость авто оценивается финансовым управляющим, но, по желанию держателя залога, может привлекаться независимый оценщик;
- машина останется у должника, если ее не получится продать на аукционе, но на практике такой возможности обычно нет.
Получается, что авто, скорее всего, уйдет с молотка. Не покупают только очень старые машины. На хороший товар свой покупатель найдется.
Единственными способами оставить авто себе считаются:
- реструктуризация задолженности, при этом должник будет выплачивать автокредит, но на более щадящих условиях;
- подписание мирового соглашения, которым завершится производство по делу путем достижения взаимных уступок между кредитором и должником.
Некоторые люди считают, что можно продать автомобиль перед банкротством. Однако пока машина находится в залоге у кредитора, продать ее можно только при условии, что он не против.
Даже если в договоре нет условия о залоге, то в банкротном деле анализируются все сделки должника за последние три года. По инициативе кредитора, они могут быть признаны недействительными.
Можно ли взять автокредит после банкротства
Препятствий для оформления займа нет. Однако, чтобы взять автокредит после банкротства, физическое лицо, в соответствии с п. 1 ст. 213.30 закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года, обязано предупреждать банки о своем статусе банкрота в течение пяти лет с момента его получения.
На практике кредиторы редко выдают займы обанкротившимся гражданам. Так они страхуют себя, ведь если в прошлом человек не смог выплатить долг, то, возможно, не сможет и в будущем.
Конечно, банкротное дело не всегда означает, что у гражданина заберут все имущество за долги. Каждая ситуация уникальна. В некоторых случаях можно обойти неприятные последствия и сохранить машину.
Чтобы узнать, можно ли сохранить имущество в вашем случае, позвоните в компанию «Главбанкрот» или оставьте заявку на сайте. Мы бесплатно проконсультируем по вашей ситуации.
Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
Автокредит при банкротстве физических лиц — не помеха, чтобы списывать долги. Напротив, задолженность банку влияет на общую сумму долга.
Напомним: гражданин обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве, если сумма долга превысила 500 000 рублей и он понимает, что не сможет рассчитаться со всеми кредиторами.
Также существует внесудебная процедура банкротства. Она применяется, если размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей и в отношении должника нет действующих исполнительных производств, а ранее открытые были завершены из-за отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание. Поскольку при автокредите на должнике числится машина, на которую можно обратить взыскание, пройти через внесудебное банкротство он не может.
Автокредит и банкротство физ. лиц
В период выплаты кредита машина находится в залоге у банка. Если у гражданина возникла просрочка по кредитному обязательству, оставить автомобиль себе не получится. Он будет реализован на торгах как предмет залога по соглашению между должником и кредитором или по решению суда.
Человек, понимающий, что не может рассчитаться с кредиторами, может подать заявление о банкротстве. Обращаться с таким требованием в отношении должника вправе его кредитор. На практике такое бывает редко. Банку проще добиться реализации предмета залога от должника или через суд.
Можно ли сохранить авто при банкротстве
Если гражданина признали банкротом и ввели реализацию имущества, то машина уйдет с молотка. За счет выручки будут погашены требования кредиторов. При этом держатель залога, то есть банк, получит 80% от средств с продажи авто. Оставшиеся деньги уйдут на удовлетворение требований других кредиторов, если таковые есть.
Должнику нужно учитывать, что:
- скрывать, повреждать машину или совершать иные действия, препятствующие нормальному течению банкротного дела нельзя, так как это — основание для признания должника недобросовестным и завершения процедуры банкротства без списания долга;
- стоимость авто оценивается финансовым управляющим, но, по желанию держателя залога, может привлекаться независимый оценщик;
- машина останется у должника, если ее не получится продать на аукционе, но на практике такой возможности обычно нет.
Получается, что авто, скорее всего, уйдет с молотка. Не покупают только очень старые машины. На хороший товар свой покупатель найдется.
Единственными способами оставить авто себе считаются:
- реструктуризация задолженности, при этом должник будет выплачивать автокредит, но на более щадящих условиях;
- подписание мирового соглашения, которым завершится производство по делу путем достижения взаимных уступок между кредитором и должником.
Некоторые люди считают, что можно продать автомобиль перед банкротством. Однако пока машина находится в залоге у кредитора, продать ее можно только при условии, что он не против.
Даже если в договоре нет условия о залоге, то в банкротном деле анализируются все сделки должника за последние три года. По инициативе кредитора, они могут быть признаны недействительными.
Можно ли взять автокредит после банкротства
Препятствий для оформления займа нет. Однако, чтобы взять автокредит после банкротства, физическое лицо, в соответствии с п. 1 ст. 213.30 закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года, обязано предупреждать банки о своем статусе банкрота в течение пяти лет с момента его получения.
На практике кредиторы редко выдают займы обанкротившимся гражданам. Так они страхуют себя, ведь если в прошлом человек не смог выплатить долг, то, возможно, не сможет и в будущем.
Конечно, банкротное дело не всегда означает, что у гражданина заберут все имущество за долги. Каждая ситуация уникальна. В некоторых случаях можно обойти неприятные последствия и сохранить машину.
Чтобы узнать, можно ли сохранить имущество в вашем случае, позвоните в компанию «Главбанкрот» или оставьте заявку на сайте. Мы бесплатно проконсультируем по вашей ситуации.
